Ako uzavrieť poistenie medzier?
Ak chcete vedieť, či potrebujete poistenie GAP, pozrite sa na reálnu trhovú hodnotu auta a na to, čo mu dlžíte.
Odborníci na poistenie hovoria o tom, že kupujúci automobilov si musia uzavrieť poistenie s názvom GAP (Guaranteed Asset Protection). Toto poistenie má vyplniť medzeru medzi tým, čo dlhujete na vozidle, a tým, čo dostanete od svojej poisťovacej spoločnosti, ak je vozidlo súčet. Môžete sa rozhodnúť, či je poistenie GAP pre vás dobrý nápad, a to tak, že sa pozriete na hodnotu auta a vaše potreby. Ak ste pripravení na poistenie GAP, môžete tak urobiť v predajni pri kúpe auta alebo prostredníctvom štandardných poisťovacích agentúr.
Časť 1 z 2: Stanovenie vašich potrieb
- 1Pochopte, ako funguje poistenie GAP. Ak je vaše auto v dôsledku nehody alebo poškodenia vyhlásené za celkovú stratu (celkom), vaše poistenie auta vám vráti sumu zodpovedajúcu jeho reálnej trhovej hodnote. To sa zvyčajne stáva starším automobilom, keď sú náklady na opravu vyššie ako skutočná peňažná hodnota automobilu. Niekedy však za auto dlžíte viac, ako stojí za to. Vyrovnať to pomôže poistenie GAP. Napríklad:
- Kúpite auto za 14900€ a zaplatíte 1490€ ako zálohu. Na financovanie pomocou pôžičky vám tak zostane 1400€ z hodnoty auta.
- Platíte mesačne 300€
- Potom, čo ste mali auto päť mesiacov, došlo k nehode a auto je súčet.
- V tomto momente ste zaplatili 1490€ za pôžičku na auto (päť mesačných splátok 300€ = 1490€).
- Zostáva vám tak 11900€ (13400€-1490€ = 11900€) z pôžičky na auto na zaplatenie.
- Reálna trhová hodnota päťmesačného modelu vášho auta je stanovená na 10400€
- Vaše auto poistenie vám uhradí spravodlivé trhové hodnoty vozidla, 10400€
- Zostáva vám zaplatiť 1490€ z pôžičky auta (11900€-10400€ = 1490€). Tento rozdiel medzi reálnou trhovou hodnotou auta a tým, čo mu dlhujete, nie je pokrytý vašim pravidelným poistením auta.
- Rozdiel musíte zaplatiť z vlastného vrecka, inak vám ho zaplatí poistenie GAP, ak ho máte.
- 2Pochopte, aké náklady nie sú kryté poistením GAP. Je dôležité mať na pamäti, že poistenie GAP pokrýva iba rozdiel medzi hodnotou auta a prípadnými dlhmi. Nezahŕňa náklady na:
- Pokračujúce platby, ak sa stanete nezamestnanými alebo invalidnými
- Oprava vášho auta, ak je poškodené
- Požičanie auta, ak ho potrebujete, pri opravách
- Rozdiel medzi hodnotou vášho auta pred poškodením a jeho hodnotou po oprave
- Oneskorené poplatky
- Úroky z vašej pôžičky
Tento rozdiel medzi reálnou trhovou hodnotou auta a tým, čo mu dlhujete, nie je pokrytý vašim pravidelným poistením auta. - 3Vyhľadajte aktuálne a predpokladané spravodlivé trhové hodnoty svojho auta. Ak chcete vedieť, či potrebujete poistenie GAP, pozrite sa na reálnu trhovú hodnotu auta a na to, čo mu dlžíte. Tieto informácie nájdete v Kelly Blue Book alebo NADA Black Book.
- Autá často strácajú značnú hodnotu hneď po predaji. Niektoré odhady naznačujú, že auto v priemere stratí 11% hodnoty hneď, ako ju opustí, a 15% až 25% svojej zostatkovej hodnoty každý nasledujúci rok.
- Ak zvažujete poistenie GAP pred kúpou auta, môžete sa pozrieť na reálnu trhovú hodnotu auta s modelmi, ktoré majú rok, dva roky atď. Potom to porovnajte so sumou, ktorá vám bude na aute ešte dlžná. pôžička potom, čo zaplatíte rok, dva roky atď.
- 4Vedieť, kedy zvážiť poistenie GAP. Zakúpenie poistenia GAP pre vás môže, ale nemusí mať zmysel, v závislosti od vašej situácie. Môže to byť dobrý nápad, ak:
- Vykonali ste zálohu na svoje auto, ktorá bola nižšia ako 20% jeho hodnoty
- Financujete auto dlhšie ako 60 mesiacov
- Prenajmú si auto
- Kúpili ste si auto, od ktorého sa očakáva strata hodnoty (znehodnotenie) rýchlejšie ako priemerné vozidlo
- Auto ste kúpili tak, že dlh, ktorý ste splatili na predchádzajúcom vozidle, preberiete z nákladov, ktoré dlhujete za nové auto
- Potrebujete pokoj, aby ste vedeli, že o priepasť medzi hodnotou auta a tým, čo mu dlžíte, bude postarané
- 5Rozpoznajte, či vám vyhovuje nekupovať poistenie GAP. Ak sa zvyčajne očakáva, že rozdiel medzi hodnotou vášho auta a tým, čo mu dlhujete, bude malý, môžete v prípade nehody uprednostniť zaplatenie z vlastného vrecka pred kúpou poistenia GAP. Ak si kúpite auto priamo (bez financovania alebo platieb), nebudete potrebovať poistenie GAP.
- Mnoho poisťovacích spoločností teraz ponúka vo svojich poistkách úplné náklady na výmenu alebo lepšie za príplatok.
- Ak už svoje auto vlastníte, v prípade nehody dostanete primeranú trhovú hodnotu svojho auta od svojej poisťovne automobilov a nebudete mať medzery na doplnenie.
Ak je vaše auto v dôsledku nehody alebo poškodenia vyhlásené za celkovú stratu (celkom), vaše poistenie auta vám vráti sumu zodpovedajúcu jeho reálnej trhovej hodnote.
Časť 2 z 2: nákup poistenia GAP
- 1Kúpte si u svojho auta komplexnú politiku pokrytia kolízií. Poistenie GAP je možné vo väčšine prípadov použiť iba vtedy, ak ste si od svojho agenta poistenia auta kúpili pre svoje auto komplexnú politiku ochrany pred nárazmi (známu aj ako „úplné krytie“). To zaisťuje, že od svojho poisťovateľa automobilov dostanete maximálnu náhradu, než sa poistenie GAP použije na vyrovnanie rozdielu medzi hodnotou vášho auta a tým, čo mu dlžíte.
- 2Kúpte si poistenie GAP u predajcu. Poistenie GAP často ponúkajú predajcovia, keď prechádzate procesom kúpy auta. Pri kúpe v predajni automobilov sa poistenie GAP účtuje spravidla ako jedna platba na celé obdobie. Predajcovia môžu za poistenie GAP účtovať približne 370€-520€ a môžu účtovať úroky, ak je táto čiastka zahrnutá do vašej pôžičky.
- Ak prenajímate auto, lízingová zmluva môže zahŕňať výnimku GAP (niekedy za uvedený poplatok).
- V niektorých prípadoch môžu predajcovia pri kúpe auta požadovať poistenie GAP. Je to zriedkavé, preto by váš predajca mal jasne vysvetliť, prečo je to potrebné, a ukázať vám, kde je táto požiadavka uvedená v nájomnej alebo kúpnej zmluve.
- Dávajte si pozor na predajcov, ktorí sa vás pokúšajú dotlačiť k nákupu poistenia GAP, ak je to voliteľné. Predajcovia by vám pri nákupe auta radi vysvetlili vaše možnosti, ale nemali by sa vás snažiť prinútiť kúpiť si krytie, ktoré nepotrebujete.
- Môžete požiadať svojho predajcu, aby vám povedal, akú hodnotu bude mať auto, keď vyjdete z práce - to vám poskytne predstavu o tom, či poistenie GAP má pre vás zmysel alebo nie.
- 3Kúpte si poistenie GAP od agenta poistenia auta. Váš pravidelný poisťovateľ automobilov môže byť schopný ponúknuť poistenie GAP za výhodnejšiu cenu ako predajca automobilov. Poisťovne si za poistenie GAP zvyčajne účtujú 5%-6% z vašej zrážky a komplexného poistného krytia. Ak napríklad zaplatíte 750€ ročne za kolíziu a komplexné krytie, budete môcť do svojej poistky pridať poistenie GAP za 37€-45€ za rok.
- Vo všeobecnosti môžete nakupovať u rôznych poisťovní a získať tak najlepšie ceny.
Hneď ako dosiahnete bod, v ktorom prestanete vykonávať platby a/alebo je reálna trhová hodnota vášho auta vyššia ako to, čo mu dlžíte, stane sa poistenie GAP nepotrebným a môžete ho odstrániť zo zmluvy o poistení auta. - 4Zrušte poistenie GAP, ak ste si ho kúpili, akonáhle získate majetkové účasti na svojom aute. Akonáhle dosiahnete bod, v ktorom prestanete vyplácať a/alebo spravodlivá trhová hodnota vášho auta je vyššia ako to, čo mu dlhujete, poistenie GAP sa stane nepotrebným a môžete ho odstrániť z poistky auta.
- Pravidelne kontrolujte hodnotu svojho auta pomocou knihy Kelly Blue alebo NADA Black Book a porovnajte ju so sumou, ktorú máte za auto stále dlžnou. To vám poskytne predstavu o medzere medzi týmito dvoma čiastkami, ak nejaké existujú.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Otázky a odpovede
- Je poistenie Gap pridané do poznámky k automobilu?Áno, pokiaľ ste sa nerozhodli zaplatiť ho osobitne vo forme zálohy na pôžičku.
- Ako uplatním reklamáciu?Odfoťte scénu a svoje zranenia. Podajte policajnú správu a požiadajte o kópiu. Zapíšte si všetko, čo súvisí s vašim zranením, vrátane pracovného času alebo aktivít, ktoré ste kvôli zraneniu zmeškali; je to nevyhnutné, ak sa chystáte podať žiadosť o ušlú mzdu.
Nezodpovedané otázky
- Ak obchodujem s autom, ktoré bolo kryté poistením medzier, dostanem čiastočnú náhradu nákladov na poistenie?
Komentáre (1)
- Skvelý článok; poskytlo mi to informácie, ktoré som potreboval vedieť, na jednoduchých, ľahko zrozumiteľných príkladoch.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
