Ako sa stať certifikovaným úverovým poradcom?
Práca pre zavedeného veriteľa alebo agentúru pre úverové poradenstvo je skvelou voľbou pre certifikovaných úverových poradcov, ale nemusí byť vhodná pre každého.
Ak hľadáte kariéru, ktorá je profesionálne prospešná a ktorá vám umožní pomôcť ľuďom dostať sa späť do svojich financií, možno by ste sa chceli naučiť, ako sa stať certifikovaným úverovým poradcom. Títo odborníci hodnotia finančný stav klienta vrátane dlhu a príjmu a navrhujú, aký by mal byť ďalší krok klienta. Kreditní poradcovia tiež zaraďujú klientov do programov na správu dlhu a pomáhajú im nastaviť programy na sledovanie rozpočtu a výdavkov. Úveroví poradcovia môžu pracovať pre veriteľov, ako sú banky, alebo pre neziskové úverové poradenské agentúry.
Časť 1 z 3: rozvíjanie zručností v oblasti financií, komunikácie a vyjednávania
- 1Získajte bakalársky titul v príbuznom odbore. Aj keď si možno dokážete nájsť prácu úverového poradcu bez vysokoškolského titulu, jeho získanie vám na trhu práce prinesie oveľa väčšiu konkurencieschopnosť. Možno nebudete môcť nájsť konkrétny študijný program zameraný na úverové poradenstvo, ale môžete si vybrať mnoho rôznych odborov, ktoré vám pomôžu pri vykonávaní tejto kariéry.
- Titul v odbore účtovníctvo, financie, ekonómia alebo matematika vám pomôže pripraviť sa na kariéru úverového poradcu tým, že vám poskytne potrebné znalosti o správe peňazí.
- Nápomocný môže byť aj titul zo sociálnej práce, poradenstva, psychológie alebo príbuzného odboru, pretože úveroví poradcovia často musia ponúkať rady a usmernenia jednotlivcom, ktorí prežívajú ťažké časy.
- Ak práve začínate vysokú školu, zvážte absolvovanie kurzov vo viac ako jednej z týchto oblastí. Môžete si vybrať jeden ako hlavný a jeden ako vedľajší, alebo sa dokonca rozhodnúť pre dvojobor.
- Užitočné môžu byť aj kurzy v oblasti komunikácie a vyučovania, pretože budete musieť svojim klientom komunikovať komplexné informácie ľahko zrozumiteľným spôsobom.
- Jednotlivci s odbormi CPA, certifikovaní finanční plánovači alebo právnici sú obzvlášť dobre vybavení na to, aby sa stali úverovými poradcami.
- 2Dobre rozumejte financiám. Bez ohľadu na to, aký je váš titul, je dôležité, aby ste dobre rozumeli tomu, ako skracovať čísla a spravovať peniaze. Ak plánujete poskytovať pomoc druhým, musíte vedieť, ako to urobiť sami!
- Certifikovaní úveroví poradcovia musia byť schopní pomôcť klientom s vecami, ako sú stanovenie finančných cieľov a tvorba plánov, vypracovanie a analýza finančných výkazov, správa úverov a dlhov, porozumenie finančných rizík, prístup k programom finančnej pomoci, investovanie, sporenie na dôchodok a plánovanie nehnuteľností.
- Majte na pamäti, že sa počas certifikačného programu dozviete viac o konkrétnych témach súvisiacich s úverovým poradenstvom, ale vopred pomôže porozumieť týmto pojmom. Ak máte pocit, že vám tieto schopnosti chýbajú, zvážte absolvovanie niekoľkých kurzov účtovníctva.
- 3Mať skvelé schopnosti ľudí. Okrem technických znalostí, ktoré potrebujete na to, aby ste uspeli ako úverový poradca, budete musieť byť aj vynikajúcim komunikátorom. Pravdepodobne budete mať do činenia s klientmi zo všetkých oblastí života, z ktorých niektorí čelia ťažkej realite, ako je exekúcia alebo bankrot, preto je dôležité, aby ste vedeli hovoriť s ľuďmi.
- Absolvovanie niekoľkých lekcií psychológie alebo príbuzného odboru vám môže pomôcť zlepšiť vašu schopnosť hovoriť s klientmi sympatickým a užitočným spôsobom.
- Práca v zákazníckom servise je úžasný spôsob, ako získať užitočné skúsenosti. Ak ste v škole, zvážte zamestnanie na čiastočný úväzok v maloobchode, na recepcii lekárskej kancelárie alebo v reštaurácii. Aj keď tieto práce priamo nesúvisia s úverovým poradenstvom, naučia vás hovoriť s rôznymi ľuďmi v rôznych situáciách. Môžete tiež hľadať dobrovoľnícke príležitosti, ktoré by vám umožnili stráviť veľa času interakciou s rôznymi ľuďmi.
Časť 3 z 3: získanie zamestnania ako certifikovaný úverový poradca. - 4Staňte sa vynikajúcim vyjednávačom. Ak chcete pracovať pre agentúru, ktorá poskytuje klientom riešenia správy dlhu, budete musieť byť schopní vyjednávať s veriteľmi, aby ste znížili alebo konsolidovali ich dlhy.
- Vyjednávanie je pre niektorých ľudí prirodzené, ale iní môžu potrebovať prax, aby v nich boli dobrí. Ak je to možné, hľadajte si prácu, ktorá vám poskytne príležitosť precvičiť si svoje vyjednávacie schopnosti, zatiaľ čo sa budete vzdelávať. Práca v predaji môže byť skvelým spôsobom, ako pomôcť rozvíjať tieto schopnosti.
- Nie všetci úveroví poradcovia ponúkajú tieto typy služieb. Niektorí sa zameriavajú väčšinou na to, aby svojich klientov naučili, ako sa namiesto vyjednávania o dlhoch rozhodovať dobre finančne.
Časť 2 z 3: Získanie certifikácie úverového poradcu
- 1Pochopte výhody certifikácie. Aj keď to nemusí byť nevyhnutne potrebné pre získanie zamestnania, certifikácia v oblasti úverového poradenstva vás urobí oveľa príťažlivejšou pre budúcich zamestnávateľov. Certifikačný program vám poskytne mimoriadne špecifické znalosti, ktoré vám pomôžu ako úverový poradca, zatiaľ čo váš vysokoškolský študijný program vám poskytne širšie znalosti, ktoré budete potrebovať.
- Existuje mnoho rôznych certifikačných programov, preto je dôležité vybrať si renomovaného. Mnoho vysokých škôl a univerzít ponúka programy, rovnako ako niekoľko organizácií vo finančnom priemysle.
- Certifikácia môže byť ešte dôležitejšia, ak nemáte znalosti v príbuznej oblasti, pretože potenciálnym zamestnávateľom ukáže, že máte znalosti o úveroch a dlhoch.
- Niektoré agentúry pre úverové poradenstvo ponúkajú školiace programy pre nových zamestnancov, preto by ste mali zvážiť uchádzanie sa o zamestnanie skôr, ako sa budete sami snažiť získať osvedčenie.
- 2Skontrolujte certifikáciu u renomovaných inštitúcií. Ak sa rozhodnete vykonávať certifikáciu prostredníctvom inej inštitúcie, ako je vysoká škola alebo univerzita, môže byť obzvlášť zložité porozumieť tomu, ktoré sú uznávané a ktoré nie. Uistite sa, že urobíte veľa výskumu o akomkoľvek programe, ktorý považujete za. Nasledujúce renomované inštitúcie ponúkajú školiace programy prostredníctvom rôznych pridružených organizácií:
- Asociácia finančného poradenstva a vzdelávania v oblasti plánovania (AFCPE)
- Centrum pre finančné certifikácie
- Akadémia kreditného vzdelávania (ACE)
- Národná asociácia certifikovaných úverových poradcov (NACCC)
- Národná nadácia pre úverové poradenstvo (NFCC)
- Národný inštitút finančného vzdelávania v Európe (NIFE)
- Asociácia nezávislých poradenských agentúr pre spotrebiteľské úvery (AICCCA).
- 3Vyberte si všeobecný alebo špecializovaný certifikačný program. Existuje viac ako jeden typ certifikácie úverového poradcu, preto je dôležité urobiť si prieskum a zistiť, ktorý je pre vás ten pravý. Niektoré programy ponúkajú všeobecné certifikáty, zatiaľ čo iné ponúkajú špecializovanejšie certifikáty.
- Ak si nie ste istí konkrétnym typom úverového poradenstva, ktoré chcete vykonávať, je pravdepodobne najlepšie vydať si všeobecný certifikát. Potom sa môžete pokúsiť pracovať v rôznych oblastiach a zistiť, čo vás najviac oslovuje.
- Niektoré špeciálne oblasti, ktoré by ste mohli zvážiť, sú študentské pôžičky, bývanie, správa dlhu a finančné zdravie.
- Vďaka viacerým certifikátom budete ešte obchodovateľnejší. Napríklad, ak chcete pracovať s klientmi, ktorí zvažujú študentské pôžičky, budúci zamestnávatelia môžu chcieť vedieť, že máte všeobecné znalosti o úverovom poradenstve a konkrétne znalosti o študentských pôžičkách.
Keď sa stanete certifikovaným úverovým poradcom, nezabudnite aktualizovať svoje poverenia. - 4Dokončite kurz pre certifikáciu. V závislosti od kurzu, ktorý si vyberiete, môžete štúdium dokončiť online, v triede alebo samostatne. Pri výbere programu určite zvážte, aký formát by vám najviac vyhovoval.
- Mnoho programov vám ponúka možnosť študovať vlastným tempom, čo znamená, že môžete získať osvedčenie pri zachovaní normálneho rozvrhu a pri plnení všetkých svojich povinností.
- Náklady na rôzne typy programov sa líšia, preto si ich pred výberom typu kurzu určite porovnajte.
- 5Absolvujte certifikačnú skúšku. Bez ohľadu na to, aký kurz absolvujete, na konci budete musieť absolvovať skúšku, aby ste získali certifikáciu.
- Za skúšku budete musieť zaplatiť, takže jej štúdiu určite venujte dostatok času, aby ste si zvýšili šance na úspešné zvládnutie.
- Pred spustením programu zistite, ako bude váš test administrovaný. Mnoho z nich ponúka internetové testy, niektoré však môžu vyžadovať papierové testy, ktoré sú spravidla dostupné menej často.
Časť 3 z 3: získanie zamestnania ako certifikovaný úverový poradca
- 1Začnite si hľadať prácu ako úverový poradca. Akonáhle budete mať potrebné schopnosti a školenia, aby ste sa stali úspešným úverovým poradcom, je načase začať hľadať prvé zamestnanie. Začnite tým, že si prezriete zoznamy na obľúbených online pracovných stránkach, ako sú Craigslist a Indeed.
- Úlohy úverového poradcu nemusia byť vždy inzerované, preto je dobré kontaktovať priamo miestne agentúry pre úverové poradenstvo. Nezabudnite poslať životopis a osobný sprievodný list, v ktorom sú uvedené vaše školenia a skúsenosti.
- Sieť je tiež veľmi dôležitá. Pokúste sa akýmkoľvek spôsobom nadviazať spojenie s jednotlivcami v danej oblasti a dajte im vedieť, akú prácu hľadáte. Účasť na priemyselných konferenciách a veľtrhoch pracovných príležitostí je úžasný spôsob, ako sa stretnúť s ľuďmi, ktorí vám v budúcnosti môžu pomôcť. Weby sociálnych médií, ako napríklad LinkedIn, uľahčujú vytváranie sietí jednoduchšie ako kedykoľvek predtým.
- 2Požiadajte o osvedčené úverové poradenské agentúry. Pri hľadaní práce v úverovej poradenskej agentúre sa budete chcieť uistiť, že sa uchádzate iba o spoločnosti, pre ktoré v skutočnosti chcete pracovať. Vykonajte malý prieskum spoločnosti a zistite, či sú renomovaní.
- Skontrolujte, či je agentúra uvedená na webovej stránke Správcovskej rady Výkonného úradu pre Európu. Táto stránka udržiava kompletný zoznam agentúr úverového poradenstva, ktoré sú schopné poskytnúť požadované úverové poradenstvo jednotlivcom podávajúcim žiadosť o bankrot.
- Zistite, či sú akreditované renomovanou organizáciou tretej strany. Spoločnosť Better Business Bureau akredituje okrem agentúr, ktoré poskytujú kurzy, aj agentúry úverového poradenstva.
- Ak chcete pracovať pre neziskovú agentúru, na webovej stránke IRS potvrďte, že agentúra má oficiálny stav podľa článku 501 (c) (3).
Takmer určite budete potrebovať osvedčenie od renomovanej agentúry, aby ste mohli zahájiť svoje podnikanie v oblasti úverového poradenstva. - 3Zvážte začatie vlastného podnikania v oblasti úverového poradenstva. Práca pre zavedeného veriteľa alebo agentúru pre úverové poradenstvo je skvelou voľbou pre certifikovaných úverových poradcov, ale nemusí byť vhodná pre každého. Ak by ste radšej boli svojim vlastným šéfom, možno by ste mali zvážiť založenie vlastnej agentúry pre úverové poradenstvo.
- Začatie akéhokoľvek podnikania je finančne riskantné úsilie, preto sa uistite, že si môžete dovoliť počiatočné a prevádzkové náklady. Spísanie solídneho podnikateľského plánu vám pomôže určiť realizovateľnosť vášho podnikania.
- Na to, aby ste mohli pôsobiť ako úverová poradenská agentúra, sa musíte zaregistrovať vo svojom štáte. Každý štát má svoje vlastné predpisy a postupy, ako požiadať o licenciu. Ďalšie informácie získate od licenčnej rady vo vašom štáte.
- Na začatie vlastného podnikania v oblasti úverového poradenstva budete takmer určite potrebovať osvedčenie od renomovanej agentúry. Niektoré štáty majú aj iné požiadavky, napríklad ručiteľské dlhopisy na ochranu klientov.
- 4Udržujte certifikáciu svojho úverového poradenstva aktuálnu. Keď sa stanete certifikovaným úverovým poradcom, nezabudnite aktualizovať svoje poverenia. Každé dva roky budete musieť získať opätovnú certifikáciu. Presný postup obnovenia vašej certifikácie bude závisieť od agentúry, ktorá vám pôvodnú certifikáciu vydala.
- Aj keď sa to môže zdať ako nepríjemnosť, pravidelná opätovná certifikácia je pre vás veľmi dobrá vec, pretože vám zaistí, že budete informovaní o najnovších zákonoch, nariadeniach a vládnych programoch. Tieto znalosti budete potrebovať na efektívnu pomoc svojim klientom.
Prečítajte si tiež: Ako sa stať repo mužom?
Komentáre (4)
- V súčasnosti pripravujem podnikateľský plán na založenie vlastnej spoločnosti poskytujúcej úverové poradenstvo. Informácie, ktoré boli poskytnuté na vašom webe, boli veľmi užitočné a poskytli mi predstavy o tom, akým smerom by som sa chcel uberať vo svojom podnikaní. Ďakujem za zdieľanie.
- Táto stránka mi nielen povedala, ako mám robiť veci, aby som mohol začať s cestou kreditného poradenstva, ale tiež zálohovala svoje informácie o tom, kde a koho hľadať ďalšie znalosti. Skutočne si vážte aj všetky tie malé drobnosti. Ďakujem!
- Výborný článok, veľmi prospešný!
- Ďakujem za informácie a rady o oblastiach, ktorým sa treba venovať.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
