Ako znova požiadať o hypotéku po bankrote?
Na vašej úverovej správe sa objaví bankrot a tvrdo zasiahne vaše kreditné skóre.
Napriek tomu, že bankrot zostane vo vašom úverovom zázname 8 až 10 rokov, nie je to automatická prekážka pri vytváraní nového kreditu, vrátane refinancovania hypotéky alebo žiadosti o nové financovanie. Monitorovaním svojho úverového záznamu a vytváraním hotovostnej rezervy by ste mali byť schopní nájsť financovanie, ktoré si môžete dovoliť.
Časť 1 z 3: hodnotenie vašich financií po bankrote
- 1Skontrolujte svoju úverovú správu. Na vašej úverovej správe sa objaví bankrot a tvrdo zasiahne vaše kreditné skóre. Nemusí to však byť také zlé, ako si myslíte. Máte právo získať tri bezplatné kreditné správy za rok, jednu z každej z národných úverových agentúr.
- Aby ste si urobili dobrý základ, vytiahnite jednu správu hneď, ako váš súdny plán schváli, druhú o šesť mesiacov a tretiu na konci roka.
- Starostlivo si overte svoju úverovú správu, aby ste sa presvedčili, že vaši veritelia nepokračujú v vykazovaní dlhu ako delikventného. Všetko, čo bolo vyplnené vo vašej kapitole 7 alebo je zaplatené podľa kapitoly 13, by malo byť uvedené ako súčasť konkurzného zákona.
- Svoje kreditné skóre môžete sledovať prostredníctvom bezplatnej služby, ako je MyFICO. Nezaregistrujte sa do žiadnej služby, ktorá vyžaduje zadanie čísla kreditnej karty alebo informácií o bankovom účte. Po uplynutí 30-dňového „skúšobného“ obdobia sa môžete ocitnúť predplatený na nepotrebné služby.
- 2Zaplaťte svoje účty včas. Každý delikventný alebo oneskorený finančný účet môže mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Včasnými platbami tiež pomáhate preukázať svoju dôveryhodnosť svojmu veriteľovi, keď sa pokúšate refinancovať hypotéku alebo požiadať o nové financovanie.
Opätovné potvrdenie hypotéky je v podstate opätovné podpísanie vašej pôvodnej hypotéky. - 3Zvážte zaistenú alebo inú „štartovaciu“ kreditnú kartu. Akonáhle je váš bankrot podľa kapitoly 7 alebo ak ste si podľa plánu podľa kapitoly 13 vytvorili dobrú platobnú históriu, nemali by ste mať žiadny alebo žiadny problém so zaobstaraním kreditnej karty s nízkym limitom. Udržujte svoje zostatky pod 30-percentami celkového úverového limitu, aby sa čo najlepšie odrazilo na vašom kreditnom skóre.
Časť 2 z 3: refinancovanie domu po bankrote
- 1Skúste znova potvrdiť svoju existujúcu hypotéku. Obvykle sa to robí počas vášho bankrotu, ale môže sa to stať aj počas vylúčenia po bankrote. Opätovné potvrdenie hypotéky je v podstate opätovné podpísanie vašej pôvodnej hypotéky. Vaša pôžička sa vráti k pôvodným podmienkam vrátane úrokovej sadzby a platieb.
- Opätovné potvrdenia sú komplikované. Aj keď môže zachrániť váš dom a hypotéku, môže tiež spôsobiť negatívne finančné dôsledky. Hypotéku by ste nemali znova potvrdzovať bez konzultácie s právnym zástupcom so skúsenosťami v oblasti nehnuteľností a konkurzného konania.
- 2Zistite, či máte nárok na efektívne refinancovanie FHA. Ak ste si pôvodne kúpili dom s pôžičkou FHA, môžete mať nárok na jeho refinancovanie v rámci programu „FHA Streamline Refinance“. Na konvenčné pôžičky sa môže vzťahovať aj zjednodušené refinancovanie, ak môžete spĺňať rovnaké štandardy ako ktokoľvek, kto žiada o pôžičku FHA.
- 24 mesiacov po ukončení vášho konkurzu môžete mať nárok na zjednodušené refinancovanie FHA. Čakaciu dobu je možné skrátiť na 12 mesiacov, ak bol váš bankrot následkom poľahčujúcich okolností. Napríklad, ak bol váš bankrot výsledkom lekárskych účtov alebo prírodnej katastrofy, a nie zlého finančného hospodárenia.
- FHA je vo všeobecnosti voči bankrotom zhovievavejšia ako mnohé konvenčné pôžičky. Po vybití alebo zrušení konkurzného zákona podľa kapitoly 7 alebo 13 musíte počkať iba 2 roky.
Hypotéku by ste nemali znova potvrdzovať bez konzultácie s právnym zástupcom so skúsenosťami v oblasti nehnuteľností a konkurzného konania. - 3Zvážte refinancovanie prostredníctvom konvenčného veriteľa. Stále môžete byť schopní refinancovať prostredníctvom banky alebo družstevnej záložne. Na bankrot podľa kapitoly 7 alebo na kapitolu 13 budete možno musieť čakať až 4 roky, pokiaľ bol podaný alebo zamietnutý najmenej pred 4 rokmi. Budete tiež musieť preukázať, že máte doma spravodlivé vzťahy a že máte dobrý kredit.
Časť 3 z 3: získanie hypotéky po bankrote
- 1Začnite plán sporenia. Bez ohľadu na to, či sa pokúšate refinancovať súčasnú hypotéku alebo žiadate o nový úver, pravdepodobne budete konfrontovaní s minimálne 3,5% akontáciou plus 3% alebo viac so záverečnými nákladmi. Veriteľ bude tiež chcieť vidieť vaše finančné zdroje s vašou aplikáciou. Sporiaci účet sa priaznivo odrazí na vašej úverovej schopnosti.
- 2Požiadajte o konvenčnú hypotéku prostredníctvom programu podporovaného vládou. Konvenčnú pôžičku od Fannie Mae alebo Freddie Mac budete môcť získať 2 roky po 13. kapitole, ak bol prípad podaný alebo zamietnutý pred 4 rokmi. Po ukončení alebo zamietnutí konkurzu podľa kapitoly 7 musíte počkať 4 roky.
- Konvenčné hypotéky prostredníctvom Fannie Mae a Freddie Mac majú komplikované požiadavky na príjem, zamestnanie a úverovú históriu. Pri určovaní vašej kvalifikácie vám môže pomôcť hypotekárny profesionál.
Všetko, čo bolo vyplnené vo vašej kapitole 7 alebo je zaplatené podľa kapitoly 13, by malo byť uvedené ako súčasť konkurzného zákona. - 3Preskúmajte možnosti kúpy domu prostredníctvom korporácie pre európsku susedskú pomoc (NACA). Ak žijete v oblasti, kde slúži jedna zo 40 národných kancelárií, môžete sa zúčastniť bezplatného seminára, v ktorom sa dozviete, či vám program NACA môže pomôcť s kúpou domu.
- NACA je nezisková organizácia, ktorá funguje ako most medzi potenciálnymi majiteľmi domov a bankami. Ak sa budete riadiť ich pokynmi, môžete mať nárok na konvenčnú hypotéku bez zálohy a s trhovou sadzbou. Programy NACA sú navrhnuté tak, aby zabránili kupujúcim s problémami s úverom pred dravými pôžičkami.
- Poradca NACA skontroluje vaše peňažné toky a vzorce úspor a pomôže vám vytvoriť zdravé návyky. Absolvovanie programu NACA zvyčajne trvá až dva roky.
Prečítajte si tiež: Ako získam kópiu záznamu z 341 schôdze veriteľov?
Otázky a odpovede
- Ak by som zdedil 0,5 domu cca. Aký je najlepší spôsob financovania dvoch osôb po bankrote 2 roky po bankrote?Ak od podania konkurzu uplynuli len dva (2) roky, pre banku alebo finančnú spoločnosť vám môže byť dosť ťažké poskytnúť úver na odkúpenie druhej osoby. Skontroluje sa vaša finančná situácia, súčasná a minulá úverová história, stav zamestnania a príjem, súčasné dlhy a aký majetok priamo vlastníte.
- Aké sú šance na získanie hypotéky po absolutóriu podľa kapitoly 13?Vaše šance sú veľmi vysoké. Niektorí veritelia môžu poskytnúť pôžičku na bývanie už jeden deň po prepustení z kapitoly 13. Závisí to od vášho kreditného skóre, histórie zamestnania, aktuálnej hodnoty domu, záložného práva k titulu a niekoľkých ďalších faktorov.
- Čo odložím, keď to banka vidí na mojom kredite?Exekúcie a kapitola 13 konkurzného zákona tam zostanú na výkaze 7 rokov a kapitola 7 bankrotov zostanú na výkaze 10 rokov. Existuje niekoľko programov, kde s vami veritelia budú spolupracovať, aj keď sú v správe uvedené, ak dokážete, že platíte svoje účty včas, že máte solídny príjem a že so svojimi peniazmi narábate múdro. Môžete tiež nechať niekoho manuálne upísať vašu hypotéku. Churchhill hypotéka to robí.
- Aké dobré banky znova požiadať o hypotéku?Hľadaj banky, ktoré majú nízke poplatky, a úradníkov pre pôžičky, ktorí nemajú províziu. Prvým miestom, kde začať hľadať, sú najväčšie úverové zväzy vo vašej oblasti.
- Môžem predať dom po prepustení?Áno.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
