Ako získať úplnú úverovú správu?

Zašlú bezplatnú úverovú správu — Kreditné kancelárie vám v určitých prípadoch, napríklad po nahlásení nepresností, zašlú bezplatnú úverovú správu.

Kreditné správy obsahujú množstvo informácií o vašej identite a finančnej histórii. Finanční veritelia sa na nich pozerajú pri poskytovaní pôžičiek, ale prenajímatelia a dokonca aj zamestnávatelia ich niekedy používajú. Našťastie môžete získať bezplatnú kópiu svojej správy raz za rok. Túto správu použite na kontrolu správnosti svojej finančnej histórie a ochranu pred krádežou identity. Ak potrebujete ďalšie úverové správy, požiadajte o ne online, telefonicky alebo poštou. Ďalšie správy vyžadujú, aby ste vo väčšine prípadov zaplatili malý poplatok, ale váš kredit sa oplatí sledovať.

Metóda 1 z 3: vyžiadanie výročnej úverovej správy

1
Vyžiadajte si komplexnú ročnú úverovú správu. Tri hlavné úverové spoločnosti, Equifax, Experian a TransUnion, vytvorili web, ktorý uľahčuje vyžiadanie si vašej správy. Stránka vám umožňuje požiadať o úverovú správu od všetkých 3 spoločností súčasne. Jedná sa o jedinú stránku na hlásenie kreditu, ktorú federálne zákony povoľujú vydávať bezplatné správy. Ak chcete požiadať o správu, navštívte stránku https://annualcreditreport.com/.
- Všimnite si toho, že Equifax, Experian a TransUnion sú rôzne spoločnosti, ktoré vydávajú samostatné úverové správy. Ak chcete získať úplnú správu, budete musieť požiadať o správu každú spoločnosť.
- Stránka vám dáva možnosť získať bezplatnú úverovú správu raz za rok. Ďalšie správy stoja až 30€.
2
Ak chcete, aby vám bola správa odoslaná telefonicky, zavolajte na stránku s hláseniami. Číslo, ktoré potrebujete, je (877) -322-8228. Pomocou neho sa spojte so zástupcom zákazníckeho servisu z webovej stránky Výročná správa o kredite. Agent v telefóne bude môcť overiť vašu totožnosť a pošle vám kópiu vašej kreditnej správy.
- Telefonovanie je dobrá stratégia, ktorú môžete použiť v prípade, že nemáte prístup k svojmu prehľadu online. Ak nemôžete odpovedať na bezpečnostné otázky online, zavolajte namiesto toho.
3
Pokiaľ vám nevadí čakať na nahlásenie, pošlite žiadosť. Ak vám nie je pohodlné kontrolovať si kredit online alebo telefonicky, využite výhody tradičnej pošty. Správa trvá približne 2 týždne, kým sa dostane do vašej poštovej schránky, ale nakoniec dostanete oficiálnu kópiu v papierovej forme, ktorú si budete uchovávať vo svojich záznamoch. Vytlačte a vyplňte poštový formulár na adrese https://annualcreditreport.com/manualRequestForm.action.
- Odošlite vyplnený formulár na službu žiadostí o ročnú úverovú správu, PP Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
4
Vyberte, ktoré úverové správy chcete dostávať. Ak chcete získať úplnú správu, vyberte spoločnosti Equifax, Experian a TransUnion. Všetko sú to samostatné správy, takže získajte všetky 3, aby ste mali jasnejší obraz o svojej úverovej histórii. Ak však nechcete, nemusíte ich získať všetky naraz. Vyberte aspoň 1 spoločnosť na generovanie správy.
- Každá spoločnosť je zo zákona povinná poskytnúť vám 1 bezplatnú správu za rok. Vďaka tomuto pravidlu sa môžete vrátiť na webovú stránku a požiadať o akékoľvek správy, ktoré sa rozhodnete ihneď nedostať.
5
Odošlite svoje osobné údaje na overenie vašej identity. Webová stránka alebo zástupca vám položí niekoľko základných otázok, ktoré potvrdia, že ste tým, kým hovoríte. Budete musieť zadať svoje meno, adresu a dátum narodenia a za ním číslo sociálneho poistenia. Úverové spoločnosti tiež očakávajú, že odpoviete na otázky súvisiace s úverom, ktoré poznáte iba vy.
- Môžete byť napríklad vyzvaní, aby ste pomenovali všetky pôžičkové spoločnosti, s ktorými ste sa zaoberali, kedy ste dostali pôžičky a koľko ste platili mesačne. Pripravte si všetky svoje finančné informácie súvisiace s úverom na potvrdenie vašej identity.
- Ak nemôžete odpovedať na bezpečnostné otázky na webe Annual Credit Report, zavolajte alebo odošlite žiadosť prostredníctvom pošty.

Prečítajte si svoju úverovú správu a získajte ďalšie informácie o svojej úverovej histórii.

Metóda 2 z 3: kontaktovanie jednotlivých spravodajských spoločností

1
Objednávajte u 3 hlavných úverových spoločností prostredníctvom ich webových stránok. Equifax, Experian a TransUnion sú oficiálnymi úradmi pre vykazovanie úverov v USA Úverové správy môžete vytvárať na ich webových stránkach. Tieto spoločnosti ponúkajú aj možnosti, ktoré vám umožňujú generovať viac úverových správ počas celého roka. Ak plánujete častejšie kontrolovať svoju kreditnú históriu, pozrite sa na registráciu bezplatného účtu v každej spoločnosti.
- Úverové kancelárie predávajú aj ďalšie produkty, napríklad služby monitorovania úverov. Na získanie úverovej správy nemusíte nič platiť.
- Ak hľadáte kompletný obraz o svojej úverovej histórii, odošlite každej spoločnosti samostatnú žiadosť.
2
Porozprávajte sa so špeciálnymi spravodajskými spoločnosťami o ďalších správach. Najznámejšie úverové spoločnosti nie sú jediné, ktoré ovplyvňujú vaše úverové správy. Existuje mnoho menších spoločností, ktoré pokrývajú aspekty ako platby za prenájom bytov, poistenie auta, zdravotné poistenie a dokonca aj zamestnanie. Nájdite spoločnosti relevantné pre vašu úverovú situáciu a potom požiadajte o bezplatnú úverovú správu. Zoznam vykazujúcich spoločností nájdete na stránke https://consumerfinance.gov/ask-cfpb/.
- Pravdepodobne máte napríklad bankový účet, preto si vyhľadajte spoločnosti zaoberajúce sa kontrolou a preverovaním bánk. Uchovávajú údaje o problémoch, ako je otvorenie bankového účtu a overenie šeku, ktoré by mohli ovplyvniť vaše kreditné skóre.
- Mnoho ľudí nevie o správach, ktoré tieto spoločnosti robia, kým nevedú k problémom, ako je odmietnutý prenájom.
3
Ak potrebujete prehľad o kredite, zaregistrujte sa u monitorovacej služby. Možno ste už videli reklamy na webové stránky online, ktoré ponúkajú bezplatné správy o kredite. Tieto stránky nie sú zákonom uznané a nemôžu z úradov nahlasovania získať vaše oficiálne úverové záznamy. Namiesto toho získajú informácie z úradov nahlasovania a použijú ich na odhad vášho skóre. Je to dobrý spôsob, ako sledovať svoju úverovú správu, aby ste zistili potenciálne chyby, ale aj napriek tomu by ste mali požiadať o oficiálnu správu raz za rok.
- Webové stránky na monitorovanie kreditu sú spravidla spočiatku voľne dostupné. Mnoho z nich zarába peniaze prostredníctvom reklám, ale na prístup k svojej úverovej správe nemusíte klikať na žiadne reklamy.
- Uvedomte si všetky spoločnosti, ktoré sa vám pokúšajú naúčtovať kreditnú správu. Pokiaľ to nedostávate priamo od jednej z hlavných spravodajských kancelárií, považujte to za podvod.
4
Ak potrebujete viac informácií o úverovom ratingu, požiadajte o svoje skóre fico. Kreditné správy v skutočnosti neobsahujú skóre. Ak chcete získať svoje kreditné skóre, musíte si ho kúpiť oddelene od spoločnosti Fair Isaac Corporation (FICO). Kreditné skóre je ako číselné hodnotenie, ktoré sumarizuje vašu úverovú históriu, a mnohé miesta ho používajú pri kontrole žiadostí o úver. Viac informácií nájdete na myfico.com.
- Equifax, Experian a TransUnion majú podobné, ale oddelené kreditné skóre. Pre presnejšiu predstavu o svojej úverovej histórii si kúpte všetky 3 skóre za 30€
- Na kontrolu kreditnej histórie nepotrebujete svoje skóre FICO. Ak nie ste pripravení za to zaplatiť, jednoducho si prečítajte svoju úverovú správu a potom získajte odhadované skóre na bezplatnej webovej stránke na monitorovanie kreditu.

Potom požiadajte o bezplatnú úverovú správu — Nájdite spoločnosti relevantné pre vašu úverovú situáciu a potom požiadajte o bezplatnú úverovú správu.

Metóda 3 z 3: Použitie vašej kreditnej správy

1
Prečítajte si svoju úverovú správu a získajte ďalšie informácie o svojej úverovej histórii. Akonáhle budete mať svoju úverovú správu, začnite si ju čítať, aby ste sa presvedčili, že je presná. Kreditná správa je v podstate priebežným zhrnutím vašej finančnej histórie. Pokrýva všetko od kreditných kariet a pôžičiek až po dlhy. Správy sú usporiadané do niekoľkých rôznych sekcií.
- Kreditné správy začínajú osobnými údajmi vrátane vášho mena, adresy a pracovnej histórie.
- Medzi vaše kreditné účty patria kreditné karty, pôžičky na auto, hypotéky a ďalšie typy finančných transakcií. Zobrazí sa zoznam podrobností, ako je história vašich platieb.
- Správa obsahuje aj zoznam úverových prieskumov. Vyšetrovanie prebieha vždy, keď žiadate o úver alebo autorizujete veriteľa, aby vyhľadal vašu úverovú históriu.
- Záverečná časť správy obsahuje zoznam verejných záznamov a zbierok. Ak máte napríklad dlh po lehote splatnosti alebo ste zažili bankrot, bude to v tejto sekcii.
2
Informujte úverové úrady o všetkých chybách vo vašej úverovej správe. Chyby môžu potenciálne znížiť vaše kreditné skóre a zabrániť vám v získavaní pôžičiek. Pozorne si prečítajte každú časť správy a uistite sa, že nevidíte nič neobvyklé. Ak chcete nahlásiť chybu, navštívte webovú stránku úverovej kancelárie, zavolajte im alebo im pošlite žiadosť. Podľa zákona sú povinní vám do jedného mesiaca písomne odpovedať.
- Zaistite napríklad, aby boli vaše kreditné účty aktuálne. Negatívne správy, ako napríklad oneskorené platby, poškodzujú váš kredit.
- Kontaktujte spoločnosť, ktorá správu vydala. Ak vo výkaze Equifax uvidíte chybu, zavolajte napríklad spoločnosti Equifax.
3
Ak potrebujete zabrániť krádeži identity, umiestnite upozornenie na podvod. Niektoré známky krádeže identity zahrnujú nesprávne meno, adresu alebo finančný účet vo vašej kreditnej správe. V prípade týchto druhov chýb ihneď zavolajte na jednu z úverových kancelárií. Výstrahy pred podvodmi nútia potenciálnych veriteľov podniknúť ďalšie kroky na overenie vašej identity. Štandardné výstraha podvod trvá po dobu 90 dní.
- Ak chcete iniciovať upozornenie na podvod, nemusíte kontaktovať všetky 3 hlavné úrady pre hlásenie úverov. Pokiaľ jednému z nich zavoláte, povedia to ostatným.
- Ak chcete rozšíriť upozornenie na podvod, budete musieť podať policajnú správu a kontaktovať aj Federálnu obchodnú komisiu (FTC). Podajte správu FTC na https://identitytheft.gov.
4
Požiadajte o ďalšiu kreditnú správu, ak na ňu máte nárok. Kreditné kancelárie vám v určitých prípadoch, napríklad po nahlásení nepresností, zašlú bezplatnú úverovú správu. Ak chcete získať aktualizovanú kópiu správy, kontaktujte spoločnosť Equifax, Experian alebo TransUnion. Ak chcete získať všetky 3 správy, budete sa musieť skontaktovať s každou spoločnosťou. Ak nemáte nárok na bezplatnú zostavu, za vygenerovanie novej správy si môžete vždy priplatiť, zvyčajne asi 11€.
- Jedným z hlavných dôvodov druhej bezplatnej správy o kredite sú „nepriaznivé akcie“. K nepriaznivej akcii dôjde, keď vám žiadosť o úver, lízing alebo žiadosť o zamestnanie zamietnu kvôli vášmu kreditu.
- Po vložení upozornenia na podvod vždy požiadajte o ďalšiu úverovú správu. Kreditné kancelárie vám umožňujú získať 2 správy po podaní rozšíreného upozornenia.
- Ak ste nezamestnaní a chcete sa do 60 dní uchádzať o zamestnanie, môžete získať bezplatnú úverovú správu. Môžete ho získať aj vtedy, ak pracujete s verejnosťou.
- Niektoré štáty majú zákony, ktoré vám umožňujú požiadať o dodatočné úverové správy. Colorado, Maine, Massachusetts, Maryland, New Jersey a Vermont to umožňujú.

Ak chcete požiadať o úverovú správu niekoho, koho máte v starostlivosti, napríklad mladistvého do 13 rokov alebo mladšieho, kontaktujte priamo úverové agentúry.

Tipy

Nezabudnite, že každý dostane každý rok 1 bezplatnú správu z každej z veľkých úverových kancelárií. Ak chcete monitorovať svoj kredit po celý rok, každé 4 mesiace si vyžiadajte správu od inej spoločnosti.
Vylepšite svoju úverovú správu a skóre tým, že sa staráte o svoje financie. Niekoľko užitočných stratégií je napríklad včasné platenie účtov, vyhýbanie sa dlhu a vytváranie rôznych typov úverov.
Ak chcete požiadať o úverovú správu niekoho, koho máte v starostlivosti, napríklad mladistvého do 13 rokov alebo mladšieho, kontaktujte priamo úverové agentúry. Skontrolujte ich úverovú históriu a uistite sa, že nikto nepoužíva ich informácie podvodne.

Varovania

Vyhľadajte všetky spoločnosti, ktoré vám účtujú poplatky za prístup k vašej úverovej správe. Existuje mnoho podvodných stránok, ktorým sa dá ľahko vyhnúť tým, že si vyžiadate bezplatnú správu z webovej stránky Výročná správa o úvere alebo z jednej z troch hlavných kancelárií na poskytovanie úverov.

Prečítajte si tiež: Ako splatiť hypotéku?