Ako si vybrať finančného poradcu?

Opýtajte sa na skúsenosti danej osoby, obzvlášť s ľuďmi podobnými vám. Zaobchádzanie s jednotlivcami je odlišné od správy fondov pre korporácie. Rodiny s deťmi majú iné potreby ako dôchodcovia. Pri výbere finančného poradcu sa opýtajte na skúsenosti s ľuďmi vo vašej situácii.

Preskúmajte vzdelanie a históriu zamestnania jednotlivca. Považujte to za druh pracovného pohovoru a ste zamestnávateľom. Neváhajte a položte si tieto otázky, aby ste sa presvedčili, že nájdete niekoho s pevným pozadím. Ak jednotlivec nie je ochotný považovať vaše prvé stretnutie za pohovor, potom pravdepodobne nebude tak komunikatívny, ako by ste si mohli priať, akonáhle začnete spolupracovať.

Skontrolujte licencie a registrácie brokera. Okrem označení a vzdelania sa pýtajte aj na ďalšie profesijné združenia. Konkrétne skontrolujte, či je plánovač registrovaný u SEC a/alebo FINRA, ktoré sú regulačné agentúry v tejto oblasti.

Pýtajte sa na konkrétne produkty a služby, ktoré poradca ponúka. Poskytovanie finančného poradenstva je odlišné od skutočného nákupu a predaja investičných fondov alebo investovania vo vašom mene. Rozhodnite sa, aké služby potrebujete, a potom sa uistite, že ich môže poskytovať osoba, o ktorej uvažujete.

Zistite náklady a „skryté“ poplatky. Môže sa to zdať trápne prísť rovno von a opýtať sa, ale nemalo by to byť. Opýtajte sa, či poradca očakáva zaplatenie paušálneho poplatku, hodinovej sadzby alebo provízie za vaše investície. Opýtajte sa na jeho fakturačné postupy a uistite sa, že mu rozumiete. Nechcete za niečo platiť a nechápete prečo.

Vyšetrite všetky predchádzajúce disciplinárne činnosti. Opäť sa to môže zdať nepríjemné vychovávať, ale je to súčasť podnikania. Nedávna správa hovorí, že asi 1 z 15 finančných poradcov má záznamy o zlom správaní. Nepotrebujete odmietnuť každého s nejakou históriou, ale mali by ste vedieť, čo sa stalo, a potom by ste sa mali rozhodnúť, či je to pre vás dôležité.

Opýtajte sa na poverenia alebo označenia potenciálneho poradcu. Len preto, že niekto tvrdí, že je CFA, CFP, CIC alebo niečo iné, môže, ale nemusí znamenať nič užitočné. Vo finančnej oblasti sa tieto skratky a názvy, ktoré predstavujú, označujú ako označenia. Finančný plánovač môže získať jedno alebo viac menovaní absolvovaním určitého školenia a absolvovaním určitých skúšok. Mali by ste sa opýtať na označenie osoby a vybrať niekoho s odborným vzdelaním a odbornosťou, ktorá najlepšie zodpovedá tomu, čo potrebujete.

Vyberte si CFP alebo chfc pre všeobecné finančné poradenstvo. Niekto s označením CFP (Certified Financial Planner) alebo ChFC (Chartered Financial Consultant) sa vo všeobecnosti vzdeláva v rade finančných tém, vrátane akcií, dlhopisov, plánovania nehnuteľností a finančného plánovania. Takáto osoba vám skutočne môže pomôcť pri finančnom rozhodovaní na základe vašich vlastných potrieb.

• CFP Board of Standards, Inc. dohliada na plánovačov s kvalifikáciou CFP a zruší poverenia každému, kto nedodržiava jeho štandardy. Môžete sa obrátiť na radu CFP a overiť poverenia niekoho iného.
• Označenie ChFC je vydané Európskou akadémiou finančných služieb po rozsiahlom štúdiu a kurzoch na celý rad predmetov. Ak si chcete overiť postavenie plánovača na Európskej akadémii, navštívte stránku DesignationCheck.com.

Vyberte si CFS, ktorý vám pomôže s investovaním do investičných fondov. CFS (Certified Fund Specialist) je označenie, ktoré udeľuje Inštitút obchodu a financií. CFS môže najlepšie pomôcť s identifikáciou silných a slabých stránok investičných fondov a môže tiež vykonávať predaj a nákupy.

Hľadaj CPA s označením PFS. Väčšina ľudí pozná názov CPA ( certifikovaný verejný účtovník). Väčšina CPA pomôže s daňami, finančnými záznamami alebo inými účtovnými úlohami, ale nie je úplne kvalifikovaná na poskytovanie poradenstva v oblasti finančného plánovania. Označenie PFS (Personal Financial Specialist) označuje CPA, ktorý absolvoval ďalšie školenie s cieľom poskytovať poradenstvo v oblasti osobného finančného plánovania.

Zvážte ďalšie označenia pre finančné plánovanie na vyššej úrovni. Ak je vaše finančné portfólio pomerne veľké alebo pracujete prostredníctvom väčšej spoločnosti pre finančné plánovanie, možno budete chcieť vyhľadať niekoho, kto má označenie CIC, CFA alebo CIMA.

• Vyberte si CFA (Chartered Financial Analyst) pre inštitucionálne riadenie peňazí a analýzu akcií.
• Pre väčšiu správu portfólia zvoľte CIC (Chartered Investment Counselor). Ide o špecializovanejšie označenie, ktoré môže získať iba niekto, kto už je CFA.

V prípade problémov s poistením zvážte CLU. Osoba s označením CLU (Chartered Life Underwriter) už pracuje ako poisťovací agent a absolvovala ďalšie školenie, aby sa zamerala na plánovanie dôchodku, investície do poistenia a niektoré finančné a majetkové plánovanie.

Využite stránku zverejnenia (IAPD) investičného poradcu. Investiční poradcovia sú povinní podať správu známu ako Form ADV, ktorá obsahuje informácie o akýchkoľvek disciplinárnych udalostiach. V registri týchto informácií môžete vyhľadávať pomocou mena jednotlivca alebo jeho firmy. Toto je oficiálna služba Americkej komisie pre cenné papiere a burzy.

• Ak potrebujete technickú pomoc s používaním IAPD, môžete zavolať na číslo 240-386-4848.

Použite brokercheck. BrokerCheck je ďalšia online služba na kontrolu poverení, pracovných skúseností a disciplinárnych správ maklérov alebo investičných poradcov. Toto je bezplatný zdroj, ktorý ponúka a spravuje Úrad pre reguláciu finančného priemyslu, Inc. (FINRA), ktorý je agentúrou, ktorá reguluje finančný priemysel.

• Môžete tiež navštíviť webovú stránku FINRA.org, kde nájdete všeobecné informácie o širokom spektre finančných tém.

Zavolajte na horúcu linku makléra finra. Ak nemáte prístup na internet, môžete zavolať na číslo FINRA na telefónnom čísle 800-289-9999 a skontrolovať záznam makléra alebo finančného poradcu.

Prečítajte si publikácie SEC. Komisia pre cenné papiere a burzy je pobočkou vlády USA, ktorá dohliada na veľké množstvo finančných investícií. Pravidelne uverejňujú správy a brožúry, ktoré môžu byť nápomocné. Vyhľadajte nasledujúce názvy:

• „Položte otázky“ - poskytuje sériu navrhovaných otázok, ktoré by ste si mali položiť predtým, ako sa spojíte s konkrétnym finančným poradcom. Poskytuje tiež niekoľko kontaktných informácií na získanie pomoci.
• „Získajte fakty: Plán SEC k úsporám a investovaniu“ - táto publikácia vám pomôže stanoviť si ciele, vytvoriť finančný plán a vyhnúť sa problémom.

Prečítajte si dotazník finančného poradcu AARP. AARP (Európska asociácia dôchodcov) vyvinula dvojstranový písomný dotazník. Môžete to použiť pre svoje vlastné informácie, alebo to môžete skutočne dať potenciálnemu poradcovi a požiadať ho, aby to za vás vyplnil. Ak sa poradca zdráha vyplniť dotazník, nemusí byť ochotný s vami počas cesty komunikovať.