Ako byť skvelým bankárom?
Ak chcete byť veľkým bankárom, musíte mať znalosti o všetkých aspektoch svojej práce a vytvárať si obraz profesionality a dôveryhodnosti.
Komerčné bankovníctvo je na všetkých úrovniach o získaní dôvery zákazníkov a poskytovaní efektívnych riešení pre správu ich peňazí. Ak chcete byť skvelým bankárom, musíte mať znalosti o všetkých aspektoch svojej práce a vytvárať si obraz profesionality a dôveryhodnosti. To si bude vyžadovať odhodlanie venovať sa zákazníckym službám a neustále zdokonaľovanie sa. Stelesnením týchto vlastností budete čoskoro na ceste k úspešnej a výnosnej kariére v bankovníctve.
Časť 1 zo 4: Príprava na kariéru v komerčnom bankovníctve
- 1Získajte správne vzdelanie. Väčšina pracovných miest v oblasti komerčného bankovníctva bude vyžadovať najmenej bakalársky titul. Tento titul by mal byť v príbuznej oblasti, ako je ekonómia, financie, obchod alebo obchodná administratíva. Niektoré banky však hľadajú bankárov so zručnosťami v získavaní nových firiem, takže marketingový titul by mohol byť užitočný. Okrem toho budú mať uchádzači o zamestnanie jednoduchšie zamestnanie ako komerčný bankár, ak majú magisterský titul z obchodnej administratívy alebo niečo podobné. Pokročilé tituly sa však spravidla nevyžadujú.
- 2Získať skúsenosti. Počas vysokej školy alebo postgraduálneho štúdia môže vaša škola ponúkať príležitosti pracovať pre komerčnú banku ako stážista. Využitie týchto príležitostí, aj keď sú neplatené, môže byť veľmi prospešné pre vašu bankovú kariéru. Zamestnávatelia pri nábore absolventov hľadajú prax ako indikátor tvrdej práce a záujmu o odbor. Vyhľadajte tieto príležitosti tým, že sa porozprávate s kanceláriou pre rozvoj kariéry vašej školy.
- 3Zvážte získanie profesionálnych certifikácií. Niektorí uchádzači o zamestnanie môžu prísť na to, že profesionálne osvedčenie môže uľahčiť prácu v banke. Bežnou certifikáciou je napríklad certifikácia CPA ( Certified Public Accountant). Na získanie tohto osvedčenia budete potrebovať hlboké znalosti účtovných postupov a absolvovanie série náročných skúšok. Navyše každý komerčný bankár, ktorý chce vykonávať sprostredkovanie pôžičiek, môže vo svojom štáte požiadať o osvedčenie pôvodcu hypotekárneho úveru (MLO).
- 4Získajte bankové zamestnanie. Keď získate požadované vzdelanie a všetky osvedčenia alebo skúsenosti, ktoré ste získali, môžete sa začať uchádzať o úlohy komerčného bankovníctva. Role základnej úrovne môžu zahŕňať analytika alebo „mladšie“ roly, ako je mladší pôžičkový úradník. Pri pohovore sa zamerajte na preukázanie technických schopností zamestnávateľa, ako je porozumenie účtovným a obchodným postupom. Okrem toho ukážte svoje medziľudské schopnosti a snažte sa dokázať, že ste pracovití, pretože tieto vlastnosti sú v bankovníctve (a všetkých ostatných oblastiach) veľmi žiadané.
Ako osobný bankár zodpovedáte za koordináciu bankových služieb a produktov a potrebných špecialistov.
Časť 2 zo 4: poznanie svojich faktov
- 1Poznať výrobky. Pre dobrého bankára je nevyhnutné poznať účty, kreditné karty a sporiace účty, ktoré banka ponúka zvonku aj zvnútra. Klienti banky sa na vás spoliehajú, že zaistíte, aby boli ich peniaze na správnom type účtov pre ich potreby. Aby ste mohli viesť zákazníkov a stať sa úspešným bankárom, musíte sa zoznámiť so zložitosťou každého typu bankového produktu a určiť, ktorý profil zákazníka každému vyhovuje. Ak sa na to vopred pripravíte, ušetrí vám to i klientovi veľa času a tiež vám pomôže vyzerať ako sebavedomejší bankár.
- Počas školiacej časti vašej práce vás pravdepodobne naučia všetko o vašich produktoch. Tieto informácie potom pravidelne kontrolujte, najmä pri výrobkoch, s ktorými sa stretávate len zriedka.
- 2Prispôsobte svoj prístup potrebám klienta. Aby ste so svojimi zákazníkmi vytvorili úspešné vzťahy, vyhnite sa priamemu pokusu prinútiť ich, aby sa prihlásili k čo najväčšiemu počtu vašich produktov. Namiesto toho rozvíjajte holistický prístup k potrebám klienta. To vás situuje viac ako partnera klienta ako predajcu. Pýtajte sa na osobný a podnikateľský život klienta vrátane jeho krátkodobých a dlhodobých finančných cieľov. Budovanie tohto typu prispôsobených služieb vám môže pomôcť vyvinúť dlhodobé vzťahy so svojimi zákazníkmi.
- Môžete napríklad vytvoriť holistický prístup pre mladého zákazníka, ktorý bude zahŕňať zaokrúhlený sporiaci účet, ktorý mu pomôže začať sporiť, a kreditnú kartu, ktorá mu pomôže začať si budovať kredit. Namiesto priameho predaja týchto produktov im povedzte, ako ich pripravia na budúcnosť.
- Podľa potreby využite ďalších bankových špecialistov. Môžu sem patriť investiční manažéri, správcovia dôvery, finanční plánovači a ďalší špecializovaní bankári. Ako osobný bankár zodpovedáte za koordináciu bankových služieb a produktov a potrebných špecialistov.
- 3Vedieť ponúknuť alternatívy. V akejkoľvek situácii by ste mali byť schopní ponúknuť svojmu klientovi viac ako jeden produkt, ktorý dokáže splniť jeho potreby. Vďaka tomu môžu byť vaše riešenia viac prispôsobené každému jednotlivému zákazníkovi, a nie používať univerzálny prístup. Aby ste im pomohli rozhodnúť sa pre jedného, mali by ste byť tiež schopní ponúknuť výhody a nevýhody každého výberu a celkové odporúčanie.
- Napríklad zákazník pokúšajúci sa uložiť peniaze na samostatný účet by mal niekoľko možností, od štandardného cez sporiaci účet až po vkladový certifikát. Nezabudnite im ponúknuť každú možnosť a urobiť odporúčanie na základe ich finančných cieľov.
- 4Vedieť riešiť bežné problémy. Ako bankár uvidíte a budete počuť mnoho rovnakých problémov každý deň. Mali by ste vedieť, ako rýchlo a jednoducho diagnostikovať a vyriešiť bežnejšie problémy. Precvičte si to tak, že si každý bežný problém naštudujete individuálne a zvážite najlepší spôsob, ako ho vyriešiť pre každý typ zákazníka. Poskytovanie tohto typu rýchleho a spoľahlivého riešenia problémov je súčasťou základu úspešného bankára.
- Zákazníci môžu napríklad často telefonovať a pýtať sa na poplatky za svoj účet, ako sú poplatky za prečerpanie účtu a ďalšie bankové poplatky. Buďte pripravení so znalosťou každého iného druhu poplatku, čo to znamená pre každý typ účtu a či a ako je možné poplatok vrátiť.
- 5Pozrite sa na možnosti ďalšieho vzdelávania. Po skončení školenia by sa vaše učenie nemalo zastaviť. Vždy hľadajte príležitosti, aby ste sa dozvedeli viac o svojej práci, o svojich klientoch a o bankovom odvetví ako celku. Zvyknite si čítať relevantné články a publikácie, aby ste si zlepšili znalosti.
- Ak pracujete pre väčšiu banku, môžu ponúkať workshopy ďalšieho vzdelávania alebo niečo podobné. Tieto príležitosti určite vždy využite, najmä ak sú poskytované bezplatne.
- Možnosti vzdelávania môžu zahŕňať kurzy Európskeho bankového inštitútu (AIB) a ďalších.
Pre dobrého bankára je nevyhnutné poznať účty, kreditné karty a sporiace účty, ktoré banka ponúka zvonku aj zvnútra.
Časť 3 zo 4: Dostať sa do správneho rozpoloženia
- 1Buďte profesionálni. Ešte viac než ostatné služby ľudia očakávajú, že ich bankári budú profesionálni a spoľahliví. Koniec koncov, svoje finančné blaho zverujú do rúk vašej banky. Ku každému zákazníkovi by ste mali byť vždy dobre oblečení, usmievaví a zdvorilí. Uistite sa, že vášmu osobnému životu nebude prekážať profesionalita, bez ohľadu na to, aký máte deň alebo týždeň.
- 2Buďte prístupní. Financie ľudí môžu byť veľmi osobným predmetom. Aby ste mali zákazníci bánk pocit, akoby k vám mohli byť úprimní, pokiaľ ide o ich financie, musíte byť dobrí. Musíte poznať ich finančnú históriu, aby ste im mohli pomôcť, a byť skvelým bankárom, aby vám to vaša osobnosť umožnila. Pracujte na interakcii so svojimi zákazníkmi osobným a priateľským spôsobom.
- Súčasťou prístupnosti nie je agresívne sa pokúšať predať zákazníkovi viac produktov alebo služieb. Ak ich produkt evidentne nezaujíma, nesnažte sa im ho predať.
- Niektorí zákazníci sa s vami navyše budú chcieť porozprávať o vašom živote mimo práce. Pomáha to vytvoriť dôveru a priateľskú konverzáciu. Nezabudnite mať nejaké záľuby alebo zapojenie sa do komunity, o ktorých môžete diskutovať.
- 3Udržujte informácie o zákazníkoch dôverné. Jednou z kľúčových vlastností úspešných bánk je, že uchovávajú všetky informácie o zákazníkoch úplne dôverné. Ako komerčná banka ste rozšírením tohto pravidla a musíte uchovávať všetky informácie o zákazníkoch v súkromí v práci aj mimo nich. Sprístupnenie informácií vám môže tiež hroziť zákonnými sankciami.
- 4Dávaj pozor. Musíte zachytiť všetky podrobnosti, ktoré vám vaši zákazníci povedia, aby ste svojim klientom mohli poskytnúť správne odporúčania. Najmenšie nedorozumenie alebo najmenšia chybná informácia môže spôsobiť, že váš klient odíde s nesprávnymi bankovými účtami. Nesprávne účty môžu spôsobiť, že klient príde o získaný úrok alebo mu budú účtované poplatky, pretože účet nepoužíva správne.
- Dôkladne skontrolujte všetky podrobnosti, o ktorých si nie ste istí alebo ktoré ste nepočuli. Váš zákazník chce, aby jeho údaje boli správne rovnako ako vy.
- 5Naučte sa byť kreatívny. Každý zákazník sa nehodí k dokonalému účtu. Je na vás, ako na dobrom bankárovi, ako kreatívne pomôžete svojim klientom používať účty spôsobom, pre ktorý nemusia byť určené, ale napriek tomu fungujú. Na to, aby ste boli efektívnym bankárom, sa musíte naučiť, ako prispôsobiť určité bankové účty a kreditné karty tak, aby vyhovovali potrebám každého zákazníka, ktorý prejde vašimi dverami.
- Aj keď je kreativita hodnotná, určite sa nevymykajte za hranice pravidiel svojej banky. To vás môže stáť prácu.
- 6Buď úprimný. Vaši zákazníci musia poznať presné podrobnosti o svojich interakciách s bankou. Mali by ste výslovne uviesť všetky poplatky alebo úroky získané na účtoch alebo kreditných kartách a pred podpisom zmluvy sa uistiť, že klient pozná všetky podmienky akejkoľvek zmluvy. Nejde len o to, že by ste nemali klamať o číslach, ale mali by ste si byť tiež istí, že v zmluve nemôže váš zákazník nič prehliadať. Faktorom, ktorý často priťahuje zákazníkov do a z určitých bánk, je ich zmysel pre poctivé a férové jednanie alebo jeho nedostatok.
- Ďalšou súčasťou je zodpovednosť za svoju prácu. Vlastniť svoje chyby je ďalší spôsob, ako pestovať dôveru u svojich zákazníkov.
Navyše každý komerčný bankár, ktorý chce vykonávať sprostredkovanie pôžičiek, môže vo svojom štáte požiadať o osvedčenie pôvodcu hypotekárneho úveru (MLO).
Časť 4 zo 4: Práca na zlepšení
- 1Rozpoznajte oblasti pre osobné zlepšenie. V pravidelných intervaloch, možno týždenných alebo mesačných, zvážte, ako dobre robíte svoju prácu. Zamyslite sa nad vyššie uvedenými kritériami a nad tým, ako dobre si v rámci nich vediete. Existujú nejaké produkty, o ktorých si nie ste istí? Vyskytli sa dni, keď ste nechali svoj osobný život zasahovať do vašej profesionality? Rozpoznajte tieto chyby a pracujte na ich náprave.
- Jedným zo spôsobov, ako si to všimnúť, môže byť preskúmanie situácií, keď zákazníci odišli z vašej banky za vašimi konkurentmi. Skúste prísť na to, prečo to tak bolo. Nedokázali ste vyriešiť problém, ktorý mali?
- 2Držte krok s aktuálnymi trendmi. Finančný svet sa neustále mení, a tak by ste sa mali meniť aj vy ako úspešný bankár. O zmenách musíte byť informovaní, pretože financie v krajine kolíšu. Musíte byť schopní dávať svojim klientom návrhy, ktoré odrážajú aktuálny stav finančného trhu. Poskytovanie zastaraných informácií vašim zákazníkom môže byť nákladnou chybou pre vás a vašich klientov.
- Patrí sem aj sledovanie najnovších technologických trendov. Je to oblasť, v ktorej sa bankovníctvo vyvíja najrýchlejšie, preto určite držte krok s každým novým trendom a budete môcť o ňom informovať svojich zákazníkov.
- 3Pestujte lojálnu zákaznícku základňu. Banky zarábajú tak, že si udržia verných zákazníkov a získajú nových. Väčšina z toho závisí od dobrého mena banky, ktorú si do značnej miery budujú spokojní zákazníci a ich odporúčania. Ako bankár by ste sa mali snažiť zaistiť, aby bol každý zákazník úplne spokojný. Navyše, nadviazanie osobných vzťahov so svojimi zákazníkmi ich môže prinútiť dlhodobo sa udržať.
- 4Zostaňte aktívny v komunite. Zákazníci si radi o svojom bankárovi myslia, že je dôveryhodným členom ich komunity. Buďte aktívny v komunite účasťou na bratských a občianskych organizáciách, charitatívnych podujatiach a iných miestnych podujatiach. To vám umožní nielen posilniť vaše kontakty so zákazníkmi, ale tiež vám umožní vytvoriť nové profesionálne kontakty.
- 5Choďte extra míľu. Bankovníctvo je preplnený trh. Aby ste sa odlíšili od ostatných bánk v tejto oblasti, ktoré súťažia o vašich zákazníkov, budete musieť ponúknuť niečo nad rámec. Môže to byť výnimočne ústretová a priateľská služba, neuveriteľne spoľahlivé riešenie konfliktov alebo len málo času mimo vášho plánu na vyriešenie obzvlášť náročných potrieb vašich zákazníkov. V každom prípade ukážte svojim zákazníkom, že ste ochotní pracovať pre svoje podnikanie tvrdšie, ako vaša konkurencia.
- Jeden jednoduchý spôsob, ako to urobiť, je osobne zavolať zákazníkovi, ak spozorujete na jeho účte podozrivú aktivitu. Vďaka tomu budú vedieť, že ich peniaze máte vo svojich rukách v bezpečí.
Prečítajte si tiež: Ako sa stať certifikovaným finančným plánovačom?
Otázky a odpovede
- Som bankár. Som vo svojej práci nový a rozumiem väčšine produktov, ale požičiavanie je rozmazané. Ako môžem vedieť, ako manévrovať z možnosti na možnosť?Všetko prichádza s praxou. Môžete začať vytvorením zoznamu bežných otázok alebo fráz a napísať k nemu zodpovedajúcu možnosť. Ak napríklad neustále počujete „Prajem si, aby AC v mojom aute nevyhaslo“, dajte si do zoznamu „problémy s autom - nová pôžička na auto“. Začnete rozpoznávať vzory a spoločnú možnosť pre každý z nich. Pre viac praktík si môžete vziať domov brožúry, ktoré vaša banka ponúka zákazníkom. Prečítajte si brožúry o požičiavaní vo svojom vlastnom čase, aby ste sa v práci neunáhlili. Ak máte v brožúre nejaké otázky, môžete ich zvýrazniť a požiadať niekoho v práci, aby túto tému vypracoval.
- Aké sú základné znalosti o bankovom sektore, ktoré by ste si mali položiť pri pohovore s bankou?Prvá vec, na ktorú sa počas pohovoru pozrú, je, ako ste uvoľnení a sebavedomí. Budú sa vás pýtať, čo chcete robiť, ale predtým požiadajú o vaše osobné údaje: prečo tu chcete pracovať, prečo odchádzate z predchádzajúceho zamestnania atď. Môžu vám tiež poskytnúť situácie, s ktorými sa môžete stretnúť bankového sektora a uvidíte, ako by ste na ne reagovali.
Komentáre (4)
- Uznanie oblastí osobného zlepšenia v práci mi veľmi pomohlo. Vďaka!
- Naozaj nápomocné a dôsledné.
- Tento článok bol veľmi nápomocný. Tam boli kľúčové body toho, čo môžem urobiť, aby som sa stal informovanejším bankárom, a čo môžem urobiť, aby som získal dôveru od svojich zákazníkov. Po precvičení týchto detailov cítim, že sa stanem najlepším hráčom. Zahrnutie užitočných, prospešných slov alebo fráz pre bankárov by bolo výhodou.
- Pracujem v banke 3 roky. Tento článok je veľmi užitočný na obnovenie znalostí bankárov a na presný obraz o tom, čo by mal bankár v banke robiť. Práve to všetko vedenie banky očakáva od svojich zamestnancov. Ďakujeme veľmi pekne, že ste sa s nami podelili o svoje znalosti.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
