Ako si vybudovať dobrý kredit?
Ak si chcete vybudovať dobrý kredit, vždy platte faktúry za domácnosť a kreditné karty včas, pretože oneskorené platby znížia vaše kreditné skóre. Ak máte problém so zapamätaním si platenia účtov, skúste si nastaviť automatické mesačné platby, aby ste si s tým nemuseli robiť starosti. Svoje kreditné skóre môžete tiež zlepšiť tým, že požiadate o kreditnú kartu a potom budete dôsledne vykonávať platby včas. Dbajte na to, aby bol váš celkový dlh nízky, aby ste neboli zahltení a nepremeškali platby. Ak sa chcete dozvedieť, ako zodpovedne používať kreditné karty na budovanie kreditu, posuňte sa nadol!
Ak si chcete vybudovať dobrý kredit, vždy platte faktúry za domácnosť a kreditné karty včas, pretože oneskorené platby znížia vaše kreditné skóre.
Dobré kreditné skóre je základnou súčasťou získania dobrých pôžičiek a večerného zápasu s veriteľmi. Priemerný FICO kreditnej skóre pre Európanov je zhruba 720, čo znamená, že polovica Európanov majú horšie kreditnej skóre a pol mať lepšie skóre. Jediný spôsob, ako vytvoriť dobrý úver, je skutočne začať nakupovať na úver. Toto je jediný spôsob, ako vytvoriť úverovú históriu, ktorá odhaľuje vašu schopnosť platiť za veci, ktoré si kúpite alebo použijete.
Časť 1 zo 4: Jednoducho stavať
- 1Účty na meno nebudú mať vplyv na váš kredit. Toto je často mylná predstava pri budovaní pozitívneho kreditu. Veľké energetické spoločnosti a telefónne spoločnosti informujú úverové agentúry iba vtedy, ak nie sú platby uskutočnené.
- 2Plaťte účty včas. Platby za účty za domácnosť alebo kreditné karty vždy platte v plnej výške hneď, ako ich dostanete, aby ste sa neospravedlnili ako „neskorý“ platiteľ. Ak je vaše kreditné skóre už nízke alebo žiadne, môže byť potrebné získať kreditnú kartu „zabezpečenú“. Urobte si domácu úlohu a prieskum, pretože niektoré spoločnosti zabezpečené kreditnými kartami kontrolujú kredit pred schválením a skutočne vás odmietnu.
- Nastavte si automatické platby u svojej kreditnej karty alebo banky. Väčšina kreditných kariet vám umožní nastaviť automatické výbery z bežného účtu každý mesiac na platbu za vašu kreditnú kartu. Nebudete tak riskovať, že zabudnete na svoje platby a zaregistrujete sa ako neskorý platiteľ, čím znížite svoje kreditné skóre. Automatické platby vám zvyčajne umožňujú určiť, či chcete:
- Zaregistrujte sa a platte mesačné minimum. Kreditné karty vás prinútia zaplatiť malú čiastku každý mesiac alebo vám hrozí pokuta.
- Zaregistrujte sa a zaplatte zostatok na kreditnej karte. Zostatok na kreditnej karte alebo suma, ktorú dlhujete, sa zvyčajne budú líšiť z mesiaca na mesiac. Uistite sa, že sa pri tom vyhnete prečerpaniu.
- Zaregistrujte sa a platte stanovenú čiastku každý mesiac. Táto stanovená čiastka sa môže pohybovať niekde medzi mesačným minimom a zostatkovými platbami.
- Uvedomte si, že táto metóda nemusí fungovať pre každého; ak nie, postupujte podľa iného spôsobu zriadenia kreditu.
- Nastavte si automatické platby u svojej kreditnej karty alebo banky. Väčšina kreditných kariet vám umožní nastaviť automatické výbery z bežného účtu každý mesiac na platbu za vašu kreditnú kartu. Nebudete tak riskovať, že zabudnete na svoje platby a zaregistrujete sa ako neskorý platiteľ, čím znížite svoje kreditné skóre. Automatické platby vám zvyčajne umožňujú určiť, či chcete:
- 3Získajte skúsenú referenciu o kreditnej karte. Hovorí sa tomu aj autorizovaný používateľ. Ide o metódu, ktorú použilo najmenej 30% Európanov. Dostanete kreditnú kartu, ktorá má perfektnú históriu platieb a zostatok pod 30%. Aby táto metóda fungovala, nemusíte mať ani prístup k kreditnej karte. Pomocou tejto metódy si môžete rýchlo vybudovať dobrý kredit.
- Len sa uistite, že karta je nahlásená hlavným spoločnostiam poskytujúcim informácie o úveroch.
- 4Udržať si prácu. Mnoho miest, ktoré žiadajú o vaše kreditné skóre, sa zameria aj na ďalšie informácie, napríklad o tom, či si dokážete udržať prácu. Ak uvidí, že každých pár mesiacov meníte zamestnanie, vaše kreditné skóre vám skutočne nebude stačiť: budete vyzerať príliš riskantne. Vynechajte jednu prácu na niekoľko rokov, aby ste pôsobili stabilnejšie. Pomôže vám to napríklad pri získavaní hypotéky.
- Ak pôsobíte spoľahlivo, môžu byť ochotní odpustiť o niečo menej ako ideálne kreditné skóre.
- 5Zostaňte na jednom mieste. Rovnako ako vyššie uvedené, mnoho miest sa pozrie na vašu históriu bývania. Ak sa príliš hýbete, ste rizikom. Ak však zostanete v jednom byte alebo dome, pôsobíte oveľa spoľahlivejšie.
Dobré kreditné skóre je základnou súčasťou získania dobrých pôžičiek a večerného zápasu s veriteľmi.
Časť 2 zo 4: zlepšenie existujúcich skóre
- 1Požiadajte o kreditnú kartu. Vyberte si takú, ktorá ponúka najnižšiu úrokovú sadzbu, a pokiaľ je to možné, takú, ktorá ponúka percento vrátenia peňazí z vašich nákupov. Pokúste sa nezačínať s novou kreditnou kartou, kým nebudete mať kredit aspoň v poriadku, pretože každá aplikácia sa započítava do vášho skóre, ako aj do zamietnutia.
- Požiadajte o hlavnú kreditnú kartu, ako je Visa, European Express, Discover alebo Mastercard. To vám pomôže rýchlejšie sa dostať na územie so skóre 700.
- Ak nemôžete získať veľkú kreditnú kartu, zvážte získanie „zaistenej“ kreditnej karty, ktorá funguje po vložení peňazí do banky, ktorá kartu vydala. (V zásade ide o debetnú kartu.)
- 2Otvorte si bežné a sporiace účty. Veritelia vnímajú bankové účty ako znaky finančnej stability a konzistentného správania sa k úsporám. Vzhľadom na to dôkazy o nepretržitom používaní bežných a sporiacich účtov zvyšujú vaše šance, že vám banka ponúkne kreditnú kartu.
- Nemali by ste však len otvárať účty vľavo a vpravo, pretože vďaka tomu vyzeráte skôr zle ako dobre. Stačí mať viac ako jeden a uistiť sa, že v každom z nich sú peniaze.
- Prípadne sa obráťte na svoju banku alebo družstevnú záložňu, otvorte si u nich účtovací účet a vložte na neho konkrétnu sumu peňazí. Toto sa nazýva účet s predplateným poplatkom.
- 3Udržujte nízky dlh. Bude to vyzerať lepšie, ak bude účet, ktorý platíte na konci mesiaca, nízky. Udržujte svoj nevyrovnaný dlh na najnižšej možnej úrovni, aby ste svoje skóre ešte viac zlepšili.
- 4Požiadať o pomoc. Ak ste urobili dobrú prácu pri vytváraní správneho skóre a potom ste zistili, že sa veľmi oneskoríte s jedinou platbou, možno budete môcť túto oneskorenú platbu odstrániť z vášho záznamu tým, že sa veľmi pekne opýtate. Ak máte dobrú históriu so subjektom, s ktorým ste meškali s platením, môže byť ochotný ho odobrať, ak o to požiadate.
- 5Daj tomu čas. Dobrý úver po dlhšiu dobu bude znamenať dlhú cestu k presvedčeniu veriteľov, že ste solídnou stávkou. Neponáhľajte proces.
Väčšina kreditných kariet vám umožní nastaviť automatické výbery z bežného účtu každý mesiac na platbu za vašu kreditnú kartu.
Časť 3 zo 4: Zodpovedné používanie kreditných kariet
- 1Skontrolujte svoj rozpočet. Rozpočtujte si, koľko peňazí prichádzate, koľko peňazí by ste chceli ušetriť a za aké veci musíte mesačne platiť.
- Mať rozpočet je skvelé aj vtedy, ak nemáte záujem fixovať si kredit. Rozpočet vám umožní ušetriť viac peňazí, byť obozretný pri finančných rozhodnutiach, ktoré urobíte, a - samozrejme, opraviť si kredit.
- Rozpočet, koľko si môžete dovoliť minúť, než koľko by ste chceli minúť. Je tu rozdiel. Ak si odložíte 150€ každý mesiac na diskrečné nákupy, 450€ televízor s plochou obrazovkou bude musieť tri mesiace čakať, kým dokážete stlačiť spúšť. Nestláčajte hneď spúšť a buďte dva mesiace v dlhu 300€.
- 2Držte sa svojho rozpočtu. Načo je vám rozpočet, keď ho skutočne nedodržiavate? Ak hovoríte, že každý týždeň miniete 90€ na potraviny, neprekračujte 90€. To sa ľahko hovorí a ťažko robí. Je to však nevyhnutné pre dobré kreditné skóre.
- 3Na malý nákup, ktorý si môžete dovoliť, použite namiesto hotovosti kreditnú kartu. Uistite sa, že nebudete účtovať viac, ako si v skutočnosti môžete dovoliť zaplatiť na konci mesiaca. Niekoľko názorných príkladov:
- Ešte používať vašej kreditnej karty platiť za plyn. Ak je váš príjem 1490€ mesačne a vaše výdavky na plyn dosahujú 100€ mesačne, mali by ste si dovoliť splatiť 100€ na kreditnej karte každý mesiac.
- Nepoužívajte kreditnú kartu na zaplatenie matraca 1120€. Ak je váš mesačný príjem 1490€, vložiť naň ihneď nákup vo výške 1120€ je zlý, zlý nápad. Budete ho splácať niekoľko mesiacov a môže prísť o platbu.
- 4Vykonajte viac, ako je minimálna platba. Mali by ste byť schopní na karte vykonať viac, ako je minimálna platba, a pomaly pracovať na tom, aby ste ju mohli úplne splatiť. Ak si nemôžete dovoliť zarobiť viac, ako je minimálna splátka, nenesiete finančnú zodpovednosť a zadlžili ste sa príliš veľa.
- 5Držte sa hlboko pod svojim úverovým limitom. Približovanie sa k 70-75% vášho úverového limitu alebo časté čerpanie kariet bude pre veriteľov vyzerať nebezpečne a nezodpovedne, pretože to tak často je. Kreditné karty sú bezpečnostnou sieťou, preto nechajte trochu miesta navyše. Rovnako ako by ste nechceli skutočnú záchrannú sieť presne takú veľkú ako vaše telo, nechcete na svojich kreditných kartách nulový priestor na pohyb.
Časť 4 zo 4: zvládnutie vášho kreditného skóre
- 1Skontrolujte svoju úverovú správu každoročne. Ak neviete, ako váš kredit vyzerá, bude ťažké ho opraviť. Prostredníctvom vládou riadenej výročnej správy AnnualCreditReport.com môžete získať jednu bezplatnú ročnú úverovú správu. Za svoje kreditné skóre budete musieť zaplatiť nominálny poplatok; nie sú ponúkané zadarmo. Pri kontrole hlásenia sa uistite, že:
- Sporte všetky ďalšie účty, ktoré nie sú vaše alebo ktoré ste neotvorili.
- Podajte námietku proti všetkým správam o oneskorených platbách, ktoré boli v skutočnosti zaplatené včas.
- Podajte námietku proti všetkým konkurzom starším ako 10 rokov, ktoré sú stále uvedené ako splatné, aj keď ste ich vyriešili v konkurze.
- Namietajte akékoľvek negatívne informácie staršie ako 7 rokov.
- 2Ak je to možné, rozložte svoj dlh na niekoľko rôznych kariet. Vaše kreditné skóre FICO sa zlepší, ak sa vyhnete jednému veľkému zostatku na jednej karte a namiesto toho budete mať niekoľko malých zostatkov na rôznych kartách.
- Dôvodom je, že vzorec FICO sa pozerá na rozdiel medzi vašimi zostatkami (koľko dlhujete) a vašimi limitmi (koľko si môžete mesačne účtovať). Nízky pomer zostatku k limitu zaisťuje lepšie kreditné skóre ako vysoký pomer zostatku k limitu.
- Aj keď zaplatíte svoj zostatok, vysoký pomer zostatku k limitu nie je ideálny. Ak miniete 2990€ na limit 3730€, získate pomer 0,8, čo je dosť vysoké. Strieľaním získate pomer 0,1, čo znamená, že míňate 10% svojho dostupného limitu.
- 3Nenechajte svoje kreditné karty nepoužívané. Nenechajte svoje kreditné karty sedieť nemilované. Ak kreditnú kartu vôbec nepoužívate, vaše kreditné skóre sa zníži. Kreditné skóre vzorec preferuje vidieť kartu, ktorá sa dostať pravidelné užívanie cez kreditnú kartu, ktorá je ležať ladom.
- 4Zaistite, aby bol váš kredit spojený s hlavnými spoločnosťami. Ak je to možné, chcete, aby boli vaše informácie nahlásené hlavným spoločnostiam poskytujúcim informácie o úveroch. Práve tie veritelia s najväčšou pravdepodobnosťou kontrolujú, takže ak máte iba jednu kreditnú kartu a tá sa hlási iba malej spoločnosti, máte problémy. Tu môže byť vhodné mať viac ako jednu kreditnú kartu alebo bankový účet atď.
Najlepšie úverové skóre sa dosahuje použitím splátkového úveru (pôžičky na auto, osobné pôžičky a hypotéky) a revolvingového kreditu (kreditné karty a úverové linky).
- Pri vytváraní kreditnej karty požiadajte, aby sa dátum platby zhodoval s dátumom, kedy budete vedieť, že budete mať peniaze na zaplatenie. V tomto budú s vami spolupracovať.
- Akonáhle začnete s vytváraním úverovej histórie, požiadajte o malé množstvo splátkového kreditu. Najlepšie skóre kreditu sa získava použitím splátkového kreditu (pôžičky na auto, osobné pôžičky a hypotéky) a revolvingového kreditu (kreditné karty a úverové linky).
- Získanie kreditnej karty, ktorá má rovnaký dátum splatnosti ako verejné služby, nájomné alebo hypotéka, vám sťaží dostupnosť finančných prostriedkov na zaplatenie kreditnej karty.
- Ak je využitie vášho kreditu v danom mesiaci vysoké (viac ako 30%), zvážte splatenie časti svojich poplatkov pred ďalším cyklom výpisu.
- Pomáha mi platiť väčšinu nákupov debetnou kartou a malým percentom na kreditnej karte, aby som si udržal dobré skóre.
- Skontrolujte vo svojom výpise dátum splatnosti platby. Ak chcete kúpiť niečo blízko k uvedenému dátumu, počkajte, kým neuhradíte platbu. Vyhnete sa tak dodatočnému poplatku v rámci rovnakého fakturačného obdobia.
- Neutrácajte viac, ako máte.
- Kreditnú kartu kupujte alebo používajte iba na zaplatenie čiastky, o ktorej viete, že ju môžete zaplatiť v plnej výške. Akonáhle začnete prebíjať, začnú problémy. Účtujte iba to, čo môžete zaplatiť, aby ste v priebehu jedného mesiaca boli schopní zaplatiť všetko, čo ste si účtovali.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Zvýši sa moje kreditné skóre, ak zaplatím kreditnú kartu pred dátumom fakturácie?Nie, platenie účtov skôr nezvyšuje vaše kreditné skóre. Zníženie celkového dlhu však bude. Inými slovami, je jedno, či zaplatíte v deň splatnosti alebo pred ním, oba sú načas.
- Môžem prekročiť svoj úverový limit?Nie
- Musím zaplatiť „Nový zostatok“ na karte v lehote splatnosti, aby som si udržal dobrý prehľad o svojej novej karte? Alebo mám ísť na internet a zaplatiť ho v plnej výške?Na udržanie dobrého kreditného skóre stačí vykonať minimálnu platbu včas. Každý mesiac však dôjde k zvýšeniu úrokových sadzieb a znemožní splatenie celého dlhu. Namiesto toho je najlepšie zaplatiť celý zostatok každý mesiac. Ak to nezvládate, plaťte každý mesiac toľko, koľko si môžete dovoliť, a obmedzte nákupy.
- Ako dlho trvá, kým sa zvýši kredit?Ak urobíte to, čo naznačuje vyššie uvedený článok, dobré výsledky by ste mali vidieť približne o dva mesiace. Získanie kreditného skóre tam, kde chcete, môže trvať niekoľko rokov, v závislosti od vašich okolností.
- Pomôže môjmu kreditu predčasné zaplatenie kreditnej karty?Nie. Všetko, čo musíte urobiť, je zaplatiť včas.
Komentáre (6)
- Svoju prvú kreditnú kartu mám za posledných 5 mesiacov a veľmi ju nepoužívam, ale teraz mám lepší prehľad o tom, ako si kredit vybudovať.
- Pokryl všetky časti o tom, ako vytvoriť dobrý kredit a ako si udržať dobrú úverovú históriu.
- Veľmi dobre, pomohlo to môjmu školskému projektu.
- Toto je skvelý článok!
- Celý tento článok je po prvý krát informovaný. Páčia sa mi rady, čo robiť a čo nie. Akékoľvek tipy na budovanie kreditu a informácie o rizikách je dobré vedieť pre každého dospelého alebo budúceho dospelého. Vždy je dobré byť pripravený a nad vecou.
- Som v Kanade nový a nikto mi nemá čas vysvetľovať všetko, ako napríklad vytvoriť silný úver, kúpiť si dom atď. Vďaka.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
