Ako opraviť svoj kredit online zadarmo?
Tiež viete, že máte rovnaké práva a schopnosti na opravu kreditu ako spoločnosti „na opravu kreditu“.
V našej spoločnosti je vaša úverová správa kritická. Vaša úverová správa nielenže pomôže určiť, či máte nárok na úverový rámec, ale tiež pomôže určiť, či a za akých podmienok môžete získať pôžičku na auto a na bývanie. Ľudia s problematickou úverovou správou sú často penalizovaní vyššími úrokovými sadzbami a menej výhodnými podmienkami. V dôsledku toho by sme sa mali vždy uistiť, že vieme, čo sa deje s našou úverovou správou. Našťastie, ak ste po skontrolovaní svojej správy zistili, že existujú nepresné alebo zavádzajúce informácie alebo existujú presné informácie, ktoré poškodzujú váš kredit, existuje niekoľko krokov, ktoré môžete vykonať na opravu svojho kreditu.
Časť 1 z 3: Pochopenie toho, ako funguje oprava úverovej správy
- 1Získajte informácie o svojich právach a obmedzeniach. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, aby ste si opravili kredit, je pochopiť, čo presne budete môcť a čo nie. Hlásenie kreditu sa riadi zákonmi a predpismi spoločností, ktoré sú zapojené do kreditného systému. Z tohto dôvodu existuje množstvo vecí, ktoré budete môcť urobiť, ale sú aj veci, ktoré nemôžete urobiť zo zákona.
- Vy alebo niekto, kto pre vás pracuje, nemôžete odstrániť presné, ale negatívne informácie.
- Podľa zákona o spravodlivom úverovom vykazovaní máte právo na odstránenie nepresných informácií z vašej úverovej histórie.
- Tiež viete, že máte rovnaké práva a schopnosti na opravu kreditu ako spoločnosti „na opravu kreditu“.
- 2Zistite, čo by nemalo byť vo vašej úverovej správe. Existuje niekoľko vecí, ktoré zo zákona nie je dovolené zahrnúť do vašej úverovej histórie. Tieto zakázané položky sú kombináciou faktorov, ktoré priamo neovplyvňujú vašu kreditnú spôsobilosť, a položiek, ktoré odrážajú vašu históriu, ale sú vylúčené z dôvodu zákona alebo bežnej praxe. Ak je niektorá z týchto položiek uvedená vo vašej kreditnej správe, máte právo na ich odstránenie. Medzi zakázané položky patrí:
- Lekárske informácie a anamnéza.
- Kapitola 11 bankroty staršie ako 10 rokov.
- Akýkoľvek dlh, ktorý je starší ako sedem rokov.
- Informácie o vašom rodinnom stave, sexuálnych preferenciách, rase a etnickom pôvode alebo veku.
Agentúra pre hlásenie kreditu je zo zákona povinná váš prípad prešetriť a podať vám správu do 30 dní. - 3Zadarmo si skontrolujte svoju kreditnú správu. Prvým krokom k oprave alebo dokonca porozumeniu vašej úverovej správe je jej kontrola. Kontrola vašej kreditnej správy vám pomôže udržať si prehľad o nových alebo podozrivých položkách. Tiež získate znalosti o tom, ako funguje vykazovanie kreditu, a možno budete môcť sledovať aj svoje kreditné skóre.
- Existujú tri hlavné úrady vykazovania úverov: Experian, Equifax a TransUnion.
- Všetky tri je možné bezplatne skontrolovať raz za rok prostredníctvom stránky AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com je jediným zdrojom bezplatných úverových správ a je schválený federálnym zákonom.
- Venujte čas kontrole všetkých troch správ od všetkých troch agentúr.
- Každá z troch vyššie uvedených stránok s prehľadmi môže o vás mať rôzne údaje. Musíte vedieť, čo každý hovorí o vašich dlhoch.
- 4Zistite, či potrebujete opraviť kredit. Potom, čo ste sa poučili a skontrolovali svoju kreditnú správu, musíte zistiť, či máte právo na opravu alebo opravu svojej kreditnej správy. Väčšinou máte právo na opravu svojej kreditnej správy (bezplatne), ak sú v nej uvedené nepresné alebo chybné informácie. Zvážte:
- Ak existujú položky z dôvodu krádeže identity alebo podobných problémov, ktoré narúšajú prehľad.
- Ak spoločnosť nahlásila dlh, ktorý je nepresný alebo nepravdivý.
- Akékoľvek negatívne položky, ktoré vám vzniknú a za ktoré budete zodpovední, bude veľmi ťažké odstrániť.
Časť 2 z 3: Oprava vašej kreditnej správy
- 1Ak sú v zozname uvedené nepravdivé informácie, obráťte sa na úverovú agentúru. Akonáhle identifikujete chybné informácie a zodpovednú spravodajskú agentúru, musíte sa obrátiť na túto úverovú spravodajskú agentúru. Táto agentúra je zodpovedná za bezplatné odstránenie nepresných informácií. Zvážte:
- Vyššie uvedená bezplatná úverová správa bude obsahovať kontaktné informácie.
- Namietajte chybu a poskytnite spoločnosti opravené informácie, ak ich máte k dispozícii.
- Mali by ste tiež odstrániť všetky duplicitné položky. Negatívne duplikáty môžu poškodiť vaše kreditné skóre dvojnásobne, ak nie ešte viac.
- Posielajte kópie na akékoľvek dokumenty, ktoré podporujú váš nárok.
- Na vypracovanie vlastného listu použite vzorový list Federálnej obchodnej komisie. Pozrite si to na: https://consumer.ftc.gov/articles/0058-credit-repair-how-help-yourself
- Agentúra pre hlásenie kreditu je zo zákona povinná váš nárok prešetriť a podať vám správu do 30 dní.
Väčšinou máte právo na opravu svojej kreditnej správy (bezplatne), ak sú v nej uvedené nepresné alebo chybné informácie. - 2Požiadajte, aby agentúra zahrnula váš sporný list do vášho spisu. Ak sa vyšetrovaním agentúry váš problém nevyrieši, mali by ste požiadať, aby do vašej úverovej správy zahrnul váš sporný list. Každý, kto si stiahne vašu úverovú správu, tak dostane kópiu vášho listu a bude si môcť prečítať vašu stránku príbehu. Aj keď to za určitých okolností môže pomôcť, v iných nemusí. Môžete tiež požiadať, aby (na vaše náklady) agentúra postúpila kópiu listu každému, kto nedávno získal vašu úverovú správu.
- 3Podajte formálny spor s úverovou agentúrou. Potom, čo vaše počiatočné kroky zlyhali, musíte podať písomný spor s úverovou agentúrou. Váš formálny spor bude obsahovať všetky informácie, ktoré považujete za nepresné. Váš spor, ako aj váš sporný list, budú zahrnuté vo všetkých budúcich správach.
- 4Vyhnite sa plateniu za opravu kreditu inou osobou. Dávajte si pozor na niekoho, kto by vám pomohol opraviť kredit za poplatok. Reklamy ako táto sú často nezákonné; alebo vám prinajmenšom nepomôžu tak, ako tvrdia.
- Máte možnosť (bezplatne) urobiť čokoľvek, čo by spoločnosť mohla legálne urobiť, aby opravila váš kredit.
- Zákon o organizácii opravovania úverov hovorí, že je nezákonné, ak spoločnosť nesprávne uvádza svoje schopnosti. V prípade, že obvinenia firmy vám poplatok a nebude robiť dobre na svoje sľuby, môžete žalovať a žiadať o sankčný charakter.
- Ak sa domnievate, že vás spoločnosť využívajúca úverové opravy využila, kontaktujte Federálnu obchodnú komisiu na čísle 1-877-FTC-HELP.
Akonáhle identifikujete chybné informácie a zodpovednú spravodajskú agentúru, musíte sa obrátiť na túto úverovú spravodajskú agentúru.
Časť 3 z 3: Budovanie lepšieho kreditu
- 1Počkajte príslušný čas, kým zlé položky nezmiznú. Keď sú negatívne informácie presné, často je jedinou možnosťou, ako čakať, kým tieto položky samy zmiznú. Čas, bohužiaľ, môže byť jedinou cestou, ako opraviť svoju úverovú správu.
- Informácie o bankrote zmiznú po desiatich rokoch.
- Nezaplatené rozsudky voči vám zmiznú po siedmich rokoch.
- Informácie o trestných činoch nezmiznú.
- 2Požiadajte o nový kredit. Jeden z najlepších spôsobov, ako si opraviť kredit, je požiadať o nový kredit a zaistiť, aby ste si svoje záväzky v plnom rozsahu splnili. Časom sa váš kredit zlepší a ľudia, ktorí si stiahnu vašu úverovú správu, budú vidieť, že si ctíte svoje dlhy a ste potenciálne dôveryhodnou osobou, ktorej môžete požičať. Uistite sa, že:
- Ak nemôžete získať nezabezpečenú, získajte zaistenú kreditnú kartu. Zabezpečené kreditné karty sú karty, kde je váš úverový limit viazaný alebo zabezpečený čiastkou peňazí uloženou na sporiacom alebo bežnom účte.
- Splatte svoje dlhy včas a rýchlo.
- Nepredlžujte svoj kredit. Požičiavajte si a míňajte iba to, čo môžete splatiť mesačne.
- 3Znížte pomer dlhu k príjmu. Jednou z taktík, ako zlepšiť svoj kredit a spôsob, akým sa vaša úverová správa pozerá na ostatných, je zníženie pomeru dlhu k príjmu. Pomer dlhu k príjmu vypovedá o vašich mesačných dlhových záväzkoch k vášmu mesačnému príjmu. Čím nižší je váš dlh k príjmu, tým lepšie. Ak chcete znížiť pomer dlhu k príjmu:
- Splatite dlh tak rýchlo, ako môžete.
- Vyhnite sa prijímaniu nových dlhov.
- Skúste si zvýšiť príjem.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Wells Fargo začala exekúciu pred 2 rokmi, obrátili sme sa na súd a oni prehrali. Potom pôžičku upravili a ja som uskutočnil platby načas. Dom som predal o 5 mesiacov neskôr, ale podľa nedávneho vyšetrovania hypotéky sa stále ukazuje ako uzavretie domu. Ako to opravím?Musíte kontaktovať spoločnosť Wells Fargo a informovať ju o tejto chybe. Zároveň kontaktujte spravodajské agentúry a oznámte im, že ide o chybu. Banky bohužiaľ niekedy nahlásia exekúcie, aj keď exekúcia neprešla.
- Aktuálne spochybňujem jednu zo svojich úverových správ. Ďalší 2 prichádzajú poštou. Na mojom kredite je veľa účtov, ktoré sú záporné. Čo mám robiť?Ak tieto účty vytvoril niekto iný (nezákonne) na vaše meno, musíte s nimi podať námietku a vyriešiť všetky problémy s krádežou identity a úverovými podvodmi, ktoré vás trápia. Uistite sa, že ste v tejto veci proaktívny.
- Na svojom kredite mám väčšinou účty za lekárske účely, môže to spôsobiť, že môj kredit bude zlý?Nie je to horšie ako akékoľvek iné dlhy.
- Aký je najlepší spôsob, ako odstrániť moje meno z hypotéky, ak už nežijem v dome?Skutočnosť, že tam už nežijete, nemení vašu zodpovednosť za platenie hypotéky. Ak ste stále hypotékou, vaše meno zostane na hypotéke. Ak sa chcete zbaviť mena, splatte hypotéku alebo predajte nehnuteľnosť.
- V roku 2013 som dostal 1099c, ale tento zostatok je stále uvedený v mojej úverovej správe. Ako to vymažem?Bohužiaľ, neexistuje jasná línia o tom, či by 1099c mala alebo nemala byť uvedená v úverovej správe. Niektorí veritelia a agentúry ich uvádzajú. Môžete kontaktovať agentúru pre hlásenie úverov a veriteľa a pokúsiť sa ich nechať odstrániť. Možno budete musieť počkať ešte niekoľko rokov, kým to z vašej správy nezmizne samo.
- Stále mám zbierku na svojej úverovej správe z roku 2008. Je to viac ako 7 rokov. Ako to odstránim?Podajte spor s úverovým úradom.
Nezodpovedané otázky
- Ako opravím svoj kredit, ak som neuhradil svoje účty?
- Aký je dátum, keď niečo spadne z vašej úverovej správy. Je to založené na dni, kedy ste si otvorili účet, alebo na dni, keď ho zrušili?
- Ako môžem vidieť, čo je proti môjmu kreditnému skóre?
- Veriteľ neaktualizoval moju platbu od roku 2017 a ja som platil včas. Čo mám urobiť, aby som dostal prehľad o aktuálnej histórii platieb?
Komentáre (5)
- Pracoval som 2 roky v jednej z najväčších zberových spoločností a máte pravdu. Dlh, ktorý ste si na seba vytvorili, neodstránite bez toho, aby ste ho splatili, vyrovnali alebo čakali 7 - 10 rokov. Rád počujem pravdu pre zmenu! Vďaka.
- Najužitočnejší je fakt, že to všetko zvládnem sám. Je toho pravdepodobne veľa, čo môžem urobiť a vyčistiť sám. Akonáhle urobím, čo môžem, môžem sa v prípade potreby obrátiť na odborníka o pozostatky. Predpokladám, že čím menej práce urobia, tým menej budú účtovať.
- Veľmi mi to pomohlo porozumieť svojim právam a tomu, čo musím urobiť, aby som si opravil svoje kredity.
- Pomohlo mi to pochopiť, že existuje spôsob, ako to môžem urobiť sám.
- Nevedel som o tom, ako dlho by mali byť informácie o mojej úverovej správe. Informácie o 10 a 7 rokoch sú pre mňa rozdiel. Ďakujem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
