Ako získať poistenie komerčnej nehnuteľnosti?
Ak chcete získať ponuky na poistenie komerčnej nehnuteľnosti, vyhľadajte agentov alebo poisťovacie spoločnosti so sídlom v blízkosti vašej firmy, ktoré predávajú poistenie komerčných nehnuteľností.
Ak vlastníte alebo prevádzkujete malú firmu v USA a vlastníte (nie prenajímate) komerčný majetok, pravdepodobne budete potrebovať poistenie komerčného majetku, ktoré by vašu firmu chránilo pred katastrofou, ktorá by mohla spôsobiť značné škody a straty. Mnoho štátov požaduje, aby majitelia nehnuteľností mali uzatvorenú minimálnu výšku poistenia komerčného majetku, ale v závislosti od rizík, ktorým vaše podnikanie čelí, môžete chcieť viac. Proces získania poistenia komerčného majetku je podobný ako pri získaní akéhokoľvek iného poistenia, ako je poistenie auta. Zásady obchodného vlastníctva však môžu byť výrazne komplikovanejšie než základné zásady, ktoré ste si kúpili na krytie svojho osobného majetku.
Časť 1 z 3: vyhodnotenie vašich poistných potrieb
- 1Pozrite sa na zákony vášho štátu. Štát, v ktorom sa nachádza vaša firma, môže vyžadovať konkrétne minimálne sumy poistenia komerčného majetku. Tieto požiadavky predstavujú minimálne poistenie komerčného majetku, ktoré si musíte založiť pre svoje podnikanie.
- Môžete sa obrátiť na poisťovaciu komisiu svojho štátu a zistiť, či na vaše podnikanie platia nejaké poistné požiadavky.
- Môžete sa tiež obrátiť na miestnu asociáciu malých podnikateľov alebo obchodnú komoru. Tieto organizácie majú spravidla informácie o štátnych alebo miestnych požiadavkách na poistenie.
- Obchodné organizácie a priemyselné asociácie môžu mať tiež zľavy u konkrétnych poisťovacích spoločností, ktoré môžete využiť.
- 2Vyčíslite riziká, ktorým váš majetok čelí. Váš komerčný majetok môže čeliť rôznym rizikám v závislosti od toho, kde sa nachádza, a od prevládajúcich hrozieb počasia v tejto oblasti. Konkrétne hrozby môžu určovať, či si musíte kúpiť ďalšie pokrytie.
- Ak máte napríklad prímorský surfovací obchod, možno budete musieť byť krytí povodňami, hurikánmi a poškodením vetrom.
- Na druhej strane, ak sa vaša firma nachádza na stredozápade, nemuseli by ste sa obávať hurikánov - ale tornáda môžu vzbudzovať obavy.
- Riziká, s ktorými sa vaša nehnuteľnosť stretáva, nezávisia len od jej polohy, ale aj od typu budovy, ktorú chcete poistiť, ako je stará a materiálov, z ktorých bola postavená.
- Rôzne typy podnikov môžu čeliť rôznym rizikám alebo môžu byť rovnakým rizikom ohrozené v rôznej miere. Napríklad počítačových hackerov predstavujú riziko pre každého podnikania, ale ak ste vývojár softvéru, korupcia k súborom môže zničiť vaše podnikanie - rovnako ako vašu povesť.
- 3Rozlišujte pokrytie vlastníctva od pokrytia nájomcom. Ak prenajímate priestor svojej firme, vlastník nehnuteľnosti má pravdepodobne poistenie nehnuteľnosti. Toto poistenie však nepokryje žiadne škody alebo straty na vašom majetku, vrátane príslušenstva, zásob a obchodného majetku.
- Ak prenajímate svoju nehnuteľnosť, musíte kontaktovať vlastníka a zistiť, čo je zahrnuté v poistnej zmluve pre komerčné nehnuteľnosti, aby ste mohli získať krytie nájomcom pre svoje obchodné vlastníctvo, ktoré nie je chránené.
- Ak však vlastníte nehnuteľnosť, zvyčajne nájdete pokrytie, ktoré pokrýva samotnú budovu aj majetok vo vnútri.
- Vykonajte inventarizáciu svojho obchodného majetku a zistite, ktoré (ak nejaké) sú už kryté existujúcou poistnou zmluvou.
- Majte na pamäti, že čím viac chcete poistenia komerčného majetku kryť, tým viac zaplatíte spravidla za svoje poistné.
- Okrem samotnej budovy zvážte, či chcete zahrnúť aj pozemky okolo budovy a akýkoľvek ďalší majetok, napríklad sklad slúžiaci na skladovanie.
Proces získania poistenia komerčného majetku je podobný ako pri získaní akéhokoľvek iného poistenia, ako je poistenie auta. - 4Rozhodnite sa, aké typy pokrytia chcete. Komerčné poistenie majetku môže zahŕňať množstvo rôznych typov krytia pre rôzne typy strát. Aj keď je vo všeobecnosti lepšie byť príliš poistený ako málo poistený, nechcete si kupovať poistenie, ktoré nepotrebujete a pravdepodobne nikdy nevyužijete.
- Ak prenajímate budovu, vyhľadajte krytie „budova obsadená poistenými“. To sa vzťahuje na váš firemný majetok a iné škody alebo straty na vašom podnikaní.
- Môžete si tiež kúpiť krytie prerušenia podnikania, ktoré vám vyplatí príjem, ktorý by ste dosiahli, keď je vaša firma mimo prevádzky, napríklad ak budovu postihne hurikán alebo tornádo a budete musieť niekoľko týždňov zatvárať.
- Špecifické stroje, ako sú kotly alebo kompresory, môžu byť osobitne zahrnuté. Toto krytie sa spravidla musí kupovať osobitne ako potvrdenie a pokrýva straty, ktoré sú dôsledkom poruchy strojného zariadenia.
- Ak máte konkrétne cenné položky, napríklad výtvarné umenie alebo cenné papiere, ako sú originálne obchodné dokumenty, môžete získať súhlas, aby ste poskytli dodatočné pokrytie konkrétne pre tieto položky.
- Na základe typu podnikania, ktoré prevádzkujete, a rizík spojených s týmto podnikaním môžu byť k dispozícii ďalšie potvrdenia.
- 5Riešenie rôznych rizík na rôznych miestach. Ak má vaša firma niekoľko pobočiek, niektoré môžu čeliť väčším rizikám ako ostatné. Na to by ste mali pamätať pri hľadaní poistných zmlúv pre komerčné nehnuteľnosti, aby ste sa mohli uistiť, že je primerane pokryté každé miesto.
- Ak sa riziká medzi jednotlivými lokalitami výrazne líšia, môžete ušetriť peniaze tým, že si kúpite oddelené zásady pre komerčné nehnuteľnosti pre každé z týchto miest, a nie zoskupujete nehnuteľnosti dohromady podľa rovnakých zásad.
- Ak napríklad vlastníte jeden surfovací obchod na promenáde a iné miesto vo vnútrozemí 32 míľ (32 míľ), umiestnenie promenády môže vyžadovať dodatočné pokrytie a poistenie môže byť drahšie ako vo vnútrozemí.
- Môžete však ušetriť peniaze so samostatnou politikou pre vnútrozemskú polohu, pretože nehrozí rovnaké riziko ako pre umiestnenie na promenáde.
Časť 2 z 3: získanie cenových ponúk
- 1Vyhľadajte agentov vo svojom okolí. Ak chcete získať ponuky na poistenie komerčnej nehnuteľnosti, vyhľadajte zástupcov alebo poisťovacie spoločnosti so sídlom v blízkosti vašej firmy, ktoré predávajú poistenie komerčných nehnuteľností. Aj keď mnohé národné poisťovacie spoločnosti ponúkajú tieto politiky, od miestneho zástupcu môžete získať lepšie ceny.
- Väčšina poisťovacích agentov a poisťovacích spoločností má webové stránky. Agentov vo vašom okolí nájdete všeobecným vyhľadávaním na internete.
- Ak poznáte ďalších majiteľov firiem vo vašom okolí, možno by ste sa ich mali opýtať, či vám môžu odporučiť konkrétnu poisťovňu na poistenie komerčného majetku.
- Odporúčania vám môžu poskytnúť aj združenia malých podnikateľov alebo vaša miestna obchodná komora.
- 2Skontrolujte licencie spoločností a zástupcov. Predtým, ako dostanete cenovú ponuku alebo budete mať do činenia s konkrétnou poisťovňou alebo agentom, ktorého ste našli vo vyhľadávaní, skontrolujte, či je ich licencia v dobrom stave.
- Vo väčšine prípadov by to nemal byť problém, ale je to lepšie bezpečné ako ľúto. Ak svoje zásady nedostanete prostredníctvom licencovaného zástupcu, pri uplatnení nároku sa na vás nemusí vzťahovať.
- Väčšina štátnych poisťovacích komisií alebo rád má adresár na svojom webe. Ak chcete zistiť, či má konkrétny zástupca alebo spoločnosť, o ktorú máte záujem, pokrytie, vyhľadajte ich meno v adresári.
- Niektorí zástupcovia alebo spoločnosti môžu mať vo vašej oblasti viac ako jedno miesto. Uistite sa, že kontrolujete správne umiestnenie, kde plánujete získať svoje pravidlá.
- 3Zhromaždite informácie o svojom majetku. Ak chcete získať ponuku poistenia komerčného majetku, budete musieť poisťovni poskytnúť niekoľko základných informácií o vašej firme a umiestnení nehnuteľnosti, ktorú chcete poistiť.
- Hodnota nehnuteľnosti, ktorú chcete poistiť, určí, koľko budete musieť zaplatiť za krytie. Z tohto dôvodu je dôležité zahrnúť všetko a poskytnúť čo najviac podrobností.
- Ak ste to ešte neurobili, urobte si súpis svojej firmy a jej majetku. Budete chcieť vedieť hodnotu celého vášho podnikateľského majetku, ako aj približnú hodnotu samotnej budovy.
- To môže znamenať, že budete potrebovať súhlas, ak váš obchodný majetok nebol nedávno ohodnotený.
Majte však na pamäti, že sem nepatrí len poistenie komerčného majetku, ale aj všetky ostatné poistenia, ako napríklad poistenie zodpovednosti za škodu z povolania alebo poistenie odškodnenia zamestnancov. - 4Vyžiadajte si ponuky od niekoľkých spoločností. Získanie niekoľkých cenových ponúk vám umožní porovnať obchod a nájsť najlepšie poistné krytie, ktoré primerane vyhovuje vašim poistným potrebám pre váš majetok a firmu.
- Poisťovací agent bude mať spravidla krátku žiadosť, ktorú môžete vyplniť a požiadať o cenovú ponuku na poistenie komerčného majetku.
- Ak je to možné, pokúste sa požiadať o niekoľko rôznych cenových ponúk od každej spoločnosti, aby ste mohli správne vyhodnotiť náklady na poistenie s akýmikoľvek dodatočnými odporúčaniami.
- Budete sa tiež chcieť pozrieť na náklady na poistenie na rôznych odpočítateľných úrovniach. Vo všeobecnosti platí, že čím vyššia je vaša spoluúčasť, tým nižšia bude vaša prémia.
- Ak sa vám nedarí nájsť súkromnú poisťovňu, ktorá vám poistí komerčný majetok, kontaktujte svoju štátnu poisťovaciu komisiu a zistite, či vo vašej situácii ponúkajú poistenie majiteľom firiem.
- 5Porovnajte pokrytie náhradných nákladov a peňažnej hodnoty. Ak máte krytie náhradných nákladov, znamená to, že poistenie zaplatí úplné náklady na výmenu strateného alebo poškodeného majetku. S krytím peňažnej hodnoty získate iba skutočnú hotovostnú hodnotu svojho majetku mínus odpisy.
- Pokrytie náhradných nákladov je spravidla drahšie ako krytie peňažnej hodnoty.
- Pokrytie náhradnými nákladmi však môže mať väčší zmysel, ak máte obchodný majetok, ktorý sa relatívne rýchlo znehodnocuje, napríklad počítače.
- V opačnom prípade nemusíte v prípade straty počítačov v dôsledku katastrofy získať dostatok peňazí z krytia hodnoty hotovosti na nákup nových počítačov.
- Pokrytie náhradných nákladov má zmysel aj vtedy, ak máte stroje, ktoré používate pri výrobe svojich výrobkov, ktoré sú vzácne a ťažko nahraditeľné, alebo je potrebné ich vyrobiť na mieru.
- 6Posúďte rozpočet svojej firmy. Vaša firma musí byť schopná zaplatiť poistné za pokrytie, ktoré si vyberiete. Okrem poistného bude vaša spoluúčasť dôležitým faktorom v prípade, že uplatníte nárok.
- Vo všeobecnosti by vaše celkové poistné krytie nemalo predstavovať viac ako 15 percent celkového prevádzkového rozpočtu.
- Majte však na pamäti, že sem nepatrí len poistenie komerčného majetku, ale aj všetky ostatné poistenia, ako napríklad poistenie zodpovednosti za škodu z povolania alebo poistenie odškodnenia zamestnancov.
- Ak sa blížite k prekročeniu rozpočtu, možno by ste sa mali pozrieť na akékoľvek schválenia alebo dodatočné pokrytie, ktoré ste si mysleli, že potrebujete.
- Chcete získať dostatočné poistenie, že ak dôjde k katastrofe, nebude to znamenať koniec vášho podnikania. Zároveň môžete mať dodatočné pokrytie, ktoré v skutočnosti nepotrebujete.
Časť 3 z 3: Nákup vašich zásad
- 1Zoznámte sa s agentmi. Aj keď si svoje zásady môžete kúpiť online, osobné stretnutie s agentom vám môže pomôcť lepšie porozumieť svojim zásadám. Máte tiež možnosť nadviazať vzťah s osobou, ktorá bude spracovávať vaše zásady.
- Mať dobrého agenta, ktorý rozumie vášmu podnikaniu a vašim potrebám, môže byť najdôležitejšou súčasťou nájdenia dobrej poistky na komerčné nehnuteľnosti.
- Keď sa stretnete s agentom, predstavte si to ako rozhovor. Ak by ste im neverili v práci vo vašej spoločnosti, pravdepodobne by ste im nemali dôverovať pri riešení vašich poistných potrieb.
- Hľadaj agenta, ktorý kladie na prvé miesto potreby vášho podnikania, a nie ciele predaja. Ak vás agent stále tlačí, aby ste si kúpili odporúčanie alebo iné krytie, ktoré si myslíte, že nepotrebujete, choďte inam.
- 2Prejdite si svoje zásady. Keď sa stretnete s vybraným zástupcom, požiadajte ho, aby vám podrobne vysvetlil vaše zásady. Vyzbrojte sa mnohými otázkami o vašom krytí a postupoch, ktoré musíte dodržať pri uplatnení nároku.
- Váš zástupca by mal byť schopný vysvetliť vašu politiku veľmi podrobne v jazyku, ktorému rozumiete.
- Opýtajte sa ich, ako bola ohodnotená vaša politika a ako boli vyhodnotené riziká. Tiež by ste chceli zistiť postup reklamácie agenta a rýchlosť vybavovania reklamácií.
- Uistite sa, že rozumiete odpočítateľnej položke, ako funguje, ako aj tým, na ktoré konkrétne položky sa vzťahujú vaše pravidlá.
- Tiež sa chcete uistiť, že rozumiete tomu, na čo sa vaše pravidlá nevzťahujú. Ak sa napríklad na vaše záplavy nevzťahujú záplavy a vaša firma sa nachádza v oblasti ohrozenej povodňami, možno budete chcieť pridať toto.
Ak prenajímate nehnuteľnosť, musíte sa obrátiť na majiteľa a zistiť, čo je zahrnuté v poistnej zmluve pre komerčné nehnuteľnosti, aby ste mohli získať krytie nájomcom pre svoj majetok z podnikania, ktorý nie je chránený. - 3Podpíšte zmluvu o zásadách. Keď sa presvedčíte, že vami zvolená poistka bude primerane zodpovedať poistným požiadavkám vašej firmy, budete musieť podpísať niekoľko dokumentov predtým, ako vaše krytie nadobudne účinnosť.
- Na aktiváciu svojich zásad môžete podpísať papierové dokumenty osobne alebo môžete odoslať elektronický podpis online.
- Vytvorte niekoľko kópií svojich majetkových dokumentov a uschovajte ich na rôznych miestach. Aj keď môže mať zmysel uchovávať kópiu vo svojej kancelárii, mali by ste mať aj inú kópiu doma, takže ju máte, ak je váš obchodný majetok zničený alebo inak nedostupný.
- 4Zaplaťte poistné. To, či musíte zaplatiť celé ročné poistné vopred, alebo je vám povolené platiť splátky, spravidla závisí od poisťovacej spoločnosti. Ak však platíte na splátky, môžete nakoniec zaplatiť za krytie o niečo viac.
- To, ako sa rozhodnete platiť poistné, bude závisieť od toho, koľko vás politika bude stáť ročne.
- Ak je vaše poistenie komerčnej nehnuteľnosti napríklad niekoľko tisíc dolárov, nemusí byť možné, aby ste ju zaplatili naraz.
- Naopak, ak je vaše ročné poistné nižšie ako tisíc dolárov, mali by ste sa pokúsiť zaplatiť všetko naraz. To vám ušetrí starosti s náhodným zmeškaním platby, čo môže mať za následok stratu alebo pozastavenie pokrytia.
- Uistite sa, že ste si uložili účtenky za všetky platby poistného. Uchovajte ich spolu s ostatnými poistnými a obchodnými záznamami.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
