Ako podať žiadosť o poistenie proti zemetraseniu?
V štáte, ako je Kalifornia, ak máte poistenie vlastníka domu, vaša poisťovňa vám musí pravidelne ponúkať poistenie proti zemetraseniu.
Poistenie proti zemetraseniu by malo byť dôležitou súčasťou vášho portfólia pokrytia v závislosti od toho, kde žijete. Keď získate poistenie od renomovanej a spoľahlivej spoločnosti, budete môcť uplatniť nárok vždy, keď zemetrasenie poškodí váš domov alebo osobné veci. Ak nesúhlasíte s určovaním krytia vašej poisťovacej spoločnosti, budete môcť toto rozhodnutie napadnúť u svojho poisťovateľa, štátnej agentúry alebo na súde.
Časť 1 z 3: získanie poistenia proti zemetraseniu
- 1Zvážte, kde žijete. Kúpu poistenia proti zemetraseniu by ste mali zvážiť iba vtedy, ak žijete v oblasti náchylnej na relatívne časté alebo potenciálne nebezpečné zemetrasenia. Aj keď je väčšina Európy náchylná na zemetrasenia, mnoho z týchto oblastí sa stretáva len s malými alebo neuveriteľne zriedkavými. Okrem zváženia svojej geografickej polohy by ste mali zvážiť aj typ obydlia, v ktorom žijete. Niektoré budovy sú náchylnejšie na poškodenie ako iné.
- V Kalifornii dochádza k najčastejším ničivým zemetraseniam a na Aljaške najväčšie. Vo všeobecnosti, ale nie vždy, dochádza k zemetraseniam západne od Skalistých hôr.
- Budovy vyrobené z tehál, drevených rámových domov a domov s viacerými poschodiami sú najnáchylnejšie na poškodenie. Navyše staršie domy bývajú nebezpečnejšie.
- Niekoľko týchto faktorov môžete posúdiť na webovej stránke Európskej geologickej služby. Na stránku sa dostanete na adrese http://usgs.gov/. Tam sa stretnete s informáciami vrátane máp nebezpečenstva a máp zlomových línií.
- 2Pochopte poistenie proti zemetraseniu. Poistné krytie sa spravidla vzťahuje na určité druhy škôd, pričom ostatné vylučuje. Keď sa pozeráte na rôzne plány, je tiež dôležité porozumieť odpočítateľným položkám a prémiám.
- Poistenie proti zemetraseniu spravidla pokrýva váš byt, váš osobný majetok a niekedy aj dodatočné životné náklady (krytie ALE). Pokrytie obydlia bude zahŕňať poškodenie vášho domova až do určitej výšky (nazývanej limit). Poistenie proti zemetraseniu sa spravidla nevzťahuje na terénne úpravy, bazény, ploty alebo samostatné budovy na vašom pozemku. Pokrytie osobného majetku obvykle zahŕňa položky, ako sú televízory, nábytok a počítače. Nepokrýva spravidla porcelán alebo kryštál. Pokrytie ALE pomáha s nákladmi na vysídlenie pri evakuácii vašej oblasti alebo pri oprave domu.
- Každá poistka má výnimky, na ktoré sa nevzťahuje. Nie je neobvyklé mať politiku zemetrasenia, ktorá vylučuje škody spôsobené požiarom, poškodením pôdy, poškodením vozidla a záplavami. Všetky tieto veci sú zvyčajne zahrnuté v iných typoch politík.
- Každá politika bude mať rôzne odpočítateľné položky, čo je časť škôd, za ktoré budete zodpovední. Obvykle budete mať rôzne odpočítateľné položky pre rôzne časti pokrytia. Môžete mať napríklad odpočítateľnú položku za škodu na obydlí, ktorá sa rovná 10-15% vášho limitu. Odpočítateľná položka za osobný majetok môže byť stovky alebo tisíce dolárov v závislosti od vašich limitov krytia.
- Poistné sú vaše ročné náklady na pokrytie. Za vaše pravidlá vám budú zvyčajne účtované dvakrát ročne. Pokiaľ budete priebežne informovať o svojich prémiách, budete s najväčšou pravdepodobnosťou mať pokrytie, keď ho budete potrebovať. Vaša prémia bude závisieť od rôznych faktorov vrátane veku vášho domu, z čoho je postavený, jeho polohy, typu pôdy, na ktorej sedí, nákladov na jeho obnovu a odpočítateľných položiek.
- 3Nakupujte pokrytie. V štáte, ako je Kalifornia, ak máte poistenie vlastníka domu, vaša poisťovňa vám musí pravidelne ponúkať poistenie proti zemetraseniu. Ak si požičiavate, možno budete potrebovať krytie pre svoje osobné pokrytie a krytie ALE. Ak vlastníte byt, možno budete potrebovať krytie svojich osobných vecí a krytie ALE, ako aj krytie na pokrytie akýchkoľvek poplatkov za hodnotenie domácich združení.
- Ak žijete v Kalifornii, nakupovanie poistenia je relatívne jednoduché. Kalifornský úrad pre zemetrasenie (CEA) poskytuje väčšinu pokrytia. Kým nenakupujete priamo v CEA, budete nakupovať v členských poisťovniach CEA. Tieto spoločnosti ponúkajú iba zásady CEA.
- Ak žijete mimo Kalifornie v štáte náchylnom na zemetrasenia (napr. Aljaška, Havaj, Nevada alebo Washington), môžete poistenie uzavrieť tak, že sa obrátite na oddelenie poistenia svojho štátu. Napríklad v Nevade a na Aljaške si môžete stiahnuť sprievodcu poistením z vládnych webových stránok každého štátu. Sprievodcovia vám pomôžu pochopiť, kde a ako sa poistiť proti zemetraseniu.
Nie je neobvyklé mať politiku zemetrasenia, ktorá vylučuje škody spôsobené požiarom, poškodením pôdy, poškodením vozidla a záplavami. - 4Určte náklady na pokrytie. Náklady na pokrytie môžete určiť priamym kontaktovaním svojho makléra alebo pomocou online kalkulačky. Ak kontaktujete svojho poisťovacieho makléra, sadnite si s ním osobne, aby ste presne pochopili, akú ochranu za akú cenu získate.
- Ak žijete v Kalifornii, CEA ponúka na svojom webe prémiovú kalkulačku. Budete sa riadiť pokynmi na obrazovke a odpovedať na sériu otázok. Keď budete hotoví, kalkulačka CEA vám ukáže, aká môže byť vaša prémia.
- 5Pozrite sa na alternatívy poistenia. Ak si nemôžete dovoliť poistenie proti zemetraseniu, existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste minimalizovali potenciálne škody na vašom dome, a teda aj náklady na opravu. Najbežnejšou alternatívou je dodatočná montáž. Keď dovybavíte svoj dom, urobíte ho bezpečnejším a silnejším. Svoj dom môžete dovybaviť priskrutkovaním k základu, vystužením komína, vystužením ohrievača vody, vložením automatických plynových uzatváracích ventilov a použitím preglejky na spevnenie mrzákov. Okrem dodatočnej montáže svojho domu môžete tiež:
- Zabezpečte rozbitné predmety pomocou múzejného tmelu;
- Na skrinkách používajte západky;
- Pripevnite vysoký nábytok k čapom v stene; a
- Pripojte počítače a televízory.
Časť 2 z 3: podanie poistnej udalosti
- 1Kontaktujte svoju poisťovňu. Keď dôjde k zemetraseniu a ak máte podozrenie na poškodenie alebo ich vidíte, kontaktujte čo najskôr svojho poisťovacieho agenta. Keď sa obrátite na svoju poisťovňu, okamžite vám otvoria poistnú udalosť.
- Nárok je vaša žiadosť, aby poisťovňa uhradila určité straty alebo škody.
- Keď sa porozprávate so svojim poisťovacím agentom, pravdepodobne vám položí všeobecné otázky o tom, čo sa stalo a čo bolo poškodené.
- V Kalifornii máte jeden rok na uplatnenie nároku, alebo vám ho poisťovňa môže zamietnuť. Uistite sa, že svoj nárok uplatníte čo najskôr po zistení poškodenia.
- 2Porozprávajte sa so svojim likvidátorom škôd. Po otvorení poistnej udalosti vám poisťovňa priradí likvidátora škôd. Táto osoba zvyčajne pracuje pre poisťovňu a je zodpovedná za odhad škôd a strát a odhad nákladov. Likvidátor škôd môže byť aj nezávislý dodávateľ.
- Spolupracujte na vyšetrovaní likvidátora škôd a stretnite sa s nimi, keď prídu vyhodnotiť škodu. Uvedomte si však, že je ich úlohou minimalizovať sumu, ktorú vám musí poisťovňa zaplatiť. Aj keď to musia urobiť v rámci určitých zákonných limitov, dávajte pozor, aby vašu situáciu vyhodnotili spravodlivo a úplne.
- 3Poškodenie dokumentu. Pred, počas a po tom, ako vám bude pridelený likvidátor škôd, zdokumentujte škodu sami. Fotografujte a nahrávajte videá popraskaných stien, poškodených základov a rozbitého osobného majetku. Urobte to čo najskôr potom, ako bude možné bezpečne vyhodnotiť situáciu. Pri dokumentovaní poškodenia majte všetko na svojom mieste a nič nehýbte, pokiaľ nemusíte. Môžete si tiež viesť zoznam všetkého osobného majetku, ktorý bol počas udalosti zlomený alebo poškodený.
- Tieto informácie môžu pomôcť správcovi poistných udalostí rozhodnúť o vašej platbe. Pomôcť vám môže aj to, ak nesúhlasíte s likvidátorom škôd a potrebujete podať námietku voči rozhodnutiu.
Ak tvrdíte, že platba je väčšia ako vaša spoluúčasť, poisťovňa vám odpočíta odpočítateľnú položku od ich platby. - 4Vykonajte vlastnú kontrolu. Ak nesúhlasíte s určením likvidátora vašich škôd o výške vzniknutej škody alebo o autorizácii platby, mali by ste požiadať o vykonanie vlastnej kontroly. Mali by ste byť schopní získať dodávateľa vašej nehnuteľnosti a nechať sa od vás odhadnúť, koľko by stála oprava vašej nehnuteľnosti.
- Tieto informácie môžu byť skvelým zdrojom, ak budete musieť v budúcnosti spochybniť svoje výsledky nárokov.
- 5Uchovávajte úplné záznamy o všetkej korešpondencii. Kedykoľvek sa rozprávate s kýmkoľvek v poisťovni, vrátane ľudí, s ktorými má zmluvu, mali by ste si viesť podrobné poznámky, ktoré obsahujú, s kým ste sa rozprávali, kedy ste s ním hovorili a z čoho rozhovor pozostával. Ak ste v kontakte prostredníctvom e -mailov alebo inej písomnej korešpondencie, ponechajte si kópie týchto dokumentov.
- 6Vyhodnoťte svoje pokrytie. Keď likvidátor škôd vykoná svoju prácu, zostaví svoje poznámky a určí, aké škody sú kryté a ktoré nie. Aj keď to bude vykonávať poisťovňa a jej personál, je dôležité, aby ste skontrolovali ich prácu. Vytiahnite si poistnú zmluvu a starostlivo určte, aký druh škody je krytý a čo nie. Mali by ste tiež vyhodnotiť výšku odpočítateľnej položky, aby ste zistili, či pokračovanie v uplatňovaní nároku stojí za to.
- Ak sa napríklad vaše pravidlá nevzťahujú na škody spôsobené požiarom a vaša pivnica je vážne poškodená v dôsledku prerušeného plynového vedenia, ktoré spôsobilo požiar, uvedené škody sa nemusia vzťahovať na vaše pravidlá.
- V inom prípade predpokladajme, že sa vaša politika vzťahuje na škody na obydlí až do výšky 74600€. Odpočítateľná položka na vašej politike je 7460€. Ak vaše obydlie spôsobilo v dôsledku zemetrasenia škodu iba 2290€, zvyčajne sa neoplatí postupovať s tvrdiť. Pred konečným rozhodnutím tieto veci posúdte.
- 7Prijmite platbu za nárok. Vaša platba príde vo forme šeku a pošle vám ju poisťovňa. Spolu s vašou platbou bude aj podrobný popis toho, aké boli škody a čo je kryté a čo nie. Ak tvrdíte, že platba je väčšia ako vaša spoluúčasť, poisťovňa vám odpočíta odpočítateľnú položku od ich platby.
- Ak je napríklad vaša platba pohľadávky 22400€ a vaša spoluúčasť 7460€, dostanete šek na 14900€ (22400€-7460€).
Časť 3 z 3: Spochybnenie rozhodnutia poisťovateľa
- 1Rozdiely riešte so svojou poisťovňou. Ak nesúhlasíte s konečným rozhodnutím vašej poisťovne, pokiaľ ide o ich platbu vám, začnite prediskutovaním svojich obáv so svojim poisťovacím agentom. Ukážte im svoje nezávislé hodnotenie, ktoré bude zahŕňať vašu nezávislú kontrolu, vaše fotografie a videá o škode a všetku korešpondenciu, ktorú ste viedli medzi sebou a poisťovňou.
- O ich rozhodnutí by ste mali vždy požiadať o písomné vysvetlenie. Obvykle vám to dajú, keď dostanete platbu. Starostlivo analyzujte ich úvahy a pýtajte sa na veci, ktoré nedávajú zmysel.
- Ak nesúhlasíte s hodnotou vášho nároku, mali by ste tiež skontrolovať, či vaše zásady neobsahujú doložku o ocenení. Doložka o posúdení umožňuje ktorejkoľvek zmluvnej strane požiadať, aby majetok a škodu posúdila tretia strana. Doložka potom bude diktovať, ako sa bude s hodnotením nakladať potom, ako k nemu dôjde.
- Vaša poisťovňa môže mať tiež interný proces kontroly. Ak je to tak, podajte formálnu sťažnosť na svoju poisťovňu a počkajte na odpoveď.
Keď získate poistenie od renomovanej a spoľahlivej spoločnosti, budete môcť uplatniť nárok vždy, keď zemetrasenie poškodí váš domov alebo osobné veci. - 2Podajte sťažnosť na oddelenie poistenia vášho štátu. Ak vaša poisťovňa na vaše obavy nereaguje, môžete sa obrátiť o pomoc na oddelenie poistenia vášho štátu. V Kalifornii je to kalifornské ministerstvo poistenia (CDI). Ak chcete podať sťažnosť na CDI, navštívte ich webovú stránku a kliknite na odkaz na podanie „Sťažnosti spotrebiteľa online “.
- Keď ste tam, budete si môcť vybrať typ poistného krytia, na ktoré sa sťažujete.
- Potom budete musieť vložiť svoje osobné údaje a informácie o poisťovni. Budete tiež môcť popísať svoju sťažnosť a pripojiť k nej všetku podpornú dokumentáciu.
- Hneď ako podáte sťažnosť, CDI to prešetrí a pošle vám rozhodovací list, v ktorom uvedie svoje rozhodnutie.
- 3Podajte žalobu. Ak všetky ostatné spôsoby zlyhali, môžete zvážiť podanie žaloby na svoju poisťovňu. Vo všeobecnosti budete žalovať teóriu o porušení zmluvy, porušovaní zákonov na ochranu spotrebiteľa alebo o porušení zákona „zlej viery“. Tieto typy prípadov môžu byť dosť komplikované a môžu zahŕňať viacero strán. Preto, ak uvažujete o žalobe na svoju poisťovňu, mali by ste si na pomoc najať kvalifikovaného zástupcu.
- Ak si chcete najať advokáta, navštívte webovú stránku svojej štátnej advokátskej komory a využite službu odporučenia právnika. Napríklad v Kalifornii sa môžete porozprávať s jednotlivcom, ktorý vám položí všeobecné otázky o vašom prípade a on vás skontaktuje s kvalifikovanými advokátmi vo vašom okolí.
Prečítajte si tiež: Ako získať poistenie náhrady škody pre zamestnancov?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
