Ako začať šetriť, aby ste sa stali nezávislými?
Prvým krokom k prevzatiu kontroly nad svojimi financiami a úsporám, aby ste sa stali nezávislými, je posúdenie toho, koľko peňazí prichádzate.
Dosiahnutie finančnej a osobnej nezávislosti je úžasný pocit a dá sa zvládnuť tvrdou prácou a starostlivým rozpočtovaním. Budete musieť vyhodnotiť všetko, čo zarobíte, a všetko, čo miniete, a zistiť, v ktorých oblastiach môžete ušetriť. Akonáhle budete pravidelne sporiť, zistíte, že sa to stane zvykom a peniaze sa budú hromadiť rýchlejšie, ako by ste čakali. S trochou solídnych úspor za sebou a informovaným a kontrolovaným prístupom k svojim financiám sa budete môcť postaviť na vlastné nohy.
Časť 1 z 3: Prevzatie kontroly nad svojimi financiami
- 1Posúďte svoje nezrovnalosti. Prvým krokom k prevzatiu kontroly nad svojimi financiami a úsporám, aby ste sa stali nezávislými, je zhodnotiť, koľko peňazí doň prichádzate. Je dôležité, aby ste úplne pochopili svoju finančnú situáciu, ak chcete dosiahnuť nezávislosť. Prejdite si nedávne bankové výpisy a zistite si svoje pravidelné zdroje príjmu a sumu, ktorú by ste mali očakávať každý mesiac.
- Medzi vaše odchýlky môže patriť kontrola výplaty, kontrola výhod, výplata dôchodku alebo pôžička na vysokú školu.
- Zahrňte každý známy a trvalý zdroj príjmu, ktorý máte.
- 2Určite svoje výdavky. Potom, čo ste presne zistili, koľko peňazí prichádzate a kedy, presuňte svoju pozornosť na svoje výdavky. Na začiatok si spíšte všetky pravidelné platby, ktoré môžete predvídať a viete, že budú pokračovať. Môžu to byť vaše zmluvy o mobilnom telefóne, účty za domácnosť, platby za nájom alebo hypotéku, platby za poistenie a poplatky za vysokú školu.
- Akonáhle budete mať všetky predvídateľné a známe náklady, pokúste sa pridať všetky diskrečné výdavky.
- To bude zahŕňať veci, ako je ísť do kina, nakupovať oblečenie a jesť vonku.
- Možno bude užitočné rozdeliť všetky tieto náklady do kategórií, ako sú účty za domácnosť, životné náklady, finančné produkty (napr. Poistenie alebo splátky pôžičky), náklady na dopravu a voľnočasové aktivity.
- 3Sledujte svoje pravidelné výdavky. Bankové výpisy môžete použiť na zistenie toho, koľko peňazí ste za predchádzajúci mesiac minuli na rôzne veci. Ak však chcete získať okamžitejší a dynamickejší obraz o svojich denných výdavkoch, zvážte použitie aplikácie, ktorá sleduje, čo míňate.
- Môžete používať aplikácie, ktoré vyžadujú, aby ste vždy, keď miniete peniaze, vyplnili niekoľko rýchlych podrobností.
- Ostatné aplikácie sú prepojené priamo s vašou kreditnou alebo debetnou kartou a zaznamenávajú sa pri každom použití.
- Niektoré z týchto aplikácií majú aj rozpočtový nástroj a môžu analyzovať vaše výdavky a prezentovať vám ich v grafoch.
- Vždy by ste mali dávať pozor na poskytovanie osobných finančných informácií tretím stranám, aby ste sa vyhli podvodom.
Čím skôr si zvyknete šetriť peniaze a vytvárať rozpočet, tým bližšie budete k finančnej nezávislosti. - 4Porovnajte odchýlky a výdavky. Teraz máte jasnejší obraz o tom, aké peniaze prichádzate a na čo sa minú, musíte ich porovnať. Vďaka tomu zistíte, či míňate viac, ako prichádzate. Tabuľku môžete použiť na počítači alebo ju môžete napísať ručne. Na začiatku skontrolujte všetky svoje sumy, aby ste predišli nejasnostiam.
- Ak budete mať všetky svoje nedostatky a výdavky vyložené pred sebou, pomôže vám to získať úplnejší obraz o vašom rozpočte a vidieť miesta, kde môžete ušetriť.
- Môžete použiť online nástroj na analýzu svojich výdavkov a predložiť vám informácie v podobe, ktorá je ľahko čitateľná a stráviteľná.
- 5Hľadaj výrazné úspory. Niektoré z našich najväčších nákladov sú často spojené s vecami, ako sú účty za domácnosť, nájom, poistenie a doprava. To sú zásadné veci, bez ktorých sa v skutočnosti nemôžete zaobísť, ale to neznamená, že nemôžete nájsť spôsoby, ako ušetriť. Pokiaľ ide o účty za domácnosť, vyhľadajte na internete, či nenájdete výhodnejšiu ponuku. Nakupovanie v okolí je najlepší spôsob, ako ušetriť na veciach, ako sú účty za elektrinu a internet.
- Hľadajte špeciálne ponuky a snažte sa využiť výhody dobrých ponúk, ale vždy nájdite ponuku, ktorá je pre vaše potreby nákladovo najefektívnejšia.
- Ak napríklad v mobile používate veľa dát, ale málokedy telefonujete, vyhľadajte si plán, ktorý odzrkadľuje vaše zvyky.
- Vždy si buďte istí, že dostanete výhodnejšiu ponuku. Spracujte úplné náklady na zmluvu, nielen úvodnú sadzbu, a porovnajte ju s tým, čo platíte teraz.
- Priame telefonovanie môže byť niekedy dobrý spôsob, ako vyjednať lepšiu dohodu s poskytovateľom mobilných telefónov.
- 6Znížte náklady na menšie položky. Potom, čo sa pokúsite ušetriť na veľkých opakujúcich sa nákladoch, je načase pozrieť sa na menšie úspory, ktoré môžete dosiahnuť pravidelnými výdavkami. Pozrite sa, čo ste minuli za niekoľko posledných mesiacov, a zistite, kde môžete urobiť nejaké škrty alebo zmeny. Možno sa obmedzíte na to, že budete chodiť do kina raz za mesiac a nie dvakrát, alebo sa pokúsite kúpiť všetky svoje knihy z druhej ruky.
- Chcete vykonávať zmeny, ktoré sú udržateľné, aby ste dlhodobo šetrili peniaze.
- Nepopierajte si všetko. Úplné sebazaprenie by mohlo mať za následok netypickú finančnú stratu, ktorá zničí vaše rozpočtovanie.
- 7Mať určitú flexibilitu. Finančná situácia ľudí sa môže meniť rýchlo a neočakávane, preto je dôležité, aby ste sa pokúsili zachovať určitú flexibilitu vo svojom rozpočte. Čím viac času strávite štúdiom svojich prichádzajúcich a odchádzajúcich, tým ľahšie zistíte, že môžete vykonať zmeny, keď dôjde k konkrétnej udalosti.
Časť 2 z 3: riešenie dlhov
- 1Uprednostnite svoje dlhy. Väčšina ľudí má aspoň nejakú formu dlhu a tieto platby vám môžu pohltiť veľkú časť rozpočtu. Aj keď svoje dlhy musíte vždy splatiť, môžete ich uprednostniť, aby ste zaistili, že za svoje peniaze získate maximum a nebudete riskovať žiadne ďalšie poplatky. Začnite tým, že zistíte, ktoré sú prioritné dlhy, a to tie, ktoré majú najprísnejšie sankcie za zmeškané platby.
- Dlhy s vysokou prioritou zahŕňajú vašu hypotéku alebo nájomné, príjem a iné štátne dane, účty za energie a zmluvy o kúpe na splátky.
- Vždy dodržujte minimálne platby za dlhy a snažte sa najskôr pracovať na splatení dlhov s najvyššími úrokovými sadzbami.
- Ak dokážete splatiť drahý dlh, uľahčí vám to dlhodobé sporenie.
Akonáhle budete pravidelne sporiť, zistíte, že sa to stane zvykom a peniaze sa budú hromadiť rýchlejšie, ako by ste čakali. - 2Zvážte rôzne splátkové kalendáre. Ak zápasíte s dlhom, mali by ste porozmýšľať nad všetkými možnými úpravami, ktoré môžete urobiť vo svojich splátkových kalendároch. Ak splácate každý mesiac viac, ako si môžete dovoliť, je možné, že budete môcť pôžičku znova prerokovať, aby ste zakaždým vrátili menej, ale splácali ste dlhšie. To môže vyjsť drahšie, pretože budete mať väčší záujem vyplatiť sa, ale môže to byť dobrá voľba, ak nemôžete uskutočniť svoje platby.
- Získajte nezávislé finančné poradenstvo a prediskutujte svoje možné možnosti.
- Nenechajte sa zlákať na ďalšiu pôžičku, ktorá vám pomôže splatiť existujúcu pôžičku. To môže viesť k špirále zadlženia, z ktorej je ťažké sa dostať.
- Dávajte si pozor na spoločnosti, ktoré ponúkajú reštrukturalizáciu vášho dlhu. Existujú renomované spoločnosti, ktoré to robia, ale môže to byť veľmi drahé a môže to skôr zvýšiť, ako znížiť vaše dlhové zaťaženie.
- 3Splatenie nad minimálnu sadzbu. Ďalším spôsobom, ako sa zbaviť dlhov, je zaplatiť nad minimálnu sadzbu. Môžete sa rozhodnúť tak urobiť, ak máte nejaké peniaze navyše a chcete ich využiť na zníženie dlhu. Bude to veľmi výhodné, ak platíte vysoké úrokové sadzby a minimálne platby a neovplyvňujete svoje celkové zadlženie.
- Vždy sa najskôr porozprávajte so svojim držiteľom pôžičky, pretože niektoré pôžičky vám môžu zakázať platiť nad určitú sadzbu.
- Pôžičky majú často sankcie za predčasné splatenie, čo môže spôsobiť, že je splatenie pôžičky predčasne drahšie.
- Splatenie minimálnej sumy za relatívne mierny dlh na kreditnej karte môže znamenať, že jeho splatenie bude trvať roky.
- 4Použite úspory na zaplatenie dlhov. Dobrou zásadou, ako sa vyrovnať so svojimi financiami a posunúť sa k finančnej nezávislosti, je použiť na splatenie dlhu úspory. Spravidla je to finančne správne, pretože suma, ktorú môžete zarobiť na svojich úsporách, je zvyčajne nižšia, ako sa účtuje za váš dlh.
- Priebežné splácanie dlhu môže veľmi komplikovať oslobodenie sa a dosiahnutie finančnej nezávislosti.
- Ak ste zhodnotili svoju situáciu a myslíte si, že dlhové bremeno je pre vás veľkou prekážkou, zvážte použitie úspor na jeho zaplatenie a dajte si priestor na finančné dýchanie.
Časť 3 z 3: sporenie a investovanie
- 1Otvorte si sporiaci účet. Keď vykonáte všetku ťažkú prácu pri hľadaní spôsobov, ako ušetriť peniaze, je dôležité, aby ste tieto úspory využili čo najlepšie. Otvorte si nejaký sporiaci účet s tak vysokou úrokovou sadzbou, akú nájdete, a založte si inkaso každý mesiac. Zahrňte debet do svojho mesačného rozpočtu, aby ste na to boli pripravení.
- Zvážte zriadenie účtu u miestnej úverovej únie.
- Inkaso je úžasný spôsob, ako ušetriť peniaze bez toho, aby ste o tom skutočne premýšľali.
- Peniaze sa prevádzajú automaticky a budete prekvapení, ako rýchlo sa začnú hromadiť.
- Váš zamestnávateľ môže mať program sporenia miezd, pričom zrážka z vášho výplatného listu ide priamo na sporiaci účet.
- 2Vytvorte si zo zvyku. Mať sporiaci účet a inkaso je skvelý spôsob, ako si zo sporenia vybudovať zvyk, ktorý zakomponujete do svojho rozpočtu. Šetrenie peňazí alebo nakupovanie môžu byť tiež šetrnejšie k vášmu každodennému životu. Pozrite sa na ceny rôznych položiek v obchodoch a chvíľu popremýšľajte, či by ste rovnakú vec nemohli kúpiť aj inde.
- Keď si budete vedomí cien a peňazí, ktoré by ste potenciálne mohli ušetriť, pomôže vám to stať sa zo sporenia si zvykom.
- Dávajte si pozor na špeciálne ponuky a využite ich, keď vyhovujú vašim potrebám.
- Čím skôr si zvyknete šetriť peniaze a vytvárať rozpočet, tým bližšie budete k finančnej nezávislosti.
Odhaduje sa, že na pohodlný život na dôchodku budete potrebovať zhruba 70% platu, preto je dôležité začať šetriť. - 3Začnite si šetriť na dôchodok. Je rozumné začať plánovať odchod do dôchodku skôr, aby ste sa skutočne zmocnili svojich financií a zaistili si podporu v budúcnosti. Samostatné platby sociálneho zabezpečenia vo všeobecnosti pokryjú po odchode do dôchodku len asi 40% platu priemerného pracovníka. Odhaduje sa, že na pohodlný život na dôchodku budete potrebovať zhruba 70% platu, preto je dôležité začať šetriť.
- Preskúmajte, či má váš zamestnávateľ dôchodkový plán, a uistite sa, že využívate výhody všetkých príspevkov zamestnávateľa. Ak váš zamestnávateľ nemá plán, navrhnite mu ho začať spoločnosť.
- Môžete ušetriť na sebe otvorením individuálneho dôchodkového účtu. Na tento účet môžete vložiť až 4100€ ročne, alebo viac, ak máte 50 a viac rokov.
- Tieto účty poskytujú daňovo efektívne a jednoduché spôsoby, ako si ušetriť na dôchodok.
- Môžete si zariadiť automatické vyplácanie čiastky z bežného alebo sporiaceho účtu.
- 4Zvážte šetrné investície. Ak zistíte, že úspešne sporíte a podarilo sa vám odložiť značnú sumu peňazí, možno budete chcieť skúsiť dosiahnuť lepší výnos, ako je úrok, ktorý zarábate. Niektoré nízkorizikové a skromné investície vám môžu pomôcť dosiahnuť lepšiu návratnosť a vaše úspory budú pre vás ťažšie pracovať. Štátne dlhopisy sú známym príkladom relatívne nízkeho rizika investície.
- S dlhopismi je malé kapitálové riziko, existuje však riziko, že peniaze budú mať nižšiu kúpnu silu, keď dlhopis dozrie v dôsledku inflácie.
- Všetky rôzne možnosti a výnosy si môžete vyhľadať online.
- Ak máte záujem investovať, porozprávajte sa o svojich možnostiach s finančným poradcom.
- Uistite sa, že medzitým budete šetriť a neriskujte s peniazmi, ktoré by mohli ohroziť vašu finančnú nezávislosť.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
