Ako vypočítať náklady na uzavretie?

Pri výpočte bežných nákladov na uzavretie zmluvy kupujúcim začnite určením výšky zálohy a toho, aký typ pôžičky získate.

Konečné náklady na kúpu nehnuteľnosti sú rôzne poplatky, ktoré budete musieť zaplatiť, aby ste dokončili svoj predaj. Tieto poplatky sa môžu výrazne líšiť v závislosti od rôznych faktorov a môžu sa značne zvýšiť, bez ohľadu na to, na ktorej strane stola sa nachádzate. Byť schopný presne odhadnúť svoje záverečné náklady ešte predtým, ako ponúknete dom alebo ho uvediete na trh, je zásadné pre to, aby ste boli pripravení na to, čo vás tento proces bude stáť vopred.

Metóda 1 z 2: výpočet typických nákladov na zatvorenie kupujúceho

1
Vypočítajte svoju zálohu. To bude závisieť od toho, koľko peňazí musíte dať dole a aký typ pôžičky dostanete. Niektoré pôžičky vyžadujú 20% zálohu, zatiaľ čo iné vám umožnia zložiť oveľa menej. Nakúpte si pôžičku, ktorá bude dobre fungovať s objemom peňazí, ktoré musíte dať.
- Ak splácate menej ako 20%, budete musieť platiť mesačne poistenie hypotéky, ktorého prvá splátka sa pripočíta k záverečným nákladom. Náklady na poistenie hypotéky sa môžu veľmi líšiť, zvyčajne vás však budú stáť viac ako 75€ mesačne. Keď získate pôžičku, uistite sa, že akonáhle zaplatíte 20% z ceny domu, čo znamená, že máte 20% kapitál v domácnosti, vaše hypotekárne poistenie skončí.
2
Zistite, čo si bude váš veriteľ účtovať za poplatok za vznik. Platí to za čas a úsilie spojené so zhromaždením a konsolidáciou papierovania a podpornej dokumentácie, ako aj s vytvorením súboru klienta.
- Niektorí veritelia môžu tiež účtovať poplatok za poskytnutie konkrétnej úrokovej sadzby. Tento poplatok predstavuje stanovené percento z výšky úveru, a preto sa označuje ako počet „bodov“, ktoré si veriteľ bude účtovať. Poplatok za 1 bod by sa rovnal 1 percentu z výšky úveru.
3
Opýtajte sa na poplatky spojené s titulnou spoločnosťou. Titulná spoločnosť sa stará o to, aby na majetok neexistovali žiadne ďalšie nároky a poistenie titulu chráni veriteľa pred akýmikoľvek budúcimi právnymi problémami. Pomáha zabezpečiť, aby bol názov nehnuteľnosti v čase predaja voľný a jasný. Cena za tieto služby sa líši podľa lokality a spoločnosti. Pri pôžičke vo výške 74600€ si spoločnosť s titulom mohla účtovať kdekoľvek od 130 do 670€, ak nie viac.
- Použitú titulnú spoločnosť zvyčajne určí veriteľ. Ak však máte silnú preferenciu, opýtajte sa svojho veriteľa, či by bol ochotný spolupracovať s titulnou spoločnosťou, ktorú chcete použiť.
4
Určte, koľko bude stáť hodnotenie domu. Bude to s najväčšou pravdepodobnosťou medzi 220€ a 300€ dolármi. Hypotekárny veriteľ požaduje ohodnotenie nehnuteľnosti, aby sa zabezpečilo, že výška úveru je v súlade s hodnotou nehnuteľnosti. Veriteľ si najme odhadcu a oznámi vám, koľko bude hodnotenie stáť.
- Toto posúdenie sa pravdepodobne líši od posúdenia daňovým odhadcom
Ako môžem vypočítať záverečné náklady z domácej predajnej ceny 49000€?
5
Zistite, či vám váš poskytovateľ pôžičiek bude účtovať kreditné správy, ktoré za vás dostanú. Niektorí poskytovatelia pôžičiek vám môžu účtovať poplatky spojené s vytiahnutím vašej kreditnej správy z troch hlavných spravodajských kancelárií.
- Môžete požiadať o kópiu svojej kreditnej správy spolu so skóre v hodnote približne 11€ za kanceláriu. Spýtajte sa svojho poskytovateľa pôžičiek, ak jeho poplatok výrazne presahuje túto sumu.
6

Stanovte ročnú daň z nehnuteľnosti pre náklady na uzavretie kupujúceho. Miestne dane z nehnuteľností sa môžu veľmi líšiť v závislosti od oblasti, kde sa váš dom nachádza. Históriu majetkových daní z domu môžete získať od svojho realitného agenta alebo od mestského alebo okresného daňového úradu.
7

Stanovte poplatok za daňovú službu. Vyžaduje sa, keď vaša splátka hypotéky bude obsahovať podmienený účet pre dane z nehnuteľnosti a poistenie majiteľa domu. Tento poplatok stanoví veriteľ, ale poplatok je potrebné zaplatiť za daňového profesionála tretej strany.
8
Vyžiadajte si odhady poistenia vášho majiteľa domu. Váš agent poistenia automobilov vám môže poskytnúť zľavu na balík, ak pridáte poistenie majiteľa domu, ale nezabudnite sa porozhliadnuť.
- Pri porovnávaní poistných zmlúv nezabudnite vziať do úvahy všetky podmienky každého návrhu, nielen ročné náklady.
- Poistenie majiteľa domu by malo zahŕňať krytie straty budovy, osobného majetku a obsahu a zodpovednosti.
- Požiadajte o rezervu na stratu použitia a náklady na prestavbu všetkých a všetkých existujúcich štruktúr.
9
Zistite, či budete zodpovední za ďalšie voliteľné poplatky. Každý predaj nehnuteľnosti je iný, takže je treba brať do úvahy veľa premenných. Ak si nie ste istí, opýtajte sa svojho realitného agenta. Pracujú vo vašom mene a mali by vás informovať, čo je vo vašom najlepšom záujme.
- Vládne poplatky za nahrávanie sa tiež líšia podľa miesta a platia sa za zaznamenanie vášho titulu na príslušných vládnych úradoch ako súčasť vašich nákladov na uzavretie kupujúceho.
- Veritelia v niektorých prípadoch požadujú povodňovú certifikáciu, ktorá zvyšuje náklady na uzavretie zmluvy. Váš poskytovateľ pôžičiek môže vyžadovať ďalšie poistenie proti povodniam, ak zistí, že príslušná nehnuteľnosť leží v povodňovej zóne.
- Pri niektorých transakciách s nehnuteľnosťami je potrebný majetkový prieskum. Prieskum vám ukazuje, kde presne sa nachádzajú vaše riadky nehnuteľností. Väčšina poskytovateľov pôžičiek a sprostredkovateľov môže odporučiť renomované prieskumné firmy alebo profesionálov.
- Keď bude vaša ponuka prijatá, môžete v dome vykonať množstvo ďalších testov. Aj keď väčšinu z nich, napríklad testy radónu alebo kanály do kanalizácie, platíte vopred, niektoré ďalšie môžu byť zahrnuté do nákladov na uzavretie.
10
Spočítajte všetky tieto náklady a vypočítajte náklady na uzavretie kupujúceho potrebné na váš počiatočný úschovný vklad. Niektoré z nich sú jednorazové náklady a niektoré budú iba prvou splátkou poplatku, ktorý budete platiť mesačne pri splácaní hypotéky.
- Váš pôvodný viazaný vklad by mal obsahovať dostatok prostriedkov na zaplatenie daní, ktoré budú splatné v aktuálnom roku (predajca vám zaplatí nezaplatené dane za časť roku, v ktorej ste dom nevlastnili, ak nejaký bude, takže vám bude vrátený. vám), dva mesiace dane z nehnuteľnosti a dva mesiace poistenia majiteľa domu.
- Dane sa platia pozadu, čo znamená, že platíte po vzniku poplatkov, ale poistenie domácnosti sa platí vopred.
Spočítajte všetky tieto náklady a vypočítajte náklady na uzavretie kupujúceho potrebné na váš počiatočný úschovný vklad.
11
Porovnajte svoj výpočet so zoznamom nákladov na uzavretie kupujúceho, ktoré požaduje a vyberá veriteľ. Veriteľ vám musí poskytnúť presný zoznam a odhad týchto poplatkov, ktorý sa nazýva „odhad dobrej viery“.
- Ak nerozumiete žiadnemu z poplatkov uvedených v odhade dobrej viery, mali by ste sa na ne opýtať svojho hypotekárneho veriteľa.
- O niektorých poplatkoch, ktoré idú priamo veriteľovi, napríklad o pôvodnom poplatku, sa dá dohodnúť. Nezaškodí pokúsiť sa ho znížiť, najhoršie, čo sa môže stať, je to, že veriteľ odpovie nie.

Metóda 2 z 2: výpočet typických záverečných nákladov predajcu

1
Vypočítajte honorár realitného agenta, ktorý je zvyčajne 6 až 7 percent z predajnej ceny. Toto percento malo byť stanovené, keď ste najali svojho agenta, ale celková cena bude nakoniec určená konečnou predajnou cenou domu.
- Ak majú kupujúci aj predávajúci svojho vlastného agenta, poplatok sa rozdelí medzi týchto dvoch. Kupujúci z vášho domu nezaplatí priamo svojmu agentovi, vy vy.
2
Zistite, či ponúknete domácu záruku ako súčasť svojich nákladov na uzavretie predaja. Táto záruka ochráni nového kupujúceho pred veľkými poruchami spotrebiča alebo štrukturálnymi problémami, ktoré sa vyskytnú približne po prvom roku, a taktiež chráni predávajúceho pred akoukoľvek zodpovednosťou za tieto problémy.
- Domáce záruky sú pomerne lacné, najmä pokiaľ ide o poskytované výhody. Na slabom trhu s bývaním, kde ľudia ťažko predávajú svoje domy, to môže byť dobrý podnet pre kupujúceho, aby si kúpil váš domov.
3

Uveďte výšku nezaplatenej dane, ktorá by sa mala na nehnuteľnosť vymerať od poslednej zaplatenej faktúry do dátumu uzávierky. Toto budete musieť zaplatiť kupujúcemu, aby nemusel platiť dane z domu za obdobie, v ktorom ho nevlastnil.
4
Vyjednajte ďalšie náklady na uzavretie predaja. V niektorých prípadoch predajcovia prevezmú časť záverečných nákladov, čím sa zníži počiatočné finančné zaťaženie kupujúceho. O tejto sume sa bude rokovať po prijatí počiatočnej ponuky, zvyčajne potom, čo kupujúci vykoná domovú prehliadku.
- Mnoho štátov, poskytovateľov pôžičiek a hypotekárnych programov má konkrétne pravidlá a pokyny týkajúce sa nákladov na uzavretie predaja. Niektorí ich obmedzujú na malé percento z kúpnej ceny.
- Možno budete môcť s kupujúcim vyriešiť vzájomne výhodnú situáciu v závislosti od toho, ktorá strana má na prácu viac hotovosti vopred, a stavu trhu s bývaním vo vašej oblasti.
5

Sčítajte všetky tieto náklady. Takto získate dobrú predstavu o nákladoch na predaj vašej nehnuteľnosti. Na rozdiel od kupujúceho, ktorý musí vo väčšine prípadov prísť s dosť veľkými hotovosťami, väčšina nákladov na predaj vašej nehnuteľnosti bude pochádzať z peňazí, ktoré za dom získate. Inými slovami, budete mať veľmi nízke počiatočné náklady.

Takže prvá splátka sa pripočíta k vašim záverečným nákladom — Napríklad váš poskytovateľ pôžičiek môže vyžadovať, aby ste platili poistenie hypotéky, ak dáte menej ako 20%, takže prvá splátka sa pripočíta k vašim záverečným nákladom.

Tipy

Možno budete môcť vyjednať zodpovednosť za niektoré náklady na uzavretie. Kupujúci by mali vždy požiadať predajcu, aby prispel na ich náklady na zatvorenie. Spravidla, pokiaľ predajca nemá hypotéku nad hodnotou a predajnou cenou domu, bude mať predajca väčšiu flexibilitu v oblasti hotových výdavkov.
Pôžičky FHA, pôžičky kryté federálnou vládou, budú od vás vyžadovať menšie počiatočné náklady. Požiadavky na získanie jednej z týchto pôžičiek sú však konkrétne a poplatky za tento typ pôžičky, ktoré sa zaraďujú do výšky pôžičky, sú zvyčajne vyššie.
Zatiaľ čo u niektorých položiek potrebných na uzavretie je možné vykonať porovnanie, iné si vyberá poskytovateľ pôžičky alebo sprostredkovateľ kupujúceho.

Varovania

Poraďte sa s renomovaným realitným maklérom alebo agentom a zistite, aké sú miestne alebo štátne zákony týkajúce sa nákladov na uzavretie hypotéky a súvisiacich poplatkov. Bolo by katastrofálne dospieť k záveru iba preto, aby ste zistili, že vaša zmluva medzi kupujúcim a predávajúcim nie je platná.

Prečítajte si tiež: Ako vyhľadávať záznamy o vysťahovaní?

Ako vypočítať náklady na uzavretie?

Kroky

Metóda 1 z 2: výpočet typických nákladov na zatvorenie kupujúceho

Metóda 2 z 2: výpočet typických záverečných nákladov predajcu

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: