Ako si vybrať anuitné platby?
Akonáhle začnete dostávať svoje anuitné platby, budú zdanené ako bežný príjem.
Anuita je dlhodobý finančný produkt predávaný poisťovacími spoločnosťami, ktorý vám umožňuje akumulovať úroky na dôchodok. Anuita vám umožňuje odložiť peniaze každý rok so stanovenou úrokovou sadzbou a po určitom čase môžete začať dostávať pravidelné platby. Na rozdiel od IRA alebo individuálneho dôchodkového účtu neexistuje žiadne obmedzenie toho, koľko môžete vložiť do svojej anuity. Vaša anuita má zaistiť pohodlný odchod do dôchodku pre vás a ak ste ženatý, vášho manžela / manželku, ale môžu mať vysoké poplatky. Na zaistenie bezpečného odchodu do dôchodku je dôležité porozumieť rôznym možnostiam vyplácania anuity a vybrať si, ktorá je pre vás najvhodnejšia.
Metóda 1 z 3: pochopenie základov
- 1Rozhodnite sa, či je dôchodková renta pre vás to pravé. Anuity sú možnosťou finančného investovania pre tých, ktorí chcú mať počas dôchodku bezpečný, stabilný a zaručený príjem. Anuita je nelikvidné aktívum, to znamená, že sa nedá ľahko predať ani vymeniť za hotovosť. Keď vymáhate anuitu, máte možnosť vybrať si jednorazovú platbu alebo sa môžete rozhodnúť mať zaručené platby naplánované na stanovené časové obdobie.
- 2Pochopte, ako sa zdaňujú anuity. V USA neplatíte dane z príspevkov na rentu. Hneď ako začnete dostávať svoje anuitné platby, budú zdanené ako bežný príjem. Je dôležité preskúmať daňové pravidlá pre vašu krajinu, pretože inde sa môžu líšiť.
- V USA môžu anuity v niektorých štátoch zahŕňať aj daň zo štátneho poistného, ktorá sa líši. Suma, ktorú ste pôvodne vložili do anuity, je zdanená a môže sa pohybovať od 0,25% do 2,50%. Tieto informácie nie sú často zverejňované a mali by ste ich prediskutovať so svojim poisťovateľom alebo finančným investorom.
- 3Vyberte si medzi dvoma základnými anuitami. Existujú dva typy anuít: odložená anuita a okamžitá anuita.
- Okamžitá anuita vám umožní prijímať platby hneď po prvej investícii. Jednotlivci blízko dôchodku si často vyberajú okamžitú rentu.
- Odložená anuita bude časom akumulovať bohatstvo a platby dostanete až vo zvolenom časovom období. Toto platobné obdobie môže trvať zvyšok vášho života alebo ho môžete rozdeliť na stanovené časové obdobie. Tieto platby sú zdaňované ako bežný príjem. V niektorých anuitných plánoch môžete zvoliť možnosť úmrtného, čo znamená, že vaši príjemcovia dostanú platbu od poisťovne.
Okamžitá anuita vám umožní prijímať platby hneď po prvej investícii.
Metóda 2 z 3: zváženie vašich odložených možností vyplácania anuity
- 1Rozhodnite sa pre výplatu iba na celý život. Zásady vyplácania doživotných platieb sa vypočítavajú podľa strednej dĺžky života a sľubujú, že platby budete dostávať až do smrti. Čím vyššia je vaša dĺžka života, tým nižšie budú vaše platby; čím nižšia je vaša dĺžka života, tým vyššie budú vaše platby. Ak žijete dlho, môžete zarobiť viac, ako je akumulovaná vaša anuita. Ak by ste však zomreli krátko po tom, ako začnete dostávať platby, poisťovňa dostane zvyšok vašich finančných prostriedkov.
- Môžete zvážiť životnú politiku so zaručeným termínom. Táto možnosť vám poskytne stály príjem na celý život a môže pomôcť zmierniť stres z toho, čo sa stane v prípade vašej predčasnej smrti. S touto možnosťou si vyberiete garantované obdobie, počas ktorého sa vaša renta bude poskytovať vašim príjemcom po vašej smrti.
- 2Pozrite sa na určité výplaty za určité obdobie. Ak zvolíte možnosť výplaty za určité alebo pevné obdobie, vaša renta sa vypláca počas vyjadreného časového obdobia. Ak napríklad zvolíte 15-ročné obdobie a vy zomriete počas zmluvného obdobia, váš príjemca dostane výplatu za zostávajúci čas. Ak prežijete uvedené časové obdobie, existuje riziko, že nebudete mať stály príjem, preto je dôležité mať ďalší plán odchodu do dôchodku.
- 3Vyberte spoločnú a pozostalú politiku. Táto politika odkáže zostatok vašej anuity na pozostalého manžela. Zostatok je odložený z dane. V zásade dvaja ľudia dostávajú definovanú sumu, kým nezomrie prvý človek. Potom pozostalý dostane zmluvnú čiastku anuity na zostávajúce obdobie zmluvy. Spoločné a pozostalé poistky pridali poistné faktory, a preto môžu byť drahšie ako ostatné možnosti.
- 4Zvoliť systémové odstúpenie. Systematické výbery alebo možnosti pevnej sumy vám umožňujú vybrať si čiastku, ktorú chcete dostávať pravidelne, vo vopred určenom základe, čo môže byť mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne. Tieto platby pokračujú, až kým vám nedôjdu peniaze, alebo kým sa ich nerozhodnete prestať dostávať.
- Táto možnosť môže byť zložitá, ak sa trhu nedarí; vaša celková miera návratnosti môže byť v týchto časoch nižšia, pretože na splnenie stanovenej sumy platby bude potrebné zlikvidovať viac akcií vašich investícií do anuity.
Odložená anuita bude časom akumulovať bohatstvo a platby dostanete až vo zvolenom časovom období. - 5Vyberte si paušálnu výplatu. Máte možnosť získať celkové akumulované náklady na vašu anuitu v rámci jednej platby. Hoci vám paušálna výplata môže poskytnúť flexibilitu a kontrolu nad vašimi investíciami, táto možnosť má zvyčajne niekoľko nevýhod týkajúcich sa dane z príjmu. Budete zdanení súčtom celej vašej anuity a môžete byť zaradení do vyššej daňovej kategórie.
Metóda 3 z 3: Plánovanie do budúcnosti
- 1Porozprávajte sa s finančným poradcom. Než urobíte dôležité rozhodnutia o svojich dôchodkových a investičných účtoch, naplánujte si stretnutie s kvalifikovaným investičným poradcom. Poradca vám pomôže pozrieť sa na všetky relevantné premenné, pomôže vám zistiť čísla a dospeje k najlepšiemu riešeniu anuitných platieb pre vašu situáciu a konkrétne potreby.
- 2Vyberte príjemcu. Budete mať možnosť vybrať si príjemcu alebo osobu, ktorá zdedí finančné prostriedky anuity. Príjemcovia budú zodpovední za platenie daní z peňažnej sumy, ktorá bola pôvodne vložená do anuity, a zo sumy, ktorú stojí za to, keď investor zomrie. Môžete vymenovať viac ako jedného príjemcu a príjemcu môžete zmeniť kedykoľvek, pokiaľ to vaša zmluva umožňuje.
Na zaistenie bezpečného odchodu do dôchodku je dôležité porozumieť rôznym možnostiam vyplácania anuity a vybrať si, ktorá je pre vás najvhodnejšia. - 3Skontrolujte úverové hodnotenie svojej spoločnosti. Ak poisťovňa, do ktorej ste investovali, vyhlási konkurz, môžete prísť o peniaze. Uistite sa, že spoločnosť, do ktorej investujete, je zdravá, dôveryhodná a má dobré úverové hodnotenie.
- Dávajte si pozor na programy „hotovosť hneď“, ktoré ponúkajú hotovosť vopred výmenou za odloženú anuitu. Aj keď sa možno k svojim peniazom dostanete rýchlejšie, z dlhodobého hľadiska ich budete mať oveľa menej. Tieto programy sú notoricky chudobným obchodom pre spotrebiteľov a nie sú to isté ako výber paušálnej anuity.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
