Ako kúpiť dom v konkurze?

Ako si po bankrote kúpiť dom bez toho — Jeden zo spôsobov, ako si po bankrote kúpiť dom bez toho, aby ste museli čakať na hypotéku, je kúpiť si dom bez toho, aby ste vôbec museli hypotéku dostať.

Väčšina ľudí si berie hypotéku, keď chce kúpiť dom. Hypotekárni veritelia skontrolujú váš úver, príjem, dlh a výdavky predtým, ako vám ponúknu pôžičku na kúpu domu. Ak ste v úpadku, šance na získanie hypotéky nie sú dobré. Úpadok vám síce nevylúči kúpu domu po niekoľkých rokoch obnovy kreditu, ale ak sa práve nachádzate v procese vyhlásenia konkurzu alebo ste nedávno vyrovnali svoje dlhy prostredníctvom konkurzu, pravdepodobne nebudete môcť financovať úver na bývanie.

Metóda 1 z 2: získanie hypotéky po bankrote

1
Uvedomte si, že budete musieť počkať. Ak ste prešli bankrotom, mali by ste byť trpezliví a pokúsiť sa znova vybudovať svoj kredit a finančné zabezpečenie pred veľkým nákupom, akým je napríklad dom. Dobre si premyslite, či je to pre vás teraz najlepší krok, a buďte pripravení stráviť nejaký čas tým, že si urobíte poriadok vo svojich financiách, než sa pustíte do veľkého finančného záväzku.
- Ak ste podali žiadosť v kapitole 7 Konkurz, spravidla budete musieť štyri roky čakať, kým budete môcť požiadať o konvenčnú pôžičku, alebo dva roky na financovanie FHA alebo VA.
- Ak ste podali žiadosť podľa kapitoly 13 konkurzného zákona, na klasickú pôžičku budete musieť čakať dva roky. Na financovanie FHA alebo VA môžete byť schopní získať pôžičku po roku.
2
Určte oprávnenosť pôžičiek FHA a VA. FHA a VA sú štátne pôžičky, o ktoré môžete požiadať, ak dokážete, že ste rok po bankrote uskutočnili všetky platby včas a máte v poriadku svoje financie. Pôžička VA je konkrétne hypotekárny úver v USA garantovaný Ministerstvom financií USA pre veteránov a je poskytovaný americkým veteránom a ich manželom. Ak ste požiadali o kapitolu 13, možno budete môcť získať pôžičku FHA už po roku, ak splníte nasledujúce kritériá:
- Váš bankrot bol spôsobený okolnosťami, ktoré nemôžete ovplyvniť, ako napríklad zdravotná pohotovosť.
- Okolnosti vedúce k vášmu bankrotu sa pravdepodobne nebudú opakovať.
- Váš príjem bol počas šiestich mesiacov znížený najmenej o 20%.
- Predtým, ako budete spôsobilí na prevzatie väčšieho dlhu, môžete tiež potrebovať povolenie súdu.
Väčšina ľudí si berie hypotéku, keď chce kúpiť dom.
3
Medzitým si vybudujte kredit. Po vyhlásení konkurzu by ste sa mali začať snažiť obnoviť svoj úver, aby ste mali v budúcnosti maximálnu šancu získať prístup k veľkému financovaniu, ako je hypotéka. Musíte dokázať, že ste zodpovedným dlžníkom. Po splatení všetkých dlhov v konkurze by ste mali byť schopní získať kreditnú kartu, ale často vám bude účtovaná vysoká sadzba, takže by ste mali byť opatrní.
- Ak sa vám nedarí získať nezaistený kartu, a pokúsiť sa dostať zaistené jeden, ktorý môžete neskôr previesť na nezabezpečené jeden.
- Ak dostanete novú kartu, uistite sa, že ju budete starostlivo spravovať a budete mať prehľad o všetkých svojich platbách. Realizácia platieb včas a v plnej výške vám pomôže obnoviť si kredit.
- Nepoužívajte maximum svojich kariet a vezmite ich pomaly, aby ste sa nedostali do ťažkostí. Spravidla si nepožičiavajte viac ako 0,33 zo zostatku, ktorý máte povolený. Ak máte napríklad úverový limit 220€, požičajte si každý mesiac maximálne 75€ a potom zostatok splatte v plnej výške každý mesiac. Toto ukáže zodpovedné používanie kreditu.
- Svoje úverové hodnotenie si môžete vybudovať aj kúpou niečoho na úver v obchode, ale buďte si istí, že si to môžete dovoliť a neprídete o žiadne platby.
4
Naplánujte si financie. Akonáhle sa vrátite na správnu cestu, budete si musieť poriadne naplánovať svoje financie do budúcnosti. To znamená vytvoriť si rozpočet a držať sa ho. Ak sa chystáte zaistiť hypotéku, budete musieť veriteľovi preukázať, že ste nad svojimi financiami a budete môcť vykonávať všetky platby. Rovnako ako si budujete svoje kreditné skóre, pokúste sa ušetriť na príprave veľkej zálohy.
- Ukážka, že ste v predchádzajúcich rokoch úspešne ušetrili peniaze, tiež ukazuje efektívne rozpočtovanie a riadenie vašich osobných financií.
5
Pripravte sa na žiadosť o hypotéku. Akonáhle uplynú požadované dva alebo štyri roky a vy budete neustále opravovať svoj úverový rating, možno budete chcieť obrátiť sa na veriteľa ohľadom hypotéky. Uistite sa, že ste plne pripravení odpovedať na náročné a osobné otázky týkajúce sa vášho bankrotu, ako aj toho, čo ste urobili v uplynulých rokoch. Veritelia budú od vás hľadať splnenie určitých kritérií, aby vás mohli považovať za dobrého dlžníka. Tieto môžu zahŕňať:
- Dobrý pomer dlhu k príjmu (DTI). To sa vypočíta vydelením vašich mesačných splátok dlhu (vrátane hypotéky, pôžičky na auto a ďalších platieb) vašim mesačným príjmom. Zatiaľ čo dlžníci môžu mať DTI až 0,43 a stále majú nárok na pôžičku, veritelia uprednostňujú, aby toto opatrenie bolo nižšie ako 0,36.
  - Po schválení pôžičky nerobte žiadne veľké nákupy, pretože to môže zmeniť pomer DTI. Veritelia zvyčajne robia záverečnú kontrolu kreditu a schválenie upisovateľa pôžičky pred uzavretím, a ak pomer DTI v čase uzavretia nestačí, nemusia pôžičku financovať.
- Stabilita v zamestnaní a váš život.
  - Veritelia zvyčajne vyžadujú dva roky zamestnania, ale toto zamestnanie môže byť spravidla u viac ako jedného zamestnávateľa, ak zmeníte zamestnanie v rámci rovnakého odvetvia. Školstvo môže niekedy zahŕňať aj súčasť tohto časového harmonogramu, ak bolo školstvo určené špeciálne pre prácu.
- Peniaze v banke alebo iný majetok.
- Dôchodkový plán alebo 401 (k).
Ak si kúpite dom počas konkurzu, môže vám byť vzatý na zaplatenie minulého dlhu?
6
Zvážte získanie profesionálnej rady. Ak obnovujete svoje financie po bankrote, môže byť pre vás užitočné porozprávať sa s veriteľom alebo iným druhom špecialistov na osobné financie predtým, ako sa skončí čakacia lehota uložená v konkurze. Veriteľ alebo iný špecialista bude schopný poskytnúť dobré informácie o tom, čo musíte urobiť, na základe vašich vlastných osobných okolností, aby ste sa mohli kvalifikovať hneď, ako vám to bude povolené.
- Napríklad získanie pôžičky na VA bolo oveľa jednoduchšie, zatiaľ čo kvalifikačné požiadavky a požiadavky na úver boli tiež znížené pre pôžičky FHA.
- Vyhľadajte online akreditované poradenské služby pre dlhy vo vašej oblasti.

Metóda 2 z 2: získanie domu bez použitia finančnej inštitúcie

1
Požičajte si od priateľov alebo rodiny. Jeden zo spôsobov, ako získať pôžičku bez čakania na dva alebo štyri roky, ktoré by finančná inštitúcia vyžadovala, je požiadať priateľov alebo rodinu, či vám pomôžu. Nemáte nárok na hypotéku, takže človek by musel kúpiť dom a potom by ste mu zaplatili splátky hypotéky. Po dvoch rokoch, alebo keď získate nárok, môžete hypotéku prevziať.
- Toto nie je rozhodnutie, ktoré by sa malo brať na ľahkú váhu. Opýtajte sa iba vtedy, ak ste si úplne istí, že máte stály nepretržitý príjem a budete schopní pokryť náklady.
- Zoberte do úvahy skutočnosť, že ak pôžičku nesplatíte, bude za vaše platby zodpovedný váš priateľ alebo rodinný príslušník. Mohlo by to ovplyvniť ich úver alebo poškodiť ich finančnú stabilitu.
- Ak s tým budete napredovať, budete musieť všetko zdokumentovať a mať jasné písomné dohody o sadzbách a splátkovom kalendári.
- Možno budete musieť vyplniť zmenku a zmluvu o hypotéke, aby ste zaistili, že dohoda bude legálna a budú chránené všetky strany.
- Vyhľadajte právnu radu, aby ste sa nedostali do problémov, ktoré by mohli váš vzťah zničiť.
2
Opýtajte sa na financovanie predajcom. Financovanie predávajúcim je prípad, keď kupujúci vlastní dom a predávajúci mu poskytne financovanie. Predávajúci namiesto získania hypotéky od finančného ústavu požičiava kupujúcemu peniaze na kúpu domu. Samozrejme, že predávajúci je následne kupujúcim splácaný pravidelnými splátkami hypotéky. Mnoho hypoték financovaných predajcom je však krátkodobých a na konci je splatná balónová platba. To znamená, že kupujúci by mal nájsť spôsob refinancovania pred vypršaním lehoty.
- Hypotéky financované predajcom sú často dobrým spôsobom, ako získať pôžičku, keď pre vás tradičné pôžičky nie sú k dispozícii. Riziko, ktoré predajca podstupuje pri pôžičkách vám, však znamená, že úrokové sadzby účtované z týchto pôžičiek sú zvyčajne vysoké.
- Refinancovanie počas trvania pôžičky je nevyhnutné. Ak si v tejto lehote nemôžete zaistiť ďalšiu hypotéku, bude vás čakať veľmi veľká balónová platba a žiadny spôsob, ako ju splatiť.
Nemáte nárok na hypotéku, takže človek by musel kúpiť dom a potom by ste mu zaplatili splátky hypotéky.
3
Plaťte v hotovosti. Jeden zo spôsobov, ako si po bankrote kúpiť dom bez toho, aby ste museli čakať na hypotéku, je kúpiť si dom bez toho, aby ste vôbec museli hypotéku dostať. Ak máte peniaze na okamžitý nákup lacného domu, môžete to urobiť. Nie je to veľmi pravdepodobné, ale ak nájdete príležitosť a máte peniaze, môžete to urobiť.
- Vyhnite sa pokušeniu vziať si na podporu nákupu pôžičky, dokonca aj malé, od poskytovateľov pôžičiek s nízkymi príjmami a pôžičkami do výplaty.
- Napriek vášmu úverovému ratingu vám môžu ochotnejšie požičať, ale je to veľké riziko.
- Rozhodnite sa pre trpezlivejší prístup k obnove kreditu a zaisteniu finančnej budúcnosti.
- Požiadajte o pomoc odborníka, aby porozumel právnym dôsledkom nákupu v hotovosti, vrátane možných vyhlásení úradu IRS.
4
V konečnom dôsledku zvážte možnosť prenajať si vlastný dom. Niekoľko webových serverov poskytuje zoznamy nájomných domov v každej oblasti. Zaplatte zálohu na dom, ktorý chcete kúpiť a ktorý je stále vo vlastníctve niekoho iného, a dohodnite sa na celkovej kúpnej cene. Platte majiteľovi nájomné každý mesiac a všetky alebo niektoré z týchto peňazí z prenájmu je možné použiť na akontáciu domu, v ktorom žijete. Zvážte vyhľadanie právnej pomoci a získajte dohodu, ktorá bude chrániť vaše záujmy.
- Vybudujte si úver a keď budete môcť získať hypotéku, vlastník domu vám ho môže predať za cenu, s ktorou ste pôvodne súhlasili.
- Majiteľ môže vaše nájomné použiť ako zálohu.
- Majte na pamäti, že tieto typy transakcií môžu byť mimoriadne rizikové. Ak má predávajúci hypotéku aj naďalej, môže mu dôjsť k exekúcii. V takom prípade sa budete musieť presťahovať bez toho, aby ste získali späť peniaze, ktoré ste do domu vložili.

Prečítajte si tiež: Ako získať kreditnú kartu po bankrote?

Ako kúpiť dom v konkurze?

Kroky

Metóda 1 z 2: získanie hypotéky po bankrote

Metóda 2 z 2: získanie domu bez použitia finančnej inštitúcie

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: