Ako vyťažiť maximum zo svojho úsporného účtu?
Zdravotný sporiaci účet (HSA) ponúka významné daňové stimuly, pretože vaše príspevky sú daňovo uznateľné.
Ak žijete a pracujete v Európe a váš zamestnávateľ ponúka plán zdravotného poistenia s vysokou spoluúčasťou, pravdepodobne máte nárok na založenie účtu zdravotného sporenia. Zdravotný sporiaci účet (HSA) ponúka významné daňové stimuly, pretože vaše príspevky sú daňovo uznateľné. Navyše, ak váš zamestnávateľ prispeje sumou, neotvorenie účtu zdravotného sporenia v podstate znamená odmietnutie bezplatných peňazí. Aby ste čo najviac využili svoj zdravotný sporiaci účet, prispejte každoročne maximom povoleným úradom IRS a investujte to, čo neutratíte, do výdavkov na zdravie.
Metóda 1 z 3: Príspevky
- 1Otvorte si účet. Ak ste to ešte neurobili, vyhľadajte správcu HSA, aby ste mohli začať používať svoj účet. Mnoho zamestnávateľov má vzťah s konkrétnou bankou alebo maklérskou spoločnosťou, ale nie je potrebné, aby ste ju používali.
- Obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov svojho zamestnávateľa a zistite, či má vzťah s konkrétnym správcom HSA a aké výhody má používanie tohto správcu oproti používaniu iného.
- V niektorých prípadoch môžete získať príspevky zamestnávateľa iba vtedy, ak použijete ich preferovaného správcu.
- Môžete sa tiež porozhliadnuť po pláne s nízkymi poplatkami a inými výhodami, ktoré vyhovujú vašim potrebám. Skúste hľadať na webe HSASearch.com.
- 2Každý rok kontrolujte ročný limit príspevku. IRS stanovuje limit každý rok na maximálnu sumu, ktorú môže prispieť k vašej HSA oslobodené od dane. V ideálnom prípade, ak chcete zo svojho zdravotného sporiaceho účtu vyťažiť maximum, budete prispievať až do tohto limitu.
- Napríklad pre rok 2017 je maximálny ročný limit príspevku 2540€ na individuálny účet a 5040€ na rodinný účet. Ak máte viac ako 55 rokov, môžete prispieť ďalších 750€ bez dane.
- Aj keď váš účet nie je otvorený celý rok, stále môžete prispieť až do maximálneho limitu.
- Príspevkový limit sa vzťahuje na príspevky, ktoré odvádzate, ako aj na všetky príspevky, ktoré odvádza váš zamestnávateľ, takže pri nastavovaní výšky príspevkov sa uistite, že viete, či váš zamestnávateľ príspevky platí a aké sú ich sumy.
- 3Zmeňte výšku svojho príspevku tak, ako starnete. Ak nemôžete alebo nechcete poskytnúť maximálny povolený príspevok, stále by ste sa mali snažiť prispievať viac, keď ste mladší a máte menej povinností.
- Prispievajte viac k svojmu HSA, keď ste mladší a nemusíte tieto prostriedky využívať tak často, že peniaze budú na vašom účte dlhšie a budú rásť bez daní.
- Ak ste starší, máte chronické zdravotné problémy alebo deti, ktoré potrebujú rozsiahle lekárske ošetrenie, budete možno musieť častejšie používať účet alebo znížiť platby.
V ideálnom prípade, ak chcete zo svojho zdravotného sporiaceho účtu vyťažiť maximum, budete prispievať až do tohto limitu. - 4Nastavte si zrážky zo mzdy. Väčšina zamestnávateľov vám umožňuje nechať si zraziť odvody z HSA pred výplatou daní z príjmu, takže za svoje príspevky môžete získať maximálne daňové výhody.
- U niektorých zamestnávateľov musíte nastaviť zrážky zo mzdy, aby ste mohli získať akékoľvek finančné prostriedky zodpovedajúce zamestnávateľovi.
- Okrem zrážok zo mzdy môžete tiež priamo prispievať. Tieto príspevky po zdanení sú daňovo uznateľné, ak vás neprekročia maximálny ročný limit príspevku stanovený úradom IRS.
- 5Sledujte všetky príspevky po zdanení. Ak robíte akékoľvek priame príspevky do svojho HSA, budete si musieť ponechať kópiu transakcie pre svoju daňovú evidenciu, aby ste mohli IRS dokázať, že peniaze sú odpočítateľné z vášho príjmu.
- Kontaktujte svojho správcu HSA alebo si prečítajte uvítací balíček, ktorý ste dostali pri otvorení účtu, a zistite, ako priamo prispievať.
- Ak uskutočňujete elektronický prevod z bežného alebo sporiaceho účtu na svoje HSA, vytlačte si kópiu výpisu z účtu alebo potvrdenia o transakcii do daňovej evidencie.
Metóda 2 z 3: správa vášho účtu
- 1Nastavte online prístup. Väčšina správcov HSA vám dáva možnosť zriadiť si účet online. To vám umožní sledovať váš zostatok a históriu transakcií v reálnom čase a tiež rýchlo vykonávať zmeny.
- Online prístup je obzvlášť dôležitý, ak potrebujete v krátkodobom horizonte použiť svoj účet na úhradu liečebných nákladov.
- Obvykle máte tiež možnosť dozvedieť sa viac o svojom účte, nájsť poskytovateľa zdravotnej starostlivosti alebo podať sťažnosť.
- 2Zistite, aké výdavky sú oprávnené. Váš správca HSA by mal mať zoznam typov výdavkov, ktoré môžete z HSA zaplatiť bez akýchkoľvek sankcií. Ak si nie ste istí, overte si to na webovej stránke alebo zavolajte na číslo zákazníckeho servisu.
- Zoznam kvalifikovaných výdavkov nájdete aj na webovej stránke IRS. Majte na pamäti, že ak použijete peniaze zo svojho HSA na zaplatenie niečoho iného ako kvalifikovaných liečebných nákladov, musíte z týchto peňazí zaplatiť daň z príjmu a tiež 20 -percentnú pokutu, ak máte menej ako 65 rokov.
- Mnoho výdavkov, ktoré by ste pravdepodobne nečakali, ako napríklad cestovanie za lekárskou starostlivosťou, sa považuje za kvalifikované výdavky, na ktoré môžete použiť finančné prostriedky HSA.
- Váš správca HSA môže mať tiež preferovanú sieť poskytovateľov zdravotnej starostlivosti. Používanie poskytovateľa zdravotnej starostlivosti v sieti vám môže ušetriť peniaze, pretože poskytovatelia v sieti spravidla ponúkajú zľavy.
Aby ste čo najviac využili svoj zdravotný sporiaci účet, prispejte každoročne maximom povoleným úradom IRS a investujte to, čo neutratíte, do výdavkov na zdravie. - 3Pravidelne kontrolujte svoj zostatok. Zvlášť ak pravidelne používate HSA na pokrytie nákladov na zdravotnú starostlivosť, kontrolujte svoje vyhlásenia najmenej raz za mesiac a majte prehľad o tom, koľko peňazí máte na účte.
- Online prístup vám spravidla umožňuje kontrolovať zostatok a históriu transakcií v reálnom čase. To môže byť obzvlášť cenné, ak je váš HSA vybavený debetnou kartou, ktorou platíte za zdravotnú starostlivosť.
- 4Uložiť účtenky za nákupy. IRS vás môže vyzvať, aby ste preukázali, že ste peniaze zo svojho HSA vynaložili iba na kvalifikované liečebné náklady. Kedykoľvek použijete svoj HSA na zaplatenie niečoho, uistite sa, že máte dôkaz o tom, ako boli tieto peniaze použité.
- Z tohto dôvodu, aj keď máte k svojmu HSA debetnú kartu, je všeobecne dobré vyhnúť sa výberu hotovosti v bankomate, pretože účtovanie týchto peňazí môže byť náročnejšie.
- Uistite sa, že potvrdenka alebo faktúra opisuje váš nákup s dostatočnou presnosťou, aby mohol agent IRS určiť, či je nákup kvalifikovaným liečebným výdavkom.
Metóda 3 z 3: Investujte svoje peniaze HSA
- 1Na bežné liečebné náklady použite hotovosť. Ak si môžete dovoliť svoje súčasné liečebné náklady bez toho, aby ste sa dotkli peňazí vo vašom HSA, ponechá to v HSA viac peňazí odložených z daní, ktoré môžete potenciálne investovať.
- Majte na pamäti, že to, že môžete použiť svoj HSA na úhradu liečebných nákladov, ktoré nie sú kryté vašim zdravotným poistením, neznamená, že sú potrebné. Ak sú vaše výdavky nízke, môže byť lepšie ich jednoducho zaplatiť z vlastného vrecka a nechať peniaze vo svojom HSA.
- Ak sa príležitostne musíte pripojiť k svojmu HSA, stále by ste sa mali snažiť zaplatiť čo najviac z vlastného vrecka, aby ste čo najlepšie využili daňové výhody tým, že necháte peniaze vo vašom HSA dlhodobo rásť.
- 2Opýtajte sa na možnosti investovania. Napriek tomu, že z peňazí vo vašom HSA zvyčajne získavate úroky (bez dane), môžete investovaním do podielového fondu alebo iného maklérskeho účtu zarobiť ešte viac a naplno využiť svoj účet.
- Väčšina správcov HSA má k dispozícii investičné možnosti, aspoň potom, ako bude váš účet financovaný do určitej úrovne. Správcovia však spravidla neinvestujú vaše peniaze automaticky - musíte ich o to požiadať.
- V príručke alebo v úvodných materiáloch, ktoré ste dostali k svojmu účtu, by mali byť k dispozícii informácie o investičných možnostiach. Môžete tiež nájsť ďalšie informácie na webových stránkach správcu.
Ak žijete a pracujete v Európe a váš zamestnávateľ ponúka plán zdravotného poistenia s vysokou spoluúčasťou, pravdepodobne máte nárok na založenie účtu zdravotného sporenia. - 3Stanovte požiadavky na minimálny zostatok. Niektorí správcovia HSA vyžadujú konkrétny minimálny zostatok, než budete môcť využiť možnosti investovania, ktoré majú k dispozícii. Ako sa váš zostatok zvyšuje, môžu byť k dispozícii aj ďalšie možnosti.
- U niektorých správcov sú poplatky znížené alebo odpustené v závislosti od zostatku, ktorý vediete na svojom účte.
- 4Porovnajte poplatky medzi investičnými fondmi. Ak nakupujete HSA s investičnými možnosťami, nájdite ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim finančným potrebám a má najnižšie možné poplatky.
- Hľadajte radšej účty, ktoré ponúkajú investičné fondy alebo iné možnosti dlhodobého investovania, než aktívne maklérske účty, ktoré majú spravidla vyššie poplatky.
Prečítajte si tiež: Ako predať poistenie auta?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
