Ako nakupovať dlhopisy oslobodené od dane?
Výnos daňového ekvivalentu z komunálneho dlhopisu môžete vypočítať podľa tohto vzorca: výnos z daňového ekvivalentu = (výnos komunálneho dlhopisu oslobodený od dane)/(1-sadzba dane).
Dlhopisy oslobodené od dane sú cenné papiere kryté vládou, z ktorých držiteľ nesmie platiť daň z príjmu. Vo väčšine prípadov sa môžete vyhnúť štátnym alebo miestnym daniam z príjmu, ale spravidla budete musieť zaplatiť federálne dane z príjmu z úrokov, ktoré váš dlhopis zarobí. Rovnako ako pre ostatné dlhopisy, aj pre emisie bez dane sú úrokové sadzby, dátumy splatnosti a podmienky splatenia. Väčšinu dlhopisov bez dane si môžete kúpiť prostredníctvom autorizovaných maklérov. Štátne dlhopisy USA si môžete kúpiť priamo prostredníctvom svojho vlastného online účtu.
Metóda 1 z 3: Nákup amerických štátnych dlhopisov prostredníctvom treasurydirect
- 1Otvorte si účet treasurydirect. TreasuryDirect je bezpečný online systém, ktorý ministerstvo financií USA používa na nákup a predaj dlhopisov a iných cenných papierov. Navštívte webovú stránku www.treasurydirect.gov. Kliknite na odkaz „Otvoriť účet“. Zobrazí sa otázka, či si otvárate účet ako fyzická osoba alebo ako iná vládna agentúra. Vyberte „Individuálne TreasuryDirect“.
- Poskytnite osobné identifikačné údaje. Budete musieť zadať svoje meno, kontaktné údaje a rodné číslo alebo iné daňové identifikačné číslo. Budete tiež musieť zadať smerovacie číslo a číslo účtu pre bankový účet, ktorý chcete prepojiť s vašim účtom TreasuryDirect. Vytvorte si osobný prístupový kód a heslo.
- Štátne dlhopisy sú oslobodené od štátnych daní z príjmu, ale z úrokov, ktoré váš dlhopis získa, budete musieť zaplatiť federálne dane z príjmu.
- 2Prihláste sa do svojho účtu. Kedykoľvek po vytvorení svojho účtu k nemu máte prístup, prejdite na domovskú stránku TreasuryDirect, www.treasurydirect.gov, a zvoľte oranžové tlačidlo „Prihlásiť sa“. Budete presmerovaní na zadanie svojho používateľského mena a hesla. Potom budete presmerovaní na svoj osobný účet.
- Udržujte svoj osobný prístupový kód a heslo v bezpečí, ale prístupné. Budete ich potrebovať pri každom prihlásení do svojho účtu.
- Ak by ste niekedy potrebovali pomoc s prihlásením, TreasuryDirect poskytuje video demo s pokynmi.
- 3Vyberte dlhopis, ktorý chcete kúpiť. Z hlavnej obrazovky máte prístup k nákupu akýchkoľvek dlhopisov alebo cenných papierov ponúkaných prostredníctvom amerického ministerstva financií. Môžete priamo nakupovať dlhopisy radu I, dlhopisy radu E, dlhopisy radu EE, ako aj ďalšie cenné papiere. Úrokové výnosy, ktoré získate zo všetkých týchto dlhopisov, sú oslobodené od akýchkoľvek štátnych daní. Na TreasuryDirect môžete investovať aj do iných, nedaňovo oslobodených cenných papierov.
- 4Vyberte sumu nákupu a zdroj finančných prostriedkov. Musíte určiť veľkosť dlhopisu, ktorý chcete kúpiť. Budete tiež musieť poskytnúť informácie na prepojenie s externým bankovým účtom na výber finančných prostriedkov na nákup.
- 5Overte svoj výber a dokončite nákup. Pred dokončením nákupu sa vám zobrazí súhrnná obrazovka. Pozorne si ho prečítajte, aby ste sa uistili, že ste vybrali správnu väzbu a správnu sumu. Keď ste spokojní, kliknutím na tlačidlo svoj nákup overte.
Môžete priamo nakupovať dlhopisy radu I, dlhopisy radu E, dlhopisy radu EE, ako aj ďalšie cenné papiere.
Metóda 2 z 3: nákup prostredníctvom makléra
- 1Vyberte si renomovaného makléra. Ak ste menej informovaní o nákupe dlhopisov alebo si nechcete nechať urobiť nákup sami, môžete pracovať prostredníctvom licencovaného makléra. Investiční makléri sú školení a licencovaní na poskytovanie finančného poradenstva a nákupy za vás.
- Ak chcete nájsť uznávaného makléra, začnite tým, že požiadate priateľov o odporúčania. Môžete sa tiež informovať vo svojej vlastnej banke, či túto službu poskytuje. Nakoniec môžete online skúmať mnoho maklérov. Pred investovaním si pozorne prečítajte ich poverenia.
- 2Vyberte si medzi maklérom so zľavou alebo full-service. Ak máte dobré vzdelanie v investovaní a potrebujete len niekoho, kto by za vás robil transakcie, možno by ste si mali zvoliť brokera na zľavy. Ide o agentúry alebo jednotlivcov, ktorí vykonávajú transakcie, ale poskytujú obmedzené finančné poradenstvo. Ak chcete, aby vám niekto poskytoval odporúčania a pomáhal vám s nastavením investícií, mali by ste si vybrať makléra s kompletnými službami.
- 3Pýtajte sa na provízie alebo poplatky. Predtým, ako s kýmkoľvek investujete, zistite, aké poplatky alebo provízie si účtuje. Niektorí makléri vyberú za svoju službu paušálny poplatok, zatiaľ čo iní si budú účtovať províziu ako percento zo sumy, ktorú investujete.
- Niektorí makléri môžu inzerovať investície „bez poplatkov“ alebo „bez provízií“. Môže to znieť atraktívne, ale mali by ste si urobiť malý prieskum. Vyhľadajte cenu dlhopisu priamo citovanú predajcom a porovnajte ho s cenou makléra. Niektorí makléri, ktorí ponúkajú investovanie „bez poplatkov“, skutočne zvýšia cenu dlhopisu a vezmú si tak svoju províziu.
- 4Investujte. Ak pracujete s maklérom s kompletnými službami, môžu vám pomôcť rozhodnúť sa, ktoré dlhopisy oslobodené od dane sú najvýhodnejšie. Ak ste si urobili vlastný prieskum a pracujete s maklérom na zľavy, stačí identifikovať dlhopisy, ktoré chcete kúpiť, a sumu.
- Niektorí makléri budú na spoluprácu s vami potrebovať počiatočný vklad najmenej 3730€. Ostatní si môžu otvoriť účet za menej. Opýtajte sa na požiadavky, aby ste vedeli, čo za svoje peniaze dostanete.
Ak hľadáte napríklad „Chicago bezcolné dlhopisy“, nájdete oficiálnu stránku mesta Chicago.
Metóda 3 z 3: identifikácia a výskum väzieb
- 1Vyhľadajte online vládne dlhopisy. Vo väčšine krajín si môžete kúpiť dlhopisy oslobodené od dane priamo z národnej pokladnice alebo inej vládnej agentúry. Tieto nákupy môžete uskutočniť priamo sami alebo prostredníctvom makléra.
- V Európe môžete nakupovať americké štátne dlhopisy otvorením vlastného online účtu v americkej štátnej pokladnici.
- V Kanade sa napríklad môžete dozvedieť o nákupe kanadských dlhopisov na ich vládnych webových stránkach http://csb.gc.ca/products/the-canada-premium-bond/.
- 2Štátne dlhopisy hľadajte online. Spustite internetové vyhľadávanie názvu svojho štátu a frázy „dlhopisy oslobodené od dane“. Nájdete tu zoznamy agentúr, ktoré vo vašom štáte predávajú dlhopisy oslobodené od dane. Prezrite si ich a vyhľadajte informácie o ponukách predaja.
- Napríklad v Massachusetts uvádza stránka www.massbondholder.com konkrétne dlhopisy, ktoré sú momentálne na predaj alebo sa čoskoro začnú predávať. Môžete si prečítať vyhlásenia o zverejnení pre investorov a získať odpovede na otázky o dlhopisoch.
- 3Vyhľadajte mestské alebo mestské dlhopisy. Podobne môžete online vyhľadať svoje mesto alebo inú obec. Mali by ste nájsť odkazy na webovú stránku finančného úradu. Môžete získať informácie o dlhopisových projektoch, ktoré budú čoskoro k dispozícii. Pozorne si prečítajte informácie, aby ste sa dozvedeli typ dlhopisov, úrokové sadzby a ich hodnotenia.
- Ak hľadáte napríklad „Chicago bezcolné dlhopisy“, nájdete oficiálnu stránku mesta Chicago. City Financie Office hlási väzby pre predaj a poskytovanie finančných informácií výkazov.
- 4Preskúmajte podrobnosti o zväzku. Poznáte nominálnu (alebo „nominálnu“) hodnotu (investovaná čiastka), úrokovú sadzbu (alebo „kupón“), ktorú emitent platí, frekvenciu platieb úrokov a dátum splatnosti (kedy je celá suma istiny budú splatené).
- 5Vyberte prijateľný dátum splatnosti. Splatnosť dlhopisov sa bude líšiť. Dlhopisy môžu mať dĺžku od niekoľkých mesiacov až po mnoho rokov (aj keď kratšie cenné papiere sa niekedy nazývajú zmenky alebo zmenky). S výberom peňazí pred dátumom splatnosti sú obvykle spojené penále (čiastočná strata istiny). Ak potrebujete prístup k svojim peniazom, možno budete musieť vybrať dlhopis s kratšou dobou splatnosti. Ak dokážete prijať dlhodobejšiu investíciu, pravdepodobne získate vyšší úrok.
- 6Zistite, aké úrokové platby môžete očakávať. Dlhopisy môžu byť úročené buď v čase splatnosti, alebo v určitých intervaloch počas životnosti dlhopisu. Napríklad päťročný dlhopis môže splácať úroky ročne. Polročné platby sú bežné pre dlhopisy štátnej pokladnice USA.
- 7Zaistite stav bez dane. Nie všetky dlhopisy sú oslobodené od dane. Pred investovaním by ste sa mali porozprávať so svojim maklérom, ak s ním pracujete, aby ste zaistili, že dlhopis poskytne požadované daňové stimuly. Ak kupujete svojpomocne, musíte si prečítať finančné informácie o dlhopisu, aby ste si overili jeho daňový stav.
Vo väčšine krajín si môžete kúpiť dlhopisy oslobodené od dane priamo z národnej pokladnice alebo inej vládnej agentúry.
- Štátne dlhopisy stále podliehajú federálnym daniam z príjmu. Môžete sa však vyhnúť plateniu daní z úrokov, ktoré váš dlhopis zarobí, ak tieto peniaze vynaložíte na kvalifikované výdavky na vysokoškolské vzdelávanie.
- Pred investovaním do štátnych dlhopisov je najlepšie zvážiť, prečo sa o ne zaujímate ako o investíciu. Ak dúfate, že vám daňové úspory poskytnú vyššie zárobky, možno by ste sa mali pozrieť na iné podnikové dlhopisy, ktoré ponúkajú vyššie zárobky aj po vybratí daní.
- Väčšina štátnych dlhopisov je veľmi bezpečná investícia. Vlády zvyčajne zaručujú úplnú platbu istiny a úrokov. Štátne dlhopisy však majú spravidla nižšie úrokové výnosy.
- Vlády často vydávajú dlhopisy na financovanie programov a aktivít. Miestna samospráva môže chcieť zlepšiť knižnice, parky alebo hasičské zariadenia. Štáty sa môžu snažiť zlepšiť školy alebo diaľnice. Ak je to pre vás dôležité, môžete sa obrátiť na konkrétny daňový úrad a zistiť, ako by boli vaše peniaze vynaložené.
Prečítajte si tiež: Ako používať Morningstar na vyhodnotenie akcie?
Otázky a odpovede
- Kde makléri nakupujú svoje dlhopisy na ďalší predaj verejnosti?Makléri zvyčajne nevlastnia dlhopisy, ktoré predávajú. Jednoducho uľahčujú transakcie medzi kupujúcimi a predávajúcimi (a berú za to províziu). Obchodníci používajú služby maklérov, aby zachovali verejnú anonymitu.
- Ako vypočítate percento po zdanení zaplatené z komunálnych dlhopisov?Výnos daňového ekvivalentu z komunálneho dlhopisu môžete vypočítať podľa tohto vzorca: výnos z daňového ekvivalentu = (výnos komunálneho dlhopisu oslobodený od dane)/(1-sadzba dane). Tu je príklad, ako by ste vypočítali výnos ekvivalentu dane pre dlhopis, ktorý má výnos 4% a sadzbu dane 27%: výnos ekvivalentu dane = (0,04) (1- 0,27) = (0,04) (0,73) = 5,48%. To by znamenalo, že obecné dlhopisy boli lepšou investíciou ako podnikové dlhopisy, ktoré vykazujú výnos nižší ako 5,48%.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
