Ako pristupovať k pôžičke na refinancovanie hypotéky?

Získajte informácie o refinancovaní hypotéky. Refinancovanie hypotéky je v niektorých ohľadoch podobné získaniu prvej hypotéky, s niekoľkými dôležitými rozdielmi. Keďže dom už vlastníte, nemusíte prechádzať predbežným schvaľovaním ani hľadať realitnú kanceláriu a dom na kúpu. Nanešťastie budete musieť ešte vybaviť veľa papierov, ale ušetriť tisíce dolárov počas životnosti pôžičky sa oplatí.

Zistite, či je refinancovanie pre vás to pravé.

• Existujú nástroje ako hypotekárne kalkulačky, pomocou ktorých zistíte, či vám pôžička na refinancovanie hypotéky ušetrí peniaze. Faktor vašej aktuálnej úrokovej sadzby, budúcej úrokovej sadzby, ak máte nastaviteľný úver, a záverečných nákladov. Ak chcete vybrať hotovosť, zahrňte túto sumu do nového zostatku hypotéky na výpočty. Pamätajte si, že refinancovanie vytvára nový úver, zvyčajne s úplnou dobou pôžičky. Ak je to možné, môžete dokončiť pôžičku súčasne s pôvodnou pôžičkou a ušetriť tak viac peňazí, ako kalkulačka predpovedá. Pri výpočte predpokladajte, že budete môcť zaplatiť iba splatnú sumu.

Skontrolujte svoje úverové správy a skóre.

• Aj keď už vlastníte dom, váš veriteľ bude stále používať vaše kreditné skóre a úverové správy na určenie, na akú sadzbu sa kvalifikujete.
• Objednajte si skóre a správy pre každého z manželov, ak budete obaja na hypotéke.
• Chcete dosiahnuť najlepšiu možnú cenu. V ideálnom prípade by vaše skóre malo byť vyššie ako 720, aby ste získali absolútne najlepšiu sadzbu, ale 680-700 vám prinesie dobrú cenu.
• Stále môžete refinancovať, ak sú vaše skóre nízke, ale môže vás to stáť viac, najmä ak boli vaše skóre vysoké, keď ste dostali prvú hypotéku.
• Starostlivo skontrolujte chyby vo svojich kreditných správach. 80% všetkých hlásení obsahuje chyby.
• K bežným chybám patrí uvedenie účtov, ktoré vám nepatria, oneskorené platby, ktoré v skutočnosti nemeškali, a položky, ktoré mali byť odstránené.
• Pri opravách chýb postupujte podľa pokynov v každej úverovej agentúre. Ďalej urobte všetko, čo je v vašich silách, aby ste opravili čierne bodky, ako sú nedávne zlyhané pôžičky, nedávne inkasá a vysoké zostatky na kreditných kartách.
• Možno budete musieť vynaložiť trochu viac peňazí, aby ste to dosiahli, ale stojí to za to, ak to ušetrí úroky na vašej hypotéke, čo vás v konečnom dôsledku bude stáť viac ako 30 rokov.

Zistite ceny, poplatky a veriteľov.

• Predtým, ako sa obrátite na akéhokoľvek veriteľa, skúmajte aktuálne úrokové sadzby a poplatky za typ pôžičky, o ktorú máte záujem. V porovnávacom obchode zistíte, ktoré banky ponúkajú najlepšie ceny. Všimnite si podmienky, záverečné náklady a či sú sadzby pevné alebo nastaviteľné.
• Okrem sadzieb a poplatkov si pozrite aj recenzie veriteľa online a v Better Business Bureau. Ak má veriteľ v minulosti oneskorené platby dane z nehnuteľnosti alebo poistenia alebo poskytuje zlé služby zákazníkom, nájdite iného veriteľa.

Kontaktujte svojho súčasného správcu hypotéky

• Váš súčasný veriteľ vás chce udržať ako zákazníka. Ak pôžičku stále vlastnia, možno budú môcť zmeniť váš súčasný úver na nižšiu sadzbu pomocou malého množstva papierovania a nízkeho poplatku.
• Väčšina veriteľov bohužiaľ predáva svoje pôžičky väčším hypotekárnym správcom, takže je nepravdepodobné, že to budete môcť využiť.
• Ak chcete vytiahnuť hotovosť, refinancovanie je jedinou možnosťou.
• Ak nemôžete zmeniť svoj úver, váš veriteľ alebo hypotekárny správca môže ponúknuť efektívne refinancovanie.
• Novú pôžičku získate za výhodnejšiu sadzbu, ale s menšími poplatkami a o niečo menším papierovaním.
• Zatvorenie môže tiež trvať kratšie. Samozrejme, nebudete chcieť prijať ich ponuku, ak je sadzba vyššia ako tá, ktorú ste našli u iných veriteľov.
• Pri rozhodovaní o tom, ktorý úver na refinancovanie hypotéky vám ušetrí viac peňazí, vezmite do úvahy záverečné náklady.
• Použitím súčasného veriteľa by ste mohli ušetriť na zatváracích nákladoch, ale vyššia sadzba by mohla úspory zrušiť.
• Ak ste inde našli lepšiu sadzbu, požiadajte svojho súčasného veriteľa, aby vám to zodpovedal. Ak si vás chcú udržať, môžu to urobiť.

Kontaktujte ostatných veriteľov

• Ak vám súčasný veriteľ nemôže poskytnúť najlepšiu refinančnú sadzbu, obráťte sa na ostatných veriteľov a požiadajte ich o refinancovanie. Vaším cieľom je nájsť najlepšie ceny s najnižšími poplatkami a konečnými nákladmi (bez pripočítania týchto poplatkov k zostatku pôžičky).
• Niektorí veritelia teraz ponúkajú refinančné pôžičky s 25 a 20-ročnou lehotou, takže vaša nová pôžička sa skončí súčasne s pôvodnou pôžičkou.
• Ak vám to ušetrí peniaze a môžete si dovoliť platby, zvážte ponuku.