Ako nájsť zdravotné poistenie?
Konsolidovaný zákon o súhrnnom rozpočtovom zmierení alebo COBRA umožňuje jednotlivcom pokračovať v poistnom pláne aj po strate zdravotného poistenia.
Zdravotné poistenie je nevyhnutnosťou správnej prevencie, diagnostiky a liečby chorôb. S prijatím zákona o dostupnej starostlivosti (ACA) v roku 2010 majú Európania viac možností zdravotnej starostlivosti, aj keď môžu byť zmätení z toho, ako nájsť a zaplatiť za primerané krytie. Zdravotné poistenie je dostupné prostredníctvom zamestnávateľa, na súkromnom trhu a prostredníctvom výmenných pobytov podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti.
Metóda 1 zo 4: získanie zdravotného poistenia prostredníctvom zamestnávateľa
- 1Pochopte výhody skupinového pokrytia. Pretože skupinové krytie je pre mnoho ľudí zabezpečované prostredníctvom organizácie, poisťovacie spoločnosti sú v konečnom dôsledku schopné ušetriť peniaze. Preto je väčšia pravdepodobnosť, že získate komplexné (alebo úplné) pokrytie, ako keby ste nakupovali ako jednotlivci na voľnom trhu. Je tiež pravdepodobné, že zaplatíte nižšie poistné, ako by ste si kúpili individuálne poistenie.
- Negatívom pri kúpe poistenia prostredníctvom zamestnávateľa je, že zamestnávateľ pravdepodobne robí rôzne rozhodnutia o rozsahu pokrytia. Zamestnávateľ vám napríklad môže chcieť umožniť prístup k lekárom iba v rámci siete jedného poskytovateľa.
- 2Kontaktujte ľudské zdroje. Zástupca HR vás prevedie dokumentáciou k plánu poistenia spoločnosti. Vaša spoločnosť spravidla ponúka niekoľko rôznych plánov od najmenej jedného, možno niekoľkých poisťovacích dopravcov. Pri vypĺňaní prihlášky budete možno potrebovať informácie týkajúce sa:
- Váš predchádzajúci plán poistenia
- Akákoľvek registrácia oprávnených závislých osôb
- Akékoľvek vážne choroby
- 3Porovnajte možnosti plánu. Mnoho spoločností ponúka plány zdravotného poistenia pre zamestnancov na plný úväzok. Tieto plány môžete použiť aj na pokrytie celej rodiny, aj keď budete musieť platiť určité mesačné poplatky na základe plánu, ktorý si vyberiete, a počtu ľudí, ktorých pokrývate. Spoločnosti zvyčajne ponúkajú tieto typy plánov.
- Organizácie na údržbu zdravia alebo HMO sú najlacnejšou možnosťou. V tomto type zdravotného plánu máte lekára primárnej starostlivosti, ktorý sa postará o všetky zdravotné problémy a v prípade potreby vás odporučí k špecialistovi.
- Preferované organizácie poskytovateľov alebo PPO sú drahšie, ale poskytujú vám väčšiu voľnosť pri výbere lekára. V rámci organizácie môžete navštíviť akéhokoľvek lekára bez odporúčania.
- Plány Point of Service alebo POS ponúkajú zvýhodnené ceny pre poskytovateľov, ktorí sú v sieti, ale za lekára mimo siete môžete platiť vyššie sadzby.
- 4Vyplňte žiadosť. Mali by ste včas vyplniť žiadosť a odovzdať ju HR. Kópiu si uschovajte pre prípad, že HR stratí aplikáciu.
Skupinové zdravotné poistenie je lacnejšie ako individuálne poistenie. - 5Získajte svoj preukaz zdravotného poistenia. Po odoslaní žiadosti na oddelenie ľudských zdrojov by ste mali byť ihneď informovaní o svojom prijatí. Váš zamestnávateľ však môže mať určité obdobia zápisu, ktoré obmedzujú, kedy si môžete krytie vyzdvihnúť.
- Dávajte pozor, kedy začína pokrytie. Ak je prijatý, vyhľadajte si dátum zápisu, čo je dátum, kedy môžete začať využívať poistenie zdravotnej starostlivosti na úhradu liečebných nákladov, ako sú návštevy lekára. Dátum zápisu môže byť niekedy niekoľko týždňov po schválení.
- 6Zvážte COBRA ako dočasné poistenie. Ak ste prepustení z práce, stále máte možnosť poistenia. Rozpočtu zmierenia zákon Konsolidované Omnibus alebo COBRA, umožňuje jednotlivcom pokračovať v poistenie plánu po strate zdravotné poistenie. Aj keď dostanete rovnaké krytie, budete zodpovední za úplné zaplatenie poistného. Ak odchádzate z práce, vaša spoločnosť vám poskytne informácie o COBRA.
- Trh ACA alternatívne ponúka aj zápis poistenia, ak ste odišli alebo ste boli prepustení z práce. Poistenie prostredníctvom trhu je pravdepodobne oveľa lacnejšie ako COBRA.
Metóda 2 zo 4: Žiadosť o pokrytie na burze ACA
- 1Pochopte výhody ACA. Ak sa rozhodnete získať zdravotné poistenie prostredníctvom búrz ACA, môžete mať nárok na dotáciu. Dotácie sú k dispozícii ľuďom s rodinnými príjmami medzi 100% a 400% úrovne chudoby. („Rodina“ zahŕňa osamelých ľudí.) Na získanie nároku si však musíte kúpiť poistenie prostredníctvom burzy.
- Vláda tiež poskytne pomoc s krytím vlastných nákladov pre tých, ktorí majú obzvlášť nízke príjmy. Aby ste sa mohli kvalifikovať, musíte byť zapísaní aspoň do strieborného plánu.
- Ak chcete skontrolovať, či máte nárok na úspory, môžete informácie o svojej domácnosti zadať na webovej stránke medical.gov na stránke https://healthcare.gov/lower-costs/qualifying-for-lower-costs/.
- 2Skontrolujte, kedy sa môžete zaregistrovať. V žiadnom ročnom období sa nemôžete prihlásiť do poistného plánu ponúkaného prostredníctvom ACA. Namiesto toho otvorené obdobie zápisu spravidla trvá od 1. novembra do 31. januára každého roka. V závislosti od roku sa môže posunúť.
- Môžete mať nárok na „špeciálne obdobie zápisu“, ktoré môže byť vyvolané životnou udalosťou, ako je narodenie dieťaťa alebo prechod do nového štátu. Ak spĺňate podmienky, môžete si na burze kúpiť plán bez ohľadu na ročné obdobie.
- ACA je v konštantnom stave toku. Niekedy sa termíny predlžujú a výnimky alebo požiadavky na „špeciálne zápisy“ sa často menia alebo menia. Preto by ste mali zavolať na číslo 1-800-318-2596 s otázkami o vašich konkrétnych okolnostiach. Niekto je k dispozícii 24 hodín sedem dní v týždni.
- 3Vytvoriť účet. Musíte navštíviť web health.gov a vytvoriť si účet. Najprv si vyberte svoj štát. Potom vytvorte používateľské meno a heslo, ktoré by ste si mali niekde zapísať. Pri každej návšteve webovej stránky sa budete musieť prihlásiť.
- 4Dokončite aplikáciu. Na vyplnenie žiadosti budete potrebovať informácie o svojich financiách. Mali by ste napríklad zbierať informácie:
- Číslo sociálneho poistenia
- Informácie o občianstve alebo legálnom pobyte
- Podrobnosti o zamestnaní a príjme vrátane všetkých príjmov zo samostatnej zárobkovej činnosti
- Aktuálne informácie o pokrytí zdravotnej starostlivosti
- 5Prijmite odhodlanie. Vláda vám zašle PDF s vysvetlením, či máte nárok na dotáciu, v akej výške a/alebo či máte nárok na Medicaid. PDF by vám tiež malo povedať, aké kroky musíte urobiť ďalej.
Pri hľadaní individuálnych plánov zdravotného poistenia môžete naraziť na „zdravotný plán so zľavou“. - 6Nakupujte zdravotné poistenie. ACA vytvorila rôzne „úrovne“ poistných zmlúv: katastrofické, bronzové, strieborné, zlaté a platinové. Tieto úrovne sú založené na tom, ako sa náklady delia medzi vás a poisťovňu. Všeobecne platí, že čím vyššia úroveň, tým viac zaplatíte na poistnom, ale tým viac spoločnosť zaplatí na pripoistení.
- Katastrofálne. Tieto plány sú k dispozícii iba pre osoby mladšie ako 30 rokov alebo pre ľudí, ktorí majú kvalifikačnú výnimku. Podľa tohto plánu poisťovňa platí menej ako 60% z celkových priemerných nákladov na starostlivosť.
- Bronz. Podľa tohto plánu poisťovňa hradí asi 60% nákladov na starostlivosť; zaplatíte okolo 40%.
- Striebro. Priemer pre strieborný plán je 70% pre vášho poisťovateľa a 30% pre vás.
- Zlato. Priemer zlatého plánu je 80% pre poisťovateľa a zvyšných 20% zaplatíte vy.
- Platina. Pri platinovom programe váš poisťovateľ zaplatí v priemere 90% a zvyšných 10% vyberiete vy.
- 7Použiť. Môžete si vybrať plán a požiadať oň prostredníctvom webovej stránky medical.gov. V prípade existujúceho stavu vás nemožno odmietnuť, takže schválenie je prakticky automatické. Po schválení vám budú zaslané informácie zo zdravotnej poisťovne.
- 8Vykonávajte mesačné platby. Pretože nedostávate poistenie prostredníctvom zamestnania, budete musieť mesačne platiť poistné do zdravotnej poisťovne. Ak dostanete dotáciu, zdravotná poisťovňa by vám mala dotáciu uplatniť na poistné pred odoslaním vyúčtovania.
- Veďte si záznamy o platbách a platbách včas. Ak neplatíte poistenie každý mesiac, môže sa stať, že budete musieť zaplatiť pokutu.
Metóda 3 zo 4: nájdenie poistenia na voľnom trhu
- 1Hľadaj poistenie. Ak sa nemôžete poistiť prostredníctvom zamestnávateľa, možno budete chcieť vyhľadať poistné plány na voľnom trhu. Plány súkromného poistenia môžete nájsť nasledujúcimi spôsobmi:
- Priamym kontaktovaním poskytovateľov poistenia. V mnohých oblastiach je k dispozícii iba niekoľko plánov zdravotného poistenia. Opýtajte sa okolitých nemocníc a kliník, aké typy poistenia akceptujú, a kontaktujte tieto spoločnosti.
- Prostredníctvom poisťovacieho agenta. Vyhľadajte vo svojom okolí poisťovacích agentov, ktorí zastupujú niekoľko poisťovacích spoločností, nie iba jednu.
- S porovnávacími webmi na internete. Webové stránky ako eHealthInsurance a NetQuote vám umožňujú porovnávať obchody. Tieto stránky berú vaše informácie a zostavujú všetky plány zdravotného poistenia dostupné vo vašej oblasti.
- 2Porovnať náklady. Existuje niekoľko rôznych prvkov, ktoré tvoria celkové náklady na zdravotnú starostlivosť. Pri porovnávaní plánov zdravotného poistenia by ste mali každému venovať pozornosť.
- Prémie. Poistné je jednoducho mesačná platba poisťovni, aby bola poistka aktívna.
- Spolupoistenie. Spoluúčasť je suma, ktorú zaplatíte za akúkoľvek službu (okrem odpočítateľnej položky). Prirodzenejším spôsobom, ako o tom premýšľať, je výška akéhokoľvek účtu za zdravotnú starostlivosť, ktorý zaplatí vaša poisťovňa. Mnoho plánov má napríklad mieru spoluúčasti 80/20. To znamená, že spoločnosť zdvihne 80% nákladov po splnení vašej spoluúčasti.
- Odpočítateľné položky. Odpočítateľná položka je hotovostný poplatok, ktorý musíte zaplatiť predtým, ako sa spustí iná časť zdravotného poistenia. Odpočítateľné položky je spravidla potrebné splniť predtým, ako poisťovňa zaplatí spolupoistenie. Odpočítateľné položky sa nemusia vzťahovať na všetky služby.
- Spoluúčasť. Spoluúčasť je fixný paušálny poplatok, ktorý spotrebiteľ zaplatí za prijatie lekárskej služby. Môžete napríklad zaplatiť 19€ za návštevu lekára. Suma sa môže líšiť v závislosti od služby.
- 3Posúďte svoje potreby zdravotnej starostlivosti. Ak chcete nájsť nákladovo efektívny plán, mali by ste zvážiť svoje potreby zdravotnej starostlivosti. Rodiny budú mať v porovnaní s jednotlivcami rôzne potreby a zdraví mladí ľudia môžu predpokladať, že budú potrebovať inú úroveň služieb ako starší ľudia. Ak chcete posúdiť, aký plán potrebujete, zvážte nasledujúce:
- Počet návštev lekára alebo odborníka za rok.
- Či už ste mali hospitalizáciu, alebo plánujete pobyt v nemocnici v budúcnosti.
- Ak má niekto z rodiny chronické ochorenie.
- Či sa plán vzťahuje na vašich lekárov.
- Či už máte vy alebo rodinní príslušníci prácu alebo koníčky, ktoré sú rizikové.
- Či už chcete značkové lieky na predpis alebo generiká.
- 4Skontrolujte, či sú k dispozícii „jazdci“. Ak chcete zvýšiť krytie individuálneho plánu, zistite, či poisťovňa ponúka jazdcov, ktorí poskytnú pokrytie konkrétnej situácie za zvýšené náklady.
- Ak ste boli napríklad zapísaní do individuálneho plánu, ktorý neposkytuje zubnú starostlivosť, potom by ste za každý poplatok mohli získať jazdca za koreňový kanál.
Pretože nedostávate poistenie prostredníctvom zamestnania, budete musieť mesačne platiť poistné do zdravotnej poisťovne. - 5Použiť. Potom, čo sa rozhodnete, ktoré nemocnice vo vašom okolí akceptujú dopravcov, vyberte si plán zdravotného poistenia, ktorý vám vyhovuje. V dnešnej dobe je najefektívnejší a najľahší spôsob registrácie online. Vo svojej online aplikácii budete možno musieť zadať informácie týkajúce sa:
- Váš predchádzajúci plán poistenia
- Vaša anamnéza vrátane všetkých receptov alebo liekov, ktoré môžete užívať
- Akékoľvek predchádzajúce plány alebo predchádzajúci lekári
- 6Zistite, či sa môžete pripojiť k poistnému plánu svojich rodičov. Podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti sa dieťa mladšie ako 26 rokov môže pripojiť k plánu zdravotného poistenia svojho rodiča, ak sa tento plán vzťahuje na deti. K plánu svojich rodičov sa môžeš pripojiť, aj keď:
- Ženatý
- Nežiješ s rodičmi
- Zapísaná v škole
- Finančne nezávislý
- Spôsobilé zapísať sa do plánu zamestnávateľa
Metóda 4 zo 4: kvalifikácia na verejné poistenie
- 1Nájdite požiadavky pre váš štát. Dva najobľúbenejšie programy verejného poistenia sú Medicaid a Medicare. Každý z týchto plánov je iný a je zameraný na rôzne populácie.
- Medicaid. Historicky bola Medicaid plánom verejného poistenia pre určité skupiny ľudí, ako sú zdravotne postihnutí, ktorí nepracujú, a ľudia s nízkymi príjmami s nezaopatrenými deťmi. S prechodom ACA štáty dostali možnosť rozšíriť Medicaid tak, aby pokryl všetkých ľudí s príjmami až do 138% federálnej úrovne chudoby bez ohľadu na to, či majú zdravotné postihnutie alebo deti. Nie každý štát sa však rozhodol rozšíriť svoj program Medicaid. Mali by ste sa obrátiť na oddelenie ľudských služieb vášho štátu.
- Program zdravotného poistenia detí (ČIP). Program zdravia pre deti, ktorý je poskytovaný prostredníctvom programu Medicaid a samostatných programov CHIP. Program je financovaný spoločne federálnymi a štátnymi vládami.
- Medicare. Medicare je zdravotné poistenie dostupné pre ľudí, ktorí zaplatili do systému Medicare prostredníctvom daní zo mzdy. Nárok na Medicare získate, ak máte 65 rokov alebo viac. Spravidla musíte pracovať najmenej 10 rokov a počas tohto obdobia platiť do systému.
- 2Požiadajte o verejné zdravotné poistenie. Ak váš štát rozšíril program Medicaid a spĺňate limity oprávnenosti príjmu, potom pri registrácii na zdravotné poistenie na burzách ACA bude vaše meno postúpené úradu Medicaid vášho štátu. Ak chcete požiadať o Medicare, môžete urobiť nasledovné:
- Prejdite si kontrolný zoznam, ktorý je k dispozícii na stránke http://socialsecurity.gov/hlp/isba/10/isba-checklist.pdf, a uistite sa, že máte všetky potrebné informácie.
- Prihláste sa online. Online prihlásenie trvá 10 minút. Navštívte správu sociálneho zabezpečenia na https://secure.ssa.gov/iClaim/rib a po výzve odpovedzte na otázky.
- 3Požiadajte o ČIP. Zápis na ČIP je celoročný. Ak chcete podať žiadosť, navštívte agentúru Medicaid vo svojom štáte alebo zavolajte na číslo 1-877-543-7669.
- Štátnu agentúru, s ktorou sa môžete skontaktovať, nájdete v tomto zozname štátov, ktorý poskytuje webová stránka Insured Kids Now na adrese https://insurekidsnow.gov/coverage/index.html.
- 4Pochopte štruktúru lieku. Medicare má mnoho rôznych častí, za niektoré musíte zaplatiť prémiu a za iné nie. Okrem toho možno budete musieť nakupovať zásady na doplnenie programu Medicaid.
- Medicare časť A vo všeobecnosti pokrýva nemocničnú alebo ošetrovateľskú starostlivosť, hospic a domácu zdravotnú starostlivosť. Neexistuje žiadna prémia.
- Medicare časť B zahŕňa lekársky nevyhnutné služby, ktoré diagnostikujú alebo liečia zdravotný stav a preventívne služby. Väčšina ľudí musí platiť mesačné poistné, ktoré sa pohybuje v priemere okolo 75€
- Pokrytie liekom na predpis. Ak chcete pokrytie liekmi na predpis v rámci programu Medicare, musíte si kúpiť samostatný plán. Môžete tak urobiť prostredníctvom súkromnej poisťovne alebo súkromnej spoločnosti schválenej spoločnosťou Medicare.
- 5Výskum plánov liekov na predpis. Ak si chcete kúpiť lieky na predpis, budete musieť preskúmať rôzne plány. Plány sa zvyčajne líšia podľa liekov, ktoré poskytujú; nie všetky plány na predpis zaplatia za akýkoľvek predpis. Preto by ste mali zhromaždiť svoje lieky a všetky si ich zapísať. Potom budete hľadať plán liekov na predpis, ktorý tieto lieky pokrýva.
- Ak chcete nájsť plán liekov na predpis, môžete navštíviť vyhľadávač plánov Medicare na adrese https://medicare.gov/find-a-plan/questions/home.aspx. Budete vyzvaní na zadanie PSČ.
- Potom musíte odpovedať na množstvo otázok o pokrytí Medicare, ktoré v súčasnosti máte, vrátane akéhokoľvek predpisového plánu. Potom budete vyzvaní, aby ste sa zapísali do zoznamu všetkých svojich liekov.
Pri porovnávaní plánov zdravotného poistenia by ste mali každému venovať pozornosť. - 6Hľadaj doplnkové poistenie. Ak máte veľký počet liečebných nákladov, potom vám samotný Medicare môže zanechať značné hotové náklady. Medicare vám preto umožňuje kúpiť si plán doplnkového poistenia. Tieto plány môžu pomôcť znížiť splátky, spolupoistenie a odpočítateľné položky. Na to, aby ste si mohli kúpiť doplnkový poistný plán (tiež nazývaný „Medigap“), musíte mať tiež časti A a B Medicare.
- Ak chcete nájsť doplnkové pravidlá, navštívte webovú stránku Medicare na https://medicare.gov/find-a-plan/questions/medigap-home.aspx. Musíte zadať PSČ, svoj zdravotný stav (vynikajúci, dobrý, zlý) a to, či v súčasnosti máte pravidlá Medigap.
- Potom budete môcť listovať v zozname politík: Medigap Policy A, Medigap Policy B, atď. Informácie obsahujú mesačné rozpätie poistného, odhadované ročné náklady a ponúkané výhody.
- Potom kliknutím na „Zobraziť spoločnosti“ zobrazíte zoznam spoločností, ktoré ponúkajú jednotlivé typy politík. Spoločnostiam potom budú poskytnuté telefónne čísla a webové stránky, aby ste ich mohli kontaktovať.
- Pripojte sa k profesionálnym organizáciám a nájdite skupinové zdravotné poistenie. Skupinové zdravotné poistenie je lacnejšie ako individuálne poistenie. Ak ste prekvapení vysokými nákladmi na individuálne zdravotné poistenie, overte si to u profesijných organizácií, či ponúkajú skupinový plán. Vaša miestna obchodná komora môže ponúkať plány aj pre miestnych majiteľov firiem.
- Pri hľadaní individuálnych plánov zdravotného poistenia môžete naraziť na „zdravotný plán so zľavou“. Toto nie je skutočné zdravotné poistenie. Za nízky mesačný poplatok môžete prostredníctvom zúčastnených lekárov získať lekársku starostlivosť za zvýhodnenú cenu.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Otázky a odpovede
- Môžem získať skupinové zdravotné poistenie?Áno, ak ste členom skupiny.
Komentáre (1)
- Veľmi užitočné, veľa informácií, ktoré som nikde inde nenašiel.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
