Ako nakupovať štátne dlhopisy?
Ak chcete nakupovať dlhopisy Štátnej pokladnice priamo, choďte online a vytvorte si účet v Ministerstve financií USA pomocou svojho čísla sociálneho poistenia, e -mailovej adresy a informácií o bankovom účte. Potom môžete naplánovať nákup vopred alebo predložiť ponuku na jeden z dátumov aukcie štátnej pokladnice, ktoré sú február, máj, august a november. Alternatívne, ak chcete nakupovať viacero typov cenných papierov alebo často nakupovať a obchodovať, nájdite si renomovaného brokera so zľavou alebo full-service makléra, ktorý vám môže poskytnúť rady a spravovať nákupy dlhopisov. Ak sa chcete od nášho recenzenta finančného poradcu dozvedieť, ako si zvoliť stratégiu investovania do dlhopisov, čítajte ďalej!
Okrem nominálnej hodnoty sa dlhopisy predávajú za danú „úrokovú sadzbu“, čo je percento z nominálnej hodnoty dlhopisu, ktoré dlhopis zaplatí na úrokoch každých šesť mesiacov.
Nákup štátneho dlhopisu je ako požičať peniaze vláde USA - nákup dlhopisu znamená nákup práv na úrokové platby každých šesť mesiacov počas životnosti dlhopisu, ako aj vlastníctvo práv na hotovostnú platbu nominálnej hodnoty dlhopisu na dátum splatnosti dlhopisu. Ak ste nový investor, štátne dlhopisy sú skvelým spôsobom, ako sa dozvedieť o investovaní a získať určitý úrok. Cudzinci si môžu kúpiť aj štátne dlhopisy. Ak už máte rozvinuté portfólio cenných papierov, štátne dlhopisy môžu posilniť vaše investície a chrániť ich pred zmenami na trhu.
Časť 1 z 2: výber stratégie investovania do dlhopisov
- 1Zoznámte sa s terminológiou dlhopisov. „Nominálna hodnota“ dlhopisu je množstvo peňazí, ktoré ministerstvo financií vyplatí držiteľovi dlhopisu (vám) v deň splatnosti dlhopisu. Dlhopisy sa predávajú v nominálnych prírastkoch po 75€ „Dátum splatnosti“ štátneho dlhopisu je vždy 30 rokov od dátumu vydania dlhopisov. Okrem nominálnej hodnoty sa dlhopisy predávajú za danú „úrokovú sadzbu“, čo je percento z nominálnej hodnoty dlhopisu, ktoré dlhopis zaplatí na úrokoch každých šesť mesiacov. Štátne dlhopisy vyplácajú držiteľovi každých šesť mesiacov.
- Tu je príklad štátneho dlhopisu s nominálnou hodnotou 75€ a úrokovou sadzbou 5 percent. Pred aukciou už záujemcovia vedia, že držitelia dlhopisov dostanú každých šesť mesiacov úrok z tohto dlhopisu 1,90€ (polovica ročnej úrokovej sadzby 5 percent krát 75€) a že splatnosť dlhopisu získa 75€.
- 2Pochopte výnos dlhopisu. Kupujúci môžu nakupovať dlhopisy nad alebo pod nominálnou hodnotou, aby získali konkrétny „výnos“. Výnos sa vypočíta vydelením kupónovej sadzby cenou zaplatenou za dlhopis. Výnosy dlhopisov sa pohybujú nepriamo k úrokovým sadzbám (keď sadzby rastú, výnosy dlhopisov klesajú a naopak).
- Ak je výnos určený v aukcii vyšší ako stanovená úroková sadzba dlhopisu, dlhopis sa bude predávať so zľavou alebo menšou ako nominálna hodnota dlhopisu. Ak je určený výnos nižší ako úroková sadzba dlhopisu, predajná cena dlhopisu je vyššia ako nominálna hodnota dlhopisu.
- Pri aukcii ponuka určuje výnos pre dlhopis z predchádzajúceho príkladu by mal byť 6%. Štátna pokladnica teda zníži nákupnú cenu dlhopisu na 62€, čo činí výnos (platba úrokov / nákupná cena alebo 3,70€ / 62€) 6%. V deň nákupu kúpite dlhopis za 62€. Každý rok dostanete splatnosť 3,70€ (alebo 6% zo 62€), kým dlhopis nedosiahne splatnosť, a potom vám v deň splatnosti ministerstvo financií vráti nominálnu hodnotu dlhopisu 75€.
- T-dlhopisy sú veľmi likvidné, najmä v porovnaní s inými dlhopismi, a dajú sa ľahko obchodovať na sekundárnom trhu. To znamená, že dlhopis nemusíte držať do splatnosti.
- Aktuálne ceny dlhopisov Treasury nájdete na Treasury.gov alebo na spravodajských serveroch finančného trhu ako Bloomberg alebo Wall Street Journal.
Kupujúci môžu nakupovať dlhopisy nad alebo pod nominálnou hodnotou, aby získali konkrétny „výnos“. - 3Zhodnoťte svoje investičné potreby. Opýtajte sa sami seba, čo dúfate, že investovaním získate, a zhodnoťte, koľko peňazí môžete investovať do dlhopisov v krátkodobom a dlhodobom horizonte. Dlhopisy sa vyplácajú dvoma spôsobmi: dvojročné platby úrokov a splatnosti nominálnej hodnoty dlhopisu. Ak je napríklad vašim cieľom sporenia mať niekedy v budúcnosti k dispozícii paušál, napríklad na dôchodok alebo na vzdelanie, bude vám prospešné nákup viacerých dlhopisov, ktoré sú splatné v ten istý deň alebo približne v ten istý deň.
- 4Stanovte si svoju investičnú stratégiu. Mnoho ľudí používa úroky, ktoré zarobia na svojich dlhopisových investíciách, a platby za splatnosť dlhopisov pri splatení dlhopisu, aby investovali do ďalších dlhopisov. Investíciami do viacerých dlhopisov diverzifikujete svoje portfólio a získate zvyškový úrok. Môžete tiež načasovať splatnosť svojich dlhopisov, aby ste dosiahli rôzne plány výplat. Stratégia, ktorú si vyberiete, bude závisieť od vašich cieľov úspor.
- Aj keď môžete do dlhopisov investovať toľko peňazí, koľko by ste chceli, pamätajte, že akciový trh má v priemere z dlhodobého hľadiska priemerné vyššie výnosy ako dlhopisy. Dlhopisy by ste mali považovať za jednu z mnohých investičných možností pre dlhodobé investície. Medzi ďalšie možnosti patria akcie, podnikové dlhopisy a opcie na cenné papiere.
- 5Vybudujte si rebríček väzieb. Jednou z investičných stratégií je vybudovanie rebríčka dlhopisov, aby ste si v opakovanom intervale kúpili nový dlhopis s výnosom z predaja alebo splatnosti ďalšej investície do dlhopisov vo vašom portfóliu. Rebríky môžete postaviť už za 150€ (alebo za cenu dvoch dlhopisov), a pretože dlhopisy sú veľmi bezpečnou investíciou, vaša investícia sa veľmi podobá sporiacemu účtu s vysokým úrokom.
- Dlhopisové rebríky sú výhodné pre investora, ktorý pomáha vyhnúť sa rizikám vyplývajúcim z kolísania úrokových sadzieb. Môžu tiež poskytovať stály príjem, ktorý môžete v priebehu času upravovať tak, aby vyhovoval vašim potrebám.
Ak ste nový investor, štátne dlhopisy sú skvelým spôsobom, ako sa dozvedieť o investovaní a získať určitý úrok. - 6Kupujte dlhopisy, ktoré súčasne dozrievajú. Môžete tiež zvážiť kúpu mnohých dlhopisov, ktoré sú splatné všetky súčasne, napríklad na sporiaci účet na vysokej škole. Ak investujete na financovanie vzdelávania svojej dcéry, kupujete si dlhopis v nominálnej hodnote 75€ každý mesiac s dátumom splatnosti niekedy medzi rokmi, keď bude mať vaša dcéra 18 až 23. Do tej doby budete každých šesť mesiacov dostávať investičný príjem, ktorý môžete reinvestovať alebo použiť na výdavky, a keď vaša dcéra skončí strednú školu, môžete použiť výplaty nominálnej hodnoty dlhopisu na zaplatenie vysokej školy.
Časť 2 z 2: nákup štátnych dlhopisov
- 1Rozhodnite sa, ako budete nakupovať. Ak ste dlžníkom, ktorý plánuje nakupovať viacero druhov dlhopisov, často nakupovať a obchodovať alebo nakupovať a obchodovať s inými druhmi cenných papierov, ako sú akcie, mali by ste na správu svojej investičnej činnosti zvážiť použitie makléra. Investiční makléri vám môžu pomôcť vyvinúť investičnú stratégiu alebo vykonať prácu na implementácii tej vašej. Ak neplánujete a nekupujete viacero typov cenných papierov, ministerstvo financií USA umožňuje investorom nakupovať a predávať dlhopisy priamo prostredníctvom ich stránok www.treasurydirect.gov bez toho, aby museli spolupracovať s maklérom alebo bankou.
- Makléri môžu byť vo všeobecnosti kategorizovaní buď ako makléri s kompletnými službami, alebo ako zľavy. Diskontní makléri, ako naznačuje ich názov, sú cenovo dostupné služby uľahčujúce obchod. To môže byť také základné ako účet elektronického obchodu, kde sa zaregistrujete u makléra, elektronického obchodu a použijete jeho službu na nákup, predaj a monitorovanie vašich investícií. Maklérstvo s kompletnými službami môže byť personalizované ako zástupca, ktorý pre vás vypracuje investičnú stratégiu a dokonca s vašim dovolením vo vašom mene nakupuje a predáva.
- Ak investujete malé množstvo peňazí alebo s investovaním začínate, pravdepodobne je vašou najlepšou voľbou broker so zľavou. Použitie brokera na zľavy vám ušetrí vyššie náklady na úplné služby a poskytne vám príležitosť dozvedieť sa niečo o obchodovaní pri prvých investíciách. Väčšina zľavových skupín ako etrade alebo scottrade poskytuje investorom učebné materiály, takže nebudete úplne sami.
- Na vytvorenie účtu pomocou makléra alebo prostredníctvom TreasuryDirect ® budete potrebovať číslo sociálneho poistenia (alebo EIN, ak ste podnikateľ), e -mailovú adresu, smerovanie banky a čísla účtov na financovanie svojich nákupov a zbieranie zárobkov.
- Používatelia TreasuryDirect ® môžu na webe nakupovať a predávať štátne cenné papiere všetkých druhov a dokonca môžu naplánovať opakujúce sa nákupy alebo spätné nákupy nových dlhopisov, napríklad pre investičnú stratégiu rebríčka alebo paušálnych súm.
- 2Vyberte si aukciu. Americké ministerstvo financií organizuje aukcie dlhopisov každý rok vo februári, máji, auguste a novembri, keď vydáva nové dlhopisy so splatnosťou 30 rokov v budúcnosti. V ostatných mesiacoch roka pokladnica opätovne vydá staršie dlhopisy s dátumom splatnosti bližším dátumu predaja. Ponuky môžete podávať v samotný dátum aukcie, alebo môžete nákupy naplánovať vopred tak, že zadáte nominálnu hodnotu akcií, ktoré kúpite, a súhlasíte s zaplatením určenej nekonkurenčnej kúpnej ceny.
Ak chcete nakupovať dlhopisy Štátnej pokladnice priamo, choďte online a vytvorte si účet v Ministerstve financií USA pomocou svojho čísla sociálneho poistenia, e -mailovej adresy a informácií o bankovom účte. - 3Zadajte svoju ponuku. Aukcie štátnych dlhopisov sa skladajú z dvoch fáz, prvej z konkurenčných a potom z nekonkurenčných ponúk. Pri konkurenčnom ponukovom konaní uchádzači určia nominálnu hodnotu dlhopisov, ktoré chcú kúpiť, ako aj požadovaný výnos. Udeľujú sa im všetky, niektoré alebo žiadne z nominálnych hodnôt, o ktoré sa uchádzajú, podľa toho, ako sa ich ponuka porovná s ostatnými uchádzačmi. Po dokončení súťažných ponúk ministerstvo financií prevezme priemernú mieru výnosu dlhopisov víťazných konkurenčných ponúk a pri tomto výnose udelí nekonkurenčné ponuky.
- Nekonkurenčné ponúkanie cien je najbežnejšou formou ponúkania cien za nákup dlhopisov novej alebo strednej veľkosti. Nekompetentní uchádzači súhlasia s prijatím vysokého výnosu určeného konkurenčnou aukciou a uvedú nominálnu hodnotu dlhopisu, ktorú kúpia.
- Konkurenčnými uchádzačmi sú zvyčajne inštitúcie alebo odborníci na trh a uchádzajú sa navzájom o nominálnu hodnotu dlhopisu. Ponúkajú, pričom uvádzajú sumu nominálnej hodnoty, ktorú chcú kúpiť, a výnos, ktorý chcú dosiahnuť. Štátna pokladnica udeľuje ponuky začínajúc od ponuky s najnižším výnosom, hoci žiadny uchádzač nemôže kúpiť viac ako 35% z celkovej ponuky.
- Konkurenčné ponúkanie cien je zložité a vyžaduje si viac znalostí, ako poskytuje tento prehľad. Ak chcete podať konkurenčnú ponuku, mali by ste sa dozvedieť o trhu, pozrieť sa na nedávne zľavy z predaja dlhopisov alebo sadzby prémií pre typ dlhopisu, ktorý chcete kúpiť, a spolupracovať s maklérom alebo sami na predpovedaní toho, ako sa inflácia porovnáva s úrokovou sadzbou ponúkané na dlhopisu.
Na otvorenie treasurydirect ® alebo iného účtu:
- Číslo sociálneho poistenia.
- Číslo vodičského preukazu alebo štátny preukaz.
- Smerovacie číslo banky a číslo účtu na účet s finančnými prostriedkami na vaše nákupy.
- Emailová adresa.
- Prehliadač, ktorý podporuje 128-bitové šifrovanie.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Moja 73-ročná teta chce kúpiť americké sporiteľné dlhopisy. Chce to urobiť sama bez použitia počítača. Existuje 800#, ktoré môže použiť na nákup dlhopisov?Nie. Aby sa ušetrilo, ministerstvo financií USA sa rozhodlo ponúkať dlhopisy iba online. Každý, kto má počítač, môže tete pomôcť prostredníctvom TreasuryDirect.gov.
- Existuje pokuta za predčasné preplatenie dlhopisov?Áno.
- Ako môžem poslať e -mail na adresu Treasury Direct?Choďte na TreasuryDirect.gov a kliknite na „Kontaktujte nás“ v pravom hornom rohu domovskej stránky.
- Môže cudzinec nakupovať? Nemám číslo sociálneho poistenia.Potrebujete identifikačné číslo daňového poplatníka (ITIN). Kontaktujte službu Internal Revenue Service a požiadajte o formulár W-7, aby vám bolo priradené číslo, a potom si budete môcť kúpiť dlhopisy štátnej pokladnice.
- Budem zdaňovať štátne dlhopisy?Federálnu daň z príjmu platíte z úrokov platených štátnymi dlhopismi, ale nie štátnu alebo miestnu daň z príjmu.
- Kde môžem kúpiť americké štátne dlhopisy?Kúpte ich na TreasuryDirect.gov. Tam si budete musieť otvoriť účet. Toto je doslova jediný spôsob, ako to urobiť.
- Ak by som kúpil 750€ v sporiacich dlhopisoch, koľko by to zaplatilo?To závisí od úrokovej sadzby dlhopisu pri jeho kúpe. Dlhopisy tradične vyplácajú veľmi nízky úrok, ale sú menej rizikové ako ostatné investície.
- Chcem kúpiť vnučke dlhopis. Kam mám ísť?Pravdepodobne ich predáva vaša miestna banka alebo záložňa. Môžete ich tiež získať prostredníctvom TreasuryDirect.gov. Niektorí zamestnávatelia ich ponúkajú prostredníctvom plánu zrážok zo mzdy.
- Dostanú sa dlhopisy niekedy do bodu, keď majú veľkú hodnotu?Jediný spôsob, akým by T-dlhopis mal „veľkú hodnotu“, je ten, že má vysokú nominálnu hodnotu a zostáva dlho, kým dozrie, a medzitým všeobecné úrokové sadzby drasticky klesnú. V skutočnosti sa väčšina dlhopisov podstatne neodchyľuje od svojej nominálnej hodnoty.
- Koľko je potrebné na nákup dlhopisu?Na pokrytie nominálnej hodnoty dlhopisu potrebujete dostatok peňazí. Dlhopis v hodnote 37€ stojí pri emisii 37€.
Komentáre (3)
- Len všeobecné informácie, ako boli predložené ľahko zrozumiteľným spôsobom.
- Len som sa pokúšal overiť, čo som vedel. Toto bolo pekné a jasné.
- Veľmi poučné, ľahko zrozumiteľné. Dozvedel som sa, čo je potrebné pri plánovaní našej diverzifikácie investícií. Ďakujeme za čas strávený zdieľaním týchto neuveriteľných informácií!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
