Ako uzavrieť poistenie proti povodniam?
Váš rizikový profil vám povie úroveň rizika, priemernú požiadavku na povodňové poistenie vo vašom štáte, priemerné poistné a či máte povinnosť uzavrieť povodňové poistenie.
Základné poistenie vlastníka domu nechráni pred poškodením vodou alebo záplavami. Povodňové poistenie je spravidla ponúkané prostredníctvom federálnej vlády. Môžete si ho kúpiť aj na súkromnom trhu, ale môže byť drahší. Ak žijete v oblasti vysokého rizika záplav, je poistenie proti povodniam povinné. Ak žijete v záplavovej oblasti so stredným až nízkym rizikom, poistenie proti povodniam je voliteľné, ale odporúča sa.
Metóda 1 z 3: určenie vašich potrieb
- 1Určite riziko povodní vo vašom dome. Môžete žiť v záplavovej oblasti s vysokým rizikom alebo v záplavovej oblasti so stredným až nízkym rizikom. Ak žijete v rizikovej oblasti, musíte mať poistenie proti povodniam. Ak žijete v oblasti s nižším rizikom, nemusíte si kupovať poistenie proti povodniam, ale odporúča sa. Navštívte webovú stránku National Flood Insurance Program (NFIM) a zadajte svoju adresu, aby ste videli svoj rizikový profil.
- Váš rizikový profil vám povie úroveň rizika, priemernú požiadavku na povodňové poistenie vo vašom štáte, priemerné poistné a či máte povinnosť uzavrieť povodňové poistenie.
- Povodňové mapy sú k dispozícii online a v miestnych kanceláriách Federálnej agentúry pre núdzové riadenie (FEMA).
- 2Vypočítajte si potrebné pokrytie. Budete chcieť odhadnúť hodnotu svojho majetku a všetkých osobných vecí. Hodnota vašej nehnuteľnosti zahŕňa váš domov, elektrické a vodovodné systémy, spotrebiče, pevne nainštalované koberce, centrálnu klimatizáciu a ohrievače, žalúzie. K osobným veciam patrí oblečenie, nábytok, elektronika, prenosné klimatizácie, prenosné mikrovlnné rúry, práčky, sušičky a položky, ako sú originálne umelecké diela a kožušiny.
- Povodňové poistenie sa nevzťahuje na autá, iné motorové vozidlá, veci a majetok na exteriéri vášho domova, hotovosť, životné náklady, paluby, terasy, ploty, dlhopisy alebo drahé kovy, ktoré sa môžu stratiť pri povodni.
- Pokrytie suterénu je obmedzené. Pred kúpou sa opýtajte svojho zástupcu na konkrétne podrobnosti o zásadách.
- 3Zistite, či ste členom národného programu povodňového poistenia (NFIP). NFIP spravuje Federálna asociácia pre núdzové riadenie (FEMA). Ak je vaša komunita členom NFIP, môžete si prostredníctvom tohto programu zakúpiť poistenie proti povodniam. Ak vaša komunita nie je súčasťou NFIP, možno budete musieť kúpiť poistenie proti povodniam prostredníctvom súkromného trhu.
- Navštívte webovú stránku FEMA a zistite, či je vaša komunita súčasťou NFIP.
- Do NFIS sa zapojilo viac ako 22000 komunít. Ak sa nachádzate vo vysoko rizikovej komunite, pravdepodobne ste už členom. FEMA posiela upozornenie všetkým týmto komunitám a sankcionuje komunitu, ak sa do jedného roka nepripoja.
- Ak vaša komunita nie je jej súčasťou, môžete sa obrátiť na svoju štátnu koordinačnú agentúru pre NFIP alebo na regionálny úrad FEMA, aby sa vaša komunita pripojila. Zoznam kancelárií a agentúr nájdete na webovej stránke FEMA.
Ak žijete v oblasti vysokého rizika záplav, poistenie proti povodniam je povinné.
Metóda 2 z 3: práca s agentom
- 1Kontaktujte poisťovacieho agenta. Povodňové poistenie si nemôžete kúpiť sami. Musíte pracovať s agentom. Navštívte webovú stránku NFIP, kde nájdete agenta vo vašej oblasti. Po zadaní PSČ vám príde zoznam agentov vo vašej oblasti. Váš zástupca vám pomôže kúpiť si zásadu, ktorá spĺňa všetky vaše potreby.
- Všetci uvedení agenti súhlasili s účasťou na federálnom programe odporúčaní FloodSmart.
- Možno sa budete chcieť obrátiť na agentúru, ktorá sa zaoberá poistením vášho majiteľa domu, pretože môžete získať zľavu na to, že máte v spoločnosti uzatvorených viac poistiek.
- Môžete tiež zavolať na číslo 1-888-379-9531 a nájsť zástupcu.
- 2Položte otázky svojmu zástupcovi. Vy a váš agent ste tím. Prevezmite aktívnu úlohu v procese kladením správnych otázok. Tu je niekoľko otázok, ktoré si musíte položiť pred kúpou:
Ak žijete v záplavovej oblasti so stredným až nízkym rizikom, poistenie proti povodniam je voliteľné, ale odporúča sa.
- 1
- Podporí federálna vláda moju politiku?
- Ako zaplatím za svoje pravidlá?
- Aké je moje povodňové riziko?
- Zúčastňuje sa moja komunita na NFIP?
- Na čo sa moje pravidlá vzťahujú a na ktoré sa nevzťahujú?
- Je poistenie povodne pre môj majetok povinné?
- Aké pokrytie by som mal dostať?
- Som povinný zaplatiť ďalšie poplatky?
- Mám nárok na akékoľvek zľavy z mojej prémie?
- Ako obnovím svoje pravidlá?
- Zúčastňuje sa moja komunita v systéme hodnotenia komunít (CRS)?
- Ponúkajú moje pravidlá hodnotu nákladov na náhradu alebo skutočnú hodnotu nákladov? Aký je rozdiel medzi týmito dvoma hodnotami?
- 2Získajte osvedčenie o nadmorskej výške. Váš zástupca vás môže požiadať o osvedčenie o nadmorskej výške. Certifikát potvrdzuje nadmorskú výšku najnižšieho poschodia vášho domu vzhľadom na zem. Tento certifikát je obzvlášť dôležitý, ak žijete vo vysoko rizikovej oblasti.
- Opýtajte sa svojho zástupcu, či bol váš dom postavený pred alebo po úvodnej mape sadzieb poistenia povodní (FIRM) vo vašej komunite. Ak bol váš dom postavený pred FIRM, nemusíte si kupovať výškový certifikát.
- Ak sa vaša komunita zúčastňuje systému CRS, váš osvedčenie o nadmorskej výške by už malo byť uložené u vašich miestnych úradníkov. V tomto prípade nebudete musieť kupovať žiadny.
- Získanie osvedčenia o nadmorskej výške by mohlo znížiť náklady na vašu prémiu. Porozprávajte sa so svojim zástupcom a zistite, či si musíte certifikát kúpiť. Ak ho potrebujete kúpiť, váš zástupca vám s týmto procesom môže pomôcť.
- Náklady na nákup osvedčenia o nadmorskej výške závisia od polohy vášho domu a náročnosti vykonávania merania. Môže sa pohybovať od 370€ do viac ako 1490€. Uistite sa, že potrebujete certifikát skôr, ako miniete peniaze.
- 3Vyplňte svoju žiadosť a zaplatte poplatok. Povodňové poistenie je iné ako ostatné druhy poistenia. Vaša platba je splatná pri podpise aplikácie prostredníctvom zástupcu. Môžete platiť kreditnou kartou, v hotovosti, šekom alebo platobným príkazom.
- Ak máte viazaný účet u svojho hypotekárneho veriteľa, váš veriteľ vám môže povoliť platiť prostredníctvom tohto účtu.
- Ak váš veriteľ už zráža vaše ostatné dane a poistenia a je povinné povodňové poistenie, automaticky sa zníži aj vaše poistné.
- Pred vyplnením žiadosti sa porozprávajte so svojim zástupcom o tom, ako budete platiť.
- 4Získajte súkromné poistenie. Ak vaša komunita nie je súčasťou NFIP, môžete sa poistiť prostredníctvom súkromnej spoločnosti. Pretože mnohé súkromné spoločnosti neponúkajú poistenie proti povodniam, možno budete musieť zaplatiť vyššie poistné.
- Obráťte sa na poisťovacieho agenta vášho súčasného majiteľa domu, či ponúka neprofesionálne poistenie proti povodniam. Ak tak neurobia, Povodňová poisťovňa je spoločnosť, ktorá poskytuje poistenie proti povodniam v 20 štátoch.
- Obráťte sa na svojho hypotekárneho veriteľa a uistite sa, že akceptuje federálne poistky proti povodniam.
Ak vaša komunita nie je súčasťou NFIP, možno budete musieť kúpiť poistenie proti povodniam prostredníctvom súkromného trhu.
Metóda 3 z 3: Porozumenie vašim zásadám
- 1Uvedomte si, že máte 30-dňovú čakaciu lehotu. Účinnosť vašich zásad zvyčajne trvá 30 dní od dátumu nákupu. Ak sa niečo stane do 30 dní, možno nebudete mať pokrytie. Existuje 30 výnimiek z pravidla 30 dní.
- Ak bol váš dom nedávno pridaný do špeciálnej oblasti ohrozenej povodňami (SFHA) a poistenie ste si kúpili do 13 mesiacov od tejto zmeny, budete mať iba jednodňovú čakaciu lehotu.
- Ak bol váš majetok zaplavený následkom požiaru alebo spálenej spolkovej krajiny a kúpite si poistku do 60 dní od dátumu zadržania, nebudete čakať.
- 2Obnovte svoje pravidlá. Pravidlá musíte obnovovať každý rok. Vaša poisťovňa a FEMA vám pošlú pripomenutie, keď je potrebné obnoviť. Pri obnovení si vždy prečítajte odpočítateľnú položku a výšku krytia, za ktoré platíte. Možno budete musieť vykonať určité úpravy.
- Na obnovení svojich zásad musíte spolupracovať so svojim zástupcom. Ak nemôžete nájsť kontaktné informácie svojho zástupcu, môžete zavolať do centra pomoci programu National Flood Insurance Program na čísle 1-800-427-4661.
- 3Majte vo svojej odpočítateľnej položke jasno. Odpočítateľná položka ako hotové náklady. Je to suma, ktorú musíte zaplatiť pred začatím poistenia. Na vašu budovu a obsah vašej budovy sa vzťahuje samostatná odpočítateľná položka.
- Čím vyššia je vaša spoluúčasť, tým nižšia je vaša prémia.
- 4Spoznajte limity pokrytia. Vaše poistenie nepokryje všetky vaše výdavky. Existujú obmedzenia pre budovu a limity pre obsah. Štandardné pravidlá majú nasledujúce limity:
- Obsah jedného až štyroch rodinných domov: 74600€
- Budova jedného až štyroch rodinných domov: 187000€
- Výstavba ostatných bytových štruktúr 373000€
- Obsah ostatných bytových štruktúr: 74600€
- Obsah prenajatej nehnuteľnosti: 74600€
- Nájomcovia si môžu chcieť kúpiť poistenie proti povodniam na krytie svojich vecí. Protipovodňová politika prenajímateľa spravidla nepokrýva osobné veci nájomcu.
Prečítajte si tiež: Ako uzavrieť poistenie pre malé firmy?
Otázky a odpovede
- Bývam v dvojizbovom byte. Môžem získať poistenie proti povodniam?Pravdepodobne, ale závisí to od vašej polohy.
- Môžem získať poistenie proti povodniam na mesiace hurikánovej sezóny?Mali by ste byť schopní, ale mali by ste sa porozprávať so svojim poisťovacím agentom, aby získal viac informácií o týchto typoch poistiek.
- Ako získam správne formuláre?Formuláre dostanete od svojho agenta povodňového poistenia. Váš zástupca vám pomôže počas celého procesu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
