Ako môžete namietať voči bankrotu vo svojej úverovej správe?
Ak boli informácie o bankrote uvedené omylom, CRA by mala opraviť vašu úverovú správu a potom vám bezplatne poskytne kópiu opravenej správy.
Vaša kreditná správa bude obsahovať informácie o vašej kreditnej histórii vrátane toho, koľkokrát ste meškali s platbami a či máte účet v zbierkach. Tiež by malo byť uvedené, či ste v minulosti vyhlásili bankrot. Ak je vo vašej kreditnej správe chybne uvedený bankrot, môžete proti nej podať námietku napísaním listu alebo nahlásením chyby online. Nezabudnite však, že bankrot sa musí objaviť omylom-nemôžete spochybniť správne informácie o svojej úverovej správe.
Metóda 1 z 3: napísanie listu na spochybnenie chyby
- 1Získajte vzorový list od FTC. Federálna obchodná komisia (FTC) zverejňuje vzor listu o námietkach, ktorý môžete použiť ako vzor na vypracovanie vlastného návrhu. Je k dispozícii online pre kohokoľvek na použitie.
- 2Naformátujte list. List by ste mali naformátovať ako štandardný obchodný list. Uveďte svoje meno a adresu, ako aj názov a adresu agentúry pre vykazovanie úverov (CRA), ktorá má chybné informácie o bankrote.
- Každej CRA, ktorá obsahuje chybné informácie o bankrote, musíte poslať list. Ak to robia všetci traja, pošlite list všetkým trom: Experian, Equifax a TransUnion.
- 3Vysvetlite, prečo sú informácie o bankrote nesprávne. Účelom vášho listu je vysvetliť, prečo by informácie o bankrote nemali byť uvedené vo vašej úverovej správe. Existujú najmenej tri rôzne dôvody, prečo by sa informácie o bankrote nemali objaviť:
- Nepodali ste konkurz. Je ťažké dokázať, že sa niečo nestalo. Môžete však jednoducho napísať: "Zápis, ktorý som podal na vyhlásenie konkurzu 1. marca 2013, je nepresný. Konkurz som nikdy nepodal. Žiadam o odstránenie položky, aby sa opravili informácie."
- Vyhlásili ste konkurz, ale už to malo spadnúť z vašej úverovej správy. Kapitola 7 konkurzu by mal spadnúť svoju kreditnú správy 10 rokov potom, čo podal insolvenčný návrh. Ak ste podali kapitolu 13, mala by odpadnúť o sedem rokov neskôr. K listu určite priložte kópiu svojho návrhu na vyhlásenie konkurzu s pečiatkou dátumu. Kópiu tohto dokumentu môžete získať od súdneho úradníka konkurzného súdu.
- Podali ste konkurz, ale potom ste ho nechali uvoľniť. Možno ste podali konkurz na vymazanie určitých dlhov, ale potom ste dlhy vyriešili tak, že konkurz sa stal zbytočným. V takom prípade ste mali podať žiadosť o „uvoľnenie“ konkurzu. Získajte kópiu príkazu sudcu na uvoľnenie konkurzu a priložte ju k svojmu listu.
Konkurz podľa kapitoly 7 by mal spadať do vašej úverovej správy 10 rokov po tom, ako ste podali návrh na konkurz. - 4Pošlite svoj list poštou. Po dokončení listu ho podpíšte a odložte si kópiu. List by ste mali odoslať certifikovanou poštou, je potrebné vrátiť potvrdenie.
- Držte doklad. Slúži ako dôkaz, že ho agentúra pre vykazovanie úverov dostala.
- 5Počkajte na odpoveď. Po prijatí vašej žiadosti bude agentúra CRA prípad prešetrovať. Vyšetrovanie musí dokončiť do 30-45 dní a potom vám písomne poskytne výsledky svojho vyšetrovania.
- Ak boli informácie o bankrote uvedené omylom, CRA by mala opraviť vašu úverovú správu a potom vám bezplatne poskytne kópiu opravenej správy.
- Môžete tiež požiadať, aby CRA zaslala opravy každému, kto požiadal o kópiu vašej úverovej správy za posledných šesť mesiacov. Môžete tiež požiadať, aby bola opravená správa odoslaná niekomu, kto počas posledných dvoch rokov dostal kópiu vašej úverovej správy na účely zamestnania.
- 6Zamyslite sa nad zahrnutím vyhlásenia o spore. CRA môže rozhodnúť, že informácie o bankrote sú správne, a odmietne ich odstrániť z vašej úverovej správy. V tejto situácii by ste mali zvážiť zaradenie vyhlásenia o spore. Všeobecne platí, že vyhlásenie nesmie mať viac ako 100 slov.
- Pred zaradením vyhlásenia si to dobre premyslite. Niektorí ľudia si myslia, že by ste nikdy nemali pridať vyhlásenie, pretože naznačuje, že priznávate chybu. Tiež by mohlo byť lepšie vysvetliť bankrot osobne, keď žiadate o prenájom bytu alebo žiadate o prácu. V týchto situáciách nič nezískate pridaním vyhlásenia o spore.
- Vzor vyhlásenia mohol znieť: „Podal som konkurz kvôli nákladom na zdravotnú starostlivosť spojenú s mojou rakovinou, ktorá je na ústupe. Nemal som žiadne ďalšie negatívne úverové informácie pred alebo po svojom zdravotnom vydesení.“
Metóda 2 z 3: Spochybnenie vašej kreditnej správy online
- 1Navštívte webovú stránku úverovej spravodajskej agentúry. Budete musieť ísť na webovú stránku agentúry pre vykazovanie úverov (CRA), ktorá obsahuje informácie o bankrote. Môžete navštíviť nasledujúce webové stránky:
- Equifax: www.equifax.com
- Odborník: www.experian.com
- TransUnion: www.transuinon.com
- 2Chyby nahlásite kliknutím na príslušný odkaz. Na domovskej stránke každej ratingovej agentúry by mal byť odkaz, na ktorý môžete kliknúť, aby ste mohli začať proces sporu. Nájdete ho na nasledujúcich miestach:
- Equifax. Kliknite na položku „Pomoc so správou kreditu“ v hornej časti stránky. Potom v rozbaľovacej ponuke vyberte položku „Sporné informácie o úverovej správe“.
- Odborník. V hornej časti stránky kliknite na „Pomoc so správou kreditu“. Potom v rozbaľovacom zozname vyberte možnosť „Spor“.
- TransUnion. Na domovskej stránke by ste mali kliknúť na „Pomoc so správou kreditu“, ktorá je v hornej časti stránky. Potom kliknite na „Spory o úverovej správe“.
Účelom vášho listu je vysvetliť, prečo by informácie o bankrote nemali byť uvedené vo vašej úverovej správe. - 3Vytvoriť účet. CRA vás môže vyzvať, aby ste si vytvorili účet, aby ste sa mohli prihlásiť a kontrolovať svoje informácie. Ak ešte nemáte účet, mali by ste si ho vytvoriť. Na vytvorenie účtu budete vyzvaní, aby ste poskytli nasledujúce informácie:
- meno a priezvisko
- aktuálna adresa
- dátum narodenia
- Číslo sociálneho poistenia
- 4Over svoju identitu. Predtým, ako budete môcť dokončiť proces prihlásenia, budete pravdepodobne musieť overiť svoju totožnosť. Vykonáte to zodpovedaním série otázok.
- Môže sa vás napríklad opýtať, v akom štáte máte vodičský preukaz alebo aká je výška vašej mesačnej splátky študentskej pôžičky.
- 5Identifikujte chybné informácie. Po úspešnom prihlásení by sa vám mala online zobraziť vaša kreditná správa. Vyberte informácie o bankrote a nahláste ich na kontrolu. Potom môžete odoslať online námietku.
- Ak okrem nesprávnych informácií o bankrote vidíte aj ďalšie chyby, môžete ich súčasne nahlásiť.
- 6Počkajte na výsledky. CRA má 30-45 dní na preskúmanie vášho sporu a prešetrenie informácií o bankrote. Dostanete písomné zhrnutie vyšetrovania. Ak je vaša kreditná správa opravená, CRA vám zašle bezplatnú kópiu opravenej správy.
- Máte tiež právo požiadať CRA, aby zaslala opravy každému, kto požiadal o kópiu vašej úverovej správy za posledných šesť mesiacov.
- Okrem toho, ak niekto počas posledných dvoch rokov dostal kópiu vašej úverovej správy na účely zamestnania, môžete mu nechať poslať opravenú správu.
Metóda 3 z 3: kontrola ďalších chýb
- 1Objednajte si bezplatnú úverovú správu. Máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu každý rok od každej z troch ratingových agentúr (CRA). Prehľady si môžete objednať nasledujúcimi spôsobmi:
- Volajte 1-877-322-8228. Správa vám bude zaslaná poštou.
- Navštívte ročenkucreditreport.com. Môžete poskytnúť požadované informácie a potom získať okamžitý prístup k svojim kreditným správam.
- Vyplňte formulár žiadosti o ročnú úverovú správu. Vyplnený formulár môžete poslať na adresu Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
CRA môže rozhodnúť, že informácie o bankrote sú správne, a odmietne ich odstrániť z vašej úverovej správy. - 2Identifikujte bežné chyby. Dôkladne si prečítajte svoje úverové správy a nájdite bežné chyby, ktoré sa v správach zobrazujú. Chcete sa uistiť, že všetky chyby budú opravené, pretože môžu mať vplyv na to, či dostanete kredit. Vyhľadajte nasledujúce chyby:
- Informácie od bývalého manžela. Informácie vášho bývalého manžela by mohli byť zmiešané s vašimi.
- Zastarané informácie. Informácie po určitom čase odpadnú. Napríklad delikventné účet zbierka by mala odpadnúť po siedmich rokoch od dátumu, kedy účet prvý stala po splatnosti.
- Nesprávny stav platby. Účet by mohol byť uvedený ako neplatič, ak ste v skutočnosti realizovali včasné platby.
- Problémy spôsobené krádežou identity.
- Delikventný účet sa zobrazí dvakrát. Delikventný účet môže byť predaný zbernej agentúre. Ak je to tak, potom by sa malo vo vašej kreditnej správe objaviť iba raz ako zberný účet. Pôvodný delikventný účet (napríklad u spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu) by sa stále nemal zobrazovať vo vašej kreditnej správe.
- Nesprávny zápis zatvoreného účtu. Možno ste si dobrovoľne zatvorili účet; však CRA by mohol podať správu, že spoločnosť vydávajúce kreditné karty uzavretý účet.
- Nevšimnutie si napravenej kriminality. Je to bežný problém: opravíte delikvenciu, ale nie je to zaznamenané vo vašej úverovej správe.
- 3Chyby nahláste agentúre na hlásenie úverov. Chyby môžete nahlásiť rovnakým spôsobom, akým ste nahlásili chybné informácie o bankrote. Buď môžete napísať list CRA, alebo môžete chybu nahlásiť pomocou metódy online hlásenia.
- Podľa federálnych zákonov nemôžete z úverovej správy odstrániť presné informácie o bankrote. Niektoré agentúry inzerujú, že môžu z vašej kreditnej správy odstrániť informácie o bankrote, aj keď sú platné. Týmto spoločnostiam by ste sa mali vyhýbať.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
