Ako začať budovať bohatstvo v mladom veku?

Ak chcete začať budovať bohatstvo v mladom veku, otvorte si sporiaci účet a pripisujte si ho čo najčastejšie.

Nikdy nie ste príliš mladí na to, aby ste začali šetriť a investovať. Ľudia, ktorí začnú investovať, keď sú mladí, majú väčšiu pravdepodobnosť, že si vytvoria návyky, ktoré vydržia celý život. Čím skôr začnete investovať, tým viac peňazí sa vám časom nazbiera. Ak chcete nájsť ďalšie doláre na investovanie, môžete si založiť vlastnú firmu. Každý môže nájsť peniaze na investovanie, ak analyzuje a zmení svoje výdavkové návyky.

Časť 1 z 3: Osvojenie základných schopností

1
Začnite skôr. Ak chcete hromadiť bohatstvo, najdôležitejším faktorom je čas. Čím dlhšie sporíte a investujete, tým je pravdepodobnejšie, že dosiahnete svoje ciele a vybudujete značné bohatstvo.
- Môžete si vyhradiť viac peňazí na investovanie za dlhšie časové obdobie ako za krátke. To sa môže javiť ako zrejmé, ale veľa ľudí si celkom neuvedomuje, aký silný môže byť vplyv času na hromadenie majetku.
- Napríklad, ak si môžete dovoliť ušetriť 37€ mesačne, počnúc 5. rokom života (za predpokladu, že vám niekto začne odkladať peniaze), do veku 65 rokov ušetríte 26900€ (37€ mesačne x 12 mesiacov ročne x 60 rokov) alebo (37€ x 12 x 60 = 26900€) To nezahŕňa žiadne zárobky z dolárov, ktoré investujete.
- Ak by ste mali začať so sporením vo veku 50 rokov, museli by ste sporiť 150€ mesačne, aby ste do veku 65 rokov (150€ x 12 x 15 rokov) dosiahli rovnakých 26900€.
- Ak začnete investovať skoro, máte viac času na vyrovnanie prípadných investičných strát, ku ktorým dôjde v niektorých rokoch. Investori, ktorí začnú neskôr, majú menej času na vyrovnanie prípadných investičných strát. Čas umožní, aby sa vaše investície odrazili na hodnote.
- Standard and Poor's (S a P) 500 je index 500 veľkých akcií. Od roku 1928 do roku 2014 bol priemerný ročný výnos asi 10%. Aj keď v niektorých rokoch došlo k negatívnym výnosom, ľudia, ktorí investujú z dlhodobého hľadiska, profitovali z vlastníctva tohto indexu akcií.
2
Často prispievajte k svojim úsporám. Frekvencia vašich príspevkov (napr. Týždenných, mesačných alebo ročných) má dôležitý vplyv na váš dlhodobý úspech. Ak si nepamätáte, že si chcete pridať na sporiaci účet, skúste si nastaviť automatický mesačný prevod zo svojho bežného účtu (napr. 75€ mesačne).
- Úspory sú procesom presunu finančných prostriedkov na samostatný bankový účet. Peniaze rozdelíte medzi sporiaci účet a osobný bežný účet.
- Tento proces pomáha zabezpečiť, aby ste neutratili sumu, ktorú chcete ušetriť. Zostatok na sporiacom účte potom môžete investovať do CD, akcií, dlhopisov alebo iných druhov investícií.
- Častejšie šetrenie peňazí znamená, že pri každom prispievaní môžete pridať menej. Takto môžete ľahšie zahrnúť každú investíciu do svojho osobného rozpočtu. Napríklad od 5. roku života môžete týždenne ušetriť 9,30€ (za predpokladu 4-týždňového mesiaca). Môžete tiež ušetriť 37€ mesačne alebo 450€ ročne. Celková suma, ktorú investujete, je rovnaká, ale je jednoduchšie ukladať menšie sumy častejšie.
3
Keď investujete, použite zloženie. Keď už sú vaše prostriedky v úsporách, presuňte ich čo najskôr do investície. Z investície získate vyššiu mieru návratnosti. Keď prevádzate peniaze zo sporenia do investičného nástroja, využite zloženie.
- Vďaka skladaniu budú vaše investície rásť rýchlejšie, ako keby sa snehová guľa valila z kopca. Čím dlhšie sa točí, tým rýchlejšie rastie. Skladanie funguje rýchlejšie, ak investujete častejšie.
- Keď spojíte svoje investície, zarábate „úrok z úroku“. Postupom času získate úrok z pôvodnej investície aj z predchádzajúceho úroku, ktorý ste zarobili.
Napríklad povedzme vo veku 25 rokov začnete šetriť 75€ mesačne a získate 6% úrok.
4
Použite priemerovanie dolárových nákladov. Hodnota indexu akejkoľvek investície môže byť v ktoromkoľvek danom roku vyššia alebo nižšia. V priebehu času však index priniesol priemerný výnos okolo 10% ročne. Môžete použiť priemerovanie dolárových nákladov na zisk z krátkodobého poklesu hodnoty investície.
- Ak investujete pomocou priemerovania dolárových nákladov, investujete každý mesiac rovnakú sumu dolára.
- Pri investovaní do akcií a podielových fondov sa zvyčajne používa priemerovanie dolárových nákladov. Obe tieto investície sa nakupujú za akcie (akciové akcie alebo akcie podielových fondov).
- Ak cena akcií klesne, nakoniec kúpite viac akcií. Povedzme napríklad, že každý mesiac investujete 370€. Ak je cena akcie 37€, kúpite 10 akcií. Predpokladajme, že cena akcií klesne na 19€. Keď nabudúce investujete 370€, kúpite 20 akcií.
- Priemerná cena v dolároch môže znížiť vaše náklady na akciu. Ako sa cena akcie časom zvyšuje, nižšia cena za akciu zvyšuje váš zisk.
5
Nechajte svoje bohatstvo zložené. Ak investujete do dlhopisov, zloženie je multiplikačný efekt úroku z úroku. Pre akcie tvorí zloženie zisk z vašich predchádzajúcich dividend. V obidvoch prípadoch by ste mali reinvestovať akýkoľvek úrok alebo dividendy, ktoré zarobia vaše investície.
- Dôležitá je aj frekvencia a čas. Vyššia frekvencia zostavovania znamená, že príjmy získavate a reinvestujete častejšie. Čím častejšie sa to stane a čím dlhšie to necháte pokračovať, tým silnejší bude efekt.
- Napríklad povedzme vo veku 25 rokov začnete šetriť 75€ mesačne a získate 6% úrok. Do veku 65 rokov budete investovať 35800€. Tieto peniaze by v skutočnosti vzrástli na takmer 149000€, ak by ste však úrok počas tohto 40-ročného obdobia zložili mesačne.
- Na rozdiel od toho, povedzme, že počkáte so sporením až do svojich 40 rokov, ale rozhodnite sa, že ušetríte 150€ mesačne pri rovnakej 6% úrokovej sadzbe. Do veku 65 rokov budete investovať 44800€. Avšak nebudete mať toľko času, aby sa váš záujem zložil každý mesiac. Výsledkom je, že na dôchodok budete mať nasporených iba 103000€ (namiesto približne 149000€ v predchádzajúcom príklade). Ušetríš viac svojich peňazí, ale po zložení skončíte s menej.

Časť 2 z 3: Pochopenie možností úspor a investícií

1
Použite sporiaci účet alebo si zakúpte vkladový certifikát. Sporiaci účet vám umožní prístup k vašim peniazom kedykoľvek a s veľmi nízkym rizikom. Táto možnosť však ponúka nízku úrokovú sadzbu pre vašu investíciu. Depozitný certifikát (CD) ponúka o niečo lepšiu návratnosť, ale s menšou flexibilitou. Peniaze musíte nechať v banke po dobu od mesiacov do rokov.
- Tieto investície majú niekoľko výhod. Ľahko sa nastavujú a sú zvyčajne poistené FDIC až do výšky 187000€, čo znamená, že sú veľmi bezpečné.
- Nevýhodou je, že tieto investície platia veľmi malý úrok. Bez veľkého záujmu negenerujete toľko zloženého úroku. Výsledkom je, že CD a sporiace účty sú vhodné iba pre držanie malých množstiev peňazí za veľmi krátku dobu. Môžu sa zlepšiť ako úsporné vozidlá v čase vysokých úrokových sadzieb.
- Menšie banky a družstevné záložne niekedy ponúknu vyššie úrokové sadzby, aby prilákali zákazníkov od väčších inštitúcií.
2
Investujte do štátnych alebo komunálnych dlhopisov. Keď kupujete dlhopisy, požičiavate peniaze vláde alebo obci. Môžete tiež investovať do dlhopisov vydaných spoločnosťami.
- Dlhopisy každý rok platia pevnú úrokovú sadzbu z vašej investície. Môžete znovu investovať svoj záujem do ďalších dlhopisov a nechať zloženie pracovať za vás.
- Platba vašej pôvodnej investície (istiny) a vášho úroku sa zakladá na úverovom hodnotení emitenta. Štátne dlhopisy a komunálne dlhopisy sú často garantované daňovými dolármi, ktoré emitent vyberá, takže riziko je nízke.
- Podnikových dlhopisov to platby sú založené na úveruschopnosti spoločnosti. Spoločnosť, ktorá generuje konzistentné zárobky, bude mať lepší úverový rating.
- Dlhopisy môžete nakupovať prostredníctvom svojej banky alebo prostredníctvom finančného poradcu.
- Investovanie dlhopisov má nevýhodu. Ak sú úrokové sadzby nízke, návratnosť môže byť malá. Aj v časoch vyšších sadzieb dlhopisy zvyčajne ponúkajú nižšie výnosy ako akcie. Dlhopisy sa však zvyčajne považujú za menej rizikové ako akcie.
- Priemerný výnos z dlhopisov od roku 1928 (vrátane zloženia) je 6,7% ročne, v porovnaní s 10% pre akcie.
3
Nakúpte akcie. Keď kupujete akcie, ste vlastníkom spoločnosti. Akcioví investori sa označujú aj ako akcioví investori. Investori nakupujú akcie s cieľom zarobiť si dividendy a profitovať zo zvýšenia ceny akcií.
- Akcie ponúkajú v priemere lepšiu návratnosť ako väčšina ostatných druhov investícií. Akcie síce ponúkajú vyššie výnosy, ale tiež znamenajú väčšie riziko. Čím dlhšie ste schopní investovať do akcií, tým viac času máte na zotavenie sa z poklesu ceny akcií.
- Ak spoločnosť generuje zárobky, môže sa rozhodnúť vyplatiť podiel z týchto zárobkov ako dividendu akcionárom.
- Akcie môžete nakupovať otvorením sprostredkovateľského účtu. Budete požiadaní o vyplnenie nového formulára účtu. Po otvorení účtu môžete vkladať prostriedky a nakupovať zásoby. Zvážte použitie finančného poradcu na investovanie do akcií.
- Nákup jednotlivých akcií je riskantnejší ako investovanie do podielového fondu alebo ETF (Exchange Traded Fund).
Ľudia, ktorí začnú investovať, keď sú mladí, majú väčšiu pravdepodobnosť, že si vytvoria návyky, ktoré vydržia celý život.
4
Investujte do podielového fondu. Podielový fond je skupina peňazí, do ktorej prispeli mnohí investori. Finančné prostriedky sa investujú do cenných papierov, ako sú dlhopisy alebo akcie. Portfólio podielových fondov môže generovať úroky z dlhopisov alebo výnosy z dividend z akcií. Investori fondu môžu tiež profitovať, ak sa cenný papier predáva so ziskom.
- Účty podielových fondov sa ľahko otvárajú a udržiavajú. Investori platia fondu poplatky za správu peňazí. Ak sa rozhodnete, môžete svoju investíciu pravidelne zvyšovať a reinvestovať svoje zisky.
- Fondy vám umožňujú investovať do rôznych akcií a dlhopisov. To poskytuje bezpečnosť rozmanitosti a chráni vás pred stratou peňazí, keď dôjde k poklesu hodnoty iba niekoľkých cenných papierov.
- Väčšina podielových fondov vám umožňuje investovať s malou počiatočnou sumou a pridávať malé, pravidelné investície. Ak nemáte veľa investovať, bude to dôležité. Niektoré fondy vám umožňujú začať už od 750€ a pridávať ich po prírastkoch už od 37€ alebo 75€
5
Skúste obchodovať s prostriedkami obchodovanými na burze (ETFS). ETF je druh obchodovateľného cenného papiera, ktorý funguje ako kríženec medzi podielovým fondom a akciou. ETF môžete obchodovať prostredníctvom makléra alebo elektronického poradcu, napríklad Betterment. Výhodou ETF je, že stojí menej a je daňovo efektívnejšia ako jednotlivé zásoby.
- Medzi najobľúbenejšie ETF patrí SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average a rôzne odvetvové a komoditné ETF.
6
Využite výhody dôchodkových plánov so zhodnými príspevkami. Ak vaša práca ponúka dôchodkový plán, zistite, či vám zamestnávateľ vyrovná príspevky na váš dôchodkový účet. Ak je to tak, je to vynikajúci spôsob, ako ušetriť peniaze a rýchlo vybudovať svoje bohatstvo.
- Možno budete môcť získať zodpovedajúce príspevky, ak máte IRA, JEDNODUCHÝ dôchodkový plán alebo 403 (b).
- Váš zamestnávateľ môže za každý dolár, ktorý investujete na dôchodkový účet, zarobiť až 1 celý dolár, až do určitého percenta z vašej mzdy (napr. Až 3%).
7
Prezrite si ďalšie investičné príležitosti. Okrem akcií, dlhopisov a podielových fondov môžete investovať aj v iných oblastiach. Urobte si prieskum na súčasnom trhu, aby ste zistili, aké investičné príležitosti sa s najväčšou pravdepodobnosťou vyplatia. Medzi niekoľko dobrých miest na investovanie patrí:
- Úvery typu peer-to-peer. Využite platformy ako Lending Club a Prosper na poskytovanie malých pôžičiek jednotlivcom, ktorí môžu mať problémy so získaním bankových pôžičiek. Možno budete môcť dosiahnuť mieru návratnosti 6% alebo vyššiu.
- Nehnuteľnosť. Ak nemáte peniaze na nákup investičného majetku, môžete pomocou spoločností ako Fundraise investovať malé množstvo peňazí do komerčných nehnuteľností vo vlastníctve spoločnosti.
8
Zistite viac o poplatkoch, ktoré možno budete musieť zaplatiť za svoje investície. Niektoré investície môžu mať veľa poplatkov, ktoré vám môžu výrazne znížiť výnosy. Pred investíciou si prečítajte drobné písmo a porozprávajte sa so svojím finančným poradcom (ak ho máte) o tom, aké poplatky môžete očakávať. Medzi bežné typy poplatkov patria:
- Poplatky na pokrytie prevádzkových výdavkov podielových fondov
- Poplatky za správu investícií alebo poradenstvo
- Transakčné poplatky, ktoré môžu byť účtované pri každom nákupe alebo predaji podielového fondu alebo akcií
- Ročné poplatky za účet alebo poplatky za správu

Máte viac času na vyrovnanie prípadných investičných strát — Ak začnete investovať skoro, máte viac času na vyrovnanie prípadných investičných strát, ku ktorým dôjde v niektorých rokoch.

Časť 3 z 3: Zvýšenie investovateľných dolárov

1
Zvážte začatie podnikania. Ak máte zamestnanie na plný úväzok, môžete si zvýšiť investovateľný príjem začatím podnikania na čiastočný úväzok. Použite ďalší príjem na zvýšenie svojho mesačného investovania. Zvýšením svojich investícií budete rýchlejšie hromadiť bohatstvo.
- Zoberte si mikroprojektor. Jedným z nových obchodných trendov je potreba najímať ľudí, aby vykonávali malé konkrétne úlohy. Autor môže napríklad skontrolovať životopisy uchádzačov o zamestnanie. Pretože každý projekt vyžaduje len málo času, môžete sa týmito úlohami zaoberať a dosiahnuť tak vyšší príjem.
- Možno zistíte, že môžete podniknúť dostatok obchodov, aby ste si nakoniec vytvorili prácu na plný úväzok.
2
Premeňte svoj koníček na podnikanie. Ak sa vášnivo zaujíma o koníček, možno by sa vám z neho podarilo urobiť obchod. Povedzme, že napríklad radi surfujete. Ak získate dostatok odborných znalostí, môžete nájsť spôsob, ako vyriešiť problém ostatných surfujúcich ľudí. Možno by ste mohli navrhnúť nový surfovací prúžok na základe vašich skúseností so surfovaním.
- Úspešné obchodné produkty a služby riešia problém pre zákazníka. Opýtajte sa ďalších ľudí, ktorí surfujú, s akými problémami sa stretávajú. Možno budete môcť prísť s riešením.
3
Vážne sa pozrite na svoje osobné stravovacie návyky. Ak si sami nevytvoríte formálny rozpočet, možno zbytočne míňate peniaze, ktoré by ste mohli investovať. Vytvorte si rozpočet pomocou platenia za prácu a všetkých svojich výdavkov so sebou.
- Pozrite sa na svoje variabilné výdavky každý mesiac. Niektoré výdavky, ako napríklad platba autom alebo hypotéka na bývanie, sú fixné. Ostatné typy výdavkov, napríklad peniaze vynaložené na potraviny, benzín alebo zábavu, sú variabilné.
- Nezabudnite tiež zohľadniť svoje fixné výdavky. Patria sem napríklad platby za nájom alebo hypotéku, poistné a mesačné splátky pôžičiek.
- Skontrolujte peniaze, ktoré za mesiac miniete na zábavu. Povedzme, že miniete 220€ na filmy a stolovanie. Rozhodli ste sa vložiť 75€ týchto výdavkov do svojho investičného plánu. Ak budete usilovne investovať túto sumu každý mesiac, pomôže vám to hromadiť bohatstvo na dlhé trate.
- V závislosti na vašich okolnostiach môžete byť schopní znížiť náklady refinancovaním hypotéky alebo predajom vozidla a verejnou dopravou.

Tipy

Zvážte použitie investičnej aplikácie, napríklad Žaluďov, ktorá vám pomôže zostaviť úspory alebo spravovať pravidelné prevody na sporiaci účet.

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?

Ako začať budovať bohatstvo v mladom veku?

Kroky

Časť 1 z 3: Osvojenie základných schopností

Časť 2 z 3: Pochopenie možností úspor a investícií

Časť 3 z 3: Zvýšenie investovateľných dolárov

Tipy

Otázky a odpovede

Komentáre (3)

Prečítajte si tiež: