Ako vybrať ostatné príspevky IRA?
Príspevky Roth IRA nie sú zdanené, keď ich prispejete do svojej Roth IRA. Pretože však akákoľvek čiastka, ktorou prispejete, pochádza z vašich zdaniteľných náhrad, vaše príspevky budú vždy pochádzať z príjmu po zdanení.
Na Rothove individuálne dôchodkové zabezpečenie (Roth IRA) sa vzťahujú špeciálne pravidlá, ktoré sa nevzťahujú na iné typy dôchodkových účtov. Keď otvoríte Roth IRA, možno budete môcť prispievať na účet až do určitého limitu. Ak chcete zo svojej Roth IRA vyberať peniaze (tj. Vyberať alebo distribuovať finančné prostriedky), musíte pochopiť federálne daňové dôsledky, ktoré by ste tak urobili. Keď vypočítate svoju potenciálnu daňovú povinnosť za distribúciu, môžete v prípade potreby vybrať prostriedky z vášho Roth IRA.
Časť 1 z 3: Prispievanie k vášmu ira
- 1Otvorte Roth IRA. Roth IRA môžete otvoriť v ktoromkoľvek bode svojho života. Aby bol účet Roth IRA, musí byť účet označený slovom „Roth“. Ak ho chcete otvoriť, kontaktujte niekoľko maklérov alebo finančných poradcov a opýtajte sa na svoje možnosti. Pozrite sa na Roth IRA, ktoré nezahŕňajú žiadne poplatky za otvorenie ani poplatky za údržbu. Okrem toho vyhľadajte možnosti účtu, ktoré zahŕňajú minimálne poplatky za obchodovanie a ktoré sa hodnotia pri investovaní vašich peňazí na rôznych trhoch. Nakúpte a nájdite najlepšiu ponuku.
- Roth IRA vám môžu pomôcť ušetriť na dôchodok, minimalizovať daňovú povinnosť a vložené peniaze je možné použiť kedykoľvek a z akéhokoľvek dôvodu. Roth IRA vám poskytujú väčšiu flexibilitu ako ostatné dôchodkové účty.
- Roth IRA sú tiež jedinečné, pretože môžete prispievať v akomkoľvek veku a nie ste povinní prijímať žiadne distribúcie.
- 2Zistite svoju oprávnenosť prispievať k oslabenej IRA. Aby ste mohli prispieť k Roth IRA, musíte mať zdaniteľnú kompenzáciu (tj. Príjem) a váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) musí byť pod určitou hranicou.
- Zdaniteľné náhrady zahŕňajú okrem iného mzdy, platy, sprepitné, profesionálne poplatky, odmeny, provízie a príjmy zo samostatnej zárobkovej činnosti.
- Na výpočet svojho MAGI musíte vziať upravený hrubý príjem (AGI) z daňových formulárov a pripočítať späť svoje zrážky k rôznym veciam, ako sú úroky zo študentských pôžičiek a výdavky na vyššie vzdelávanie. Na to, aby ste mohli prispieť, musí byť váš MAGI nižší ako 144000€, ak ste ženatý a podávate spoločne alebo ste kvalifikovaná vdova; 97800€, ak ste slobodný, vedúci domácnosti alebo ženatý a podávate žiadosť samostatne a nikdy počas roka ste nežili so svojim manželom / manželkou; alebo 7460€, ak ste ženatý a podávate oddelene a žili ste so svojim manželom / manželkou.
- Ak vaše MAGI prekračuje limity stanovené službou Internal Revenue Service (IRS), nie ste oprávnení prispievať do Roth IRA vôbec.
- Nezabudnite skontrolovať webové stránky IRS, kde nájdete najaktuálnejšie informácie o oprávnenosti a limitoch príspevku pre Roth IRA. Kongres často zvažuje zvýšenie limitov príjmu, ako aj limitov príspevku na zvýšenie životných nákladov. Tieto informácie nájdete na webovej stránke IRS na adrese https://irs.gov/retirement-plans/traditional-and-roth-iras.
- 3Vypočítajte si, koľko môžete prispieť. Ak máte nárok prispieť na Roth IRA, môžete prispieť iba obmedzenou sumou. Spravidla budete môcť do jedného roka prispieť nižšou sumou 4100€ (4850€, ak máte viac ako 50 rokov) alebo vašou celkovou zdaniteľnou kompenzáciou. Ak je však vaša MAGI nad určitou úrovňou, limit vášho príspevku sa bude postupne znižovať.
- Ak ste ženatý a podávate spoločne a vaša MAGI je nižšia ako 137000€, môžete prispieť celou sumou. Ak je váš MAGI najmenej 137000€, ale menej ako 144000€, vaše limity príspevku sa znížia.
- Ak ste ženatý a podávate žiadosť samostatne a vaše MAGI je 0€, môžete prispieť celou sumou. Ak je váš MAGI vyšší ako 0€, ale nižší ako 7460€, vaše limity príspevku sa znížia.
- Ak ste nezadaní a vaše MAGI má menej ako 86600€, môžete prispieť celou sumou. Ak je váš MAGI najmenej 86600€, ale menej ako 97800€, vaše limity príspevku sa znížia.
- Limit príspevku znížite pomocou konkrétneho vzorca, ktorý stanovil IRS (pracovný list 2-2 v publikácii 590-A). Vzorec používa vaše MAGI, konkrétne sumy v dolároch podľa toho, ako podávate dane, a ďalšie príspevky IRA, ktoré robíte.
- Napríklad predpokladajme, že ste 45 -ročný osamelý dospelý so zdaniteľnou kompenzáciou vo výške 87300€ Váš MAGI je tiež 87300€ Predpokladajme, že chcete maximálne prispieť k svojmu Roth IRA. Neprispeli ste do žiadnych iných tradičných IRA, takže váš základný limit príspevku je 4100€, ale kvôli vášmu MAGI a podľa vzorca bude váš znížený limit príspevku 3840€
- 4Vyhnite sa prílišnému prispievaniu. Ak v jednom daňovom roku prispejete viac, ako je váš povolený limit, na prebytočné príspevky sa bude vzťahovať 6% spotrebná daň. Možno budete môcť vybrať prebytočné príspevky z vášho Roth IRA a vyhnúť sa spotrebnej dani. Aby sa to však počítalo, musíte tiež vybrať všetky príjmy z prebytočných príspevkov. Pokiaľ distribúcia zárobkov nie je kvalifikovaná, za nekvalifikovanú distribúciu vám môže vzniknúť ďalšia daň.
- Z dôvodu týchto komplikovaných daňových problémov sa vyhýbajte prispievaniu viac, ako je povolené.
Otvorte Roth IRA. Roth IRA môžete otvoriť v ktoromkoľvek bode svojho života. - 5Pochopte, ako sa zdaňujú príspevky. Príspevky Roth IRA nie sú zdanené, keď ich prispejete do svojej Roth IRA. Pretože však akákoľvek čiastka, ktorou prispejete, pochádza z vašich zdaniteľných náhrad, vaše príspevky budú vždy pochádzať z príjmu po zdanení.
Časť 2 z 3: Výpočet federálnej daňovej povinnosti z distribúcií
- 1Vykonávajte kvalifikovanú distribúciu vždy, keď je to možné. Jednou z najatraktívnejších vlastností Roth IRA je, že niekoľko distribúcií (výberov) je oslobodených od dane. Toto pravidlo však má svoje hranice. Prvý typ distribúcie, ktorý nie je zdanený (alebo penalizovaný), je kvalifikovaná distribúcia. Ak chcete mať kvalifikovanú distribúciu, najskôr to musí byť päť rokov, odkedy ste otvorili Roth IRA a urobili ste prvý príspevok. Okrem toho musíte splniť jednu z nasledujúcich podmienok:
- Pri distribúcii musíte mať najmenej 59,5 rokov;
- Distribúciu musíte použiť na kúpu alebo prestavbu svojho prvého domu;
- Musíte byť zdravotne postihnutí; alebo
- Musíte byť zosnulí a distribúcia musí byť prevedená na pozostalosť alebo príjemcu príjemcu.
- 2Nájdite formulár 8606. IRS. Na výpočet zdaniteľnej časti vašich distribúcií IRA budete potrebovať formulár 8606. IRS. Tento formulár má názov „Nededukovateľné IRA“.
- Najvhodnejšou časťou formulára 8606 je časť III, ktorá sa zaoberá distribúciami od Roth IRA.
- Zhromaždite pokyny. Každý formulár IRS obsahuje sadu pokynov, ktoré vám pomôžu správne vyplniť formulár. Aby ste správne vypočítali svoju zdaniteľnú sumu, mali by ste sa podrobne riadiť pokynmi formulára IRS 8606.
- 3Zadajte celkový počet nekvalifikovaných distribúcií do riadka 19. Uistite sa, že zahrniete aj kvalifikovanú distribúciu pre domácich majstrov. Nezahŕňajte však distribúcie pri prevrátení, návraty príspevkov, nové charakterizácie a iné distribúcie uvedené v pokynoch k formuláru 8606.
- Predpokladajme napríklad, že ste zarobili 22400€ v nekvalifikovaných distribúciách zo svojho zariadenia Roth IRA. Zadajte toto číslo do riadku 19.
- 4Do riadku 20 zadajte akékoľvek kvalifikované prvé náklady na nákup domov. Pokiaľ ste v rokoch 1998 až 2010 prispeli do svojho zariadenia Roth IRA, zadajte sumu všetkých kvalifikovaných výdavkov. Tieto výdavky však nemôžu prekročiť 7460€
- Predpokladajme napríklad, že ste minulý rok kúpili svoj prvý dom a mali kvalifikované výdavky vo výške 4480€. Toto číslo by ste zadali do riadka 20 formulára IRS 8606.
- 5Od riadka 19 odpočítajte riadok 20 a zadajte toto číslo do riadku 21. Ak je táto čiastka nulová alebo menšia, jednoducho zadajte nulu.
- Ak by napríklad riadok 19 bol 22400€ a riadok 20 bol 4480€, váš riadok 21 by sa rovnal 17900€ (22400€-4480€).
Možno budete môcť vybrať prebytočné príspevky z vášho Roth IRA a vyhnúť sa spotrebnej dani. - 6Zadajte svoj základ do ďalších príspevkov IRA do riadku 22. Tento riadok sa bude rovnať sume všetkých vašich príspevkov Roth IRA upravených o akékoľvek nové charakterizácie. Na pomoc pri výpočte tejto sumy môžete použiť konkrétny pracovný list IRS. Svoju hodnotu zvýšite alebo znížite v riadku 22 pre rôzne scenáre, ktoré nájdete v pokynoch k formuláru 8606.
- Predpokladajme napríklad, že ste použili pracovný list a pokyny a vypočítali ste svoj základ ako 7460€. Toto je číslo, ktoré zadáte do riadku 22.
- 7Od riadka 21 odpočítajte riadok 22 a zadajte toto číslo do riadka 23. Ak je toto číslo viac ako nula, pravdepodobne na túto sumu budete musieť zaplatiť dodatočnú 10% daň. Ak je toto číslo nula alebo menšie ako nula, nemusíte za svoje nekvalifikované distribúcie platiť žiadne dane. Ako vidíte, za výber (distribúciu) vašich príspevkov (suma v riadku 22) vám nebudú zdanené. Rovnako nebudete zdaňovaní za uskutočnenie rôznych kvalifikovaných distribúcií (suma v riadku 20).
- Ak sa napríklad váš riadok 21 rovná 17900€ a riadok 22 sa rovná 7460€, váš riadok 23 by sa rovnal 10400€ (17900€-7460€).
- 8Vypočítajte federálnu daňovú povinnosť pre nekvalifikované distribúcie. Vo všeobecnosti máte za tieto distribúcie daň 10%. Preto si môžete vypočítať svoju daňovú povinnosť vynásobením súčtu z riadku 23 číslom 0,10.
- Ak sa napríklad riadok 23 rovná 10400€, vynásobíte ho 0,10. V tomto prípade by vaša daňová povinnosť bola 1040€ za uskutočnenie rôznych nekvalifikovaných distribúcií.
Časť 3 z 3: výber príspevkov
- 1Zistite, ako veľmi ste prispeli. Skontrolujte si Roth IRA online, telefonicky alebo sa pozrite na posledné vyhlásenie, ktoré ste dostali poštou. Väčšina výpisov rozdelí vašu investíciu na príspevky, zárobky a distribúcie. Prispená čiastka nebude celý zostatok, preto sa uistite, že zadávate správne číslo.
- 2Zavolajte svojmu maklérovi alebo finančnému poradcovi. Každá finančná inštitúcia bude mať iný spôsob výberu peňazí. Ak máte finančného poradcu, pracujete s ním na všetkých svojich účtoch, zavolajte mu a dajte mu vedieť, že by ste chceli z vašej Roth IRA vytiahnuť nejaké peniaze. Ak nemáte kontaktnú osobu, zavolajte maklérovi alebo banke, ktorá vlastní váš Roth IRA, a vysvetlite, že by ste sa chceli s niekým porozprávať o svojom účte.
- 3Vyberte si, koľko peňazí chcete vybrať. Zamyslite sa nad tým, na čo peniaze potrebujete, a či chcete vybrať všetky finančné prostriedky, na ktoré ste prispeli, alebo iba ich časť. Vzhľadom na ročné limity príspevkov možno nebudete môcť ihneď nahradiť peniaze, ktoré vyberiete.
- Predpokladajme napríklad, že zo svojho Roth IRA vytiahnete 7460€. Ak je váš ročný limit príspevku 4100€, doplnenie Roth IRA tam, kde bolo pred vybratými peniazmi, vám potrvá najmenej dva roky.
Tento riadok sa bude rovnať sume všetkých vašich príspevkov Roth IRA upravených o akékoľvek nové charakterizácie. - 4Poučte makléra alebo finančnú inštitúciu, ako vám majú zaplatiť. Po vypracovaní rozpočtu a určení svojich potrieb dajte banke vedieť, koľko budete čerpať, a akým spôsobom by ste chceli finančné prostriedky získať. Niektoré banky vám dajú šek a iné banky môžu ponúknuť priame vloženie peňazí na iný účet. Opýtajte sa, ako rýchlo vám to bude k dispozícii.
- 5Všetky záznamy a dokumenty si uschovajte na daňové účely. Stiahnutie vašich príspevkov z Roth IRA nebude mať za následok žiadne dane ani pokuty. Držte potvrdenky, záznamy a korešpondenciu z tejto transakcie pre prípad, že by sa počas daňového obdobia vyskytli chyby.
- Pred zmenou investícií alebo výberom sa poraďte s finančným plánovačom alebo poradcom. Zákony sa často menia v súvislosti s plánmi odchodu do dôchodku a môže byť nápomocné poskytnutie príspevku od profesionála, ktorý rozumie tomuto odvetviu.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Môžem vybrať svoju Roth IRA, ak od otvorenia účtu uplynuli iba štyri roky?Vloženú sumu môžete kedykoľvek vybrať. Peniaze, ktoré ste zarobili kvôli úrokom za tieto 4 roky, nemôžete bez sankcie. Jediný spôsob, ako sa týchto zárobkov bez sankcií dotknúť, je, ak máte viac ako 59,5 rokov a IRA je otvorená 5 rokov.
Komentáre (1)
- Veľmi jasné a stručné!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
