Ako sledovať staré poistné zmluvy?
Ako zistím staré životné poistky a kto teraz vlastní spoločnosť?
Vedieť, ako sledovať staré poistné zmluvy, môže pre vás alebo vašu rodinu znamenať obrovské finančné prostriedky, ak viete, ako získať prístup k informáciám a ste oprávneným príjemcom. Bez ohľadu na to, či vám zomrel rodič alebo iný člen rodiny, alebo ste si jednoducho založili nesprávne vlastné poistky, musíte si uvedomiť, čo sa od vás vyžaduje na sledovanie informácií o politike, aby ste si mohli uplatniť výhody, ktoré sú oprávnene vaše.
Časť 1 z 2: Prezeranie osobných informácií
- 1Pozrite sa do finančných záznamov. Za predpokladu, že je to vaše poistenie alebo ste poistníkom a máte právo byť osobným zákonným zástupcom, môžete začať tým, že sa pozriete do finančných záznamov. Patria sem staré bankové knihy, online bankové záznamy, ako aj daňové záznamy a staré výpisy. Ak majú kľúčové miesto, kde uchovávajú staré vyhlásenia, prezrite si ich.
- Hľadáte záznamy o zrušených šekoch na platby poistného, staré záznamy o platbách poistného alebo akékoľvek staré daňové záznamy, ktoré by mohli uvádzať meno poisťovateľa.
- Nezabudnite si tiež skontrolovať poštu, či neobsahuje všetky prichádzajúce informácie od poisťovne.
- Ak by existovala poistka, pravdepodobne by bola niekde finančná evidencia.
- 2Kontaktujte príslušných jednotlivcov. Ak ste neboli úspešní, mali by ste začať kontaktovaním rôznych profesionálov, aby ste zistili, či nevedia niečo o poistnej zmluve. Medzi týchto profesionálov patria všetci finanční poradcovia/plánovači, ktorí mali vzťah s majiteľom poistky, účtovníkmi, poisťovacími agentmi alebo iným profesionálom, ktorý mal akýkoľvek vzťah s držiteľom poistky.
- Okrem toho kontaktujte ich predchádzajúce miesto výkonu práce, ako aj bývalé pracoviská. Ak pracovali vo väčšom podniku, mali by ste sa obrátiť na kanceláriu pre výhody spoločnosti. Budú vedieť o akomkoľvek pokrytí pracoviska, ako aj o každom dodatočnom pokrytí alebo výhodách, ktoré boli zakúpené.
Ako zistím, či bola zaplatená stará poistka? - 3Kontaktujte všetky známe poisťovacie spoločnosti, s ktorými mal poistník vzťah. Napríklad s najväčšou pravdepodobnosťou hľadáte životnú poistku. Je možné, že poistník mal svoje životné poistenie v tej istej spoločnosti, ktorá predávala iné formy poistného krytia, ktoré majú. Počas svojho hľadania finančných záznamov a rozhovorov s odborníkmi, aby sa vaše pozor na zmienke o auto poisťovní, domáce poisťovne, invalidných poisťovní, alebo akýkoľvek iný typ poisťovní.
- Kontaktujte ich a zistite, či mal držiteľ poistky iný typ poistiek pre rovnakú spoločnosť. Okrem toho sa ich opýtajte, či vedia o ďalších poisťovniach, ktoré mal poistník.
- Ak žijete v menšom meste, môžete tiež skúsiť zavolať všetky hlavné poisťovacie spoločnosti jednotlivo a skontrolovať. Vo väčšom meste so stovkami poskytovateľov to môže byť nepraktické. Možno by však stálo za to zavolať tých najznámejších poskytovateľov.
- Ak žijete vo veľkom meste, zavolajte poisťovniam najbližšie k miestu, kde poistenec žil, ako aj najväčšie mená.
- Identifikujte seba a svoj vzťah k zosnulému.
- Buďte pripravení ukázať úmrtný list zosnulého.
Časť 2 z 2: Používanie služieb a organizácií na pomoc
- 1Kontaktujte štát (štáty), v ktorých žije poistník. Každý štát má oddelenie poistenia a tieto oddelenia stanovujú štandardy a regulujú poisťovacie činnosti v štáte. Našťastie niekoľko štátov v súčasnosti má programy - alebo vyvíja programy - konkrétne určené na sledovanie starých poistiek životného poistenia pre potenciálnych príjemcov.
- Obvykle sa nazývajú služby lokátora politík a ak ste vykonávateľom alebo zákonným zástupcom zosnulej osoby s poistkou, môžete odoslať svoje právne informácie a úmrtný list a táto služba bude kontaktovať všetkých poskytovateľov životného poistenia v štáte..
- Na webovej stránke Národnej asociácie komisárov pre poistenie nájdete kontaktné informácie na vaše štátne oddelenie poistenia. Potom im môžete zavolať a opýtať sa na akékoľvek konkrétne služby lokátora politík.
- Ak nemajú službu lokátora politík, opýtajte sa ich, ako môžu pomôcť. Minimálne môžu poskytnúť zoznam poskytovateľov poistenia blízko adresy poistníka.
- Môžu vás tiež informovať o všetkých fúziách poisťovní.
- 2Kontaktujte nevyžiadaný majetkový úrad vášho štátu. Ak poistník zomrel a poisťovňa sa s ním nemôže skontaktovať, aby vám poskytla dlžné peniaze, niekedy sa uchýlia k poskytnutiu peňazí vášmu nevyžiadanému majetkovému úradu. Národná asociácia správcov nevyžiadaných nehnuteľností je úradom pre nenárokované majetkové kancelárie. Ak navštívite ich webovú stránku www.unclaimed.org a kliknete na položku „Zdroje informácií“, budete mať prístup ku kontaktným informáciám o kancelárii pre každý štát.
- MissingMoney.com poskytuje databázu nenárokovaného majetku pre štáty, ktorá umožňuje poistníkom a oprávneným osobám vykonať hĺbkové prehľadanie majetku, ktorý je v ich vlastníctve oprávnene a zo zákona požadovaného odovzdania vládam štátu.
Kontaktujte súčasnú poisťovňu - aj keby zmenili názov alebo sa zlúčili s inou spoločnosťou, mali by mať záznamy o starých poistkách. - 3Použite nástroj na lokalizáciu politík úradu pre lekárske informácie. Tento zdroj nájdete na www.policylocator.com. Lekársky informačný úrad má 430 členských organizácií a tieto organizácie zdieľajú lekárske a aplikačné informácie. To znamená, že organizácia môže mať dôkaz o žiadostiach o životné poistenie vykonaných po roku 1996.
- Jedná sa o službu za poplatok a poplatok je 56€. Do 10 dní vypracujú správu, ktorá poskytne informácie o všetkých prihláškach, ktoré vyplní záujemca, poisťovňa, dátum podania žiadosti a kontaktné údaje na poisťovateľ.
- MIB vám nemôže povedať, či bola vydaná politika. Aby ste sa to dozvedeli, musíte sa sami obrátiť na poisťovňu pomocou uvedených kontaktných údajov.
- 4Pomocou vitalchek.com dokážte, že ste príjemcom. Ak ste úspešní pri hľadaní politiky, budete musieť dokázať, že je vaša. Ak máte požadované informácie, napríklad úmrtný list. Ak tieto informácie nemáte, VitalChek.com je vládou splnomocnený poskytnúť úmrtný list, ktorý potrebujete.
- 5Informujte sa u minulých zamestnávateľov a skupín. Väčšina zamestnávateľov bude mať správcu zamestnaneckých výhod, ktorý má na starosti balík benefitov pre každého zamestnanca. Zavolajte im alebo pošlite e -mail a opýtajte sa ich, či ešte existujú platné skupinové životné poistky. Môžete sa tiež opýtať, či si zosnulý kúpil ďalšie krytie v práci.
- Životné poistenie ponúka svojim zamestnávateľom okrem zamestnávateľov aj mnoho bratských organizácií, odborov a profesijných združení. Kontaktujte tieto organizácie a zistite, či majú nejaké záznamy o zásadách zosnulého.
Našťastie niekoľko štátov v súčasnej dobe má programy - alebo vyvíjajú programy - konkrétne určené na sledovanie starých poistiek životného poistenia pre potenciálnych príjemcov. - 6Najmite si sledovačov, aby ste vypátrali chýbajúce politiky. Tracers sú profesionálni jednotlivci a skupiny, ktorých si môžete najať, aby lokalizovali chýbajúce zásady. Niekoľko spoločností tam ponúka tieto služby za poplatok. Ak ich najmete, budú kontaktovať poisťovacie spoločnosti a ďalšie miesta a pokúsiť sa nájsť stratené poistky. Uvedomte si však, že niektorí jednotlivci a skupiny sa vás pokúšajú oklamať. Vykonajte prieskum a uistite sa, že zamestnávate niekoho renomovaného.
- 7Dávajte si pozor na podvodníkov. Predtým, ako použijete konkrétnu službu, aby vám pomohla, urobte malý prieskum a uistite sa, že nejde o podvod. Ak niektorá organizácia požiada o poplatok vopred, na rozdiel od toho, že si vezme percento z politík, ktoré nájde, mali by ste sa mať na pozore. Ak si myslíte, že sa vás nejaká organizácia pokúša oklamať, vyhľadajte ju na internete a nájdite recenzie. Ak o organizácii nie sú žiadne informácie, premýšľajte o použití inej služby s lepšou povesťou.
- Ak dostanete žiadosť od poisťovateľa, nekontaktujte ich s číslom alebo adresou uvedenou v správe. Namiesto toho vyhľadajte poisťovňu online a použite číslo alebo adresu, ktoré nájdete na internete.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Otázky a odpovede
- Ako môžete zistiť, či je vaše poistenie proti úrazu a rakovine platné, ak sa nemôžete spojiť so svojim zástupcom?Zavolajte na hlavné číslo poisťovne, ktoré sa zvyčajne nachádza na zadnej strane karty poistenca. Mali by byť schopní zodpovedať všetky otázky o vašom pokrytí. Váš zástupca pravdepodobne opustil spoločnosť.
- Čo mám robiť, ak sa názov poisťovacej spoločnosti zmenil, ale mám číslo poistky?Kontaktujte súčasnú poisťovňu - aj keby zmenili názov alebo sa zlúčili s inou spoločnosťou, mali by mať záznamy o starých poistkách. Buďte pripravení poskytnúť im niektoré identifikačné informácie, aby ste dokázali, že ste držiteľom poistky alebo oprávnenou osobou.
Nezodpovedané otázky
- Mám starú zásadu, ktorú môj teraz zosnulý otec uzavrel pre svoju sestru, ktorá zomrela pred niekoľkými rokmi. Čo môžem urobiť, keď nemám informácie potrebné na získanie kópie úmrtného listu?
- Funguje to iba na životné poistenie alebo funguje aj na plány dlhodobého sporenia?
- Ako zistím staré životné poistky a kto teraz vlastní spoločnosť?
- Ako zistím, či bola zaplatená stará poistka?
- Mal som poistenie s medzištátnym poistením pre seba a 2 svojich synov a mám čísla poistiek svojich synov, ale nie moje. Interstate bol niekoľkokrát predaný/prevedený. Ako môžem vysledovať pravidlá?
Komentáre (1)
- Dostal som informácie o tom, kde sa mám obrátiť na svojich štátnych regulátorov poistenia a informovať sa o fúziách poisťovní. Mám pravidlá, ale nemôžem nájsť ich súčasné kancelárie.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
