Ako vytvoriť dôveru pre dieťa?

Vytvorte si zoznam možných správcov. Váš správca je fiduciár, čo znamená, že je zo zákona povinný konať v najlepšom záujme majetku trustu a pokynov, ktoré ste zanechali pri správe trustu, aj keď príjemca nesúhlasí. Zodpovednosť správcu môže trvať celý život vášho dieťaťa.

• Váš správca musí byť ochotný a schopný spravovať aktíva, ako aj spravovať výplaty vášho dieťaťa. V závislosti od podmienok vašej dôvery to môže byť jednoduché ako vydanie šeku, alebo komplikované ako platenie individuálnych účtov a výdavkov na domácnosť.
• Byť správcom je zákonný a zmluvný záväzok. Ak sa príjemca domnieva, že správca nesprávne zaobchádza s majetkom alebo nedodržiava podmienky správy, môže správcu žalovať. Ak sa zistí, že správca porušil svoju povinnosť, môže niesť zodpovednosť za náhradu strateného alebo premrhaného majetku.
• Za správcu môže byť vymenovaný každý dospelý. Musíte však premýšľať o tom, koho si vyberiete. Musíte vyvážiť kompetencie, náklady a odhodlanie dosiahnuť svoje ciele. Musíte tiež myslieť na nástupníctvo a na to, čo sa stane s vašou dôverou, keď váš správca odíde do dôchodku alebo zomrie.

Vyhodnoťte výber správcu. V závislosti od zložitosti vašich aktív musí váš správca mať obchodnú múdrosť na správu a maximalizáciu korpusu a na splnenie komplikovaných požiadaviek na uchovávanie záznamov a vykazovanie.

• Ak uvažujete o rodinných príslušníkoch, uistite sa, že budú schopní zvládnuť rodinnú drámu, ak dôjde k nezhodám. Či už oprávnené dieťa nesúhlasí so správcom, alebo sa iní príbuzní domnievajú, že by mali dostať podiel, konflikty môžu mať na rodinu dlhodobé negatívne dôsledky.

Vyšetrite odborného správcu. Máte niekoľko možností. Existujú správcovské spoločnosti, banky, advokáti alebo profesionálni individuálni správcovia. V závislosti od ich schopností a reputácie bude ktorákoľvek z týchto možností kompetentnou a profesionálnou voľbou, ktorá sa môže vyhnúť všetkým konfliktom záujmov s rodinou príjemcu.

• Hlavným problémom sú náklady. Ak na správu svojho trustu používate banku alebo správcovskú spoločnosť, počítajte s tým, že ročne zaplatíte minimálne 1 až 2 percentá z hodnoty trustu. Na jednej strane je to počas života vášho dieťaťa značný poplatok. Je však pravdepodobnejšie, že profesionálny manažér dôvery uvidí najlepšiu návratnosť investícií. Advokát môže účtovať percento alebo hodinu. Pred výberom správcu by ste si mali sadnúť k finančným úradníkom najmenej troch rôznych profesionálnych správcov a porovnať náklady.
• Dôvery môžu trvať celý život vášho dieťaťa, alebo aj dlhšie, ak môže dôvera prejsť na jej deti. Je pravdepodobné, že dôvera môže prežiť vášho správcu. Nemôžete však vymenovať nástupcovského správcu, ktorý môže 30 rokov nepreberať moc. Z tohto dôvodu zvážte vymenovanie profesionálneho manažéra dôvery ako nástupcu. To zabezpečí, že ak správca zomrie, náhle alebo desaťročia po ceste, bude existovať bezproblémová správa dôvery.

Označte aktíva, ktoré prevediete do trustu. Ak nastavujete neodvolateľnú dôveru, tieto aktíva už nebudete mať pod kontrolou a nebudete k nim mať prístup ani v prípade núdze. V RLT môžete previesť všetok majetok, ktorý nakoniec chcete ísť na svoje dieťa, vrátane nehnuteľností, obchodného majetku, platieb životného poistenia a finančných účtov. Poraďte sa s daňovým odborníkom, ako alokovať svoj majetok, aby ste získali maximálne daňové výhody.

Podrobne uveďte podmienky dôveryhodnosti. Bežné plány na rozptýlenie dôvery sa pohybujú od pravidelných platieb po paušálne platby za vzdelávanie alebo kúpu domu. Zvážte konzultáciu s dôverníkom o podmienkach dôveryhodnosti. Príliš obmedzujúce požiadavky na trust je možné napadnúť na súde. Ak napríklad poviete, že vaša príjemkyňa dostane platby iba vtedy, ak sa nevydá s určitou osobou alebo ak nemá dieťa mimo manželstva, mohlo by to otvoriť vašu dôveru v právnu výzvu, ktorá by mohla byť veľmi nákladná a prehltnúť ju majetku.

• Rozhodnite sa, či dôvera nakoniec prejde na vaše dieťa alebo nie. Môžete to nastaviť tak, aby správca vykonával platby za vzdelávanie a životné náklady, kým príjemca nedokončí diplom alebo nedosiahne určitý vek. V tom čase dôvera vyprší a ona dostane všetok majetok. Naopak, zdravotne postihnuté dieťa môže vyžadovať, aby mu dôvera vydržala celý život.

Vytvorte svoj dokument RLT. Pretože odvolateľná žijúca dôvera je tekutá a dá sa ľahko zmeniť, môžete si dôveryhodné dokumenty vytvárať sami. Formuláre sú dostupné online, prostredníctvom obchodov s kancelárskymi potrebami alebo prípadne prostredníctvom vašej banky alebo makléra. Môžete sa tiež poradiť s právnikom o vytvorení prispôsobeného dokumentu RLT. Bez ohľadu na to je dobré, aby si právny zástupca prečítal vaše zverené úlohy a podľa potreby ich zmenil.

• Riešiť správu aktív a investície. Chcete zaistiť, aby ste mali právo presne špecifikovať, ako sa trustové aktíva investujú. Môžete nechať na správcovi, aby investoval vaše aktíva s cieľom dosiahnuť maximálny príjem, alebo podrobne popíšte úroveň rizika a typy investícií, ktoré môže správca vykonávať.
• Zahrnúť „doložku o odvolaní a nahradení správcu“ ako správcovské spoločnosti, ktoré toto ustanovenie nemajú, odnímajú príjemcovi právo odvolať správcu, ak nie je spokojný s jeho službami. Môžete tiež chcieť, aby príjemca v prípade odvolania správcu vybral nového správcu z legitímnych oddelení bankovej dôvery. Môžete sa obrátiť na svoje štátne ministerstvo finančných inštitúcií a získať zoznam licencovaných oddelení dôvery.

Financujte dôveru. Spôsob prevodu majetku do trustu závisí od typu majetku. Do trustu je napríklad potrebné založiť nehnuteľnosť. Zásoby budú vyžadovať, aby boli nové akcie vydávané na meno trustu. Advokát alebo finančný odborník môže skontrolovať vaše úlohy a uistiť sa, že dokumentácia je vykonaná správne. Toto je obzvlášť dôležité, ak sa obchodné aktíva prevádzajú do trustu.

• Ak chcete previesť bankový alebo investičný účet na trust, jednoducho zmeňte meno na účte na meno správcu. Pomenujte konkrétny trust, napríklad „Jane Smith, ako správca spoločnosti Jones Children's Trust zo dňa [dátum]“.
• Osobný majetok je možné previesť do trustu popísaním majetku v trustovom nástroji alebo prípravou priradenia, ktoré priradí podiel na popísanom osobnom majetku trustu a potom sa pripojí k trustovému nástroju.