Ako si vybrať spoločnosť konsolidujúcu dlh?

Tibor Valuška
Tibor Valuška
• 8 min čítanie
Nenahradia váš dlh iba dlhom
Konsolidácii dlhu sa hovorí aj úverové poradenstvo alebo správa dlhu, ale všetky renomované služby konsolidácie dlhu budú fungovať spravodlivo a transparentne a nenahradia váš dlh iba dlhom.

Program konsolidácie dlhu môže byť dobrým nápadom pre ľudí, ktorí zistia, že nedokážu držať krok s mesačnými splátkami dlhu, ktorý majú, a niekedy sa naňho pozerá ako na alternatívu bankrotu. Konsolidácii dlhu sa hovorí aj úverové poradenstvo alebo správa dlhu, ale všetky renomované služby konsolidácie dlhu budú fungovať spravodlivo a transparentne a nenahradia váš dlh iba dlhom. Chráňte svoje peniaze a kredit: nájdite si renomovanú spoločnosť, s ktorou budete pracovať a budete sa riadiť podmienkami plánu správy dlhu, na ktorom sa s agentúrou dohodnete.

Časť 1 z 3: Nájdenie renomovanej agentúry

  1. 1
    Pochopte možnosti konsolidácie dlhu. Vaše možnosti konsolidácie dlhu je možné rozdeliť do dvoch hlavných kategórií: konsolidácia dlhu a programy vyrovnania dlhu. Konsolidácia dlhu prostredníctvom správy dlhu je pre väčšinu ľudí najlepšou možnosťou. Spoločnosť zaoberajúca sa správou dlhu upozorní vašich veriteľov a získa vo vašom mene úľavy od dlhu, napríklad odpustenie poplatkov za omeškanie. Uskutočníte im jednu mesačnú platbu a oni ju rozdelia všetkým vašim veriteľom.
    • Programy vyrovnania dlhu sú na druhej strane zvyčajne zlými možnosťami. Fungujú to takto: spoločnosť zaoberajúca sa vyrovnaním dlhu vezme peniaze, ktoré by ste zaplatili svojim veriteľom, a vloží ich na viazaný účet. Držia ho na viazanom účte tak dlho, ako trvá, kým veriteľ súhlasí s vyrovnaním s menšou hodnotou, ako je nominálna hodnota dlhu. Vaše účty sa medzitým začnú delikventne.
  2. 2
    Uistite sa, že agentúra je nezisková. Veľa vecí možno chápať ako „konsolidáciu dlhu“ a existuje veľa tienistých operátorov, ktorí budú tvrdiť, že vám pomôžu zbaviť sa dlhu alebo „opraviť váš kredit“. Prvým krokom k zaisteniu legitímnosti agentúry, s ktorou obchodujete, je overenie ich štatútu neziskovej organizácie. Neziskové organizácie ponúkajú spoľahlivejšie služby konsolidácie dlhu, pretože nevyužívajú vaše výhody.
    • Obráťte sa na charitatívny regulačný orgán vášho štátu a zistite, či je agentúra zaregistrovaná ako nezisková.
    • Neziskové agentúry nebudú požičiavať agentúram. Agentúry ponúkajúce "pôžičky na konsolidáciu dlhu" pravdepodobne nie sú to, čo hľadáte. Pôžička na konsolidáciu dlhu je iba jeden veriteľ, ktorý si kúpi váš dlh od veriteľov za nižšiu hodnotu, ako je jeho nominálna hodnota. V tomto okamihu urobíte jednu platbu novému veriteľovi.
  3. 3
    Zistite, či sú akreditované nejakými obchodnými združeniami. Vo svete úverového poradenstva existujú dve hlavné obchodné asociácie, Národná nadácia pre úverové poradenstvo (NFCC) a Finančná poradenská asociácia Európy (FCAA). NFCC a FCAA pracujú na vývoji štandardov pre osvedčené postupy v celom odvetví úverového poradenstva. Aby agentúra získala akreditáciu, musí sa riadiť týmito osvedčenými postupmi.
    • NFCC, založená v roku 1951, spravuje adresár členov na https://nfcc.org/locator/.
    • FCAA je menšia a novšia agentúra, ktorá existuje od roku 1993.
    Musíte dokončiť úvodné sedenie úverového poradenstva
    Predtým, ako sa pustíte do plánu správy dlhu, musíte dokončiť úvodné sedenie úverového poradenstva.
  4. 4
    Overte si ich hodnotenie u lepšieho obchodného úradu. Renomovaná agentúra bude vysoko hodnotená a akreditovaná spoločnosťou Better Business Bureau (BBB). BBB vyvíja štandardy pre etické obchodné praktiky a udržiava hodnotenia podľa toho, ako dobre tieto štandardy podnik dodržiava. Webová stránka BBB okrem toho slúži ako úložisko sťažností spotrebiteľov spolu s riešeniami týchto sťažností.
  5. 5
    Potvrďte, že majú štátnu licenciu. Mnoho štátov požaduje, aby dlhoví poradcovia boli držiteľmi licencie na svoju činnosť. Vyhľadajte online, či je tento typ licencie vo vašom štáte požadovaný. Ak je to tak, môžete sa obrátiť na regulačný orgán zodpovedný za udeľovanie licencií (zvyčajne kancelária generálneho prokurátora) bez ohľadu na to, či je poradca a/alebo ich agentúra licencovaný. Ak nie sú, alebo nemôžete potvrdiť, že áno, mali by ste prejsť na ďalšie možnosti.
    • Niektoré štáty, ako napríklad Florida a Maryland, nevyžadujú udelenie licencie dlhovým poradcom.
  6. 6
    Zistite, či sú schválené HUD. Ministerstvo bývania a rozvoja miest (HUD) taktiež vedie zoznam schválených úverových a dlhových poradenských agentúr, ktoré sa konkrétne týkajú prenájmu alebo kúpy domu, zlyhania a vyhýbania sa exekúcii.
  7. 7
    Informujte sa o ich poplatkoch. Renomované úverové poradenstvo a agentúry pre správu dlhu nebudú mať prehnané poplatky. Samotné poradenstvo je spravidla bezplatné. Za správu dlhu sa môže účtovať poplatok za zriadenie a za používanie služby sa spravidla účtuje malý (0-56€) mesačný poplatok.
Spoločnosť zaoberajúca sa správou dlhu upozorní vašich veriteľov
Spoločnosť zaoberajúca sa správou dlhu upozorní vašich veriteľov a získa vo vašom mene úľavy od dlhu, napríklad odpustenie poplatkov za omeškanie.

Časť 2 z 3: Konsolidácia vášho dlhu

  1. 1
    Dokončite sedenie úverového poradenstva. Predtým, ako sa pustíte do plánu správy dlhu, musíte dokončiť úvodné sedenie úverového poradenstva. Úverový poradca vyhodnotí vašu situáciu, rozhodne, či ste vhodný na správu dlhu, a povie vám, aké by mali byť vaše prvé kroky.
    • Či už súťažíte o poradenstvo online alebo telefonicky, pre všetky revolvingové účty musíte zhromaždiť všetky informácie o svojom účte-vrátane účtov za energie, kreditných kariet a delikventných účtov. Budete tiež musieť konkrétne vedieť, koľko vy a váš finančný partner zarábate každý mesiac.
    • Programy správy dlhu sú navrhnuté tak, aby sa zaoberali hlavne nezabezpečenými dlhmi, takže hypotekárne a automobilové dlhy zvyčajne nie sú súčasťou plánu správy dlhu. Mnoho spoločností zaoberajúcich sa správou dlhu však môže ponúkať poradenstvo v súvislosti s oboma druhmi dlhov, preto je dobré sa opýtať.
  2. 2
    Sledujte svoje výdavky. Hneď ako začnete s plánom, mali by ste okamžite začať sledovať svoje výdavky. Naučiť sa, kde míňate peniaze, je prvým krokom pri rozhodovaní, kde môžete ušetriť. Existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť.
    • Niekedy vaša banka ponúkne sofistikované online nástroje, ktoré vám pomôžu sledovať výdavky, mnohé z agentúr úverového poradenstva majú online a papierové nástroje na sledovanie výdavkov a existuje množstvo finančných aplikácií, ktoré sledujú výdavky.
    • Niektoré z prominentnejších aplikácií na sledovanie financií sú Mint, DollarBird a Goodbudget. Pozrite sa na vlastnosti každého z nich, aby ste zistili, ktorý z nich je pre vás ten pravý.
  3. 3
    Vytvorte si rozpočet. Potom, čo väčšina ľudí sleduje svoje výdavky po určitú dobu, všimnú si oblasti, kde míňajú viac, ako potrebujú. Keď šesťdesiat dní sledujete svoje výdavkové návyky, zrevidujte rozpočet podľa svojho najlepšieho úsudku.
  4. 4
    Vypracujte plán správy dlhu. Ak ste pre program vhodný, váš úverový poradca s vami vypracuje plán správy dlhu. Poskytnú vám rozpočet a dohodnú platby s vašimi veriteľmi. Agentúre pre úverové poradenstvo zaplatíte jednu alebo dve platby za mesiac a tieto platby rozdelia medzi vašich veriteľov.
    • Plán správy dlhu je súčasťou rozpočtu. Ak súhlasíte s platbami, ktoré nemôžete vykonávať konzistentne, vaše konsolidačné úsilie nebude účinné.
    • Veritelia nemusia súhlasiť s plánom splácania dlhu a rozhodnúť sa pokračovať v úsilí o vymáhanie, ktoré môže zahŕňať súdne spory.
Vaše možnosti konsolidácie dlhu je možné rozdeliť do dvoch hlavných kategórií
Vaše možnosti konsolidácie dlhu je možné rozdeliť do dvoch hlavných kategórií: konsolidácia dlhu a programy vyrovnania dlhu.

Časť 3 z 3: využívanie ďalších služieb agentúry

  1. 1
    Vytvorte si plán sporenia. Väčšina väčších úverových poradenských agentúr ponúka ďalšie služby. Jednou z najbežnejších je pomoc pri vypracovaní plánu sporenia. Vypracovanie plánu sporenia a jeho dodržiavanie bude rozhodujúce pre to, aby vám pomohol pri realizácii vašich finančných cieľov, takže sa uistite, že využijete túto službu.
  2. 2
    Identifikujte krátkodobé finančné ciele. Uložiť je vždy jednoduchšie, ak máte zoznam cieľov, ku ktorým si sporíte. Identifikujte súbor finančných cieľov na nasledujúcich dvanásť mesiacov a upravte svoj plán úspor tak, aby ste ich dosiahli.
    • Krátkodobé ciele sa dajú najľahšie odložiť, a preto by ste sa mali ubezpečiť, že ich definujete konkrétne. Či už chcete získať nové auto, splatiť zvyšok dlhu alebo vytvoriť fond na upršaný deň, musíte definovať, koľko peňazí bude potrebných na dosiahnutie týchto cieľov, a nastaviť plány výdavkov a úspor na úrovniach, ktoré umožnia aby ste ich dosiahli.
  3. 3
    Definujte svoje dlhodobé finančné ciele. Dlhodobé finančné ciele zahŕňajú primerané financovanie účtov na dôchodku alebo na vysokej škole, nákup nehnuteľností a ďalšie investície na ceste.
    • Konkrétne je potrebné definovať aj dlhodobé ciele. Koľko dolárov potrebujete na primeraný dôchodkový alebo vysokoškolský fond? Potom ich spojte so svojimi krátkodobými cieľmi. Ako vám dosiahnutie krátkodobého cieľa umožní dosiahnuť dlhodobý cieľ? Vďaka nadviazaniu spojenia vám bude jednoduchšie realizovať dlhodobé aj krátkodobé ciele.
Prečítajte si tiež: Ako ušetriť peniaze pri nákupe na celom trhu s potravinami?

Prečítajte si tiež:

  1. Ako sa zbaviť dlhu na kreditnej karte?
  2. Ako vypočítať pomer dlhu k príjmu?
  3. Ako sa dostať z dlhu?
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
  1. Ako nakupovať na Vianoce?Zdenko Mečiar
  2. Ako ušetriť na potravinách pomocou kupónov?RNDr. Arpád Tatar
  3. Ako ušetriť peniaze na doručenie potravín?Dr. h. c. Cyprián Neruda Ph.D.
  4. Ako alternatívne používať každodenné potraviny?doc. Vendelín Lupták Th.D.
  5. Ako variť pre veľkú rodinu s rozpočtom?JUDr. Anastázia Adamcová DSc.
  6. Ako ušetriť peniaze na zdravé jedlo?JUDr. Bartolomej Gašparovič
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail