Ako prejsť z kvalifikovaného 401 K na Roth IRA?
Porozprávajte sa so svojim súčasným poskytovateľom 401k o tom, ako prejsť z kvalifikovaného 401k na rotačnú IRA. Poskytovateľ môže najskôr objasniť, že váš plán je kvalifikovaný.
Keď odídete do dôchodku alebo prestanete pracovať pre spoločnosť, môže byť vhodné vložiť svoje úspory 401000 do nového fondu. Aj keď môže byť možnosťou ponechať svoje finančné prostriedky v súčasných 401 tis., Niekedy keď prestanete pracovať pre spoločnosť, sú s tým spojené ďalšie poplatky. Prevrátenie 401000 Rota na Roth IRA je možnosťou, ako zaistiť, aby vaše úspory na dôchodok rástli, kým nie ste pripravení ich vybrať.
- 1Zoznámte sa s výhodami a obmedzeniami roth IRA. Aj keď to nie je nevyhnutné, aby ste mohli vykonať 401K rollover, pomôže vám to informovať vás o vašich investíciách a zaistí, že vám bude rozhodnutie vyhovovať. Prečítajte si časopisy a knihy o Roth IRA, porozprávajte sa s finančným poradcom a porovnajte Roth s inými druhmi IRA a investícií.
- 2Pochopte, že peniaze, ktoré prevádzate, budú zdaniteľné. Ďalej nemusí byť možné previesť celý fond za 1 rok, pretože existujú obmedzenia príjmu a zostatku. Buďte pripravení prijať daňové úľavy v rokoch, v ktorých dochádza k prepočtom.
- 3Vyberte si svoj nový roth IRA. Porozprávajte sa s rôznymi poskytovateľmi a zistite, či váš aktuálny plán spĺňa podmienky. Zistite kroky, ako vykonať prevrátenie 401K. V niektorých prípadoch vám bude musieť byť odoslaný šek, ktorý potom vložíte. Ostatné plány sa môžu prevrátiť s malým zapojením od vás. Nájdite si plán, ktorý vám najviac vyhovuje, a otvorte si účet.
- 4Porozprávajte sa so svojim súčasným poskytovateľom 401k o tom, ako prejsť z kvalifikovaného 401k na rotačnú IRA. Poskytovateľ najskôr môže objasniť, že váš plán je kvalifikovaný. Môžu vám tiež povedať o akýchkoľvek problémoch alebo poplatkoch a skontrolovať, či už nie ste v pláne zaradení ako zamestnanec.
- 5Získajte požadované formuláre od starých a nových poskytovateľov. Aj keď si nie ste istí, aké formuláre je potrebné vyplniť, môžete o ne požiadať vopred. Niektorí poskytovatelia ponúkajú formuláre e -mailom alebo na stiahnutie. Bez ohľadu na to, či sú formuláre papierové alebo elektronické, uchovávajte ich v bezpečnom a zreteľne označenom súbore, kým nie ste pripravení ich vyplniť.
Vyberte si svoj nový roth IRA. Porozprávajte sa s rôznymi poskytovateľmi a zistite, či váš aktuálny plán spĺňa podmienky. - 6Vyplňte formuláre a odošlite ich. Uistite sa, že sú všetky informácie správne, aby ste sa vyhli poplatkom alebo zdržaniam. Ak je to možnosť, zvoľte „Direct Rollover“, aby peniaze prešli z 1 účtu na druhý bez zapojenia z vašej strany.
- 7Pravidelné sledovanie s oboma poskytovateľmi. Mali by byť schopní poskytnúť časový rámec, v ktorom sa má prenos uskutočniť. Overte si u oboch približne tento dátum a uistite sa, že došlo k prevráteniu. Ak nie, zistite, čo ho brzdí; môže to byť chyba vo formulári alebo chýbajúce informácie.
- 8Šek ihneď zložte. Ak vám starý 401K pošle šek, vložte ho čo najskôr na nový účet, aby ste sa vyhli zdržaniu alebo strate šekov.
- 9Požiadajte o pomoc, ak ju potrebujete. Nebojte sa zavolať buď staré alebo nové plány tak často, ako je potrebné na objasnenie informácií. Možno by stálo za to porozprávať sa s finančným alebo daňovým poradcom o tom, ako prejsť z kvalifikovaného 401000 na Roth IRA. Aj keď za to budete musieť zaplatiť poplatok, v konečnom dôsledku to môže ušetriť peniaze na daniach a iných pokutách.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
