Ako si vybrať finančného plánovača?

Splňte svoje očakávania. Keď zúžite oblasť potenciálnych plánovačov, s ktorými by ste chceli pracovať, mali by ste sa obrátiť na každého jednotlivo a zistiť, či by sa vám tento plánovač hodil. Nechajte každého plánovača vedieť, koľko peňazí chcete investovať, čo dúfate, že zo svojej investície získate a na aký časový harmonogram sa pozeráte.

• Aj keď nemáte našetrenú veľkú sumu peňazí, existujú finanční plánovači, ktorí spolupracujú s investormi zo strednej triedy.
• Skontrolujte svoje možnosti pre investora zo strednej triedy alebo s nižšími príjmami na webových stránkach ako garrettplanningnetwork.com, myfinancialadvice.com a learnvest.com.
• Ak nie ste finančný ošiaľ, váš potenciálny plánovač by vám mal vysvetliť finančné podmienky zrozumiteľným spôsobom. Mal by tiež zaistiť, aby ste mali jasno v tom, čo bude robiť, než bude investovať.

Požiadajte svoju CFP o štvrťročnú správu. Najlepším spôsobom, ako získať predstavu o schopnostiach a záujmoch vašej potenciálnej CFP, je požiadať o štvrťročnú správu s redigovanými menami investorov. Pomôže vám to získať jasnú predstavu o tom, čo tento investor urobil pre ostatných (v dobrom aj zlom), a v konečnom dôsledku aj o tom, čo by pre vás mohol urobiť.

• Opýtajte sa plánovača, s ktorým máte záujem pracovať, aby vás previedol každým riadkom jej štvrťročnej správy.
• Dobrá SRP by mala vysvetliť nielen to, čo jednotlivé pojmy znamenajú, ale aj prečo sa rozhodla a aké výsledky z týchto rozhodnutí vyplynuli.

Vyžiadajte si vzorový finančný plán. Rôzni finanční plánovači pracujú s rôznymi druhmi investičných prístupov/stratégií. Niektorí plánovači uprednostňujú použitie aktívne spravovaných fondov, zatiaľ čo iní preferujú pasívne spravované fondy. Niektorí pracujú s vysoko rizikovými investíciami, iní s nízkorizikovými investíciami a ďalší sa pokúšajú nájsť strednú cestu. Vedieť, ako daný plánovač investuje, by malo byť predbežnou súčasťou hodnotenia.

• Vďaka rozsiahlym vzdelávacím a zážitkovým požiadavkám, ktoré musia CFP spĺňať, vám CFP bude môcť pomôcť so správou vašich peňazí, inteligentným investovaním a šetrením do budúcnosti, a to tak pre krátkodobé, ako aj pre dlhodobé finančné ciele.
• Plánovač, ktorého si vyberiete, by mal byť nakoniec niekto ochotný investovať v súlade s vašimi cieľmi a zodpovedať tolerancii voči riziku.
• Ak vám plánovač odmietne poskytnúť vzorový finančný plán alebo sa finančný plán výrazne líši od toho, čo hľadáte, je to pravdepodobne červená vlajka.

Spustite previerku. Len preto, že finančný plánovač vyzerá dobre na papieri, nemusí to znamenať, že má čistý a konzistentný záznam, ktorému môžete dôverovať. Niektoré nezrovnalosti sa môžu prejaviť pri počiatočnom hľadaní plánovača, iné však môžu vyžadovať trochu viac pátrania, aby ste sa presvedčili, že je schopný a dôveryhodný.

• Medzi červené vlajky, ktoré treba hľadať v histórii finančného plánovača, patrí značná strata investícií (v dôsledku nesprávne spravovaných peňazí, nie kvôli premárneným príležitostiam), porušovanie profesionálnych kódexov správania a porušovanie zákona.
• Môžete skontrolovať formulár ADV alebo formulár U-5 svojho CFP a uistiť sa, že váš plánovač má čistý záznam.
• Disciplinárnu históriu svojho poradcu si môžete skontrolovať aj na webovej stránke regulačného úradu finančného priemyslu, finra.org.

Prečítajte si drobné písmo. Predtým, ako sa prihlásite pomocou finančného plánovača, aj po vykonaní náležitej starostlivosti si musíte prečítať drobné písmena súhlasu tohto plánovača. Niektorí plánovači obsahujú v zmluve povinnú rozhodcovskú doložku. Ostatní sa môžu pokúsiť vkradnúť do nejakého druhu doložky o špekulatívnych investíciách bez vášho súhlasu. Pred podpisom si vždy prečítajte podrobnosti o akejkoľvek zmluve alebo dohode, pretože podpisom môže byť zrušené vaše zákonné právo napadnúť rozhodnutia tohto plánovača alebo začať proti tomuto plánovačovi arbitráž.

• Nechajte si zmluvu prezrieť právnikovi, ktorému dôverujete. Odošlite svoje splnomocnencovi svoje potreby, túžby a limity, aby mohla zmluvu pred podpisom riadne vyhodnotiť.
• Zaistite, aby vaša zmluva zaistila, že vaše investície budú likvidné (ľahko prevoditeľné na peniaze), transparentné a uskutočnené za primeranú cenu.
• Dôležitým faktorom, ktorý je potrebné zvážiť pri podpise zmluvy, je, či sa váš poradca riadi štandardom vhodnosti alebo fiduciárnym štandardom.
• Poradcovia, ktorí dodržujú štandard vhodnosti, sú stále zo zákona povinní zaistiť, aby bola investícia pre vás vhodná, ale neexistuje žiadna etická požiadavka, aby investícia bola pre vás tou najlepšou možnosťou. Títo poradcovia zvyčajne pracujú na províziu.
• Poradca, ktorý dodržiava fiduciárny štandard, je zo zákona povinný poskytnúť vám spoľahlivé rady, ktoré zodpovedajú vašim finančným potrebám, a uistiť sa, že všetky investície sú vo vašom najlepšom záujme. Fiduciárny štandardný poradca zvyčajne funguje ako poradca iba za poplatok.

Dohodnite si platobné podmienky. Existuje mnoho spôsobov kompenzácie, v závislosti od toho, s ktorým poradcom sa rozhodnete pracovať. Niektorí odborníci tvrdia, že spôsob kompenzácie je do značnej miery vecou osobných preferencií a nemal by zatieniť kompetencie a záznamy o úspechu daného plánovača. Najbežnejšie platobné podmienky sú:

• Len poplatky - vaše platby plánovačovi sú založené na konzultačných stretnutiach, vývoji plánu alebo jeho správe vašich investícií. Môžu byť účtované ako hodinový poplatok, paušálny projektový poplatok alebo za určité percento vašich spravovaných investícií.
• Iba provízia - neplatíte za poradenstvo alebo prípravu svojho finančného plánu, ale namiesto toho zaplatíte svojmu plánovačovi časť predaja finančných produktov použitých na implementáciu vašich odporúčaní týkajúcich sa plánovania.
• Offsetový poplatok - zisky z predaja finančných produktov sú započítané s akýmikoľvek poplatkami, ktoré vám budú účtované počas procesu finančného plánovania.
• Kombinovaný poplatok/provízia - Platíte poplatok za poradenstvo a prípravu plánu a váš plánovač dostáva provízie z určitých produktov použitých na splnenie cieľov vášho plánu.
• Plat - Väčšina finančných plánovačov pracujúcich na plate je zvyčajne zamestnaná v inštitúcii finančných služieb, ako je banka alebo záložňa.