Ako sa stať finančným poradcom?
Získanie finančného poradcu môže vyžadovať veľa práce, ale ak sa zaujímate o trh cenných papierov alebo ekonomiku, môže to byť obohacujúca kariéra. Začnite získaním bakalárskeho titulu v príbuznom odbore, ako sú financie, ekonomika alebo účtovníctvo. Pokiaľ môžete, skúste si nájsť stáž v sprostredkovateľskej firme alebo v banke ešte počas školy. Po ukončení štúdia je dobré absolvovať profesionálnu certifikáciu, napríklad stať sa certifikovaným finančným plánovačom, pretože tak získate konkurenčnú výhodu pri hľadaní klientov. Ak potrebujete radu, ako založiť vlastnú firmu, čítajte ďalej!
Môžete požiadať o štátne a federálne pokyny, aby ste sa stali finančným poradcom, a čo musíte urobiť, aby ste sa stali finančným poradcom.
Finanční poradcovia poskytujú poradenstvo týkajúce sa investičných stratégií, podielových fondov, dlhopisov a akcií. Môžete pracovať v banke, sprostredkovateľskej spoločnosti alebo v poisťovni. Ak sa chcete stať finančným poradcom, všeobecne potrebujete minimálne štvorročný titul a určité skúsenosti v odbore finančných služieb. Väčšina finančných poradcov má tiež odbornú certifikáciu.
Časť 1 z 3: získanie potrebných zručností a vzdelania
- 1Získajte bakalársky titul v disciplíne týkajúcej sa financií. Väčšina finančných poradcov má minimálne štvorročný diplom v odbore, ako sú financie alebo účtovníctvo. Vyberte si oblasť, ktorá vás zaujíma a ktorej sa chcete venovať ako kariéra.
- Absolvujte úvodné kurzy dôchodkového plánovania a plánovania nehnuteľností, dane z príjmu, investičných stratégií a riadenia rizík. Potom absolvujte kurzy pre pokročilých v oblastiach, ktoré vás zaujímajú najviac.
- Na vašom špecifickom odbore zvyčajne až tak nezáleží, ale tituly vo financovaní, účtovníctve, ekonomike, matematike alebo informatike môžu na životopise finančného poradcu vyzerať dobre.
- 2Vyhľadajte prípravné programy certifikácie. Ak plánujete získať profesionálnu certifikáciu, napríklad ako Certified Financial Planner (CFP), môže vám veľmi pomôcť program špeciálne navrhnutý tak, aby vás pripravil na proces certifikačnej skúšky.
- V niektorých krajinách, napríklad v Kanade, sa vyžaduje CFP, ak chcete pracovať ako finančný poradca v akejkoľvek funkcii, aj keď niektoré ďalšie finančné certifikácie alebo licencie sú akceptované ako rovnocenné.
- 3Hľadajte stáž ešte počas školy. Mnoho finančných poradcov začína svoju kariéru ako neplatení stážisti pred dokončením kurzu. Stáž vám môže poskytnúť kontakty a skúsenosti v odbore finančných služieb, ak na to máte prostriedky.
- Vaša škola bude zvyčajne mať informácie o dostupných stážach v kancelárii oddelenia alebo v kancelárii kariérnych služieb spolu s ďalšími zdrojmi, ktoré vám pomôžu zaistiť si pozíciu.
- Na niektoré stáže môže byť pripočítaný kredit za triedu smerom k vášmu titulu.
Ak sa chcete stať finančným poradcom, všeobecne potrebujete minimálne štvorročný titul a určité skúsenosti v odbore finančných služieb. - 4Absolvujte niekoľko psychologických kurzov. Ako finančný poradca strávite veľa času poradenstvom s ľuďmi. Porozumenie spôsobu, akým ľudia myslia a správajú sa, vám môže pomôcť poradiť svojim klientom a predpovedať trh.
- Kurzy psychológie vám tiež pomôžu rozvíjať vaše medziľudské a komunikačné schopnosti, ktoré budú pre vás na nezaplatenie, keď začnete pracovať s klientmi.
ODBORNÝ TIPNáš odborník súhlasí: Finančné poradenstvo môže byť vysoko osobné a emočné a vyžaduje veľa empatie. Iba polovica práce poskytuje finančné poradenstvo, druhá polovica načúva potrebám klienta a pomáha im. Absolvovanie niektorých kurzov psychológie vám môže pomôcť naučiť sa tieto dôležité zručnosti.
- 5Choďte ďalej s magisterským titulom alebo doktorátom. Po ukončení vysokoškolského štúdia sa stanete cennejším finančným poradcom. Budete môcť prikázať vyšší plat a ak si nakoniec založíte vlastnú firmu, môžete svojim klientom účtovať viac poplatkov za vaše služby.
- Absolventské alebo odborné tituly vám tiež otvárajú ďalšie príležitosti. Napríklad, ak získate právnický titul, mohli by ste klientom poskytnúť právne a finančné poradenstvo.
- Ak máte magisterský titul alebo Ph.D. v oblasti financií, obchodu alebo ekonómie budete pravdepodobne schopní preskočiť všetky licenčné a certifikačné skúšky.
2. časť z 3: získavanie pracovných skúseností
- 1Nájdite pozíciu na základnej úrovni v priemysle finančných služieb. Ešte predtým, ako získate titul, vám môže vstupná pozícia pomôcť pochopiť prácu, ktorá s tým súvisí. Dáva vám tiež príležitosť porozprávať sa s finančnými poradcami.
- Môžete sa napríklad zamestnať ako pokladník v banke alebo ako vstupný úradník v sprostredkovateľskej firme.
- Poisťovacie agentúry vám tiež pomôžu pripraviť sa na kariéru finančného poradcu, najmä ak chcete pracovať v sektore plánovania dôchodkov.
- 2Prihláste sa pomocou tréningového programu. Väčšie investičné spoločnosti zvyčajne začínajú s novými finančnými poradcami vo formálnom vzdelávacom programe, kde pracujete bok po boku s vyšším finančným poradcom alebo dodatočným vzdelávaním, ktoré vedie až k vašim licenčným alebo certifikačným skúškam.
- Tieto programy zvyčajne trvajú rok alebo dlhšie a poskytnú vám zručnosti a vedomosti, ktoré potrebujete na úspešné absolvovanie certifikačných skúšok a na získanie úspešného finančného poradcu.
- Väčšie a etablované firmy majú tendenciu mať vysoko konkurenčné školiace programy. Aby ste boli prijatí, potrebujete špičkové známky a bezchybné referencie. Okrem toho hľadajte ďalšie príležitosti, ktoré vás môžu odlíšiť od ostatných uchádzačov, napríklad výskumné projekty alebo súťaže.
- 3Skúste začať s menšou spoločnosťou. Zatiaľ čo školiace programy s veľkými investičnými spoločnosťami sú vysoko konkurenčné, menšie spoločnosti zvyčajne ponúkajú viac praktických príležitostí na učenie sa a jednorazové školenia so senior poradcom.
- Malé nezávislé investičné spoločnosti majú tiež zvyčajne prístup k väčšej škále investičných produktov ako niektoré z väčších spoločností. Získate tak širšie skúsenosti, ktoré vám poskytnú väčšiu flexibilitu v kariére.
- Najmä u menších spoločností skúmajte pozadie a reputáciu samotnej spoločnosti a ľudí, ktorí v nej pracujú. Nechcete sa nechať chytiť neetickou alebo podvodnou činnosťou, zvlášť keď ešte len začínate.
V niektorých krajinách, napríklad v Kanade, sa vyžaduje CFP, ak chcete pracovať ako finančný poradca v akejkoľvek funkcii, aj keď niektoré ďalšie finančné certifikácie alebo licencie sú akceptované ako ekvivalentné. - 4Pracujte na založení vlastnej firmy. Môžete byť spokojní s prácou pre zabehnutú firmu alebo sa môžete rozhodnúť, že si chcete vyčiarknuť sami. Založenie vlastnej firmy vám poskytne väčšiu flexibilitu a kontrolu nad vašim podnikaním.
- Počas školenia sa sústreďte na to, ako zefektívniť a zefektívniť pracovný proces. Naučte sa zásady firmy, v ktorej pracujete, ale zamyslite sa nad tým, ako ich môžete prispôsobiť tak, aby fungovali lepšie.
Časť 3 z 3: Získanie licencie a certifikácie
- 1Rozhodnite sa, aký typ práce vás baví. Finanční poradcovia pracujú v niekoľkých rôznych oblastiach. Existuje niekoľko rôznych odborných certifikácií alebo licencií, ktoré môžu mať finanční poradcovia. Keď poznáte cestu, po ktorej sa chcete vydať, budete vedieť, ktoré certifikácie alebo licencie potrebujete alebo chcete.
- Licencie a certifikácie sa môžu stať nákladnými, ak ich získate viac. Viaceré licencie alebo certifikácie nemusia vylepšiť vašu hodnotu ako finančného poradcu. Vyberte si, čo chcete robiť s rozumom.
- Napríklad, ak vás najviac bavia zložité globálne transakcie a medzinárodné investičné príležitosti, možno budete chcieť získať licenciu ako Chartered Financial Analyst (CFA).
- Ak plánujete pracovať pre poisťovňu, obvykle musíte mať licenciu ako poisťovací agent.
- 2Staňte sa certifikovaným finančným plánovačom (CFP), ak chcete byť osobným finančným plánovačom. CFP je jednou z flexibilnejších certifikácií dostupných pre finančných poradcov. V niektorých krajinách nemôžete bez tejto certifikácie pracovať s verejnosťou ako finančný poradca.
- Toto označenie vám neumožňuje skutočne nakupovať a predávať investičné produkty - je to iba profesionálna povesť. Možno budete potrebovať ďalšie licencie, v závislosti od typu práce, ktorú chcete vykonávať ako poradca.
- Ak chcete získať CFP, musíte mať štvorročný diplom, tri roky praxe a absolvovať dvojdňovú 10-hodinovú skúšku. Prípravné kurzy na skúšku môžete absolvovať na univerzite alebo si môžete absolvovať kurz samoštúdia sami.
- 3Získajte licenciu ako autorizovaný finančný analytik (CFA), ak chcete mať kariéru v globálnych investíciách. CFA vás primárne pripravuje na správu veľkých globálnych investičných portfólií alebo na pozíciu analytika finančného výskumu.
- Ak chcete mať nárok na CFA, musíte mať minimálne bakalársky titul a štyri roky praxe v odbore finančný poradca. CFA ponúka Inštitút CFA, ktorý ponúka program samoštúdia rozdelený do troch fáz, pričom na konci každej fázy je šesťhodinová skúška. Ak chcete získať chartu, musíte sa stať riadnym členom Inštitútu CFA.
- CFA je globálne uznávaný kariérny rozdiel, ktorý vám pomôže vyniknúť na trhu konkurenčných finančných poradcov. Poskytne vám tiež prehľad o práci u významných investičných spoločností, ako sú Merrill Lynch a JPMorgan Chase.
- 4Staňte sa registrovaným investičným poradcom (RIA) a nechajte si platiť za investičné poradenstvo. Ostatným finančným poradcom môže zamestnávateľ vyplácať mzdu alebo môžu dostávať provízie z predaja investičných produktov. Ak však máte RIA, klienti vám zaplatia priamo za vás investičné poradenstvo.
- Ak ste jednoducho platení za všeobecné investičné poradenstvo, nepotrebujete RIA. Ak ale poskytujete klientom konkrétne investičné poradenstvo pri kúpe alebo predaji konkrétnej komodity, musíte byť zaregistrovaní ako investičný poradca.
- Toto označenie si môže vyžadovať ďalšie licencie alebo registrácie v závislosti od zákonov vo vašej krajine a veľkosti portfólií, ktoré spravujete.
Väčšie investičné spoločnosti zvyčajne zakladajú nových finančných poradcov vo formálnom vzdelávacom programe, kde pracujete bok po boku s vyšším finančným poradcom alebo dodatočným vzdelávaním, ktoré vedie k vašim licenčným alebo certifikačným skúškam. - 5Zaregistrujte sa v komisii pre cenné papiere. V závislosti od množstva investícií, ktoré spravujete, môže byť potrebná registrácia cenných papierov. Za registráciu budete musieť zaplatiť poplatok a môže sa od vás vyžadovať absolvovanie skúšok alebo iné preukázanie spôsobilosti investičného poradcu.
- Ak nakupujete a predávate investície a komodity priamo v mene svojich klientov, musíte sa obvykle zaregistrovať v komisii pre cenné papiere. Táto požiadavka sa vo všeobecnosti naplní, ak spravujete portfóliá v celkovej hodnote investícií viac ako 75€.
- Okrem národných komisií sa od vás môže vyžadovať aj registrácia u štátnych alebo miestnych regulačných orgánov.
- 6Získajte všetky potrebné poistné licencie. Ak pracujete s poisťovňou, musíte byť zvyčajne licencovaným poisťovacím agentom. Preukaz spravidla vyžaduje absolvovanie skúšky, ktorá preverí vaše znalosti poistného práva.
- Poistné licencie sú zvyčajne najjednoduchšie z akýchkoľvek licencií, ktoré môže finančný poradca potrebovať. Musíte len zaplatiť poplatok a zložiť dvoj alebo trojhodinovú skúšku.
- 7Nadviazať na ďalšie vzdelávanie. Mnoho licencií a certifikácií vyžaduje ďalšie vzdelávanie, ktoré musíte splniť, aby ste udržali svoju licenciu alebo certifikáciu v dobrom stave. Spravidla tiež musíte každý rok platiť obnovovací poplatok.
- Napríklad aj keď je licencia na poistenie jednou z najjednoduchších licencií pre finančného poradcu, zvyčajne si vyžaduje pomerne rozsiahle ďalšie vzdelávanie.
- Ďalšie vzdelávanie vás tiež informuje o rôznych trhových a investičných trendoch, ktoré by mohli priamo ovplyvniť vašich klientov a úspešnosť ich investícií.
- Neuvažujte o ďalšom vzdelávaní ako o niečom, čo musíte urobiť, aby ste si udržali preukaz, ale ako o tom, čo chcete robiť, aby ste boli najlepším možným finančným poradcom.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť návrh dopytu?
Otázky a odpovede
- Aké sú základné zručnosti potrebné pre finančného poradcu?Matematika, zručnosti ľudí, trpezlivosť, túžba pomáhať druhým a láska k práci.
- Aké otázky by som sa mal spýtať finančného poradcu, pokiaľ ide o pozíciu finančného poradcu?Môžete požiadať o štátne a federálne pokyny, aby ste sa stali finančným poradcom, a čo musíte urobiť, aby ste sa stali finančným poradcom. Aké sú tiež poplatky a ďalšie náklady na získanie finančného poradcu? Aký je časový rámec na získanie finančného poradcu? Ako skoro môžete očakávať zarobenie peňazí?
- Môžem byť finančným poradcom bez titulu?Áno, ale na získanie označenia budete musieť absolvovať úplne požadovaný kurz.
- Pomohol by STEM program pre stredné školy?Toto povolanie umožňuje človeku z takmer akéhokoľvek prostredia obsluhovať finančné plány kohokoľvek, kto hľadá pomoc, ale určite by mu pomohlo finančné alebo matematické prostredie.
Komentáre (10)
- Kroky sú jasne načrtnuté. Osobitne som ocenil rozdelenie a porovnanie licencií CFP, CFA a RIA.
- Pomáha, pretože hľadám finančnú príležitosť.
- Áno, išiel som do orientácie a tá mi dala dobrú radu o zmene zamestnania na niečo väčšie a lepšie.
- Všetky pokyny sú pre mňa také dôležité. Mnohokrat dakujem.
- Obrázky a krátke vysvetlenia fungovali dobre.
- Veľmi mi to pomohlo.
- Odpovedali ste na veľmi dôležitú otázku, tj. Či môžete byť finančným poradcom bez vysokej školy.
- Tých 6 krokov je vysvetlených veľmi jasne a ak niekto uvažuje o začatí tohto kurzu, pravdepodobne bude vedieť, keď sa dostane na koniec článku, či už je alebo nie!
- V tomto článku som sa veľa naučil; napríklad ako si naplánovať budúcnosť a rozpracovať svoje finančné ciele.
- Veľa dobrých informácií! Pomohla mi pochopiť rôzne typy licencií.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
