Ako napísať list o vyjednávaní dlhu?
Ak veriteľ nesúhlasí so sumou navrhovanou vo vašom liste na rokovanie o dlhu, zvýšte ponuku, kým nebude prijatá.
Ak dlžíte veriteľovi viac peňazí, ako si môžete v súčasnosti dovoliť zaplatiť, napísanie listu o rokovaní o dlhu je prvým krokom k pokusu splatiť váš dlh spôsobom, ktorý vyhovuje vašim súčasným rozpočtovým obmedzeniam. Vyjednávanie o dlhu je užitočné, ak si chcete uložiť svoje kreditné skóre, ale môžete si dovoliť zaplatiť iba časť toho, čo dlhujete. Zvážte nasledujúce kroky a získajte pozornosť veriteľov listom, ktorý navrhuje kompromis vo vzťahu k vašim platbám.
Časť 1 z 3: príprava na napísanie listu
- 1Potvrďte svoj dlhový záväzok. To zahŕňa poplatky za omeškanie, dane, úrokové sadzby a všetky ďalšie poplatky, ktoré mohli byť pridané od pôvodného vyúčtovania. Mal by tiež zahŕňať podmienky splácania a postupy a práva v prípade zlyhania. Pred napísaním listu kontaktujte veriteľa a zistite tieto podrobnosti.
- 2Posúďte svoju finančnú situáciu. Vytvorte si rozpočet podľa svojich súčasných okolností vrátane príjmu a mesačných výdavkov. To vám pomôže zistiť, koľko si môžete dovoliť zaplatiť pri vyrovnaní platby svojmu veriteľovi, a tiež vám to umožní dokázať váš prípad, že vaše vyrovnanie je všetko, čo si môžete dovoliť zaplatiť. Nezabudnite zhromaždiť dokumentáciu týchto informácií, aby ste mohli preukázať svoje finančné údaje, ak o to veriteľ požiada.
- Dobré percento čistého mesačného príjmu (príjem po zdanení), ktoré je potrebné rozdeliť na splatenie dlhu, je 20 percent. Týmto spôsobom môžete ušetriť 10 percent a zvyšných 70 percent priložiť na životné náklady.
- Týchto 20 percent by sa malo použiť na všetky platby dlhu. Ak teda máte okrem toho, o ktorom vyjednávate, aj ďalšie dlhy, budete musieť pred stanovením sumy, ktorú môžete každý mesiac zaplatiť z dohodnutého dlhu, započítať tieto mesačné náklady.
- Napríklad, ak je váš mesačný príjem so sebou z domu 2240€, mohli by ste na splátku dlhu každý mesiac vložiť 20 percent z toho (450€). Ak je vašim jediným ďalším dlhom platba za auto vo výške 150€ mesačne, zostane vám 300€ na splatenie dohodnutého dlhu každý mesiac.
- 3Rozhodnite sa, aký typ vyrovnania chcete dosiahnuť. Ak bude vaša ponuka vyrovnania prijatá, zníži celkovú sumu dlhu, ktorú splatíte, alebo zmeníte svoje platobné podmienky. To sa však dá urobiť niekoľkými spôsobmi. Požiadajte o riešenie, ktoré najlepšie vyhovuje vašej situácii. Okrem iných možností môžete požiadať o zníženie zostatku, nižšiu mesačnú platbu alebo dočasné oslobodenie od platieb. Len sa uistite, že si môžete dovoliť vyrovnanie, ktoré požadujete.
- Dočasné prerušenie platieb môže byť napríklad užitočné, ak máte dočasné zníženie príjmu, napríklad ak ste prišli o prácu, ale aktívne si hľadáte nové. Takto budete môcť pokračovať v splácaní pôžičky tak, ako ste boli predtým, keď sa vám vráti príjem.
- Na druhej strane, niekto s vážnejším, dlhodobým znížením príjmu alebo vysokými, priebežnými výdavkami (ako je vážny zdravotný stav) môže byť nútený požiadať o zníženie rovnováhy. To vám umožní neobmedzene znižovať platby na zvládnuteľnú úroveň.
- 4Uprednostnite rokovania o dlhu. Pri zvažovaní svojich dlhov a finančnej situácie sa najskôr zamerajte na svoje najdôležitejšie dlhy. To závisí predovšetkým od toho, či sú vaše dlhy zaistené alebo nezabezpečené. Najprv sa chcete zamerať na tie dlhy, u ktorých by bolo zlyhanie najbolestivejšie, napríklad na stratu domova alebo auta. Nechať uplynúť platby týchto dlhov by bolo pre vás oveľa ťažšie ako napríklad povedzme dlh na kreditnej karte.
Ak je vašim jediným ďalším dlhom platba za auto vo výške 150€ mesačne, zostane vám 300€ na splatenie dohodnutého dlhu každý mesiac. - 5Zistite, koľko ponúknuť. Mali by ste ponúknuť, že zaplatíte toľko, koľko reálne môžete vzhľadom na svoje príjmy a výdavky. Váš veriteľ však bude pravdepodobne očakávať, že splatíte 40 až 60 percent z celkovej sumy dlhu bez ohľadu na to, čo si môžete dovoliť. Začnite na dolnej hranici (40 percent) alebo váš veriteľ môže vašu ponuku na vyrovnanie okamžite odmietnuť.
- To tiež závisí od typu vyrovnania dlhu, ktorý požadujete. Ak žiadate o zníženie zostatku z dôvodu zdravotných ťažkostí alebo iného dlhodobého zníženia vašej platobnej schopnosti, váš veriteľ si môže uvedomiť, že bude musieť prijať to, čo ponúkate, inak riskuje, že nič nedostane (v konkurznom konaní).
- Ak však požiadate o prerušenie platby z dôvodu dočasného zníženia príjmu, môže to znamenať, že od vás opäť budú musieť byť požadované vyššie platby. Tieto platby budú použité na náhradu zmeškaných platieb.
- Ak žiadate zníženie mesačnej splátky, majte na pamäti, že môžete požiadať o predĺženie doby splácania, aby ste v konečnom dôsledku mohli splatiť väčšinu svojho dlhu pri platbe nižšej mesačnej splátky.
- Môžete tiež zapracovať na vyjednaní nižšej úrokovej sadzby. To by znížilo celkovú zaplatenú sumu bez zmeny vašej istiny.
- 6Zaobchádzajte so zbierkovými agentúrami inak. S dlhom po lehote splatnosti, ktorý bol predaný inkasnej agentúre, by sa malo zaobchádzať inak ako s dlhom, ktorý stále vlastnia pôvodní veritelia. V tejto chvíli je dlh predaný za veľmi malú čiastku a inkasná agentúra dúfa, že sa mu vráti viac, ako zaplatili. To im otvára veľmi malé vyrovnanie ako percento z pôvodnej výšky dlhu. Inkasná agentúra môže napríklad akceptovať menej ako 10 percent pôvodnej hodnoty, najmä v prípade starých dlhov.
- Poznáte svoje veriteľské práva. Upozorniť veriteľov, aby obmedzili komunikáciu iba na listy, nie na telefónne hovory. V tejto stresovej fáze nemusíte byť obťažovaní.
- Predtým, ako čokoľvek zaplatíte, skontrolujte, či je dlh podľa zákona o premlčaní pohľadávok vo vašom štáte stále legálne vymáhateľný. Zberatelia môžu požiadať o splatenie dlhov, ktoré už nemáte zo zákona na zaplatenie.
- Na stránke http://bankrate.com/finance/credit-cards/state-statutes-of-limitations-for-old-debts-1.aspx si overte premlčaciu lehotu pre váš stav a typ dlhu a vyhľadajte príslušné číslo. rokov v grafe.
- Mali by ste zvážiť zapojenie zástupcu do práce s veriteľmi. Advokát je dôkazom, že ste informovaný o svojich právach, ste pripravení sťažiť výber a ste ako krajné riešenie schopný podať konkurz.
Časť 2 z 3: písanie listu
- 1Vhodne otvorte list. List adresujte na „Vážený pán alebo pani“. Môžete tiež použiť meno osoby, ak ju poznáte. Na ľavú stranu listu vložte hlavičku s menom veriteľa, jeho adresou a „RE:“, za ktorým nasleduje číslo vášho účtu.
- 2Zahrňte informácie o svojom účte. V prvej vete uveďte číslo svojho účtu a názov, pod ktorým je účet uvedený. Uveďte sumu, ktorú veriteľ tvrdí, že dlhujete, a mesačnú platbu, ktorú požaduje.
- 3Popíšte, prečo nemôžete uskutočniť dohodnuté platby. Stručne popíšte situáciu, v ktorej sa nachádzate a ktorá vám bráni uskutočniť platby. Mnoho dlžníkov má napríklad neočakávané výdavky súvisiace so zdravím a napríklad stratu zamestnania, takže veritelia sú zvyknutí tieto dôvody počuť. Nepíšte však vzlykajúci príbeh, aby vás veriteľ ľutoval. Buďte radšej struční a profesionálni a situáciu vysvetlite objektívne.
- Zahrňte popis svojej finančnej situácie pomocou skutočných čísel, ako sú váš mesačný príjem, životné náklady a platby dlhu.
- Dajte jasne najavo, že vašou jedinou ďalšou možnosťou je podať žiadosť o konkurz, ale urobte to neohrozujúcim spôsobom.
- Vášmu prípadu môže pomôcť priložiť k listu dôkaz o vašej situácii. Môžete napríklad zahrnúť doklad o nezamestnanosti alebo lekársky záznam, ktorý špecifikuje vašu vážnu chorobu.
- 4Uveďte svoj návrh. Jasne uveďte, že dôvodom na napísanie listu je, že dlhujete peniaze a žiadate kompromis. Ujasnite si, čo požadujete. Chcete zníženú úrokovú sadzbu, dlhšiu dobu splácania alebo zníženie výšky pôžičky? Upresnite podmienky a výšku ponuky. Uzemnite ich v skutočných číslach tak, že svoju mesačnú splátku navýšite tak, ako si to môžete vzhľadom na svoje príjmy a výdavky dovoliť.
- Uistite sa, že akákoľvek ponuka platby veriteľovi by bola pre vás realistická. Nesplnenie dohodnutého plánu splácania môže obmedziť budúce príležitosti a vašu schopnosť pracovať s budúcimi veriteľmi.
- 5Požiadajte veriteľa, aby chránil váš úver. Požiadajte, aby vami navrhovaná čiastka bola považovaná za úplnú platbu, aby sa pri rokovaní o dlhu nepoškodila vaša úverová správa. Veritelia si môžu vybrať, čo oznámia agentúram pre vykazovanie úverov, takže požiadať ich, aby nehlásili váš dlh ako neuhradený alebo vyrovnaný, môže v skutočnosti fungovať.
- Uistite sa, že chcete, aby bol dlh z vašej úverovej správy odstránený, a nie iba uvedený ako „zaplatený podľa dohody“. Ochráni to vaše kreditné skóre.
Zahrňte popis svojej finančnej situácie pomocou skutočných čísel, ako sú váš mesačný príjem, životné náklady a platby dlhu. - 6Zadajte spôsob platby, ktorý vykonáte, napríklad platobný príkaz alebo pokladničný šek. Uveďte dátum, kedy bude platba alebo platby prijaté veriteľom, aby zmluva zostala platná.
- Mať k dispozícii hotovosť na zaplatenie dlhu bude pravdepodobne motivovať vášho veriteľa, aby prijal vaše vyrovnanie.
- 7Napíšte list profesionálnym tónom. Nevyhrážajte sa veriteľovi a vyhýbajte sa poskytovaniu príliš veľa informácií o svojom osobnom živote. Nechajte svoj list stručne (pod stránkou).
- Vyhnite sa klamstvu, prosbám alebo proseniu svojho veriteľa o súcit. Budú reagovať iba na chladné, tvrdé skutočnosti a vašu ponuku na splátky.
- 8Ukončite list správne. Zatvorte písmeno „S pozdravom“ a potom svoje meno. Pod svoje meno uveďte svoju adresu a telefónne číslo.
- 9Pred odoslaním si list skontrolujte. Zvážte možnosť, aby si právnik alebo úverový poradca pred odoslaním listu o rokovaní o dlhu skontroloval, či je jeho jazyk profesionálny a či je v ňom jasný bod. List je považovaný za právny dokument, preto sa uistite, že neurobíte žiadne vyhlásenia, ktoré by bolo možné použiť proti vašim záujmom na súde (vyhrážky, klamstvá atď.).
Časť 3 z 3: dodržiavanie
- 1Pošlite list a počkajte na odpoveď. Pošlite svoj list osvedčenou poštou, aby ste mali záznam o prijatí listu vašim veriteľom. Kópie svojho listu, budúcich listov a všetkých odpovedí, ktoré dostanete, si uschovajte vo svojich záznamoch. Budú užitočné, ak v budúcnosti skončíte na súde so svojim veriteľom.
- 2Vyjednávať s veriteľom. Ak veriteľ nesúhlasí so sumou navrhovanou vo vašom liste na rokovanie o dlhu, zvýšte ponuku, kým nebude prijatá. Ak si nemôžete dovoliť nič ďalšie, zdôraznite, že prijatie nejakej platby za vás je v ich najlepšom záujme. Vie, že ak podáte žiadosť o konkurz, obvykle nedostanú žiadnu splátku, a preto je výhodnejšie niečo od vás získať.
- Ak je pôžička zabezpečená, v prípade podania návrhu na konkurz môžete aj naďalej prísť o založený majetok.
- Existuje tiež pravdepodobnosť, že spoluvlastníci budú vyzvaní na zaplatenie.
- Ak skončíte s telefonovaním, zapíšte si všetko, čo je povedané. Zapíšte si sumy vysporiadania, podrobnosti o splátkach, s kým ste hovorili a kedy ste s nimi hovorili.
- Pred revíziou ponuky, ktorá bola predtým predložená, vždy dostanete cenovú ponuku.
- Zvážte získanie záznamového zariadenia na zber/vyjednávanie hovorov a dajte volajúcim vedieť, že nahrávate konverzáciu. To je obzvlášť užitočné pri jednaní so zberovými agentúrami.
- 3Získajte písomnú dohodu. Aby bola dohoda právne záväzná, budete potrebovať písomnú dohodu od svojho veriteľa. Zaistite, aby bola v dohode jasne uvedené podmienky vyrovnania a aby vyrovnanie, ak bude úplne zaplatené, malo za následok odpustenie pôvodnej sumy. Uistite sa, že váš veriteľ vytvorí a podpíše tento dokument, nielen aby podpísal kópiu vášho listu a odoslal ho späť.
Predtým, ako čokoľvek zaplatíte, skontrolujte, či je dlh podľa zákona o premlčaní pohľadávok vo vašom štáte stále legálne vymáhateľný. - 4Dodržiavajte podmienky vysporiadania. Zaplaťte čiastku, ktorá bola dohodnutá do uvedeného dátumu, aby bola dodržaná vaša časť zmluvy. Akonáhle zaplatíte, požiadajte veriteľa o potvrdenie. Dohoda o vyrovnaní by sa mala uchovávať sedem rokov v prípade, že sa objaví rovnaký veriteľ s rovnakým dlhom.
- 5Skontrolujte svoju úverovú správu asi 3 mesiace po vyjednaní dlhu a uistite sa, že sa na ňom zobrazuje platba. Vo vašej správe by sa malo uvádzať ako zaplatené v plnej výške, aby nebolo negatívne ovplyvnené vaše kreditné skóre. Ak sa nezobrazí ako platená, odošlite žiadosť úverovým úradom o opravu správy a priložte aj kópiu listu o vyjednaní dlhu a potvrdenku.
- Vyhnite sa používaniu spoločností konsolidujúcich dlh. Väčšina týchto spoločností účtuje vysoký mesačný poplatok a nemá spôsob, ako zaručiť, že vaše dlhy budú úspešne vyjednané.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Komentáre (1)
- Som rád, že som našiel túto stránku, veľmi mi to pomôže.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
