Ako vypočítať splátky hypotéky?

Na zistenie mesačnej platby budete musieť zadať istinu, mesačnú úrokovú sadzbu a počet platieb.

Ak zvažujete kúpu domu alebo iného druhu nehnuteľnosti, pravdepodobne budete musieť poobzerať po hypotéke. Tento typ pôžičky je špecifický pre nákup nehnuteľnosti a zvyčajne prináša nízku úrokovú sadzbu v porovnaní s inými pôžičkami. Dôvodom je to, že pôžička je zabezpečená nehnuteľnosťou, to znamená, že veriteľ, v mnohých prípadoch banka, má právo zaistiť nehnuteľnosť v prípade, že ich dlžník nesplatí. Preto je dôležité nájsť pôžičku s najnižšou možnou sadzbou, aby ste ju mohli splatiť zodpovedne a v rozumnom čase. Na výpočet mesačných platieb použite nasledujúce metódy, aby ste sa mohli správne rozhodnúť.

Metóda 1 z 3: Výpočet splátok hypotéky pomocou tabuľkového programu

1
Pochopte použitú funkciu. Splátky hypotéky je možné ľahko nájsť pomocou zvoleného tabuľkového programu. Táto funkcia je vo všetkých hlavných tabuľkových programoch (Microsoft Excel, Google Spreadsheet a Apple Numbers) známa ako PMT alebo platobná funkcia. Kombinuje informácie, ako je vaša úroková sadzba, počet období a istina, aby ste dosiahli čiastku za každú mesačnú platbu.
- Pre jednoduchosť sa tu zameriame na funkciu PMT programu Microsoft Excel. Proces a vstupy budú pravdepodobne rovnaké alebo veľmi podobné pre akýkoľvek iný program, ktorý používate. V prípade problémov s používaním týchto funkcií sa obráťte na kartu pomoci alebo na zákaznícky servis.
2
Začnite používať funkciu PMT. Začnite používať funkciu PMT zadaním = PMT do svojej tabuľky. Program vás potom vyzve na zadanie správnych záznamov do každej časti funkcie zobrazením nasledujúceho: PMT (rate, nper, pv, [fv], [type] Prvé tri predstavujú požadované vstupy, zatiaľ čo posledné dva sú voliteľné.
- sadzba znamená mesačnú úrokovú sadzbu. Všimnite si toho, že to bude vaša ročná úroková sadzba (citovaná sadzba vo vašej úverovej zmluve, napríklad 4 alebo 5 percent) delená číslom 12. Mala by byť tiež vyjadrená ako desatinné miesto.
  - Ak je napríklad vaša ročná úroková sadzba 6%, vydelíte toto číslo dvanástimi, aby ste získali mesačnú úrokovú sadzbu. To by bolo 6%/12 alebo 0,5%. Toto číslo však musí byť do rovnice zadané ako desatinné, takže opäť delíme 100. Máme teda 0,5%/100, čo sa rovná 0,005. To bude váš mesačný úrok, ktorý použijete na výpočet splátok hypotéky.
  - Tieto výpočty je možné vykonať aj v inom poradí (6%/100 = 0,06, 0,032 = 0,005).
- nper je skratka pre „počet období“ a jednoducho predstavuje počet platieb, ktoré zo svojej pôžičky zaplatíte. Pri mesačnej splátke by to bol 12 -násobok počtu rokov vašej pôžičky.
  - Predstavte si v tomto prípade, že máte hypotéku na 15 rokov. Vaša „nper“ hodnota alebo počet platieb by teda bol 12*15 alebo 180.
- pv znamená „súčasná hodnota“, ale tu to jednoducho znamená istinu vašej pôžičky.
  - V tomto prípade si predstavte pôžičku vo výške 74600€. Toto bude vaše „pv“.
- Nebojte sa o ďalšie dve hodnoty; Ak ich necháte prázdne, program prevezme ich správnu hodnotu 0.
3
Zadajte tieto informácie a stlačte kláves Enter. Program zobrazí vašu sumu mesačnej platby v tej istej bunke, do ktorej ste zadali vzorec. Upozorňujeme, že toto číslo bude záporné. Toto je jednoducho program, ktorý ho vyjadruje ako platbu (alebo výdavok).
- Vo vyššie uvedenom príklade by boli tieto informácie zadané ako = PMT (0,005, 180, 100000).
4
Analyzujte svoj výsledok. Funkcia PMT vráti čiastku, ktorá predstavuje celkovú sumu, ktorú zaplatíte za pôžičku každý mesiac. Uvedomte si, že toto číslo bude vyjadrené ako záporné číslo. To neznamená, že ste zadali nesprávne informácie, ale program iba predstavuje platby ako náklady, a teda záporné číslo. Ak vám to pomôže porozumieť obrázku a používať ho, vynásobte ho -1.
- Tabuľka by mala vrátiť-630€, keď zadáte svoju funkciu vyššie popísaným spôsobom. Vynásobte toto číslo -1 a získajte mesačnú platbu 630€

Ktorý použijete na výpočet splátok hypotéky — To bude váš mesačný úrok, ktorý použijete na výpočet splátok hypotéky.

Metóda 2 z 3: Výpočet splátok hypotéky pomocou rovnice

1
Pochopte rovnicu. Na výpočet mesačnej platby sa môžeme spoľahnúť na pomerne jednoduchú rovnicu. Rovnicu mesačnej platby možno znázorniť nasledovne: M = Pr (1+r) n (1+r) n − 1 {\ displaystyle M = P {\ frac {r (1+r)^{n}} {(1+r)^{n} -1}}} $M = p {\ frac {r (1+r)^{{n}}} {(1+r)^{{n}}-1}}$ . Tieto premenné predstavujú nasledujúce vstupy:
- M je vaša mesačná platba.
- P je váš riaditeľ.
- r je vaša mesačná úroková sadzba vypočítaná vydelením vašej ročnej úrokovej sadzby číslom 12.
- n je váš počet splátok (počet mesiacov, kedy budete pôžičku splácať)
2
Zadajte svoje informácie do rovnice. Na zistenie mesačnej platby budete musieť zadať istinu, mesačnú úrokovú sadzbu a počet platieb. Tieto informácie môžete ľahko nájsť vo svojej zmluve o pôžičke alebo v odhade citovanej pôžičky. Pred použitím vo výpočtoch znova skontrolujte informácie, aby ste sa presvedčili o ich presnosti.
- Predstavte si napríklad, že máte hypotekárny úver 74600€ so 6 -percentným ročným úrokom počas 15 rokov.
- Váš vstup pre „P“ by bol 74600€
- Pre „r“ by ste použili svoju mesačnú úrokovú sadzbu, ktorá by bola 0,06 (6 percent) delená 12 alebo 0,005 (0,5 percenta).
- Pre „n“ by ste použili váš celkový počet platieb, jednu za každý mesiac za pätnásť rokov, čo by bolo 12*15 alebo 180.
- V tomto prípade by vaša úplná rovnica vyzerala takto: $M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (1+0,005)^{{180}}} {(1+0,005)^{{180}}-1}}$
3
Zjednodušte svoju rovnicu pridaním 1 k „r.“ Zjednodušte svoje výrazy vykonaním prvého kroku v poradí operácií, ktorým je pridanie 1 a „r“ do zátvoriek v hornej a dolnej časti rovnice. Toto je jednoduchý krok, vďaka ktorému bude vaša rovnica vyzerať oveľa menej komplikovane.
- Po tomto kroku by vaša vzorová rovnica vyzerala takto: $M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (1,005)^{{180}}} {(1,005)^{{180}}-1}}$
4
Vyriešte exponenty. Výsledky v zátvorkách (1+ r) z predchádzajúceho kroku je teraz potrebné posunúť na mocninu „n“. Toto „n“ opäť predstavuje celkový počet platieb. Tento krok vyžaduje kalkulačku s funkciou exponent, ktorá je zvyčajne znázornená takto: xy {\ displaystyle x^{y}} $X^{y}$ .
- To sa vykoná zadaním hodnoty, ktorá sa má zvýšiť, (1 005) do vzorovej rovnice, potom stlačte tlačidlo exponent, potom zadajte svoju hodnotu pre „n“ a stlačte kláves enter alebo =. V tomto prípade výsledok vyjde ako 2 454.
- Ak takúto kalkulačku nemáte, zadajte svoje hodnoty z poslednej rovnice do Googlu a za ňou ^(n), pričom „n“ v zátvorkách nahraďte hodnotou „n“. Vyhľadávač bude počítať túto hodnotu pre vás.
- Majte na pamäti, že na túto mocninu budú zvýšené iba čísla v zátvorkách, nie „r“ mimo nich (vpredu) alebo -1 na konci rovnice.
- Po tomto kroku by vzorová rovnica vyzerala takto: $M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (2 454)} {2 454-1}}$
5
Znovu zjednodušiť. Tu by ste mali vynásobiť "r" násobkom výsledku posledného kroku hore (čitateľ) a odpočítať 1 od výsledku dole (menovateľ).
- Rovnaká rovnica by po tomto kroku vyzerala takto: $M = \ 74600€ {\ frac {0,01227} {1,454}}$
6
Vydeľte čitateľa menovateľom. To znamená delenie hornej časti rovnice spodnou časťou rovnice. To by vám malo ponechať malé desatinné miesto.
- V tomto prípade by vaša rovnica v tomto prípade bola: $M = \ 74600€*(0,008439)$
7
Týmto výsledkom vynásobte „p“. Získate tak svoju mesačnú splátku pôžičky.
- V tomto prípade by to bolo (74600€)*(0,008439) alebo 630€ To predstavuje vašu mesačnú platbu.

Ak chcete vypočítať, aké budú vaše hypotéky, zadajte platbu alebo PMT do tabuľky.

Metóda 3 z 3: Vytvorenie rozpisu odpisov

1

Nastavte si plán amortizácie. Amortizačný plán vám presne povie, ako budú vaše mesačné splátky hypotéky rozdelené medzi splatenie istiny a úrokov a aký bude váš zostatok na konci každého mesiaca. Začnite zadaním základov informácií o svojej pôžičke v ľavej hornej časti tabuľkového programu. Do bunky A1 napíšte napríklad „ročnú úrokovú sadzbu“. Potom zadajte svoju ročnú úrokovú sadzbu ako percento do nasledujúcej bunky, B1. Pokračujte nadol do bunky A2 po dobu trvania pôžičky v rokoch, pričom sumu zadajte do stĺpca B ako predtým. To isté urobte pri platbe za rok a istine pôžičky v bunkách A3 a A4.
2
Vytvorte stĺpce plánu amortizácie. Pod informáciami o pôžičke preskočte riadok. Potom umiestnite do tabuľky v riadku 6 od stĺpcov A až E nasledujúce slová:
- Číslo platby.
- Čiastka platby.
- Platba istiny.
- Úroková platba.
- Zostatok pôžičky.
3
Vyplňte amortizáciu prvého mesiaca. Priamo pod hlavičkami stĺpcov, ktoré ste práve vytvorili, začnite vypĺňať informácie o svojej pôžičke. Pod číslo platby zadajte a 1. Potom pod sumu platby zadajte „= pmt (B1/B3, B2*B3, B4)“. Toto je platobná funkcia. Ako istinu zadajte „= ppmt (B1/B3, A7, B2*B3, B4)“. Toto je hlavná platobná funkcia a zobrazuje sumu splatenej istiny každý mesiac. Pod platbou úrokov zadajte „= ipmt (B1/B3, A7, B2*B3, B4)“. Toto je funkcia platenia úrokov a zobrazuje výšku úrokov splatených každý mesiac. Nakoniec pod zostatkom pôžičky zadajte „= (B4+C7)“.
- Bunka A7 by mala obsahovať číslo vašej prvej platby, 1.
- Bunka C7 by mala obsahovať čiastku platby.
4
Vyplňte svoj plán amortizácie. Vyberte rozsah od bunky A7 do E7. Potom výpočty presuňte nadol na poslednú platbu. V tomto mieste by mal byť zostatok pôžičky v stĺpci E 0€. Nezabudnite, že váš počet splátok sa vypočíta vynásobením počtu ročných splátok dĺžkou pôžičky v rokoch.
- Ak čísla vašich splátok pôžičky neaktualizujú plán amortizácie. Zadajte „= (A7+1)“ do bunky A8 (platba 2) a presuňte ju nadol na koniec plánu. Ostatné čísla sa potom aktualizujú.

Budete vyzvaní na zadanie mesačnej úrokovej sadzby, počtu splátok počas obdobia pôžičky a istiny vašej pôžičky.

Tipy

Môže to byť tiež užitočný spôsob porovnávania hypotekárnych plánov. Môžete sa napríklad rozhodovať medzi 15-ročnou pôžičkou so 6 percentami alebo 30-ročnou pôžičkou so 4 percentami. Kalkulačka vám pomôže ľahko vidieť, že napriek vyššiemu úroku je 15-ročná pôžička lacnejšou možnosťou.
V závislosti od podmienok vášho hypotekárneho úveru budete možno schopní zaplatiť každý mesiac viac, ako je požadovaná splátka, a vašu dodatočnú sumu uplatniť na úroky alebo na istinu. Kontaktujte svojho veriteľa a zistite, či je to možné.
Najľahšie je použiť online kalkulačku hypotekárneho úveru. Online kalkulačky, ktoré dokážu nájsť vašu mesačnú platbu jednoduchým zadaním niekoľkých kľúčových informácií. Skúste vyhľadať „kalkulačka hypotekárnych pôžičiek“ pomocou preferovaného vyhľadávacieho nástroja. Obvykle budete musieť zadať podrobnosti o svojej pôžičke, napríklad počet rokov, ročnú úrokovú sadzbu a hodnotu vašej istiny. Potom stačí kliknúť na „vypočítať“ a poskytnuté údaje by vám mali povedať všetko, čo potrebujete vedieť.

Prečítajte si tiež: Ako získať pôžičku na vzdelávanie SBI?

Ako vypočítať splátky hypotéky?

Kroky

Metóda 1 z 3: Výpočet splátok hypotéky pomocou tabuľkového programu

Metóda 2 z 3: Výpočet splátok hypotéky pomocou rovnice

Metóda 3 z 3: Vytvorenie rozpisu odpisov

Tipy

Otázky a odpovede

Komentáre (18)

Prečítajte si tiež: