Ako obnoviť kredit po bankrote?

Zaviažte sa, že si časom zachováte solídne finančné návyky. Kľúčom k obnove kreditu je konzistentnosť v priebehu času. To znamená platiť účty včas a splniť všetky úverové záväzky, keď sú splatné.

• Je dôležité mať na pamäti, že delikvencie zostávajú vo vašej úverovej správe sedem rokov a potom zmiznú. Kriminalitou sa rozumie zmeškaná platba o jeden mesiac, aj keď zvyčajne nie sú nahlásené úverovým úradom, kým zmeškajú dva mesiace. To znamená, že na to, aby ste mali jasnú správu, budete sa musieť zamerať na udržanie dobrého správania pri platení kreditu najmenej sedem rokov (čo znamená nepridávať žiadne ďalšie delikvencie).

Skontrolujte svoju úverovú správu. Cesta k obnove kreditu začína tým, že budete presne vedieť, ako si na tom s úvermi stojíte, a ako ďaleko musíte zájsť, aby ste sa dostali k požadovanému kreditnému skóre. Za dobré sa zvyčajne považuje čokoľvek nad 700, pričom 750 - 850 sa považuje za vynikajúce. Naopak, čokoľvek pod 640 sa považuje za chudobné, pričom 400 alebo nižšie je veľmi zlé. Vedieť to pomôže vám informovať sa o tom, ako drasticky je potrebné reštrukturalizovať vaše financie.

• Získajte kópie svojej úverovej správy zo všetkých troch veľkých kancelárií, ktorými sú Equifax, Experian a TransUnion. Nekontaktujte tri celoštátne spoločnosti poskytujúce správy o úveroch jednotlivo- o správy môžete požiadať úrady podľa vlastného výberu prostredníctvom jedného zdroja. Bezplatne ročné kreditnej správy sú poskytované iba prostredníctvom annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 alebo korešpondenciu na ročné kreditnej správy žiadosti o službu. Dávajte si pozor na podvodné webové stránky.
• Ak chcete požiadať e -mailom, vyplňte https://annualcreditreport.com/requestReport/landingPage.action formulár žiadosti o ročnú úverovú správu] a pošlite ho na adresu:
  • Služba žiadostí o výročnú úverovú správu
  • PO Box 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281
• Poznačte si do kalendára dátum, kedy môžete budúci rok získať ďalšie kolo bezplatných úverových správ. Zvážte, že si naplánujete kontrolu svojho postupu.
• Bezplatné kreditné skóre môžete získať aj z webových stránok, ako sú Credit Karma a Credit Sesame.

Namietajte nesprávne informácie o svojej úverovej správe. Nie je neobvyklé, že sa vo vašej úverovej správe objavia nesprávne informácie alebo že medzi správami rôznych úradov existujú nezrovnalosti. Napríklad dlhy, ktoré sú zaplatené v plnej výške, môžu byť uvedené ako nezaplatené alebo môže byť prítomná nesprávna história platieb.

• Ak chcete podať námietku proti nesprávnym informáciám o svojej úverovej správe uvedenej vyššie uvedenými úradmi, môžete použiť tento vzorový formulár námietky a odoslať ho spoločnosti.
• Zahrňte kópie všetkých dokumentov, ktoré preukazujú, že v správe je chyba. Jasne uveďte, kde je v správe chyba (možno budete chcieť zahrnúť kópiu s chybovými kruhmi alebo zvýraznenú) a že ju chcete opraviť.
• Odošlite svoj list certifikovanou poštou a požiadajte o potvrdenie o vrátení, ktoré vám poskytne zdokumentovaný dôkaz, že predsedníctvo váš list obdržalo.

Vytvorte si rozpočet. Konkurz môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre až na 10 rokov. Správne rozpočtové schopnosti sú prvým krokom k budovaniu silných finančných návykov, ktoré vám pomôžu nielen obnoviť kredit, ale tiež vám pomôžu udržať si dobrý kredit do budúcna a predchádzať finančným ťažkostiam. Rozpočtovanie vám umožňuje vedieť, aké peniaze prichádzajú, a vytvoriť si presný plán, kedy prídu. To uprednostňuje a ponecháva priestor na splatenie dlhu, úspory a včasné platby za účty. Zlatým pravidlom rozpočtu je nikdy neutratiť viac, ako zarobíte. Ak ste, znamená to, že je potrebné znížiť výdavky alebo zvýšiť príjem.

• Začnite tým, že presne určíte, koľko mesačne prinesiete.
• Potom určte, koľko mesačne miniete. To bude zahŕňať nevyhnutné položky, ako je bývanie/prístrešok, jedlo, verejné služby, komunikácia, doprava, náklady na zdravotnú starostlivosť a všetky splátky pôžičky. Bude tiež zahŕňať diskrečné položky, ako sú dovolenky, noci atď. Aby ste to pochopili, je vhodné pozrieť sa na svoje bankové výpisy.
• Odpočítajte svoje výdavky od príjmu a zistite, koľko peňazí navyše máte každý mesiac. Vaším cieľom by malo byť ponechanie 5 až 10 percent z vášho mesačného príjmu na sporenie.

Vytvorte úspory vo svojom rozpočte a znížte nepodstatné výdavky. Keď viete, koľko zarábate a koľko míňate, je dôležité čo najviac znížiť nepodstatné výdavky. To ponechá viac priestoru na včasné platby účtov (podstatná súčasť obnovy kreditu), uvoľní hotovosť na včasné splatenie pôžičiek a umožní sporenie každý mesiac. Kľúčom je byť si vedomý toho, čo chcete, a toho, čo potrebujete, a čo najviac znížiť potreby. Uistite sa, že sa pozriete aj na svoje potreby a potvrdíte, že nie sú túžbami. Môžete napríklad potrebovať mobilný telefón, ale 3 GB dátový tarif je pravdepodobne žiadaný, kde môže stačiť 1 GB plán. Tu je zoznam potrieb pre väčšinu ľudí:

• Bývanie/prístrešok. Každý mesiac budete pravdepodobne musieť zaplatiť nájom alebo hypotéku. Ak je to, čo platíte, príliš vysoké, zvážte dostupnejšie bývanie.
• Jedlo. Realisticky odhadnite, koľko peňazí mesačne miniete na jedlo, vrátane potravín a stolovania. Ak potrebujete toto číslo znížiť, zvážte stravovanie doma a balenie obeda častejšie.
• Inžinierske siete. Účtom za vodu, odpadky, elektrinu a/alebo zemný plyn sa zvyčajne nevyhnete, ale môžete ich znížiť tým, že budete konzervatívni. Urobte si kratšie sprchy, odpojte nepoužívanú elektroniku, namiesto zapnutia tepla sa teplo oblečte a podobne.
• Komunikácia. Pravdepodobne potrebujete prístup k telefónu, či už je to pevná linka alebo mobilný telefón. Ak váš účet za mobil každý týždeň žerie veľkú časť peňazí, zistite, či môžete prejsť na menej minút alebo menší dátový tarif.
• Väčšina ľudí by pravdepodobne nepovažovala káblový alebo internetový prístup za absolútne nevyhnutný na život. Ak sa potrebujete pripojiť online, ale už si nemôžete dovoliť prístup doma, skúste použiť WiFi v miestnej knižnici alebo kaviarňach.
• Doprava. Či už ide o auto, bicykel alebo autobus, pravdepodobne budete musieť minúť peniaze, aby ste sa mohli pohybovať. Ak máte auto, vypočítajte si mesačné náklady na plyn, poistenie, údržbu a registráciu.
• Výdavky na zdravotnú starostlivosť. Ak máte chronické ochorenie, ktoré vyžaduje pravidelné návštevy lekára alebo lieky, tieto náklady si určite všimnite. Môžete tiež uviesť, koľko vás poistenie peňazí stojí každý mesiac. U osôb, ktorých náklady na zdravotnú starostlivosť presiahnu určitú hranicu, existuje daňový odpočet; pri príprave daňového priznania sa uistite, že viete, čo sledujete o svojich výdavkoch (uchovávajte si príjmy).

Zaplaťte svoje účty včas. Po vytvorení rozpočtu budete mať jasný obraz o tom, aké sú vaše výdavky. Je dôležité uprednostniť svoje výdavky, aby boli všetky účty zaplatené presne vtedy, keď sú splatné. História platieb tvorí 35 percent vášho kreditného skóre a včasné splátky môžu vaše kreditné skóre rýchlo a jednoducho obnoviť.

• Ak máte tendenciu meškať s platením účtov a účtovať si poplatky z omeškania, je nevyhnutné zastaviť sa. Vytvorte si kalendár so všetkými dátumami splatnosti (alebo ho zadajte do telefónu) a nábožensky ho skontrolujte. Uistite sa, že sú peniaze pripravené vopred, a skúste odoslať platby poštou alebo vykonať online prevod deň alebo dva pred termínom.
• Pravidelné vyplácanie účtov vám môže pomôcť zbaviť sa niektorých zlých finančných návykov, ktoré prispeli k vášmu bankrotu. Prijmite, že to môže byť náročná úprava, ale v konečnom dôsledku bude najlepšia pre váš bankový účet.

Vybudujte si malý vankúš v úsporách. Každý mesiac je dôležité odložiť trochu na úspory. Aj keď sa odporúča 5 až 10 percent, uloženie čohokoľvek je pozitívne. Núdzové úspory vám umožňujú vzdať sa použitia kreditu, ak dôjde k náhlemu účtu.

• Začnite v malom. Väčšina finančných expertov odporúča mať dostatok peňazí v úsporách na pokrytie šiestich mesiacov výdavkov, ale to je ambiciózny počiatočný cieľ (aj keď z neho môžete urobiť konečný cieľ).