Ako uzavrieť poistenie budovy?
Ak poistenie vášho generálneho dodávateľa dostatočne nekryje riziko spojené s výstavbou domu, možno budete môcť stanoviť poistenie rizika stavebníka ako podmienku práce na projekte.
Existuje niekoľko rôznych typov poistiek budov. Ak si staviate vlastný dom, poistenie staviteľov vás chráni pred problémami, ktoré sa vyskytnú počas stavby. Ak žijete vo Veľkej Británii alebo v inej krajine Spoločenstva, možno budete potrebovať poistenie domu pre svoj domov, ktoré je oddelené od poistenia pokrývajúceho obsah vášho domova. Navyše, ak vlastníte obchodný majetok, ste zodpovední za poistenie vonkajšej budovy - aj keď majú vaši nájomníci vlastné poistenie na krytie svojho osobného majetku.
Metóda 1 z 3: nákup stavby domu a poistenia staviteľa
- 1Identifikujte primerané množstvo pokrytia, aby ste obmedzili expozíciu. Poistenie budov vás chráni pred všetkými stratami, ktoré vám vzniknú, ak sa počas stavebného projektu niečo pokazí. Tieto zásady vás chránia pred rizikom bez ohľadu na to, či staviate nový dom od základov alebo renovujete existujúcu štruktúru.
- Napríklad, ak stavebná nehoda spôsobí poškodenie základov vašej budovy, poistenie stavebníka vás ochráni pred touto stratou pokrytím základových materiálov a nákladov na obnovu poškodeného základu.
- Poistenie staviteľa je obmedzené na straty, ktoré by ste mohli utrpieť, napríklad stratu stavebného materiálu alebo náklady na platby dodávateľom a subdodávateľom. Nezahrnie žiadne straty, ktoré vzniknú vašim dodávateľom.
- Poistné zmluvy niektorých stavebníkov pokrývajú aj straty, ktoré vzniknú v prípade meškania stavebného projektu. Ak napríklad staviate nový obchod a kvôli meškaniu stavby musíte otvoriť obchod s mesačným oneskorením, poistenie rizika stavebníka môže túto stratu pokryť.
- 2Potvrďte, na čo sa vzťahuje poistenie vášho generálneho dodávateľa. Keď si na stavbu domu najmete dodávateľa, požiadajte ho, aby videl kópiu svojej poistnej zmluvy. Starostlivo skontrolujte, na ktoré aspekty stavby sa vzťahuje poistenie dodávateľa.
- Niektorí generálni dodávatelia už môžu mať poistenie staviteľov. Ak je však generálny dodávateľ uvedený ako prvý poistený, znamená to, že môže poistku kedykoľvek zmeniť alebo zrušiť a strata, ktorú poistka kryje, je ich strata, nie vaša. To nemusí dostatočne pokryť vaše riziko.
- 3Nechajte svojho generálneho dodávateľa zodpovedného za poistenie rizika stavebníka. Ak poistenie vášho generálneho dodávateľa dostatočne nepokrýva riziko spojené s výstavbou domu, možno budete môcť stanoviť poistenie rizika stavebníka ako podmienku práce na projekte. Ak dodávateľ súhlasí, bude zodpovedný za nákup poistenia rizika stavebníkov na úrovniach pokrytia, ktoré požadujete.
- Aj keď si poistenie rizika pre stavebníkov môžete kúpiť sami, váš generálny dodávateľ môže dosiahnuť lepšiu sadzbu poistného a lepšie podmienky krytia, ako by ste mohli získať sami.
Tip: Ak si váš generálny dodávateľ kúpi poistenie rizika stavebníka, uistite sa, že ste v zmluve uvedený ako prvý menovaný poistený, pretože vy ste ten, komu hrozí strata, ak sa počas stavby niečo stane.
- 4Zahrňte projekt existujúcou stavebnou politikou, ak ju máte. Ak renovujete existujúcu stavbu alebo už máte poistenie iných budov, ktoré vlastníte, možno budete môcť toto poistenie použiť na krytie svojho projektu novej stavby. Spravidla však budete musieť zvýšiť množstvo krytia a zaplatiť ďalšie poistné.
- Ak chcete použiť existujúcu poistnú zmluvu, obráťte sa na svojho poisťovacieho agenta a zistite, či je možné vašu poistku rozšíriť tak, aby zahŕňala nadchádzajúci stavebný projekt. Váš zástupca vám poskytne informácie o tom, na čo sa môžu pravidlá vzťahovať a ako ich nastaviť, ako aj o tom, ako zmena ovplyvní vaše aktuálne poistné.
Ak si staviate vlastný dom, poistenie staviteľov vás chráni pred problémami, ktoré sa vyskytnú počas stavby. - 5Kúpte si poistenie rizika stavebníka sami ako poslednú možnosť. Ak váš generálny dodávateľ nie je ochotný kupovať poistenie rizika stavebníka a vy nemáte inú poistku, ktorá by mohla pokryť riziko stavebného projektu, budete si musieť krytie pravdepodobne kúpiť sami. Aby ste zaistili úplné pokrytie, nechajte zásady čo najskôr vstúpiť do platnosti. Vo všeobecnosti platí, že zásadu je potrebné kúpiť pred dokončením projektu na 30 percent.
- Väčšina komerčných poisťovacích spoločností ponúka poistenie stavby a staviteľa. Je dobré získať ponuky od niekoľkých rôznych spoločností, aby ste si mohli vybrať najlepšie podmienky pokrytia a prémiovú sadzbu.
Metóda 2 z 3: Získanie poistenia budov vo Veľkej Británii
- 1Prečítajte si svoju hypotekárnu zmluvu o klauzule poistenia budov. Poistenie budov sa vzťahuje na exteriér vášho domu, ako aj na všetky trvalé zariadenia vo vašom dome, ako sú kúpeľne a kuchyne. Väčšina hypotekárnych zmlúv požaduje, aby ste na nehnuteľnosť nosili minimálne poistenie budov, kým sa hypotéka nesplatí.
- Vaša hypotekárna zmluva by mala obsahovať klauzulu, v ktorej je ako hypotéka uvedené poistenie budov. Doložka zvyčajne obsahuje informácie o minimálnych čiastok krytia budete potrebovať a druhy politík, ktoré spĺňajú podmienku.
Tip: Vaša hypotekárna spoločnosť môže mať aj poisťovňu, ktorú odporúča. Aj keď nemusíte používať túto spoločnosť, môžete tak urobiť o niečo lepšiu sadzbu.
- 2Zistite, aké veľké pokrytie potrebujete. Poistenie budov kryje sumu, ktorú by vás stála prestavba vášho domu v prípade zničenia. Tieto náklady je možné zistiť po nedávnom prieskume vašej nehnuteľnosti.
- Táto suma zahŕňa mzdové a odborné poplatky. V závislosti od veľkosti vášho domu a materiálov použitých pri jeho stavbe môže byť potrebné pokrytie podstatne vyššie ako trhová hodnota vášho domu.
- 3Získajte poistenie v spálni, ak oceníte väčšie pohodlie. Viac ako polovica aktívnych poistiek budov vo Veľkej Británii je ohodnotená ako spálňa. To znamená, že poisťovňa príde s odhadom toho, koľko krytia potrebujete, podľa počtu spální, ktoré váš domov má. Primárnou výhodou poistenia s hodnotením spálne je, že si pred kúpou poistenia nemusíte robiť starosti s prieskumom svojho domu.
- Poistné zmluvy s hodnotením spálne majú tiež veľmi vysokú poistnú sumu, takže sa nemusíte báť, že by ste boli podpojistení, ak by ste museli podať žiadosť.
- 4Vyberte si poistnú zmluvu, ak chcete platiť iba za krytie, ktoré potrebujete. Vďaka poistke na poistnú sumu necháte váš dom preskúmať, aby ste presne určili, koľko by stála prestavba vášho domu, ak by bol zničený. Presnú sumu pokrýva vaše poistenie. Vďaka poistke poistenej sumou si môžete byť istí, že neplatíte viac poistenia, ako potrebujete pre svoj domov.
- Ak sa rozhodnete pre poistku poistenú sumou, uistite sa, že je poistka spojená s indexom, ktorý upravuje poistnú sumu tak, aby zohľadňovala rastúce náklady na výstavbu. Môžete tiež chcieť vykonať prieskum každé 2 alebo 3 roky, aby ste urobili úpravy vzhľadom na meniace sa náklady na stavebný materiál.
- 5Zvýšte zabezpečenie svojho domova a znížte potenciálne náklady na svoje zásady. Na všetky okná a dvere dajte nainštalovať vhodné zámky a nainštalujte si poplašný alebo bezpečnostný systém. Za predpokladu, že sú tieto systémy schválené vašou poisťovňou, môžete získať zľavu na poistnom.
- Môžete tiež zvážiť kúpu poistenia budov a poistenia obsahu (ktoré chráni váš osobný majetok) od tej istej poisťovacej spoločnosti. Väčšina spoločností ponúka zľavu, ak s nimi máte viac ako jednu politiku.
Ak dodávateľ súhlasí, bude zodpovedný za nákup poistenia rizika stavebníkov na úrovniach pokrytia, ktoré požadujete. - 6Porovnajte poistky od 2 alebo 3 rôznych poisťovacích spoločností. Rôzne spoločnosti majú rôzne zľavy a špeciálne ponuky, ktoré vám môžu ušetriť peniaze. Porovnanie cenových ponúk od niekoľkých spoločností vám môže pomôcť nájsť najlepšiu cenu. Existuje niekoľko webových stránok, na ktorých môžete zadať svoje údaje raz a získať cenové ponuky od rôznych spoločností na porovnanie vedľa seba.
- Ak máte vyššiu spoluúčasť, zvyčajne zaplatíte nižšie poistné. Táto vyššia spoluúčasť sa vám však môže ublížiť, ak nakoniec budete musieť uplatniť nárok a nebudete si môcť dovoliť odpočítateľnú položku zaplatiť. Obvykle je vo vašom najlepšom záujme pokúsiť sa získať čo najnižšiu odpočítateľnú položku.
- 7Zaplaťte poistné podľa dohody. Hneď ako podpíšete svoje poistné dokumenty, nadobudne účinnosť poistenie budov. Pokiaľ platíte včas, váš domov bude pokrytý bez rušenia. Ak však platbu preskočíte, vaše poistenie môže byť zrušené a budete mať problém získať náhradnú zmluvu.
- Ak ste si kúpili poistenie budov v súvislosti s novou hypotékou, môže byť vaše poistné zahrnuté v splátkach hypotéky.
- Spravidla zaplatíte viac, ak zaplatíte mesačné poistné než ročné poistné. Ak sa vám do rozpočtu zmestí ročná prémia, môže to byť celkovo dobrý spôsob, ako ušetriť peniaze.
Metóda 3 z 3: poistenie obchodného majetku
- 1Analyzujte riziká, ktorým váš majetok čelí. Vaše poistenie komerčnej nehnuteľnosti by malo pokrývať všetky riziká, ktorým je vaša budova vystavená. Tieto riziká sa môžu líšiť v závislosti od umiestnenia vašej budovy a materiálov použitých pri stavbe tejto budovy.
- Ak napríklad vlastníte komerčnú budovu v pobrežnej oblasti, chcete sa uistiť, že máte poistenie, ktoré kryje škody spôsobené hurikánmi a záplavami. Povodňové poistenie je spravidla oddelenou zmluvou od ostatných typov poistenia.
- Majte tiež na pamäti, že miestne zákony môžu požadovať minimálne sumy poistenia obchodného majetku. Váš miestne malé firmy Združenie vám môže poskytnúť ďalšie informácie o požiadavkách na poistenie, ktoré platia pre vaše podnikanie.
- 2Vyhľadajte agentov poistenia komerčných nehnuteľností vo svojom okolí. Mnoho národných poisťovacích spoločností ponúka poistenie komerčného majetku. Lepšie podmienky a nižšie poistné však môžete získať od menšej miestnej poisťovne. Opýtajte sa ostatných majiteľov firiem vo vašom okolí, či majú poisťovňu, ktorú by odporučili.
- Odporúčania môžete získať aj od svojej miestnej obchodnej komory alebo od združení malých podnikateľov vo vašej oblasti.
Tip: Skontrolujte si licencie všetkých poisťovacích spoločností alebo agentov, s ktorými spolupracujete. Pred kúpou poistky sa uistite, že je licencia aktívna a v dobrom stave.
- 3Zostavte informácie o svojom majetku pre poisťovňu. Predtým, ako vám poisťovňa poskytne cenovú ponuku, potrebuje základné informácie o vašej nehnuteľnosti vrátane veľkosti, umiestnenia, spôsobov použitia, na ktoré je určená, a toho, či prenajímate priestor vo svojej budove. Poisťovacie spoločnosti môžu tiež chcieť informácie o vašej firme a o tom, ako je organizovaná.
- Ak máte v súčasnosti hypotéku na svoj majetok, získajte informácie o hypotéke a poskytnite ju poisťovni. Poisťovňa bude chcieť vedieť, za koľko je nehnuteľnosť financovaná, a tiež koľko nehnuteľnosť stojí.
Môžete tiež zvážiť kúpu poistenia budov a poistenia obsahu (ktoré chráni váš osobný majetok) od tej istej poisťovacej spoločnosti. - 4Porovnajte zásady od niekoľkých rôznych spoločností. Získajte aspoň 2 alebo 3 ponuky, aby ste sa mohli uistiť, že získate to najlepšie pokrytie za najnižšiu prémiu pre svoju spoločnosť. Pozrite sa na dostupné politiky na rôznych odpočítateľných úrovniach.
- Majte na pamäti, že ak uplatníte nárok na porušenie svojich zásad, budete za zaplatenie odpočítateľnej položky zodpovední vy (alebo vaša firma). Aj keď vaše poistné bude zvyčajne nižšie, ak máte vyššiu spoluúčasť, uistite sa, že vaša firma bude schopná zvládnuť odpočítateľnú položku, ak skončíte na pozícii, kde musíte uplatniť nárok.
- Nebojte sa vyjednať lepšie poistenie s poisťovňami. Možno budete môcť hrať konkurenčné spoločnosti navzájom, aby ste získali lepšie riešenie, ako vám pôvodne bolo ponúkané.
Tip: Majte na pamäti platby poistného. Niektoré spoločnosti vám môžu ponúknuť nižšiu sadzbu, ak platíte poistné za celý rok naraz, než aby ste platili pravidelné poistné každý mesiac.
- 5Podpíšte zmluvu o politike, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Akonáhle nájdete požadovanú poistku, budete spravidla musieť podpísať niektoré zmluvy o poistení pred tým, ako poistenie nadobudne účinnosť. Môže to znamenať, že pôjdete osobne do kancelárie svojho agenta, alebo budete môcť dokončiť papierovanie online.
- Vytvorte si niekoľko kópií poistných dokumentov a uschovajte ich na rôznych miestach, aby ste ich vždy mali. Ak sú informácie o vašich zásadách dostupné online, je vhodné stiahnuť si aj elektronickú kópiu.
- 6Uskutočnite platby poistného podľa dohody. Pri niektorých poisteniach komerčného majetku platíte celé ročné poistné vopred, než politika nadobudne účinnosť. Pri ďalších zásadách si môžete nastaviť splátkový plán na platenie poistného každý mesiac.
- Majte na pamäti, že ak platíte na splátky, môžete nakoniec zaplatiť za krytie o niečo viac, ako keby ste zaplatili celé ročné poistné vopred. Ak je však vaše ročné poistné niekoľko tisíc dolárov, vaša firma nemusí mať rozpočet na úplné zaplatenie.
- Uložte si všetky svoje potvrdenky za platby poistného. Sumy, ktoré ste zaplatili z daní, si možno budete môcť odpočítať ako podnikateľský výdavok.
Prečítajte si tiež: Ako uzavrieť poistenie auta na ojazdené auto?
Komentáre (1)
- Naozaj mi to veľmi pomohlo pri rozhodovaní, aké rozhodnutie urobiť. Ďakujem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
