Ako získať pravidelný príjem z investovania do akcií prostredníctvom dividend?
Dividendový výnos je percento založené na výpočte ročných dividend delených aktuálnou cenou.
Investovanie do príjmu z dividend je časovo overená stratégia, ktorá sa môže ukázať ako lukratívna pre individuálneho investora. Investor sa musí zaviazať, že bude starostlivo monitorovať svoje investície, aby zabránil veľkým stratám. Dividendové investovanie môže veľmi dobre fungovať nielen ako dôchodkový plán, ale aj ako spôsob, ako si vybudovať stabilný príjem.
Časť 1 z 2: výber akcií, ktoré vyplácajú dividendy
- 1Skúmajte akcie, ktoré v histórii vyplácajú stabilné dividendy. Tieto informácie nájdete v sobotňajšom vydaní Wall Street Journal, kde sú kótované akcie s titulkom „YLD“. Číslo uvedené v tomto stĺpci je anualizovaná percentuálna sadzba. Medzi ďalšie zdroje patrí DividendInvestor spoločnosti Morningstar, online spravodaj Dividendový detektív a týždenné aktualizácie prieskumu investičnej hodnoty, ktoré nájdete vo vašej miestnej knižnici.
- Dividendový výnos nie je rovnaký ako dividendová sadzba. Dividendový výnos je percento založené na výpočte ročných dividend delených aktuálnou cenou. Dividendová sadzba je celková suma peňazí, ktorú môžete očakávať, že dostanete z majetku v priebehu roka.
- 2Investujte do akcií, ktoré pravidelne vyplácajú vysoké dividendy. Nakupujte akcie v spoločnostiach, ktoré počas piatich rokov generovali dobré zisky a majú v histórii vyplácanie trvalo vysokých dividend. Spoločnosti, ktoré stále rýchlo rastú, môžu reinvestovať zisky s cieľom podporiť ďalší rast, ale vyspelé spoločnosti ako 3M, Coca-Cola alebo Procter & Gamble vydávajú dividendy ako spôsob, ako povzbudiť investorov k nákupu akcií.
- Pozrime sa napríklad na AT&T. Nedávno sa podiel AT&T predal za 19€ a vyplácal dividendy 40 centov na akciu každé tri mesiace. Investor, ktorý by kúpil 1000 akcií za túto cenu, by vynaložil na získanie týchto akcií iba 2700€, ale na oplátku by dostal 300€ štvrťročne na akciu okrem akéhokoľvek zhodnotenia ceny akcie (čo by ste mohli očakávať od spoločnosti, ktorú ste investovali) po usilovnom výskume). Ak by dividendy spoločnosti AT & T zostali stabilné, do desiatich rokov by akcionárovi vyplatili dividendy vo výške 1900€.
- Predstavenstvo sa môže rozhodnúť zvýšiť alebo znížiť dividendy spoločnosti. Preto si chcete vybrať stabilnú spoločnosť so solídnou históriou vyplácania rastúcich alebo aspoň konzistentných dividend.
- 3Skúmajte ďalšie faktory. Okrem zabezpečenia toho, že spoločnosť vypláca vysoké dividendy, existuje niekoľko ďalších dôležitých charakteristických znakov silnej spoločnosti, ktorá stojí za vašu investíciu.
- Investujte do spoločnosti, ktorá má nižšie dlhové zaťaženie (pasíva) ako jej rovesníci alebo priemer v odvetví. To ponúka flexibilitu požičať si, ak je to potrebné na podporu operácií a dividendu. Tieto informácie nájdete v súvahe spoločnosti v jej výročnej správe.
- Vyhľadajte zisk spoločnosti na akciu. Nájdete to vo výročnej správe na ich webovej stránke. Potom ho porovnajte s jeho dividendou na akciu, ktorá sa nachádza aj vo výročnej správe. Dividenda spoločnosti na akciu by nemala byť vyššia ako 80% jej zisku na akciu. Ak napríklad spoločnosť zarobí 0,20€ na akciu a vypláca dividendu vo výške 0,40€ na akciu, nie je to znakom dobrého finančného zdravia.
- Skontrolujte aktuálny pomer spoločnosti. Toto je pomer obežných aktív k krátkodobým záväzkom a meria jeho schopnosť plniť krátkodobé záväzky. To sa nachádza v súvahe spoločnosti v ich výročnej správe. Chcete investovať do spoločnosti, ktorá má veľa peňazí. Ak je súčasný pomer spoločnosti vyšší ako 1, je v dobrej finančnej kondícii.
Ak by dividendy spoločnosti AT & T zostali stabilné, do desiatich rokov by akcionárovi vyplatili dividendy vo výške 1900€. - 4Kúpte si zásoby. Môžete to urobiť zriadením online obchodného účtu na stránkach ako Scottrade, OptionsHouse, Motif Investing a TradeKing. Uistite sa, že ste si vedomí všetkých transakčných poplatkov alebo percent, ktoré budú účtované, skôr ako sa rozhodnete používať web. Môžete tiež pracovať s maklérom vo veľkej investičnej spoločnosti, ako je Fidelity alebo TD Ameritrade.
- 5Vypočítajte dividendový výnos a sledujte ho v priebehu času. Toto je ročná dividenda vydelená aktuálnou cenou akcie. Napríklad, ak by akcia ABC mala cenu akcie 37€ a anualizovanú dividendu 0,70€, jej výnos by bol 0,02 alebo 2%. Tieto informácie nájdete na webovej stránke spoločnosti. Nevyberajte si akciu iba na základe dividendového výnosu. Výnos môže odrážať iba dočasne nízku cenu akcií, čo môže byť dôsledok dočasných problémov spoločnosti. Venujte väčšiu pozornosť ich dlhodobému trendu dividend.
- Najlepšia je spoločnosť s históriou vyplácania neustále rastúcich dividend. Ďalej je spoločnosť, ktorá vypláca stabilné dividendy. Dávajte si pozor na oblečenie, ktoré muselo znížiť svoju dividendu. To neznamená, že by ste sa tomu mali úplne vyhnúť. Pred kúpou si ho poriadne prezrite.
- 6Vypočítajte pomer krytia dividend. Vezmite 12-mesačný čistý zisk spoločnosti a odpočítajte dividendy vyplatené z neodplatiteľných prioritných akcií. Potom ho vydelte poslednou 12-mesačnou dividendou z kmeňových akcií (alebo očakávanou ročnou dividendou). Tieto informácie nájdete vo výročnej správe spoločnosti na ich webových stránkach. Spoločnosť s pomerom 1,0 alebo lepším sa všeobecne považuje za „bezpečnú“ a 3,0 napríklad znamená, že spoločnosť má dostatok zárobkov na vyplatenie dividend vo výške trojnásobku súčasnej výplaty dividend.
Časť 2 z 2: správa vašich investičných fondov
- 1Míňajte oveľa menej, ako zarobíte. Zaplať najskôr sebe. Inými slovami, venujte investovaniu čo najviac, ale nie viac, ako zarábate. Budete chcieť, aby sa vám investície každý rok vrátili podstatne viac, ako musíte minúť, aby ste mohli reinvestovať do väčšieho množstva akcií.
- Ak ste napríklad na investíciách do akcií zarobili 1490€ za rok, nemíňajte viac ako približne 1340€ na nákup nových akcií.
Dividendové investovanie môže veľmi dobre fungovať nielen ako dôchodkový plán, ale aj ako spôsob, ako si vybudovať stabilný príjem. - 2Udržujte životné náklady až do výšky jedného roka v hotovosti a fondoch peňažného trhu. Nie je to len pre núdzový fond. Pomôže to vyhladiť vzostupy a pády vašich investícií. Ak sa štvrť alebo dve nevrátia tak, ako by ste chceli, vaše núdzové peniaze vám poskytnú priestor na dýchanie.
- Ak sa napríklad rozhodnete, že miniete 37300€ ročne na životné náklady (bez fondov na obchodovanie s akciami), ponechajte si ďalších 37300€ v banke alebo na účte peňažného trhu s vyšším úrokom pre prípad núdze.
- 3Vráťte prebytok späť do svojich investícií. Kedykoľvek začnete vytvárať výdavky v hodnote viac ako jeden rok, prebytok preložte do ďalších investícií. Sledujte svoje výdavky, aby ste boli schopní odhadnúť výdavky na budúci rok. Ak suma v hotovosti a vo fondoch peňažného trhu dosiahne životné náklady viac ako pätnásť mesiacov, znížte ju na dvanásť mesiacov a rozdiel vložte do ďalších investícií.
- Ak sú vaše životné náklady napríklad 37300€ ročne alebo 3110€ mesačne, po nahromadení 46600€ budete mať 9320€, ktoré môžete minúť na obchodovanie s akciami. To predpokladá, že vaše životné náklady sa nasledujúci rok nezvýšia.
- Zvážte zriadenie dôchodkového účtu. V závislosti od svojho veku a finančnej situácie založte tradičnú IRA alebo Roth IRA a začnite prispievať.
- 4Uchovávajte podrobné záznamy. Tabuľka programu Excel bude najužitočnejšia pri sledovaní všetkých vašich nákupov akcií. Tu môžete zaznamenávať ceny zaplatené za akcie, dividendové výnosy, ceny, za ktoré sa vaše akcie predali, a všetky ďalšie informácie, ktoré budete potrebovať na daňové a plánovacie účely.
Preto si chcete vybrať stabilnú spoločnosť so solídnou históriou vyplácania rastúcich alebo aspoň konzistentných dividend. - 5Pripravte si mesačný rozpočet peňažných tokov. Toto podrobne uvedie všetky vaše výdavky, fixné aj variabilné, a predpokladané príjmy z dividend a iných zdrojov. Potom budete môcť zistiť, či vaše príjmy pokryjú všetky vaše výdavky každý mesiac a koľko budete mať ako zisk na reinvestovanie.
- Ďalším bonusom je, že dividendy sú spravidla zdaňované nižšou sadzbou ako úrokový príjem.
- Väčšinou sa nemusíte obávať ceny akcií. Jediné, čo vás zaujíma, je dividenda. Pokiaľ sú výplaty dividend rozumné, nezáleží na tom, za koľko sa akcie predajú. Hodláte to držať veľmi dlho. V skutočnosti by ste chceli vidieť nízke ceny mnohých akcií, pretože vždy hľadáte výhodnú akciu. Môžete si kúpiť viac akcií vyplácaných dividendami na nízkom trhu a získať viac akcií za svoj dolár.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Ako si vybrať peňažný trh?Medzi jedným fondom alebo účtom peňažného trhu a druhým je malý rozdiel. Všetci investujú do rovnakých vecí. Vyberte si známu investičnú spoločnosť a použite ich fond alebo účet peňažného trhu.
- Ako môžem nakupovať lacné akcie?Najľahšie je nakupovať prostredníctvom brokera na zľavy online.
- Môžem začať sporiť v 57 rokoch a mať dobrý dôchodok?Áno, ale museli by ste ušetriť zrýchleným tempom (napríklad 10 až 20% príjmu). Povedzte svojej ďalšej generácii, aby začala šetriť vo veku 20 (alebo 10!) Rokov.
Komentáre (3)
- Začínajúcim investorom sa tým otvára oči. Články tohto druhu sú príliš často príliš zapletené a priemerný človek stratí záujem, ale to sa dostalo priamo k veci, ako je investovanie dividend a ako to funguje. Všimnite si však, že mnohé dividendy aj od tých najlepších spoločností sa môžu rýchlo zmeniť podľa uváženia často nepredvídaných okolností.
- Lepšie pochopenie možností.
- Tým sa moje otázky týkajúce sa investovania vyjasnili. Vďaka!!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
