Ako splatiť dlh z kreditnej karty?

Mám použiť svojich 401 K na splatenie dlhu z kreditnej karty.

Možno sa zdá jednoduchšie to ignorovať, ale váš nespravovaný dlh z kreditnej karty bude prenasledovať každý váš krok. Môže to znieť ako skľučujúca úloha, ale svoj dlh môžete splatiť poriadok a dôstojne! Ak chcete efektívne útočiť na svoj dlh, použite nasledujúce stratégie.

Časť 1 z 2: Rozumné riešenie dlhu

1
Vykonajte viac, ako je minimálna platba. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty milujú, keď zaplatíte len toľko, aby ste sa dostali každý mesiac. Pri tejto sadzbe väčšinou platíte úroky a sotva poškriabete povrch svojho skutočného dlhu. Pozrite sa na svoje najnovšie výpisy z kreditnej karty, aby ste získali presnú predstavu o tom, aký je váš mesačný úrok, a potom rozpočítajte maximálnu časť platby na túto sumu, aby ste vo svojom výpise skutočne videli rozdiel.
- Ak chcete vedieť, koľko nad minimum by ste mali zaplatiť, zapamätajte si, čo je to úrok. Úrok je cena, ktorú zaplatíte za peniaze, a veritelia vždy chcú, aby ste zaplatili úroky pred čímkoľvek iným. Uskutočnenie minimálnej platby teda spravidla stačí len na to, aby sa váš úrok neskombinoval s vašim dlhom v stratosfére-inými slovami, aby zostal na svojom mieste. Chcete sa pokúsiť zaplatiť každý mesiac toľko, aby ste sa dostali nad úroky a do istiny.
2
Splatiť dlh najskôr s najvyššou úrokovou sadzbou. Je samozrejmé, že na to veľa ľudí zabúda. Ak vám jeden úverový rámec účtuje 11% ročnú percentuálnu sadzbu alebo APR (úrok v priebehu roka), zatiaľ čo iný úverový rámec vám účtuje 9% RPSN, zamerajte všetku svoju pozornosť na dlh, ktorý spadá pod 11% úrokovú sadzbu. Splaťte to ešte skôr, ako sa dotknete druhého dlhu. Iste, ten druhý medzitým akumuluje úroky, ale keďže platíte úrok tak či onak, môžete to tiež urobiť s nižším percentom.
- Ak sa vám tento proces zdá príliš náročný, vyskúšajte si zadlžiť svoj dlh. Ak sú všetky vaše úrokové sadzby zhruba rovnaké alebo ste jednoducho ohromení veľkým počtom platieb, ktoré musíte každý mesiac uskutočniť, urobte minimálne platby pre všetky, okrem najnižšieho zostatku - na ktorý by ste mali agresívne útočiť, aby rýchlo zmizol. Hneď ako to zmizne, pripočítajte platby, ktoré by ste zaplatili na najnižšom dlhu, k minimálnej platbe na najbližšom najnižšom dlhu, kým tiež nezmizne. Opakujte, kým sa nevyrovnajú všetky dlhy. Pocit uspokojenia, ktorý budete pociťovať pri stále menšom počte platieb každý mesiac, urobí tento proces znesiteľnejším a pomôže vám dosiahnuť váš cieľ.
3
Porozprávajte sa so spoločnosťami, ktoré vám vydávajú kreditné karty. Vysvetlite svoju finančnú situáciu a opýtajte sa, či vám môžu pomôcť. Mnoho z nich vám na určitý čas zníži úrokovú sadzbu a/alebo odpustí súčasné zostatky poplatkov z omeškania, aby vám dalo príležitosť dohnať to.
- Ak ste ich zákazníkom už dlho, spomeňte to. Zatiaľ čo niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty sa nestarajú o lojalitu zákazníkov, viac ako niektoré áno. Tí, ktorí sa niekedy veľmi snažia, aby bola ich zákaznícka základňa šťastná a lojálna, bez ohľadu na okolnosti.
- Ak sa vám to spočiatku nedarí, opýtajte sa niekoho dôležitejšieho. Ak nemôžete dosiahnuť pokrok s prvými ľuďmi, s ktorými hovoríte, opýtajte sa svojho nadriadeného. Ak to nefunguje, obráťte sa na oddelenie retencie. Ak to nepomôže, zavolajte o týždeň alebo dva.
- Príďte pripravení. Nezabudnite zostaviť zoznam ďalších ponúk, ktoré dostanete. Poznáte svoje podmienky úrokových sadzieb. Pozrite sa na ceny, ktoré ponúka konkurencia.
4
Nikdy nezatvárajte karty s existujúcimi zostatkami. Mohlo by sa to zdať ako jednoduchý spôsob, ako zvládnuť dlh, ale bude to mať za následok hrôzy vo vašom kreditnom skóre a stále budete na háku. Všetko, čo urobíte, je poslať využitie kreditu (váš dostupný limit v. Váš aktuálny dlh) nadol, čím sa ďalej zníži vaše kreditné skóre. Tu sa dozviete viac o tom, ako zvýšiť svoje kreditné skóre.
- Ak máte pocit, že musíte zrušiť účet, musíte ho extrémne rýchlo splatiť a musíte sa uistiť, že spoločnosť zaznamenáva, že bol zrušený na vašu žiadosť, a nie na ich. Podajte túto žiadosť písomne.
5
Presuňte svoje dlhy. Poďme si ujasniť, že prevod peňazí z kreditnej karty s 12% úrokom na kartu s 0% úrokom môže poškodiť váš krátkodobý kredit. Sotva sa zbavíte dlhu, pretože váš úrok je príliš vysoký, v dlhodobom horizonte poškodí vaše financie. Poobzerajte sa po dlhodobých možnostiach prenosu úrokových sadzieb s nízkym alebo žiadnym percentom alebo sa pozrite na prevod časti svojho dlhu na kartu s nízkym úrokom, ktorú už máte. Majte na pamäti nasledujúce:
- Ako dlho bude nízka úroková sadzba trvať. V závislosti od vášho celkového dlhu a od toho, ako rýchlo si myslíte, že ho dokážete splatiť, 0% úrok za šesť mesiacov nemusí byť taký dobrý obchod ako 2% za 18 mesiacov.
- Výška poplatku za prevod. Pri prevode musíte spravidla zaplatiť určité percento svojho dlhu vopred. Uistite sa, že a) si môžete dovoliť tento poplatok za prevod a b) je poplatok nižší, ako by ste zaplatili za úrok počas úvodného obdobia. Prevod na kartu s nízkym úrokom bude spravidla znamenať nižšie poplatky ako prevod na kartu bez úrokov. Zvážte, koľko času očakávate, že bude trvať, kým sa pri výbere prevodu zníži dlh.
- Aký bude úrok po skončení úvodného obdobia. Vyskočí po 12 mesiacoch až na 18%? Ak áno, zaplatíte do tej doby dostatok dlhu, aby sa vám ten skok vyplatil?
- Ako dlho budete potrebovať na udržanie rovnováhy so spoločnosťou. Pretože skákanie z kreditnej karty sa stalo obľúbeným spôsobom, ako sa vyhnúť plateniu úroku, niektoré spoločnosti začali stanovovať, že ak svoj dlh prevediete na inú kartu skôr, ako uplynie určitý čas, na všetky vaše predchádzajúce zostatky sa použije normálna úroková sadzba. spätne, takže vám zostane nový obrovský dlh.
- Nezabudnite si prečítať všetky malé písmená! Spoločnosti vydávajúce kreditné karty nie sú ničím, ak nie vynaliezavým pri hľadaní spôsobov, ako vziať peniaze. Pred akýmkoľvek rozhodnutím sa pozrite na všetky vyššie uvedené úlovky , ako sú poplatky za prenos a nárast úrokových sadzieb.
6
Pozrite sa, čo môžete likvidovať, aby ste znížili svoj dlh. Nikto to nerád robí, ale niekedy to treba urobiť. Ak ste si kúpili auto, matrac z pamäťovej peny alebo novú vírivku, vážne sa zamyslite nad tým, či tieto položky skutočne potrebujete, najmä ak ich platíte na splátky. Likvidácia vašich veľkých lístkov teraz bude pre vás neskôr znamenať menšie finančné ťažkosti.
- Vždy sa snažte nájsť miesto predaja, ktoré vám prinesie najvyššiu hodnotu ďalšieho predaja. Myslite na eBay a klenotníctvo, nie na záložne.
- Buďte kreatívni a počítajte. Ak máte napríklad platbu za auto, ak dokážete predať svoje auto (dokonca aj za menej, ako stojí bankovka) natoľko, aby ste zaplatili zostatok na karte alebo tri s vyššími úrokovými sadzbami a možno splatili aj úroky z poznámky z auta, potom to má finančný zmysel urobiť.

Pomôže mi to splatiť ju rýchlejšie — Ak každé 2 týždne pošlem 0,5 z platby kreditnou kartou, pomôže mi to splatiť ju rýchlejšie?

Časť 2 z 2: Rozpočtujte svoje peniaze ako profesionál

1

Sledujte svoje výdavky. Jedna vec je robiť si mentálne poznámky o veciach, ktoré ste si kúpili za mesiac, ale druhá vec je vidieť ich všetky na papieri. Platí to najmä vtedy, ak používate kreditnú alebo debetnú kartu (ľudia majú tendenciu míňať voľnejšie, ak platia plastom) alebo platíte za veci pomocou viacerých účtov (a preto v skutočnosti nikdy neuvidíte čistý súčet). Ručné sledovanie výdavkov vám pomôže nielen pri lepších rozhodnutiach, ale tiež identifikuje oblasti, v ktorých si ani neuvedomujete, že míňate peniaze.
2
Vytvorte si rozpočet pre seba. Nestačí každý mesiac vhodiť náhodnú platbu na svoju kreditnú kartu (karty). Namiesto toho vytvorte stratégiu, spíšte ju a naplánujte si ďalšie výdavky súvisiace s platbami kreditnou kartou. Tu je niekoľko obľúbených spôsobov, ako ušetriť peniaze a znížiť svoje dlhy:
- Zamyslite sa nad tým, ako začať šetriť vreckové. Znie to detinsky, ale úspory sú všetko, len nie.
- Pozrite sa, či máte nárok na potravinovú pomoc. Nie je to očarujúce, ale ani nie je zlomené.
- Znížte svoje výdavky znížením nákladov v rôznych oblastiach svojho života, ako napríklad míňaním peňazí na zábavu alebo zabezpečením efektívneho chodu auta, aby ste menej míňali plyn.
3

Vratnú daň vráťte múdro. Začiatkom roka je vrátenie dane pre mnoho ľudí neočakávaným problémom. Ak očakávate vrátenie daní v tomto roku, rozhodnite sa, že ich značnú časť odložíte, aby ste splatili časť svojho dlhu.
4
Obetujte malý luxus (alebo tri). Nekupujte si napríklad túto kávu každý deň cestou do práce; vyrobte si ho doma za zlomok nákladov. Nekupujte svoje knihy, DVD alebo CD; stačí si ich požičať vo svojej miestnej knižnici. Nekupujte obedy do práce; vyrobte si ich len doma. (Lisované na čas? Dokonca aj z niečoho tak jednoduchého, ako je sendvič alebo šalát s vajíčkom uvareným na tvrdo, je skvelý obed. V prípade potreby ho pripravte večer vopred.)
- Keď ste v strese, dopriať si drobnosti môže byť nutnosťou, a do určitej miery aj je. Existuje však oveľa lacnejší spôsob, ako to urobiť. Namiesto čakania v rade na predraženú moku, prineste do parku termosku s čajom a sledujte, ako padá jesenné lístie. Namiesto toho, aby ste budúci piatok večer šli s priateľmi na večeru, pozvite ich na potulky u vás. Existuje množstvo kreatívnych spôsobov, ako sa obmedziť bez toho, aby ste sa cítili ako Sparťania.
5
Vybudujte núdzový peňažný fond. Kreditné karty sú často naším zdrojom zdrojov pre neplánované výdavky (alternátor zomrie, ochoriete a zmeškáte prácu, atď.), Ale môže to vrátiť platby za mesiace a úplne vás demoralizovať. Lepší nápad je odložiť si peniaze bokom výlučne pre prípad núdze.
- Nemusí to znamenať odliv vášho príjmu. Pamätáte si tie výdavky, ktoré znižujete? Namiesto toho, aby ste jednoducho nemíňali, skúste skutočne odložiť peniaze, ktoré by ste zaplatili za jeden alebo dva z týchto výdavkov (napríklad peniaze z baru každý piatok večer, peniaze na manikúru každú druhú nedeľu atď.). Vytvorte si (bezplatný) sporiaci účet, vložte ho na disk CD alebo ho dokonca skryte do nádoby na cookies.
- Nezabudnite, že tento fond je len pre núdzové situácie. Zlomiť si nohu? Pokračujte a ponorte sa. Chcete upgradovať svoj telefón? Nájdite peniaze niekde inde.
6

Neuvoľnite svoje výdavkové návyky, pretože ste úspešne splatili nejaký dlh. Akonáhle začnete vidieť, že zostatok na kreditnej karte klesá, môžete byť v pokušení dopriať si sériu výletov do reštaurácie alebo nový lesklý smartphone. Nerob to; niekoľko bežných nákupov vás môže vrátiť späť tam, kde ste začali, najmä ak sa stane niečo neočakávané. Udržujte konečný cieľ v popredí svojej mysle - odmeny, ktoré stoja málo alebo nič, sú oveľa lepšie, ako napríklad pozrieť si film v dome priateľa alebo si vyrobiť obľúbený bohatý čokoládový dezert a zjesť to všetko!
7
Majte na pamäti cieľ. Pamätajte si, čo sa pokúšate dosiahnuť-zbavte sa dlhu z kreditnej karty. Rovnako ako fajčiari takmer nikdy neprestanú znižovaním, pravdepodobne sa nezbavíte dlhu, ak ho budete neustále zvyšovať používaním kariet. Chcete sa pokúsiť minimalizovať používanie kariet alebo ich úplne prestať používať.
- Ak je to potrebné, zmrazte ich v bloku ľadu. Zmrazenie zapečateného vrecka vody s kartami vo vnútri je zábavný spôsob, ako to urobiť. Vaša karta tak bude k dispozícii, ak ju budete potrebovať, ale budete musieť počkať, kým sa ľad rozmrazí, a budete tak mať hodiny na to, aby ste sa rozhodli, či ju skutočne potrebujete.
- Získajte uzamykateľnú skrinku. Vložte svoje karty do uzamykateľnej schránky a odložte ju niekde mimo cesty. Buď dajte kľúč niekomu inému, alebo ho dajte na iné miesto, napríklad do zásuvky na stole, aby ste pri použití kreditnej karty museli dlho a dlho premýšľať.
- V krajnom prípade vezmite svoje karty a nožnicami ich rozrežte na kúsky, aby ste sa uistili, že ich znova nepoužijete.

Ak chcete splatiť dlh z kreditnej karty, uistite sa, že platíte viac, ako je minimálna platba, takže v skutočnosti platíte podľa zásady, nielen podľa úrokov.

Tipy

Použite dlhovú kalkulačku, ktorá vám pomôže splatiť úver a udržať si prehľad o svojom rozpočte.
Zvážte návštevu úverového poradcu. Úverový poradca môže analyzovať vaše financie a pomôže vám navrhnúť funkčný rozpočet a plán splácania dlhu.
Pri každom nákupe sa zastavte a položte si tieto kľúčové otázky: „Naozaj si to musím kúpiť?“ a "Existuje nejaký spôsob, ako to môžem urobiť lacnejšie?" Pri nákupe vecí stojí za to mať tieto body na pamäti vždy; tých pár mincí alebo dolárov, ktoré ušetríte, môže znamenať obrovský rozdiel.

Než začnem splácať dlh na kreditných kartách — Mám sa poponáhľať, aby som to najskôr splatil, než začnem splácať dlh na kreditných kartách?

Varovania

Dávajte si pozor na spoločnosti konsolidujúce dlh a spoločnosti poskytujúce úverové poradenstvo, ktoré neposkytujú žiadnu inú službu ako konsolidáciu dlhu. Ak uvažujete o uzavretí plánu konsolidácie dlhu, možno budete chcieť najskôr navštíviť konkurzného zástupcu. Môže analyzovať váš dlh a určiť, či je konsolidácia dlhu pre vás dobrou voľbou. Advokát môže tiež skontrolovať zmluvu o konsolidácii dlhu a uistiť sa, že ide o legitímnu spoločnosť.
Kredit nie je nástroj, akým si myslíte. Nezabudnite, že spoločnosti vydávajúce kreditné karty sa zaoberajú zarábaním peňazí. Prijatie politiky „hotovosť je kráľ“ prispeje k zastaveniu vašej závislosti od kreditu.

Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?

Ako splatiť dlh z kreditnej karty?

Kroky

Časť 1 z 2: Rozumné riešenie dlhu

Časť 2 z 2: Rozpočtujte svoje peniaze ako profesionál

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (7)

Prečítajte si tiež: