Ako riadiť investície v recesii?
Vo väčšine prípadov vám certifikovaný finančný poradca na základe poplatkov môže pomôcť pri investovaní zodpovedajúcom vašej situácii, najmä počas recesie.
Recesie sú prirodzeným dôsledkom prehriatej ekonomiky a súčasťou hospodárskeho cyklu. Aj keď hodnota investície môže klesnúť, je dôležité si uvedomiť, že akciový trh sa časom zotaví. Investor, ktorý si urobí čas na racionálne investičné rozhodnutia tvárou v tvár recesii, z neho môže vyjsť lepšie ako predtým. Tento článok podrobne popisuje niekoľko opatrení, ktoré môžu byť prínosom pre zdatných investorov, aj keď sa trhy začnú zhoršovať.
Časť 1 z 3: vidieť celkový obraz
- 1Nepredávajte okamžite svoje aktíva. Keď ceny akcií začnú klesať, môže byť desivé vidieť, ako vám peniaze unikajú. Môže byť lákavé predať tieto zásoby, ale väčšina finančných poradcov súhlasí s tým, že predaj pri prvom náznaku recesie je zlý nápad. Po prvé, akciové trhy sa pohybujú o niekoľko mesiacov pred ekonomikou ako celkom, takže kým sa dozviete, že nastala recesia, vaše aktíva už pravdepodobne značne znížili hodnotu. Navyše, pokúšať sa systematicky predávať a kupovať aktíva v správnom čase, aj keď je to teoreticky výhodné, sa vymyká schopnostiam väčšiny individuálnych investorov.
- Tiež môže byť lákavé založiť svoje akcie na záznamoch o minulých recesiách. Môžete napríklad vidieť, že technologické spoločnosti sa po poslednej recesii dobre zotavili a uvažujú o investovaní do technológie. To je však nerozumné, pretože žiadne dve recesie nie sú rovnaké.
- 2Pred recesiou nekúpte krátko akcie. Krátky predaj v zásade znamená požičať si akcie a potom ich predať s očakávaním, že ich neskôr kúpite za nižšiu cenu (pretože namiesto toho, aby ste si počínali, stavíte na to, že sa tejto akcii darí zle). Potom požičané zásoby vrátite veriteľovi, ktorý dosiahol zisk zo zle fungujúcich akcií. Je to však veľmi riskantné a pri nesprávnom postupe vás môže vystaviť neobmedzenému riziku. Aj keď je recesia dôvodom na to, aby ste si mysleli, že sa akcie znížia, nemôžete predpovedať trh.
- 3Zhodnoťte svoju pozíciu a držbu. Výška rizikového rizika vášho portfólia určí, ako dobre sa mu darí počas recesie. Ak vlastníte veľa rizikového dlhu alebo akcie nových alebo bojujúcich spoločností, počas recesie môžete zaznamenať značné straty. Niektoré z týchto strát sa nikdy nedajú získať späť, ak spoločnosti, ktoré financujú investície, počas recesie neuspejú. Naopak, konzervatívni investori môžu počas recesie zaznamenať relatívne minimálne straty. Pred vykonaním akcie zvážte svoju vlastnú pozíciu.
Keď je však recesia, ceny zlata majú tendenciu rásť, čo z nich robí dobrú investíciu počas recesie. - 4Rozhodnite sa, ktoré investície si ponecháte. Veľké a etablované spoločnosti budú mať spravidla know-how a kapitálové rezervy na zvládnutie recesie. Akékoľvek investície do týchto spoločností ponechajte nedotknuté, pretože sa pravdepodobne odrazia. To isté platí pre akékoľvek vysokokvalitné dlhopisy, najmä štátne dlhopisy. Ich hodnota sa pravdepodobne zvýši v dôsledku znížených úrokových sadzieb, ktorých cieľom je povzbudiť ekonomiku z recesie.
- Medzi ďalšie investície do recesie patria drahé kovy a investície do spoločností, ktoré vyrábajú základné tovary (napríklad potraviny).
- 5Rozhodnite sa, ktoré investície predáte. Môžete zvážiť predaj investícií v takzvaných cyklických spoločnostiach alebo akýchkoľvek spoločnostiach, ktoré majú voči svojim aktívam veľké množstvo dlhu. Cyklické spoločnosti sú tie, ktoré sa spoliehajú na dôveru spotrebiteľa a diskrečné výdavky, aby prežili, ako napríklad spotrebná elektronika a luxusné oblečenie. Podmienky recesie znamenajú, že týmto spoločnostiam hrozí nižší predaj a nižšie zisky, čo môže potenciálne viesť k stratám a bankrotu. Podobne spoločnosti s vysokým pomerom dlhu k aktívam, známym tiež ako vysoko pákové spoločnosti, nemusia byť schopné počas recesie splatiť svoj dlh.
Časť 2 z 3: Inteligentné investície
- 1Investujte do proticyklických akcií pred recesiou. Patria sem spoločnosti, ktoré sa špecializujú na obranu, základné potreby spotrebiteľov a verejné služby. Skutočnosť, že tieto spoločnosti poskytujú potrebné prostriedky, ich robí menej vystavenými recesistickým poklesom tržieb. Proticyklické akcie by mali byť pred recesiou súčasťou konzervatívneho portfólia. Ich nákup na začiatku alebo počas recesie vystavuje investora stratám, keď sa ekonomika zotavuje.
- Majte na pamäti, že keďže sa ekonomika zotavuje, môže byť dobré obmedziť spoliehanie sa na tieto akcie. Tieto proticyklické spoločnosti si budú počínať zle, pretože investori a spotrebitelia sa obracajú na rýchlo rastúce, cyklické spoločnosti. To znamená, že tieto spoločnosti sú stále zdravými investíciami a pravdepodobne si z dlhodobého hľadiska ešte vytvoria hodnotu.
- 2Nakúpte spoľahlivé štátne dlhopisy. Tieto investície sú nielen neuveriteľne spoľahlivé a bezpečné, ale v priebehu recesie tiež pravdepodobne zvýšia hodnotu. Najbežnejším typom vysokokvalitných dlhopisov je dlhopis Europe Treasury, ktorý prakticky nenesie žiadne riziko. Môžete tiež zvážiť dlhopisy vysokej kvality alebo AAA alebo AA. Niektoré zahraničné dlhopisy môžu byť dostatočne spoľahlivé aj na zvládnutie recesie. Ak chcete získať ďalšie informácie o investovaní do dlhopisov, prečítajte si, ako investovať do dlhopisov.
- 3Investujte do drahých kovov. Drahé kovy, najmä zlato, sú dobrou investíciou do recesie. V čase stability investori s väčšou pravdepodobnosťou využijú šance na špekulatívne investície a cena zlata klesne. Keď je však recesia, ceny zlata majú tendenciu rásť, čo z nich robí dobrú investíciu počas recesie.
Medzi ďalšie investície do recesie patria drahé kovy a investície do spoločností, ktoré vyrábajú základné tovary (napríklad potraviny). - 4Zvážte nákup do investičných fondov alebo akcií. Podielové fondy a EFT držia diverzifikované portfólio akcií špeciálne navrhnuté tak, aby rástli v rôznych trhových podmienkach. Vzhľadom na zníženú hodnotu akcií je recesia vhodným časom na nákup do podielového fondu, ktorý po ukončení recesie pravdepodobne rýchlo porastie.
- diverzifikácia je zavedená stratégia riadenia rizík s veľkým portfóliom zabezpečenia. Väčšina investorov nemôže vo svojich portfóliách dosiahnuť širokú diverzifikáciu, ktorú môžu získať zo vzájomných fondov alebo ETF.
- 5Zdvojnásobte svoje aktuálne portfólio. Pokiaľ ste stále zamestnaní a zarábate peniaze ako pred recesiou, zvážte prispenie ešte väčšieho množstva peňazí do svojho portfólia investícií. Obnova prinesie rýchlo rastúcu hodnotu majetku a môže vám zarobiť veľa peňazí, preto je v tomto bode najlepšie investovať čo najviac.
- Ak ste pôvodné investície nakupovali dlhodobo, nižšie ceny akcií sú príležitosťou na nákup za nižšie ceny s očakávaním, že cena akcií nakoniec odzrkadlí pokračujúcu dobrú výkonnosť spoločnosti.
- Zdvojnásobte iba tie spoločnosti, ktoré chcete dlhodobo vlastniť kvôli dobrému vedeniu. Nemusíte nutne chcieť zdvojnásobiť akcie vo svojom portfóliu.
- 6Nezaťažujte svoje investície. Pákové investovanie alebo nákup aktív za požičané peniaze je neuveriteľne riskantná stratégia na každom trhu. Počas recesie sa však tento postup stáva ešte riskantnejším, pretože spoločnosti, do ktorých sa investor rozhodne investovať, môžu neočakávane zaznamenať pokles ceny akcií alebo, čo je ešte horšie, úplne zlyhať. Stručne povedané, pákový efekt môže zvýšiť vaše straty rovnako, ako potenciálne môže zvýšiť vaše zisky, a nakoniec by ste mohli stratiť všetko zlým volaním.
- 7Maximalizujte svoje príspevky na svojich 401 (k). Recesia tiež znamená, že akékoľvek peniaze vložené na účet 401 (k) alebo iný dôchodkový účet nakúpia viac akcií v investíciách fondu, ako tomu bolo predtým. V dôsledku toho majú tieto príspevky potenciál dramaticky rásť počas obnovy.
Časť 3 z 3: príprava na zotavenie
- 1Znovu zaviesť riziko. Keď sa recesia chýli ku koncu, začnete vidieť, ako sa ceny akcií vracajú na úroveň pred recesiou. Toto je čas na investovanie (alebo reinvestície) do tých vysoko pákových spoločností alebo cyklických spoločností, ktoré prežili recesiu. Rovnako ako všetky investície, aj tieto akcie budú stále predstavovať riziko a ich hodnota sa nemusí zvýšiť len preto, že to robí akciový trh ako celok.
Tieto investície sú nielen neuveriteľne spoľahlivé a bezpečné, ale v priebehu recesie tiež pravdepodobne zvýšia hodnotu. - 2Prehodnoťte svoju pozíciu. Zvážte zhodnotenie výkonnosti vašich investícií prostredníctvom recesie. Ak sa niektorí nezotavili rovnako dobre ako ostatní, dajte im viac času, aby sa vrátili k cene, ak spoločnosti skutočne veríte a očakávate, že sa jej bude dariť z dlhodobého hľadiska. Okrem toho zvážte vplyv, ktorý môže mať recesia na zahraničné trhy, ak vlastníte akékoľvek zahraničné investície. Koniec koncov, videli sme, ako sa recesia šíri po celom svete.
- 3Učte sa zo svojich skúseností. Ak vás recesia zasiahla obzvlášť tvrdo, či už na akciovom trhu alebo v profesionálnom živote, zvážte lepšie naplánovanie ďalšej recesie. Vo všeobecnosti je napríklad dobré uchovávať približne šesťmesačné výdavky (hypotéka, poplatky za energie, náklady na jedlo atď.) Na samostatnom účte pre prípad, že by ste sa opäť ocitli v ťažkých časoch.
- Pred investovaním sa poraďte s finančným poradcom. Vo väčšine prípadov vám certifikovaný finančný poradca na základe poplatkov môže pomôcť pri investovaní zodpovedajúcom vašej situácii, najmä počas recesie.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?
Otázky a odpovede
- Počul som o ľuďoch, ktorí v ekonomickej depresii prišli o dôchodkové účty. Ako sa tomu dá zabrániť, ak dôjde k ďalšiemu kolapsu ako v roku 2008?Zostavte portfólio zhruba 60% vysokokvalitných akcií a 40% vysokokvalitných dlhopisov. Historicky sa takéto portfólio darilo dobre a je nepravdepodobné, že v časovom rámci najmenej desať rokov príde o peniaze, recesiu alebo nie. Najľahšie je vytvoriť takéto portfólio prostredníctvom investičných fondov.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
