Ako rozumne hospodáriť so svojimi peniazmi?
Kľúčom k rozumnej správe peňazí je minúť iba to, čo si môžete dovoliť, a ušetriť na daždivý deň. Sledujte svoje príjmy a výdavky, aby ste vedeli, koľko peňazí vám zostane. Pokúste sa ušetriť asi 20 percent svojho príjmu na budúce investície a nákupy. Je tiež vhodné nechať si životné náklady v hodnote 3 až 6 mesiacov na sporiacom účte pre prípad núdze, ako je strata zamestnania alebo zaplatenie ďalších účtov za lekársku pomoc. Kredit používajte iba na účty a nákupy, o ktorých viete, že si ich môžete na konci mesiaca dovoliť. Tak nebudete nakoniec platiť extra úroky. Keď robíte veľké nákupy, ako napríklad nové auto alebo počítač, urobte veľa prieskumov, aby ste našli najlepšiu ponuku a ušetrili peniaze. Ďalšie tipy, vrátane toho, ako investovať svoje peniaze do budúcnosti, čítajte ďalej!
Toto číslo musíte mať, aby ste s peniazmi múdro hospodárili, pretože je to váš „príspevok“ k úsporám a zábave.
Správa vašich peňazí sa môže javiť ako nemožná úloha, ale je to len preto, že ste si nenašli čas začať s ich správou. Dnes je udržať poriadok vo svojich financiách jednoduchšie než kedykoľvek predtým. Vďaka starostlivému rozpočtovaniu, inteligentnému sporeniu a základnej pozornosti venovanej vašim príjmom a výdavkom môžete svoje peniaze spravovať múdro bez toho, aby ste získali titul MBA.
Metóda 1 z 3: Vytvorenie rozpočtu na peniaze
- 1Vytvorte si zoznam zaručeného mesačného príjmu. Vypočítajte si všetky svoje príjmy na mesačnej báze. Nezahrňte žiadny príjem, ktorý by ste chceli získať z nadčasov, sprepitného, bonusov alebo čohokoľvek iného, čo nie je zaručené. Použite iba príjem, o ktorom viete, že nepochybne budete v danom mesiaci zarábať. Získate tak jasný obraz o tom, koľko peňazí musíte každý mesiac minúť, čo vám umožní zostaviť presný rozpočet.
- Akékoľvek ďalšie peniaze (tipy, bonusy atď.) By ste mali považovať za „extra“. Plánovaním iba so zaručeným príjmom zaistíte, že budete mať dostatok peňazí na pokrytie životných nákladov, keby sa čokoľvek stalo. Vedie to aj k šťastnému „prekvapeniu“ peňazí navyše, keď to príde.
- 2Sledujte všetky svoje výdavky každý mesiac. Ponechajte si všetky svoje potvrdenky, aby ste získali presný obraz o svojich výdavkových návykoch. Našťastie vďaka moderným technológiám je to jednoduchšie ako kedykoľvek predtým, pretože sa môžete prihlásiť online a sledovať tak svoje bankové a kreditné karty. Väčšina bánk to dokonca rozdeľuje aj podľa typu výdavkov, ako sú napríklad „potraviny/potraviny“, „plyn“ alebo „nájomné“.
- Ak míňate peniaze, uschovajte si pokladničný blok a poznačte si, čo ste kúpili.
- Aplikácie ako Mint, Mvelopes, HomeBudget a ďalšie vám umožňujú synchronizovať vaše kreditné karty, bankové účty a investície na jednom mieste a poskytovať grafy vašich výdavkov podľa kategórií. Je to skvelý spôsob, ako získať prehľad o svojich financiách s veľmi malou potrebou práce.
- 3Rozdeľte svoje výdavky na pevné, zásadné a nepodstatné. Toto je najlepší spôsob, ako zistiť, kde môžete ušetriť peniaze a začať múdro míňať.
- Fixné výdavky: Sú to veci, ktoré sa nemenia z mesiaca na mesiac, ale musia byť zaplatené, vrátane nájmu, platby za auto/pôžičku atď.
- Základné výdavky: Patria sem potraviny, doprava a verejné služby - všetko, čo potrebujete k životu, ale ktorých náklady sa z mesiaca na mesiac menia.
- Nepodstatné výdavky: To je všetko ostatné, napríklad lístky na film, nápoje s priateľmi a hračky/koníčky. Toto je najväčšie miesto, kde si väčšina ľudí uvedomuje, že môže ušetriť peniaze.
- 4Tieto záznamy uchovávajte každý jeden mesiac. Nemôžete to urobiť iba raz a očakávať, že získate perfektný rozpočet. Najlepší spôsob, ako zistiť, ako míňate peniaze, je mať ich neustále pod kontrolou a kontrolovať ich aspoň raz za mesiac, aby ste zistili, ako sa vám darí. Vo všeobecnosti zostane váš príjem rovnaký, takže ak budete mať pocit, že prichádzate o peniaze, budete musieť svoje výdavky upraviť.
- Svoje mesačné príjmy a výdavky umiestnite vedľa seba do tabuľky. Môžete si ich zapísať aj do denníka alebo zošita. Ak budete mať tieto čísla vedľa seba, uvidíte, koľko peňazí vám ešte zostáva minúť.
Kľúčom k rozumnej správe peňazí je minúť iba to, čo si môžete dovoliť, a ušetriť na daždivý deň. - 5Vypočítajte si, koľko peňazí vám zostane po fixných a nevyhnutných výdavkoch. Ak by ste minuli len peniaze potrebné na život, koľko by vám zostalo z príjmu? Vezmite si zaručený príjem a odpočítajte fixné a nevyhnutné výdavky, aby ste zistili, koľko peňazí musíte každý mesiac minúť. Toto číslo musíte mať, aby ste svoje peniaze mohli rozumne spravovať, pretože sú to vaše „príspevky“ na úspory a zábavu.
- 6Rozdelte svoj zostávajúci „príspevok“ na úspory/investície a činnosti v oblasti životného štýlu. Existuje veľa a veľa myšlienkových smerov, koľko peňazí by ste mali mesačne ušetriť, a všetky majú svoje klady a zápory.
- 10% je nevyhnutné minimum, ktoré by ste mali odložiť na úspory. To bude rýchlo rásť a často vám to krátkodobo neublíži. To znamená, že tieto peniaze by sa mali použiť aj na splatenie akéhokoľvek dlhu, ak sú veľké a platby úrokov sú vysoké.
- 20% sa považuje za dobré a bezpečné množstvo úspor. To zaisťuje, že každých 5-6 mesiacov budete mať dostatok našetreného príjmu, ktorý vás ochráni na celý mesiac, ak sa vám niečo stane. Umožňuje vám ušetriť veľa peňazí bez toho, aby ste drasticky ovplyvnili kvalitu života.
- 30% je cieľ, pre ktorý by mal každý strieľať. To vám umožní ušetriť peniaze na dôchodok, veľké aktivity, ako sú dovolenky, a veľké nákupy (autá, vysoká škola atď.). Môže to však obmedziť to, čo si v krátkodobom horizonte môžete dovoliť.
Metóda 2 z 3: Chytré míňanie
- 1Stanovte si osobný rozpočet a toho sa držte. Keď zistíte, koľko máte voľných peňazí, musíte sa zaviazať, že nebudete míňať viac, ako máte. Ak je vašim problémom nakupovanie oblečenia - máte vášeň pre módu - musíte sa naučiť klásť si otázku „Naozaj to potrebujem?“ v obchode. Nemrhajte peniazmi na značkové značky a nakupujte v obchodoch s použitým oblečením. Nakupujte počas predaja, ale iba vtedy, ak skutočne potrebujete veci z obchodu.
- Aké sú vaše priority v živote - dobré jedlo, dovolenka alebo len čas s rodinou? Vedieť, čo vás osobne zaujíma o nákupe, vám môže pomôcť vyhnúť sa nákladným impulzívnym nákupom.
- Aké veci vo svojom živote môžete obmedziť a takmer si nevšimnúť - napríklad koláčik k rannej káve, 200 káblových kanálov, ktoré takmer nesledujete, balenú vodu atď.?
- 2Kreditné karty používajte iba na účty, o ktorých viete, že v ten mesiac môžete zaplatiť. Kreditné karty nie sú zadarmo peniaze. Úroky na kreditných kartách sú obrovské, aj keď ich donútite okamžite ich zaplatiť. Múdra správa peňazí znamená múdre používanie kreditných kariet - ako rozšírenie rozpočtu, nie oddelené rozpočty. To znamená, že zodpovedná karta použitie pomáha budovať úveru, ktorý je potrebný pre domáce a pôžičky na autá. Medzi dôležité veci, ktoré si musíte zapamätať, patria:
- Pred registráciou karty si prečítajte celý formulár zmluvy. Aká je mesačná úroková sadzba? Ako sa počíta minimálna platba? Existujú ročné poplatky alebo poplatky za prečerpanie?
- Vždy sa snažte zaplatiť viac, ako je mesačné minimum. Ak napríklad zaplatíte celý zostatok každý mesiac, nebudete po ceste platiť žiadne úroky.
- Stačí jedna kreditná karta - žonglovanie s rôznymi účtami a výpismi je spoľahlivá cesta k dlhu z kreditnej karty.
- Obmedzte výdavky na úver, aby ste sa držali v rozmedzí 30-40% svojho limitu. Nikdy by ste sa nemali priblížiť k svojmu limitu, pretože splatenie bez premrštených úrokových sadzieb je často ťažké.
- 3Poznáte svoj účel pri nakupovaní. Impulzné nákupy sú priepastou inteligentných nakupujúcich a správcov peňazí. Musíte si položiť otázku, než si niečo kúpite, potrebujete to k životu? Budete si ho dlho užívať, alebo je to prchavé potešenie? Vyhnite sa nakupovaniu ako rekreačnej aktivite, ale uložte si ho na nevyhnutné veci.
- Vytváranie zoznamov potravín vás v obchode udrží na dobrej ceste, pomôže ušetriť peniaze a efektívne naplánovať jedlo, aby sa nevyhadzovalo jedlo.
- Nikdy nekupujte niečo len preto, že je to v zľave - stále míňate peniaze, bez ohľadu na to, ako veľa reklama hovorí o „úsporách“.
- 4Skôr ako začnete nakupovať za veľké letenky, urobte si prieskum. Napríklad nákup auta nie je čas na to, aby ste sa stali impulzívnym kupujúcim. Tiež nie je čas nechať sa strhnúť predajom, bez ohľadu na to, čo sa vám predajca automobilov snaží povedať. Môžete ušetriť tony peňazí tým, že si 2-3 hodiny vopred naštudujete autá, dom, systémy domáceho kina atď., Než vyrazíte na nákupy, vyhnete sa okrádaniu a získaniu toho, pre čo ste prišli, a nič viac.
- Prehliadajte online a nastavte si vhodný výdavkový strop - absolútne maximum, ktoré miniete na auto/dom/atď. Na túto čiapku buďte veľmi prísni, bez ohľadu na to, čo hovorí predajca.
- Pozrite sa, koľko by mal predmet stáť, a zapamätajte si číslo.
- Porovnajte ceny u 2-3 rôznych dodávateľov. Ak sa vám vyjednávanie páči, môžete predajcovi spomenúť, že ste našli podobnú alebo lepšiu cenu, a požiadať ho, aby znížil svoju cenu.
- Ak máte čas, počkajte a hľadajte predaj. Napríklad predajne automobilov ponúkajú predaj v lete.
Múdra správa peňazí znamená múdre používanie kreditných kariet - ako rozšírenie rozpočtu, nie oddelené rozpočty. - 5Nakupujte hromadne, kedykoľvek je to možné. Je ťažké znížiť vaše základné výdavky, napríklad na jedlo, ale nie je to nemožné. Hromadné nákupy sú drahšie vopred, ale z dlhodobého hľadiska ušetríte. Môžete si kúpiť toaletné potreby, potraviny a čistiace potreby online alebo vo veľkých obchodoch, ako je Costco, a znížiť svoje výdavky.
- Pri nákupe jedla šetríte peniaze iba vtedy, ak ich nevyhodíte, inak ste jednoducho zaplatili viac peňazí za rovnakú sumu, ktorú bežne jete.
- Naučte sa čítať „jednotková cena“, čo je malý štítok v obchodoch, ktorý hovorí „cena za libru“ alebo „cena za gram“. Hromadné položky majú nižšiu jednotkovú cenu, čo znamená, že získavate viac produktov za menej peňazí.
- 6V prípade problémov so sporením si vytiahnite peniaze, ktoré môžete minúť vopred. Ak sú financie napäté, jedným z najlepších spôsobov, ako sa vyhnúť nadmerným výdavkom, je vybrať si na začiatku mesiaca celkovú sumu, ktorú musíte minúť v hotovosti. Rozdeľte to na obálky, jednu na potraviny, plyn, nájomné atď., Aby ste presne vedeli, koľko máte. Nechajte svoje debetné / kreditné karty doma. Je oveľa jednoduchšie jednoducho potiahnuť debetnú alebo kreditnú kartu bez toho, aby ste mysleli na dolárovú hodnotu nákupu. Ak budete musieť pri každom nákupe nepodstatnej položky odovzdať rovnakú sumu v hotovosti, je oveľa väčšia pravdepodobnosť, že sa pozastavíte.
Metóda 3 z 3: sporenie do budúcnosti
- 1Zamerajte sa na to, aby ste mali neustále našetrené minimálne 3-6 mesačné životné náklady. Mnoho finančných poradcov dokonca navrhuje ísť ďalej, sporiť najmenej 9-12 mesiacov, ale 3 sú úplné nevyhnutné minimum, ktoré by ste mali mať poruke v prípade núdze. Tieto peniaze vynakladáte iba vtedy, ak ich skutočne potrebujete, napríklad ak prídete o prácu alebo potrebujete zaplatiť účty za lekársku starostlivosť.
- Aké sú vaše fixné a nevyhnutné výdavky na jeden mesiac? Toto číslo vynásobte 3 až 6 mesiacmi, aby ste získali svoje minimálne núdzové úspory.
- 2Vytvorte si zoznam svojich úsporných cieľov. Plánujete budúci rok na dôchodok alebo dovolenku na ostrove Aruba? V závislosti od toho, na čo si chcete sporiť, sa suma, ktorú potrebujete sporiť každý mesiac, drasticky zmení. Vytvorte si zoznam udalostí, na ktoré chcete ušetriť, ich nákladov a potom mesiacov, dokedy sa udalosť nestane. Na budúci rok budete napríklad musieť kúpiť auto na novú prácu. Zamysleli ste sa nad ojazdeným autom za 3730€ a práca sa začína o 6 mesiacov. To znamená, že na zaplatenie auta musíte ušetriť zhruba 620€ mesačne.
- Začnite šetriť na prázdniny 5-6 mesiacov vopred. Aj 37€ mesačne vám do decembra poskytne vankúš 220€ na darčeky.
- Sporenie, aby ste mohli deti poslať na vysokú školu, nemôže začať dostatočne skoro. Keď sa narodia, urobte im samostatné sporiace účty a uprednostnite ukladanie.
- 3Investujte do svojej budúcnosti včas a často. Umiestnenie 3730€ ročne na dôchodkové sporenie v dvadsiatke vám zarobí dvakrát toľko peňazí, keď odídete do dôchodku ako niekto, kto do 40 rokov investuje 14900€ ročne. Je to tak preto, lebo časom získa malý úrok peniaze. Tento úrok sa potom zvýši aj o úroky, pričom sa vaše peniaze rýchlo znásobia. Krátky príbeh - úspora teraz prinesie neskôr v živote veľké dividendy.
- 4Ukladajte a platte dlhy súčasne, kedykoľvek je to možné. Nesnažte sa uprednostniť jedno na úkor druhého, pretože v skutočnosti môžete prísť o peniaze. Napríklad na svojich daniach môžete odpísať 1870€ zo študentských pôžičiek a úrokové sadzby zostanú vždy pevné. To znamená, že teraz zaplatíte minimum a vreckové prebytočnej hotovosti do úspor skutočne získate peniaze, pretože odpis môže kompenzovať platby úrokov a úspory majú viac času na rast s úrokmi.
- Výnimkou sú dlhy z kreditných kariet s vysokým úrokom. Ak sa ocitnete v diere pri platbe kreditnou kartou alebo ste schopní platiť iba úroky, môžete ušetriť ďalšie peniaze tým, že ich splatenie strávite 2-3 mesiace.
Vďaka starostlivému rozpočtovaniu, inteligentnému sporeniu a základnej pozornosti venovanej vašim príjmom a výdavkom môžete svoje peniaze spravovať múdro bez toho, aby ste získali titul MBA. Metóda 1 z 3: Rozpočet vašich peňazí. - 5Odložte zisky a navýšenie na sporiace účty alebo investície. Kedykoľvek je to možné, vezmite dodatočnú hotovosť a vyhoďte ju do úspor a investícií. Môžete byť v pokušení kúpiť si pekné nové auto alebo hračku, ale úspora peňazí teraz bude znamenať obrovský rozdiel v neskoršom živote.
- Keď získate zvýšenie, pripočítajte si túto sumu k svojim mesačným úsporám. Zachováte si rovnakú kvalitu života a v dlhodobom horizonte ušetríte oveľa viac.
- 6Pozrite sa na možnosti párovania zamestnancov. Mnoho spoločností, ktoré ponúkajú investície 401 000, ponúka aj zodpovedajúce výhody, čo znamená, že zdvojnásobí to, čo zaplatíte za svoju vlastnú budúcnosť. Výhody tohto nemožno preceňovať - sú to doslova peniaze zadarmo na odchod do dôchodku. Porozprávajte sa so svojim personálnym oddelením a zistite, aké možnosti máte - niektoré spoločnosti majú tiež zodpovedajúce programy na ukladanie na vysokú školu a možnosti akcií alebo investícií.
- Nikdy nevyberajte peniaze zo 401 tis. Alebo z dlhodobých investícií skôr, ako dozrejú - možno budete musieť zaplatiť poplatok alebo sa vzdať všetkých dosiahnutých ziskov.
- Rozumné hospodárenie s peniazmi je predovšetkým o zdržanlivosti. Mnoho výhod starostlivého finančného plánovania sa nesplní po dobu 20 alebo 30 rokov, takže sa zdá, že je lepšie míňať peniaze práve teraz. Myslite na to, že ušetríte namiesto toho, aby ste utrácali seba a svoju budúcnosť.
- Investície sú vo svojej podstate riskantné - nikdy neviete na 100%, či sa úplne rozvinú. Porozprávajte sa s finančným poradcom, ak chcete do čohokoľvek investovať značné množstvo peňazí.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?
Otázky a odpovede
- Približne v akom veku by som mal začať šetriť na takmer všetko? Je 12 príliš skoro?Nie, 12 určite nie je príliš skoro. Vždy je múdre odložiť nejaké peniaze bokom. Úspora peňazí teraz zníži úroky, ktoré zaplatíte, ak si niekedy vezmete pôžičku na auto alebo dom. Ušetrením akéhokoľvek percenta z príjmu sa však dostanete iba doteraz. Môžete sa dozvedieť o investovaní častí svojich úspor alebo tieto úspory použiť na začatie podnikania. Práca za plat takmer nikdy nikoho nerobí bohatým. Najlepšie urobíte, keď niečo raz vymyslíte, urobíte si na to patent a predáte to navždy.
- Čo keď som na začiatku zlomený?Akokoľvek veľa peňazí máte, tam to začína. Získajte príjem a uistite sa, že miniete menej, ako zarobíte. Ak máte dlhy, použite rozdiel smerom k platobnému plánu. Akonáhle sa zadĺžite, použite rozdiel smerom k plánu sporenia. Akonáhle vaše úspory dosiahnu určitú sumu, investujte ich alebo začnite podnikať.
Komentáre (8)
- Tento článok ma skutočne veľa naučil a prinútil ma uvedomiť si veci, ktoré robím zle.
- Našiel som niekoľko vynikajúcich spôsobov, ako sa pozerať na sporenie spôsobom, o ktorom som predtým neuvažoval. Naučil som sa aj bezpečnejšie spôsoby riadenia, ktoré by nezaťažili môj rozpočet.
- Je to skvelý článok, ktorý mi veľmi pomáha.
- Je to veľmi nápomocné! Neustále aktualizujte a uverejňujte nové podobné články.
- Som niekto, kto miluje zábavu, takže každý týždeň sme spolu s priateľmi chodili na bowling alebo si zahrali biliard. To vedie k tomu, že máte čo piť a peniaze na dopravu; teraz viem, ako naložiť so svojimi príjmami a výdavkami.
- Mnohokrat dakujem. Mal som problémy so správou peňazí!
- Tento článok mi pomohol uvedomiť si, na čo si dať pri výdaji peňazí prioritu.
- Úžasné informácie a skvelé rady.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
