Ako porovnať investičné fondy?
Ak chcete porovnávať investičné fondy, zúžte svoje zameranie tak, aby ste sa pozerali iba na fondy podobného typu.
Ak ste začali investovať, možno zvažujete investičné fondy, ale môže byť ťažké rozhodnúť sa, ktorý si vybrať. Podielové fondy zhromažďujú peniaze mnohých investorov na držanie rozmanitej skupiny akcií, dlhopisov a komodít. Rôzne typy fondov držia rôzne druhy aktív a na výber sú tisíce fondov. Na porovnanie investičných fondov by ste mali najskôr jasne definovať svoje investičné ciele. Potom sa môžete pozrieť na vlastnosti rôznych fondov a nájsť prostriedky, ktoré potenciálne vyhovujú vašim potrebám. Porovnanie nákladov na vlastníctvo podobných fondov vás môže viesť k najlepšej investičnej voľbe.
Časť 1 z 3: definovanie vašich cieľov
- 1Posúďte svoju toleranciu voči riziku. Každé investovanie nesie určitú úroveň rizika, ale niektoré investície sú rizikovejšie ako ostatné. Fondy, ktoré ponúkajú vyššie potenciálne odmeny, tiež spravidla nesú najvyššiu mieru rizika.
- Vaša tolerancia voči riziku závisí od toho, koľko peňazí si môžete dovoliť stratiť a ako dlho plánujete svoje investície držať.
- Vyššiu toleranciu rizika môžete mať, ak máte vysoký pravidelný príjem alebo veľa ďalších aktív a nie ste tak závislí na príjme z investícií do podielových fondov.
- Ak ste mladší, môžete mať aj vyššiu toleranciu voči riziku a plánujete svoje investície dlho držať. Ak máte napríklad 20 rokov a sľubnú kariéru, môžete sa pozrieť na rizikovejšie investície. V prípade straty peňazí máte dostatok času na dorovnanie schodku.
- 2Rozhodnite sa, ako dlho plánujete držať svoje investície. Dĺžka vašej doby držby akcií v podielovom fonde hrá úlohu vo vašej tolerancii voči riziku. Má to tiež vplyv na typ podielového fondu, ktorý si môžete vybrať.
- Ak plánujete držať svoje investície desaťročia, zvyčajne chcete konzervatívnejšiu investičnú stratégiu, ktorá prináša menšie zisky, ktoré sú v priebehu času stabilnejšie.
- Ak ste krátkodobejším investorom, zvyčajne si chcete vybrať fond s vyššou likviditou, aby ste svoje akcie mohli rýchlejšie previesť na hotovosť, kedykoľvek to potrebujete.
- 3Analyzujte svoju daňovú situáciu. Ak máte vo svojom portfóliu investičné nástroje odložené z dane, napríklad 401 tis., Tieto účty by potenciálne mali iné investičné ciele ako ktorýkoľvek zvolený investičný fond. Pri plánovaní celkovej stratégie sa poraďte s finančným plánovačom alebo daňovým poradcom.
- Vaša daňová situácia tiež určí, či chcete hľadať investičné fondy, ktoré sú oslobodené od dane alebo uprednostňujú daň.
Na porovnanie investičných fondov by ste mali najskôr jasne definovať svoje investičné ciele. - 4Vyhodnoťte svoje celkové bohatstvo. Vaše celkové bohatstvo závisí od toho, koľko peňazí sa rozhodnete investovať do podielových fondov a či si môžete dovoliť nechať tieto peniaze viazané na dlhšie časové obdobie.
- Nielenže chcete zvážiť, koľko peňazí zarobíte, ale aj typy aktív, ktoré vlastníte, a ako likvidné sú tieto aktíva. Môžete napríklad vlastniť svoj vlastný dom alebo inú nehnuteľnosť. Avšak, realitné nie je považovaný za obzvlášť kvapalina, pretože musí byť predané alebo re-zastavené, ako budete môcť získať nejaké peniaze z nej.
- Na váš kalkul budú mať vplyv aj hodnoty očakávaného príjmu, ako napríklad sociálne zabezpečenie alebo iné dôchodkové dávky. Predpokladajme napríklad, že budete očakávať 1490€ mesačne na sociálnom zabezpečení a na dôchodku. Ak dokážete z tejto sumy žiť na dôchodku, mohli by ste si dovoliť investovať viac. Ak dôjde k deficitu medzi touto sumou a odhadovanými životnými nákladmi, budete chcieť naplánovať, aby ste mali okamžite k dispozícii viac peňazí na splnenie svojich účtov.
- 5Zahrňte etické aspekty. Pri príprave svojej investičnej stratégie sa zamyslite, či existujú spoločnosti, do ktorých radšej neinvestujete. Možno sa budete chcieť vyhnúť investovaniu do fondov, ktoré sú v rozpore s vašou vierou.
- Ak napríklad máte záujem o ochranu životného prostredia a podporu ekologických záležitostí, možno nebudete chcieť investovať do fosílnych palív.
- Niektoré fondy sa zameriavajú na malé podniky a začínajúce podniky. Tieto fondy bývajú rizikovejšie, pretože tieto podniky častejšie zlyhávajú ako väčšie zavedené spoločnosti. Môžete si však vybrať tieto typy fondov, ak veríte a chcete podporovať podnikanie.
Časť 2 z 3: hodnotenie funkcií fondu
- 1Vyberte požadovaný typ fondu. Ak chcete porovnávať investičné fondy, zúžte svoje zameranie tak, aby ste sa pozerali iba na fondy podobného typu. Fondy v rôznych odvetviach alebo tie, ktoré investujú do rôznych typov spoločností, budú mať s nimi spojené úplne odlišné náklady a rizikové profily.
- Vyhľadajte finančné prostriedky na finančnom webe a zistite viac o type fondu, o ktorý sa jedná. Môžete si prečítať viac o rôznych typoch fondov, aby ste našli typy fondov, ktoré najlepšie vyhovujú vašej investičnej stratégii a cieľom.
- Môžete sa napríklad zamerať na investičné fondy v energetickom sektore. Tieto finančné prostriedky môžu zahŕňať zásoby ropy a plynu, ale pravdepodobne by zahŕňali aj zásoby v spoločnostiach vyrábajúcich alternatívne palivá.
- Ak máte vyššiu toleranciu rizika, môžete sa pozrieť na technicky náročné fondy, ktoré držia akcie v zavedených technologických spoločnostiach, ako aj na začiatku podnikania.
- 2Pozrite sa na hodnotenie a výkonnosť každého fondu v priebehu času. Hodnotenie fondu vám dáva základnú úroveň na porovnanie kvality a výkonnosti rôznych fondov. Keďže investičné fondy sú do značnej miery považované za nástroje dlhodobejšej investície, pozrite sa na výkonnosť fondu za 10 a viac rokov.
- Každý fond má prospekt, dostupný online alebo od správcu fondu, ktorý vám poskytne potrebné informácie. Tieto údaje si môžete pozrieť aj na finančných weboch.
- Nechcete len porovnávať výkonnosť fondu s výkonnosťou iných podobných fondov. Tiež by ste sa chceli pozrieť na výkonnosť fondu vo vzťahu k tomu, ako sa všeobecne darilo akciám v rovnakom sektore. Ak sa napríklad pozeráte na fond v technologickom sektore, chcete sa pozrieť na ďalšie technicky náročné fondy, ale aj na jednotlivé akcie v technologickom priemysle, ako sú Microsoft a Apple.
- 3Pozrite sa na diverzifikáciu majetku fondu. Rozmanitosť môže znížiť riziko, ale môže mať aj za následok nižšie výnosy. Zvážte, v ktorých sektoroch sa aktíva nachádzajú a či sú tieto sektory na sebe závislé, alebo sa navzájom vyvažujú.
- Môžete sa napríklad pozerať na fond, ktorý drží železničné aj letecké zásoby. Ak by piloti leteckých spoločností štrajkovali, vlaky by na cestovanie pravdepodobne využilo viac ľudí. Kým zásoby leteckých spoločností klesajú, železničné zásoby rastú.
Potom sa môžete pozrieť na vlastnosti rôznych fondov a nájsť prostriedky, ktoré potenciálne vyhovujú vašim potrebám. - 4Určite minimálnu investíciu. Môžete mať relatívne malé množstvo peňazí na investovanie. Stále môžete investovať do podielových fondov tým, že sa zameriate na fondy, ktoré vám umožnia malý počiatočný nákup.
- Niektoré z týchto fondov vyžadujú pravidelné mesačné investície alebo vám umožňujú rozdeliť počiatočný nákup na mesačné splátky, kým sa nedosiahne minimálna investícia.
- 5Porovnajte investičný štýl sponzora so svojim. Každý sponzor investičného fondu má svoj vlastný investičný štýl. Tento investičný štýl ovplyvní spôsob, akým spravujú fond. Prezrite si históriu fondov, ktoré vás zaujímajú, a dozviete sa viac o tom, ako sú tieto fondy spravované.
- Pozrite sa na voľby, ktoré urobili manažéri v reakcii na trhové podmienky, a zamyslite sa nad tým, či by ste sa na ich mieste rozhodli rovnako.
- Hospodárenie s majetkom v podielovom fonde máte menšiu kontrolu, ako keby ste akcie nakupovali sami. Z tohto dôvodu je dôležité, aby investičná stratégia a ciele sponzora fondu čo najviac odrážali vaše vlastné.
- Mali by ste tiež zvážiť, ako aktívne je fond spravovaný. Aktívne spravovaný fond do značnej miery závislá na schopnostiach manažéra fondu, aby robiť dobré voľby s majetkom fondu. Ak je fond aktívne spravovaný, investičný štýl sponzora bude oveľa dôležitejší.
- 6Skúmajte pozadie a skúsenosti správcov fondov. Všeobecne platí, že chcete investovať do fondu, ktorý spravuje vysokokvalifikovaný a skúsený investičný profesionál. Niektoré fondy budú mať lepších správcov ako ostatné.
- Môžete sa dozvedieť viac o skúsenostiach manažéra tým, že si ich vyhľadáte na webovej stránke Investment Advisor Public Disclosure, ktorú prevádzkuje Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC). Prejdite na stránku https://adviserinfo.sec.gov a vyhľadajte správcov rôznych fondov a porovnajte ich kvalifikáciu a skúsenosti.
- 7Poraďte sa s investičným poradcom alebo finančným plánovačom. Aj keď ste si istí svojou schopnosťou vyhodnotiť informácie o rôznych fondoch, požiadajte o radu odborníka. Môžu mať informácie, ktoré nemáte, alebo môžu vidieť problémy, ktoré ste prehliadli.
- Predtým, ako si najmete profesionála, ktorý vám pomôže, pozrite sa na ich pozadie a skúsenosti. Vyhľadajte všetky osvedčenia alebo licencie, ktoré majú, aby ste sa uistili, že sú aktuálne a v dobrom stave.
- Porozprávajte sa s niekoľkými profesionálmi predtým, ako si jedného najmete, aby ste našli najlepšieho človeka, ktorý vám pomôže splniť vaše finančné ciele.
Časť 3 z 3: výpočet poplatkov a výdavkov
- 1Skontrolujte tabuľku poplatkov v prospekte každého fondu. Tabuľka poplatkov vám poskytuje základný zoznam poplatkov, ktoré budete musieť pravidelne platiť. Porovnajte poplatky pre akcionárov a prevádzkové náklady a nájdite investičný fond s nižšími nákladmi.
- Podielové fondy sú povinné zverejňovať všetky poplatky a výdavky spojené s nákupom akcií vo fonde, takže informácie je možné získať relatívne ľahko. Keď máte tabuľky poplatkov, môžete jednoducho nastaviť tabuľky viacerých investičných fondov vedľa seba, aby ste urobili porovnanie a určili, ktoré fondy sú drahšie.
Stále môžete investovať do podielových fondov tým, že sa zameriate na fondy, ktoré vám umožnia malý počiatočný nákup. - 2Použite online porovnávací nástroj. Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) má online dostupný nástroj, ktorý vám umožňuje rýchlo analyzovať a porovnávať náklady na vlastníctvo rôznych investičných fondov. Jediné, čo musíte urobiť, je hľadať podľa názvu fondu.
- Ak si nepamätáte celý názov fondu, môžete hľadať aj pomocou symbolu tickeru alebo kľúčových slov.
- Financial Times má tiež fond porovnávacie nástroj k dispozícii na https://markets.ft.com/data/funds/us/compare.
- Rôzne investičné banky môžu mať aj online porovnávacie nástroje, ktoré môžete použiť. Nástroje ponúkané investičnými bankami môžu byť obmedzené na fondy, ktoré ponúkajú.
- 3Ak fond funguje zle, zvážte náklady. Bez ohľadu na výkonnosť fondu budete aj naďalej musieť platiť ročné poplatky, poplatky za správu a ďalšie výdavky. Ak už prichádzate o svoje investície, môže to spôsobiť urážku zranenia.
- Finančný plánovač alebo investičný poradca vám môže pomôcť vyrovnať portfólio a minimalizovať straty, ak fond nesplní vaše očakávania.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
