Ako vybudovať generačné bohatstvo?
Ak chcete vytvárať generačné bohatstvo, musíte vytvoriť rozpočet a minúť oveľa menej peňazí, ako zarobíte.
Aj keď môže byť život v luxusnom živote snom mnohých ľudí, je rozdiel jednoducho byť bohatým a bohatým. Bohatí môžu mať opulentné domy a luxusné autá, ale bohatí vedia, ako investovať väčšinu svojich peňazí a minúť čo najmenej. Ak chcete vytvárať generačné bohatstvo, musíte vytvoriť rozpočet a minúť oveľa menej peňazí, ako zarobíte.
Časť 1 z 3: Vypracovanie plánu bohatstva
- 1Sledujte svoje výdavky. Predtým, ako začnete vytvárať plán bohatstva, musíte vedieť, kam pôjdu vaše peniaze. Zapisujte si všetky svoje výdavky najmenej na mesiac, aby ste mali dobrú predstavu o tom, koľko míňate.
- Najjednoduchším spôsobom je stiahnuť si finančnú aplikáciu, ktorú môžete pripojiť k svojim bankovým účtom a kreditným kartám. Automaticky naplní vaše transakcie a väčšinu z nich môže dokonca automaticky kategorizovať.
- Stále budete musieť prejsť a skontrolovať tieto kategórie, aby ste sa uistili, že sú presné.
- Vďaka aplikácii budete mať prospech z tabuliek a grafov, ktoré môžete použiť na vyhodnotenie toho, kam smerujú vaše peniaze.
- 2Skontrolujte opakujúce sa platby. Môžete mať niekoľko pravidelných predplatných, ktoré v skutočnosti nepoužívate. Aj keď sa snažíte ušetriť čo najviac peňazí, zrušte všetko, čo vám už neprináša žiadne výhody.
- Ak máte napríklad predplatné časopisov, ktoré už nečítate, možno by ste ich chceli zrušiť.
- 3Rozlišujte priania od potrieb. Ak chcete vytvárať generačné bohatstvo, musíte míňať čo najmenej. To môže byť náročné a vyžaduje si to obetu. Pokúste sa eliminovať akékoľvek výdavky na frivolné alebo nepotrebné položky.
- Predpokladajme napríklad, že každé popoludnie dostanete z vašej kancelárie cappuccino z kaviarne na ulici. Po sledovaní svojich výdavkov ste zistili, že na cappuccino miniete 110€ mesačne. Pitím kávy v práci a odstránením týchto výdavkov ste našli ďalších 110€, ktoré môžete ušetriť každý mesiac.
- 4Maximalizujte svoj príjem. Nebudete vytvárať generačné bohatstvo, ak žijete od výplaty k výplate. Môžete viesť skromný a minimálny životný štýl, ale ak neprinášate veľa príjmov, vaše úspory zostanú minimálne.
- V závislosti od vašej aktuálnej práce, vzdelania a skúseností to môže trvať dlhšie. Zamyslite sa nad svojimi schopnosťami a oblasťami, v ktorých máte odborné znalosti, a nad vecami, pre ktoré ste zanietení.
- Zvážte začatie vlastného podnikania, aj keď to začína ako vedľajší koncert, a chvíľu chvíľu pracujete v bežnom zamestnaní.
Ak chcete vytvárať generačné bohatstvo, musíte míňať čo najmenej. - 5Nastavte si mesačné ciele úspor. Akonáhle vyčerpáte svoje výdavky na nevyhnutné veci, mali by ste byť schopní prísť s časťou svojho príjmu, ktorý môžete ušetriť každý mesiac.
- Možno budete chcieť stanoviť niekoľko cieľov, najmä ak ste práve začali ukladať. Buďte trpezliví sami so sebou a pamätajte, že návyky sa cez noc nemenia.
- Môžete sa napríklad v konečnom dôsledku chcieť dostať do bodu, kedy ušetríte 50 percent svojho mesačného príjmu. Začnite tým, že si prvý mesiac stanovíte cieľ 25 percent zo svojho príjmu, budúci mesiac tento cieľ zvýšite na 30 percent. Každý mesiac zvyšujte percento, kým neušetríte 50 percent svojho príjmu.
- 6Uložte svoje úspory na prvé miesto. Ak chcete vytvárať generačné bohatstvo, musíte zmeniť svoj postoj k šetreniu. Ľudia spravidla minú mesiac a potom ušetria, čo zostane. Musíte ušetriť čo najviac a žiť z toho, čo zostane.
- Ukladaním úspor na prvé miesto dávate najavo, že úspory a investície sú dôležitejšie ako vaše denné výdavky. V ideálnom prípade sa chcete dostať do bodu, kedy sporíte viac zo svojho príjmu, ako miniete každý mesiac.
- 7Vytvorte si rozpočet. Váš rozpočet určí, koľko vás každý mesiac stojí život a koľko peňazí rozdeľujete na rôzne potreby, napríklad na jedlo a oblečenie. Nastavte tieto čísla na najnižšiu možnú mieru a snažte sa dostať každý mesiac pod rozpočet.
- Hľadajte spôsoby, ako ušetriť peniaze a udržať sa v rámci svojho rozpočtu. Napríklad môžete namiesto nákupu nového auta nechať opraviť staré auto. Použité oblečenie si môžete kúpiť v obchode so šetrnosťou namiesto toho, aby ste si kúpili niečo nové.
- Každý mesiac skontrolujte svoj rozpočet a porovnajte ho so skutočnými výdavkami, aby ste zistili, ako sa vám darí. Možno budete musieť upraviť, ako sa vaše potreby zmenia, ale uistite sa, že budete aj naďalej rozlišovať potreby od želaní.
Časť 2 z 3: Ako sa dostať z dlhu
- 1Získajte kópiu svojej kreditnej správy. Ak žijete v Európe, máte nárok na jednu bezplatnú kreditnú správu za rok. Ak sa však pokúšate zbaviť sa dlhov, chcete kópiu svojej úverovej správy od všetkých troch hlavných spravodajských úradov, aby ste ich mohli porovnať.
- Ak chcete získať bezplatnú kreditnú správu, navštívte stránku https://annualcreditreport.com/index.action. Toto je jediná webová stránka schválená federálnou vládou a je sponzorovaná všetkými tromi úradmi. Akonáhle získate jeden zadarmo, za ďalšie dva budete musieť zaplatiť malý poplatok.
- Skontrolujte svoje úverové správy a ak nájdete chyby, obráťte sa na úverový úrad, ktorý správu vydal, aby ich bolo možné opraviť.
- 2Vytvorte si zoznam všetkých svojich dlhov. Odchodom z vašich úverových správ môžete vytvoriť tabuľku alebo zoznam všetkých svojich dlhov. Zahrňte meno veriteľa, typ dlhu, ktorý je, minimálnu mesačnú splátku a úrokovú sadzbu.
- Keď prechádzate svojimi dlhmi, ak uvidíte niečo malé, o čom viete, že sa o to môžete ihneď postarať, pokračujte v tom. To, čo by vám na zozname malo zostať, sú akékoľvek dlhy, ktorých splatenie bude trvať niekoľko mesiacov.
- Vytváranie generačného bohatstva je nemožné, ak nesiete veľa dlhu. Kým by ste stále mali šetriť, ak máte veľa dlhov, chcete sa zamerať na ich splatenie a až potom sa zamerajte na úspory a investície.
- 3Najprv splatte dlh s vysokými úrokmi. Vezmite si svoj zoznam dlhov a usporiadajte ho tak, aby najvyššia úroková sadzba bola na prvom mieste. Čím vyššie úroky platíte, tým viac peňazí na tento dlh strácate.
- Na prvý pohľad sa to môže zdať neintuitívne, najmä ak máte väčší dlh s nižšou úrokovou sadzbou. Je však dôležité zbaviť sa dlhov s vyšším úrokom, aby ste tieto úroky naďalej neplatili.
- Ak máte veľa dlhov, zistite, čo môžete urobiť, aby ste ich všetky odstránili, pričom sa stále zameriavajte na vyplácanie tých, ktorí majú najvyššie úrokové sadzby.
- Keď splatíte svoj dlh s vysokými úrokmi, začnite ho konsolidovať a zbavte sa niektorých kreditných kariet, ktoré už nepotrebujete. Nezatvárajte účty, pretože to môže mať negatívny vplyv na vaše úverové hodnotenie. Namiesto toho pravidelne používajte iba jednu kreditnú kartu a pokúste sa každý mesiac zaplatiť celý zostatok.
S nehnuteľnosťami budujete aj vlastné imanie, ktoré je nevyhnutné, ak chcete vytvárať generačné bohatstvo. - 4Vyjednajte nižšie úrokové sadzby. Ak ste v dobrom stave so svojimi veriteľmi, môžete ich prinútiť znížiť vašu úrokovú sadzbu. Tiež je možné refinancovať niektoré pôžičky u iného veriteľa, aby ste mohli získať nižšiu úrokovú sadzbu.
- Majte na pamäti, že väčšina spoločností, ktoré sa zaujímajú o spotrebiteľské kreditné karty, sa zdráha znížiť vašu úrokovú sadzbu. Z tohto dôvodu je spravidla najlepšie platiť zostatok na akýchkoľvek spotrebiteľských kreditných kartách v plnej výške každý mesiac, ako zostatok z mesiaca na mesiac.
- 5Odložte si úspory pre prípad núdze. Dlh z kreditnej karty sa často kumuluje kvôli neočakávanej núdzovej situácii. Ak si založíte sporiaci účet s životnými nákladmi v hodnote tri až šesť mesiacov, budete sa chrániť pred budúcim dlhom z kreditnej karty.
Časť 3 z 3: Inteligentné investície
- 1Spolupracujte s finančným poradcom. Ak chcete vytvárať generačné bohatstvo, musíte spolupracovať s profesionálom, ktorý má odborné znalosti na primerané riadenie vašich investícií. Hľadaj niekoho s nižšími poplatkami, ktorý má skúsenosti so správou veľkých portfólií a je zameraný na dlhodobý rast.
- Stanovte si svoje investičné ciele vrátane požadovaného výnosu a výšky rizika, ktoré ste ochotní podstúpiť na dosiahnutie tohto výnosu.
- Prediskutujte so svojim poradcom celý svoj finančný obraz vrátane rozpočtu domácnosti, daňových úvah a času, ktorý musíte vynaložiť na vybudovanie portfólia.
- 2Kúpiť nehnuteľnosť. Trh s nehnuteľnosťami pohybuje hore a dole, ale realitné tendenciu oceňovať v priebehu času. Investície do nehnuteľností zvyčajne prinesú vyššie výnosy, ako keby ste investovali podobné množstvo peňazí na akciovom trhu.
- Kúpa nehnuteľnosti a jej prenájom môže byť spôsob, ako zarobiť pasívny príjem, ktorý môžete obrátiť a investovať.
- S nehnuteľnosťami budujete aj vlastné imanie, ktoré je nevyhnutné, ak chcete vytvárať generačné bohatstvo.
- 3Maximalizujte úsporné vozidlá preferované z hľadiska daní. Pri niektorých dôchodkových účtoch vláda nezdaňuje peniaze, ktorými prispejete v priebehu roka, do určitej maximálnej sumy. Zistite maximum, čím môžete prispieť na tieto účty, a dosiahnite toto maximum každý rok.
- Napríklad v USA môžete prispieť na Roth IRA až 4100€ ročne, ak máte menej ako 50 rokov. Príspevky Roth IRA sú doláre po zdanení, ale už nikdy sa nezdaňujú. Môže to byť cenný nástroj na sporenie, najmä ak ste mladší investor, ktorý zatiaľ nezarába viac ako 74600€.
- Nastavte svoje dôchodkové fondy tak, aby sa automaticky vyberali z vašich výplat, ak je to možné, aby boli peniaze investované skôr, ako sa vám vôbec dostanú do rúk. Ak na dôchodkový účet prispievate dolármi po zdanení, nastavte si automatické výbery z bežného účtu v ten istý deň, ako bude uložený šek.
Aby ste vytvorili generačné bohatstvo, musíte v rokoch po odchode do dôchodku udržať svoje výbery na čo najnižšej úrovni. - 4Buďte ochotní podstúpiť určité riziko. Ak chcete vytvoriť rozsiahle portfólio investícií, ktoré bude poskytovať príjem niekoľkým generáciám, nemôžete sa obmedzovať na konzervatívne investície.
- Čím vyššie je riziko, tým väčší je potenciál veľkých výnosov. Existuje však aj možnosť, že skončíte s výraznými stratami.
- Výška rizika, ktoré by ste mali podstúpiť, závisí od vášho veku a vášho všeobecného investičného štýlu. Ak ste mladší investor a plánujete investovať niekoľko desaťročí pred odchodom do dôchodku, môžete si dovoliť viac riskovať. Ak ste však starší a blíži sa vám dôchodok, budete chcieť riskovať menej.
- 5Diverzifikujte svoje portfólio. Ak chcete, aby sa vaše portfólio rozrastalo, musíte prijať niekoľko rôznych tried a štýlov investovania. Ak teda jedna časť trhu nedosiahne dobrú výkonnosť, vaše ostatné investície môžu túto stratu nahradiť.
- Dobrá diverzifikácia odstráni načasovací prvok z vašej investičnej stratégie, aby vaše aktíva nepodliehali rozmarom trhu.
- Spolupracujte so svojim finančným poradcom na vybudovaní silnej diverzifikačnej stratégie, potom skontrolujte svoje portfólio raz ročne a podľa potreby upravte svoje aktíva, aby ste túto diverzifikáciu udržali. Ak napríklad investícia, ktorá predstavovala 10 percent vášho portfólia, prekonala výkonnosť a v súčasnosti tvorí 15 percent vášho portfólia, chceli by ste týchto 5 percent vziať a presunúť do investície s nízkou výkonnosťou, aby ste si udržali rovnováhu.
- 6Upravte si mieru výberu. Ak chcete, aby vám portfólio vydržalo navždy (alebo aspoň niekoľko generácií), nemôžete sa príliš sťahovať. Vo všeobecnosti by ste mali vybrať aspoň o 1 percento menej, ako je miera návratnosti mínus ročná miera inflácie.
- Napríklad by ste nechceli stiahnuť viac ako 3,5 percenta svojho portfólia každý rok, ak by bola vaša návratnosť 6 percent a ročná inflácia 2,5 percenta.
- Dokonca aj rozsiahle portfólio nevydrží, ak každý rok vyberiete viac peňazí, ako zarobíte. Aby ste vytvorili generačné bohatstvo, musíte v rokoch po odchode do dôchodku udržať svoje výbery na čo najnižšej úrovni.
Prečítajte si tiež: Ako obchodovať na Poshmark v systéme Android?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
