Ako vypočítať ročnú percentuálnu sadzbu?

Ak chcete vypočítať svoju ročnú percentuálnu sadzbu alebo APRR, pozrite sa na finančné poplatky vo svojom najnovšom výpise z kreditnej karty.

Ak máte doma kreditné karty alebo bankové pôžičky, v priebehu roka z týchto peňazí zaplatíte úrok (alebo finančný poplatok) konkrétnym percentom. Hovorí sa tomu RPSN alebo ročná percentuálna miera. Výpočet APRR na vašich kreditných kartách trvá iba niekoľko minút, ak poznáte niektoré kľúčové faktory a malú algebru. RPSN pri hypotekárnych pôžičkách sa však líši od jednoduchej úrokovej sadzby kvôli ďalším poplatkom alebo poplatkom za zabezpečenie pôžičky. Tu sa dozviete, ako postupovať oboje.

Časť 1 z 3: Základy

1

Pochopte, že požičanie peňazí stojí peniaze. Ak používate kreditnú kartu alebo si beriete hypotéku na dom, možno budete musieť použiť viac peňazí, ako máte v súčasnosti. Ak vám bude poskytnutý úver, veritelia, ktorí vám ho poskytnú, očakávajú, že okrem finančného poplatku za luxus poskytnutia peňazí zaplatíte aj prémiu. Tento finančný poplatok sa nazýva APR.

2

Porovnajte rôzne apríly na základe celkových poplatkov za pôžičku, úroky a financie. Nasledujúci graf by vám mal pomôcť porovnať rôzne APRR. Tieto informácie využite ako rozcestník pri nákupe hypotéky. Pred podpisom pôžičky by ste však vždy mali použiť svoju online kalkulačku APR na kontrolu presnej APR. Pokyny, ako to urobiť, sa riadia týmto grafom. Všimnite si, že vo väčšine prípadov je RPSN takmer totožná s úrokovou sadzbou, ale mení sa v závislosti od výšky finančných poplatkov. Tento rozdiel je dôvod, prečo musíte pri nákupe pôžičky porovnať RPSN.
RPSN za rôzne pôžičky a ako to ovplyvňuje celkové náklady

Celková pôžička	Finančné poplatky	Celková zaplatená čiastka
74600€	750€	122000€
74600€	1120€	126000€
74600€	3730€	135000€
74600€	7460€	159000€

3

Vedzte, že RPSN je možné rozdeliť na mesačné alebo denné platby úrokov. RPSN je ročná sadzba, ktorú platíte za úver alebo pôžičku. Ak si napríklad vezmete pôžičku vo výške 750€ a vaša APRR je 10%, na konci roka budete dlžní 75€ (10%) zo svojho poistného vo výške 750€. Ak chcete vedieť, mesačné periodickú mieru, stačí rozdeliť APR dvanásť, ${\ frac {10 \%} {12}} = 0,83 \%$ , nájsť každý mesiac zistíte, na čo je vaša RPMN. Môžete ho tiež rozdeliť na 365, aby ste si našli dennú APRN. Rôzne banky budú počítať RPSN v rôznych časoch a to má vplyv na to, koľko vám účtujú. Všimnite si, ako je ročná RPSN vyššia ako mesačná alebo denná, ale nakoniec je lacnejšia:
Mesačné, ročné a denné RPSN a vplyv na celkové náklady na pôžičku 74600€

Typ zlúčeniny Záujem Finančné poplatky APR Celková zaplatená čiastka

Ročne
3730€

82400€

Mesačne
3730€

82500€

Denne
3730€

82500€
4
Poznajte tri typy RPMN. APR sa dodáva v troch príchutiach. Existujú pevné, variabilné a stupňované. To jednoducho znamená, že úrokovú sadzbu, ktorú zaplatíte, je možné zmeniť v závislosti od vašich aktuálnych dlhov alebo rozmarov banky. Fixné sú spravidla najbezpečnejšie stávky, pretože budete vždy vedieť, čo platíte.
- Fixné apríly zostávajú konštantné po celú dobu životnosti pôžičky alebo kreditnej karty.
- Variabilné apríly môžu denne kolísať, takže dlžník zostane v tme, koľko úrokov platí. Pri premennej APR buďte veľmi opatrní.
- Odstupňované apríly závisia od toho, do akej miery dlh patrí, pričom sa zvyšujú a znižujú v závislosti od aktuálneho dlhu. Napríklad vaša APRP môže byť 4% pre dlhy pod 750€, ale môže sa zvýšiť na 7%, ak prekročíte 750€
5

Pochopte, že priemerná RPMN je asi 14%. Nie je to zanedbateľná čiastka, najmä ak nie ste schopní rýchlo splatiť istinu. Priemerné fixné sadzby sa pohybujú mierne pod 14%, zatiaľ čo priemerné variabilné sadzby sa pohybujú mierne nad 14%.
6

Vedzte, že ak splatíte svoj mesačný zostatok na kreditnej karte v plnej výške, nebudú vám účtované žiadne APR. Ak na kreditnú kartu miniete 370€, ale splatíte celý zostatok do dátumu splatnosti, APRN sa z vašich peňazí nepočíta. Aby ste sa vyhli plateniu úrokov a zlepšili svoje celkové úverové skóre FICO, uskutočňujte mesačné platby včas a v plnej výške.

Ako vypočítam úrok z pôžičky, ak som zaplatil predčasne?

Časť 2 z 3: Výpočet RPSN pre kreditné karty

1
Vydeľte svoje finančné poplatky celkovým zostatkom a potom vynásobte 1 200, aby ste dostali svoju APRN. RPSN alebo ročná percentuálna sadzba je množstvo peňazí, ktoré vám banka naúčtuje pri požičaní peňazí. Pokiaľ nie je vaša APRÚ 0%, v skutočnosti platíte ďalšie peniaze zakaždým, keď na svojej kreditnej karte necháte zostatok. Zistenie RPSN je jednoduché, ak dodržíte tento vzorec:
- ${\ frac {financecharges} {currentbalance}}*12 mesiacov*100 = apr \%$
- Pred vynásobením 100 by ste mali skončiť na desatinnej čiarke. Tento posledný krok prevedie desatinné číslo na percento, aby bolo čitateľnejšie.
2
Aktuálny zostatok na svojej karte nájdete pomocou najnovšieho výpisu. Ak vám výpis z karty nehovorí o vašej APRN, môžete si ho vypočítať priamo z listu s výpisom. Predpokladajme napríklad, že váš aktuálny zostatok je 1870€
- Nemusí ísť iba o poplatky za aktuálny mesiac. RPSN sa počíta z celého vášho zostatku, preto stačí použiť toto číslo.
3
Nájdite finančný poplatok na svojej karte pomocou najnovšieho výpisu. V tomto prípade predpokladajme, že váš hypotetický úverový výpis hovorí, že váš finančný poplatok je 19€ pri dlhu 1870€.
- Tento poplatok sa bude z mesiaca na mesiac meniť.
4
Vydeľte svoj finančný poplatok dlžnou sumou. Finančný poplatok sa voči vám zadlžuje v závislosti od vášho celkového dlhu.
- ${\ frac {\ 19€} {\ 1870€}} = 0,01$
5
Odpoveď vynásobte 100 a získate percento. Ide o vaše finančné náklady alebo úroky účtované mesačne.
- $0,01*100 = 1 \%$
6
Vynásobte mesačný poplatok číslom 12. Odpoveď je vaša ročná úroková (percentuálna) sadzba, známa tiež ako „APR.“ Môžete to urobiť s každým jedným účtom, ak máte variabilnú ročnú percentuálnu sadzbu, čo znamená, že vaša banka má možnosť meniť svoje úrokové sadzby za behu.
- $1 \%*12 =$ $12 \%$

Ako vypočítam svoje mesačné splátky s danou úrokovou sadzbou?

Časť 3 z 3: Výpočet RPSN pre hypotekárne úvery

1
Nájdite kalkulačku APR online. Zadajte do vyhľadávača „kalkulačka hypotéky APR“ a kliknite na výsledok. Je to veľmi komplikovaná rovnica a je ťažké ju nájsť ručne. Oveľa lepšie sa máte pomocou špecializovaného počítačového algoritmu a k dispozícii je veľa bezplatných. Mali by ste vidieť políčka pre nasledujúce položky:
- Istina alebo pôžička
- Termín alebo dĺžka
- Záujem
- Poplatky (voliteľné)
2
Zadajte čiastku pôžičky tam, kde je to uvedené na kalkulačke. V tomto prípade predpokladajme, že čerpáte hypotekárny úver vo výške 224000€.
- Hypotéky sú jednoducho konkrétne pôžičky na domy.
3

Zadajte dodatočné náklady na zabezpečenie pôžičky (poplatky), ak sú uvedené v kalkulačke. V tomto prípade predpokladajme, že to stojí 560€ za poplatky navyše. Ak len plánujete potenciálne hypotéky, možno ešte nemáte informácie o poplatkoch. Je dobré vynechať to - nebude to mať veľký vplyv na konečný výpočet.
4

Zadajte danú úrokovú sadzbu, ktorá predstavuje úrokovú sadzbu za rok bez ďalších poplatkov. V tomto prípade vypočítajte na základe 6,25% úrokovej sadzby.
5

Zadajte životnosť alebo termín pôžičky. Väčšina hypoték je splatná na 30 rokov. Možno to však budete musieť previesť na mesiace. To sa dá ľahko dosiahnuť vynásobením počtu rokov dvanástimi.
6
APRN získate stlačením tlačidla „vypočítať“. To sa líši od úrokovej sadzby, pretože RPSN predstavuje skutočné náklady na úver na základe celkovej požičanej sumy, nielen aktuálnej úrokovej sadzby. Za poskytnutú hypotetickú hypotéku (224000€, poplatky 560€, úrok 6,25%, obdobie 360 mesiacov) by ste mali dostať:
- RPSN našej hypotetickej hypotéky by bola 6,37%.
- Mesačná splátka istiny a úrokov by bola 1380€.
- Celkové náklady na úroky z hypotéky by mohli predstavovať až 272000€, čo znamená, že celkové náklady na hypotéku sú neuveriteľných 496000€.

Dobu pôžičky a pôvodný princíp — Ako zistím, aká je úroková sadzba, ak poznám mesačnú splátku, dobu pôžičky a pôvodný princíp?

Tipy

Hypotekárne pôžičky sú veľmi komplikované a zahŕňajú nielen výšku pôžičky a ročnú úrokovú sadzbu. Vzorec na výpočet RPSN pri hypotekárnom úvere zahŕňa viac než len niekoľko jednoduchých problémov s násobením a delením. Pôžičkový agent často nebude schopný vypočítať APR bez použitia špeciálnej kalkulačky APR na výpočet vzorca. Ak nakupujete za najlepšiu hodnotu hypotekárneho úveru, informácie potrebné na zadanie do kalkulačky APR nájdete obvykle u veriteľov online. Pri zvažovaní hypotekárneho úveru je vždy dobré porovnávať rôznych poskytovateľov pôžičiek.

Varovania

Pri pokuse o výpočet RPSN pre hypotekárne úvery musíte brať do úvahy všetky skryté poplatky. Ak váš veriteľ neposkytne všetky poplatky za vašu pôžičku, vyhľadajte iného veriteľa. Pri žiadosti o pôžičku vám musia byť oznámené všetky poplatky.

Veci, ktoré budete potrebovať

Výpis z kreditnej karty
Kalkulačka
Papier a ceruzka alebo pero
Kalkulačka APR (online)
Informácie o hypotekárnom úvere

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?