Ako nakupovať predvojové investičné fondy?

Pochopte svoj rizikový profil. Skôr ako začnete investovať, musíte pochopiť, že investícia je podľa definície aktom riskovania vlastných peňazí. Môžete prísť o časť alebo dokonca o všetko, čo investujete. Aj keď investičné fondy majú tendenciu vyvážiť riziko rozdelením investícií medzi rôzne cenné papiere, vždy existuje možnosť, že prídete o peniaze.

• Opýtajte sa sami seba, koľko ste ochotní stratiť. Môže sa stať, že ste ochotní riskovať so svojimi peniazmi iba malé riziko, pretože si z nich chcete nechať čo najviac. Na druhej strane si môžete dovoliť prísť o nejaké peniaze, takže by ste chceli riskovať s možnosťou väčšieho výnosu.
• Pamätajte si: vo všeobecnosti platí, že čím viac rizika so svojimi investíciami podstúpite, tým viac peňazí môžete zarobiť. Rizikovými investíciami však môžete prísť aj o značnú časť peňazí. Preto sa im hovorí „rizikové“.

Stanovte si finančné ciele. Pravdepodobne existuje dôvod, prečo chcete investovať do investičných fondov. Chcete odísť do predčasného dôchodku? Šetríte na loď? Ste dávať peniaze preč dieťaťa vysokoškolské vzdelanie? Cieľ, ktorý si nastavíte, vám pomôže určiť typy podielových fondov, ktoré chcete kúpiť.

Zvážte načasovanie. Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré by ste pri výbere vzájomného obchodu mali zvážiť, je časový rámec pre investovanie a vyberanie peňazí. Prostriedky, ktoré sú potrebné do jedného roka, by nemali byť investované do vysoko rizikových fondov. Čím je investícia dlhšia, tým menší vplyv budú mať malé výkyvy na hodnotu fondu a tým nižšie sú šance, ktoré budete potrebovať na likvidáciu v zlom čase.

Porozprávajte sa s finančným poradcom. Vo svete financií a investičných príležitostí môže byť pre niektorých investorov príliš veľa pohyblivých častí, aby to mohli všetci sledovať a pritom sa stále zameriavať na svoju prácu a iné zodpovednosti. Vždy je najlepšie posedieť si s finančným poradcom, ktorý vám pomôže porozumieť najlepšiemu spôsobu investovania peňazí. Ak máte záujem presne vedieť, ako sú finančné prostriedky investované a ako najlepšie sledovať svoje peniaze, dajte o tom vedieť svojmu poradcovi a radi vám to oznámia.

• Môžete tiež investovať do podielových fondov sami s dostatkom prieskumu a online sprostredkovateľským účtom.

Rozhodnite sa pre typy investičných fondov, ktoré chcete kúpiť. Mnoho investorov zisťuje, že pri investícii iba do jedného podielového fondu je ich riziko primerane znížené. Platí to najmä pre indexové fondy a vyvážené fondy, ktoré sú samy osebe diverzifikované na celom trhu. V prípade iných typov podielových fondov, najmä tých rizikovejších, však môžete znížiť svoje riziko investovaním do viacerých. Podielové fondy spadajú do jednej z nasledujúcich kategórií:

• Fondy peňažného trhu sú investičné fondy s nízkym rizikom. Spravidla pozostávajú z cenných papierov, u ktorých je nepravdepodobné, že prídu o peniaze investorov, ako sú napríklad pokladničné poukážky. Fondy peňažného trhu poskytujú investorom nízky výnos.
• Dlhopisové fondy sú investičné fondy s portfóliom dlhopisov. Vo všeobecnosti budú zahŕňať kombináciu podnikových a štátnych dlhopisov. Poskytujú úrokové výnosy investorom, ale ponúkajú iba málo v zhodnotení hodnoty.
• Vyvážené fondy poskytujú investorom rovnováhu bezpečnosti, príjmu a zhodnotenia kapitálu. Portfólio vyvážených fondov obvykle obsahuje kombináciu asi 60% akcií a asi 40% dlhopisov.
• Akciové fondy sú investičné fondy, ktoré investujú predovšetkým do akcií. Nie všetky akciové fondy sú však vytvorené rovnako. Niektorí investujú do rizikovejších akcií, zatiaľ čo iní investujú do stabilných spoločností s dobrou povesťou. Iní investujú do spoločností, ktoré vyplácajú vysoké dividendy, zatiaľ čo niektorí investujú do menších spoločností, ktoré majú potenciál fenomenálneho rastu. Existujú aj indexové fondy, ktoré sa zhodujú s výkonnosťou indexov akciového trhu, napríklad S&P 500 alebo Dow Jones Industrial Average. Každý akciový fond budete musieť vyhodnotiť od prípadu k prípadu, aby ste zistili, či zodpovedá vašim finančným cieľom.