Ako vložiť peniaze do úschovy?
Možno budete chcieť všetky výpisy, ktoré ste dostali, prekontrolovať na dane z majetku alebo poistné, aby ste sa uistili, že sa zhodujú so sumami uvedenými vo vašom výpise z viazaného účtu.
Viazané účty sú potrebné z mnohých dôvodov, ale najčastejším je viazaný účet, ktorý vyžaduje váš hypotekárny veriteľ pri kúpe domu. Ste vložiť peniaze na účet každý mesiac, a peniaze sa používa platiť svoje štátne majetkových daní a poistného svojho vlastníka domu. Na rozdiel od bežného bankového účtu majú viazaný účet tri strany: vkladateľa (vy), viazaného zástupcu (zvyčajne je to váš veriteľ) a príjemcu (v tomto prípade štát a vašu poisťovňu).
Časť 1 z 3: zriadenie vášho viazaného účtu
- 1Zistite, či váš veriteľ vyžaduje viazaný účet. Aj keď váš veriteľ nevyžaduje, aby ste si založili viazaný účet, môžete sa opýtať, či ho aj tak môžete mať.
- Podmienený účet znamená, že môžete každý mesiac platiť trochu zo svojej dane z nehnuteľnosti a poistného majiteľa domu, ktoré sa zvyčajne každý rok platia vo vysokých paušálnych sumách.
- Uplatnenie mesačných platieb na tieto výdavky môže byť jednoduchšie v rozpočte. Majte na pamäti, že bez viazaného účtu budete musieť vrátiť peniaze, aby ste tieto veľké ročné výdavky zaplatili sami.
- Viazané účty sú spravidla potrebné, ak máte federálne zaručenú pôžičku, ako je pôžička VA alebo FHA, alebo ak máte konvenčnú hypotéku, pri ktorej ste si požičali viac ako 80 percent hodnoty majetku.
- 2Získať informácie. Váš veriteľ môže od vás potrebovať informácie o poistení vlastníka domu a dani z nehnuteľnosti.
- Ak váš veriteľ nemá správne informácie, môžete dostať faktúru, v ktorej sa uvádza, že váš veriteľ vo vašom mene nezaplatil vaše dane ani poistné. V tejto situácii môže byť komplikované získať peniaze z viazaného účtu.
- Na základe informácií, ktoré poskytnete, váš veriteľ vypočíta sumu peňazí, ktoré potrebujete každý mesiac vložiť na viazaný účet na pokrytie poistného a dane z nehnuteľnosti.
- Celkové ročné platby, ktoré máte splatné na dani a poistení, by ste mali použiť na výpočet vlastných platieb a opätovné skontrolovanie výpočtov vykonaných vašim veriteľom.
- Majte na pamäti, že niektoré poistné sa platí za vás na obdobie niekoľkých rokov, takže na získanie ročných nákladov na túto politiku budete musieť túto prémiu rozdeliť počtom rokov pokrytia.
Každý mesiac vkladáte peniaze na účet a tieto peniaze slúžia na zaplatenie daní z majetku štátu a poistného majiteľa domu. - 3Informujte príslušné strany. Ak váš hypotekárny veriteľ ako váš viazaný agent platí za vás poistné vášho majiteľa domu a daň z nehnuteľnosti, uistite sa, že účty sú odoslané na správne miesto a nie vám.
- Majte na pamäti, že aj keď tieto účty platí váš veriteľ, v konečnom dôsledku ste za ne zodpovední. Musíte sa uistiť, že správna suma je zaplatená včas.
Časť 2 z 3: vklad finančných prostriedkov
- 1Stanovte minimálny zostatok. Váš veriteľ a banka spravidla budú vyžadovať, aby bol viazaný účet zriadený s minimálnym zostatkom, ktorý je vždy udržiavaný.
- Federálne zákony obmedzujú množstvo peňazí, ktoré môže váš veriteľ požadovať, aby ste si držali svoj viazaný účet.
- Vo väčšine prípadov musí byť minimálny zostatok čiastkou rovnajúcou sa približne dvom mesačným platbám. Táto rezerva pokrýva prípadné zvýšenie daní alebo poistného.
- 2Dohodnite si mesačné vklady. Váš mesačný vklad bude približne jednou dvanástinou z celkovej sumy vašich štátnych daní z majetku a poistného vášho ročného majiteľa domu.
- Spravidla jednoducho urobíte jednu mesačnú platbu svojmu hypotekárnemu veriteľovi. Časť tejto platby pôjde na istinu a úrok z hypotéky, zatiaľ čo zvyšok pôjde na váš viazaný účet na pokrytie daní z nehnuteľnosti a poistného.
- Majte na pamäti, že ak nebudete držať krok so svojimi viazanými vkladmi, môžu vám byť od veriteľa uložené pokuty a v konečnom dôsledku vám môže hroziť vylúčenie.
- Ak vaše dane z nehnuteľnosti nie sú zaplatené, štát by mohol na váš domov založiť daňové zádržné právo.
- Ak poistenie vášho majiteľa domu nie je zaplatené, mohlo by to viesť k zabaveniu, ak váš hypotekárny veriteľ požaduje, aby ste zachovali poistné krytie - a väčšina z nich. Veriteľ môže tiež kúpiť poistku a pripočítať sumy poistného k vášmu zostatku pôžičky. Tieto poistné zmluvy, zvyčajne nazývané buď „vynútené“ alebo „požičané“, majú tendenciu stáť viac a ponúkajú vám menej výhod, ako keby ste si vybrali vlastnú poistku a zaplatili si ju sami.
Na základe informácií, ktoré poskytnete, váš veriteľ vypočíta sumu peňazí, ktoré potrebujete každý mesiac vložiť na viazaný účet na pokrytie poistného a dane z nehnuteľnosti. - 3Pravidelne kontrolujte svoj účet. Sledujte aktuálny stav svojho účtu monitorovaním zostatku a svojich vkladov.
- Medzi ročnými výkazmi môžete zvyčajne ísť online a sledovať transakcie zaúčtované na vašom viazanom účte.
Časť 3 z 3: analýza vášho ročného výkazu
- 1Prijmite svoj ročný výpis z účtu. Federálny zákon vyžaduje od vášho veriteľa, aby vám zasielal ročné zúčtovanie transakcií zaúčtovaných na váš účet úschovy.
- Výpis spravidla obsahuje zoznam všetkých vkladov a platieb uskutočnených z účtu a tiež analýzu očakávanej činnosti na budúci rok.
- Porovnajte svoje vyhlásenie s pôvodným alebo predchádzajúcim vyhlásením a uistite sa, že súhlasia.
- 2Skontrolujte súčty od štátu a vašej poisťovacej spoločnosti. Možno budete chcieť všetky výpisy, ktoré ste dostali, prekontrolovať na dane z nehnuteľnosti alebo poistné, aby ste sa uistili, že sa zhodujú so sumami uvedenými vo vašom výpise z viazaného účtu.
- Overte si splatnosť svojich daní a prémií, najmä ak veriteľ zaznamenal zmenu dátumu splatnosti. Dátum splatnosti týchto výdavkov môže mať vplyv na výšku vášho mesačného vkladu.
- Ak sa vám zvýšilo poistné, mali by ste sa obrátiť na svoju poisťovňu a zistiť prečo - najmä ak ste nemali žiadne nároky. Aby ste ušetrili peniaze, možno budete chcieť prejsť na inú poisťovňu.
- Ak sa vaše dane z nehnuteľností zvýšili, mali by ste sa obrátiť na miestny daňový úrad a uistiť sa, že hodnotenie je správne a správne ocenili váš majetok.
Ak na vašom viazanom účte nie je dostatok peňazí na zaplatenie daní a poistného, zvyčajne máte možnosť zaplatiť každý mesiac väčšiu viazanú platbu alebo na pokrytie nedostatku zložiť jednorazovú zálohu. - 3Postarajte sa o akýkoľvek nedostatok. Ak na vašom viazanom účte nie je dostatok peňazí na zaplatenie daní a poistného, zvyčajne máte možnosť buď zaplatiť väčšiu viazanú platbu každý mesiac, alebo vložiť jednorazový vklad na pokrytie nedostatku.
- Vaše viazané platby sa môžu rovnať aj zvýšeniu dane z nehnuteľnosti alebo sadzieb poistného. Takže aj keď vložíte vklad na úplné pokrytie nedostatku, stále môžete byť zodpovední za vyššiu platbu úschovy každý mesiac, aby ste tieto zmeny mohli zohľadniť.
- Ak váš veriteľ neuskutoční včas poistenie alebo zaplatenie dane z vášho viazaného účtu, možno budete môcť podať súkromnú žalobu. Ak dostanete zmenku a bude vám uložená pokuta, pošlite ju svojmu veriteľovi a zvážte konzultáciu svojich možností s právnym zástupcom.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Komentáre (1)
- Je to jasné a objektívne!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
