Ako si uzavrieť krátkodobé poistenie pre prípad invalidity?
STDI a dlhodobé poistenie pre prípad invalidity kúpené súkromne stoja približne rovnako napriek obrovskému rozdielu v čase pokrytia.
Krátkodobé poistenie pre prípad invalidity, skrátene STDI, poskytuje náhradu príjmu pre ľudí, ktorí sú krátkodobo práceneschopní z dôvodu choroby alebo úrazu. Každý štvrtý človek sa v tejto situácii ocitne pred dôchodkom. STDI môžete získať prostredníctvom pracoviska alebo kúpou politiky sami. Predtým než to urobíte, je dôležité porozumieť výhodám a obmedzeniam STDI.
Metóda 1 z 3: Pochopenie vašich možností STDI
- 1Poznáte rozdiely medzi STDI a dlhodobým pokrytím zdravotným postihnutím. Poistenie STDI a dlhodobá invalidita sa používajú na pokrytie ušlého príjmu v prípade choroby alebo úrazu. Primárny rozdiel je v tom, že STDI sa začne prejavovať takmer okamžite, ale spravidla vás pokryje iba na obdobie 3 až 6 mesiacov, pričom dlhodobé dávky v invalidite sa nezačnú hneď, ale môžu zostať na mieste, kým neodídete do dôchodku.
- STDI a dlhodobé poistenie pre prípad invalidity kúpené súkromne stoja približne rovnako napriek obrovskému rozdielu v čase pokrytia.
- STDI a dlhodobé pokrytie zdravotným postihnutím často ponúkajú zamestnávatelia v rovnakom balíku. Inými slovami, môžu spolupracovať. Nemusíte si vyberať ani jedno, ani druhé.
- 2Zvážte, akú časť svojho príjmu chcete pokryť. Politiky STDI pokrývajú 50-80% ušlej mzdy. Čím viac sa rozhodnete kryť svoje mzdy, tým vyššia je cena poistky. 60-70% je najbežnejšou voľbou, pretože sa zhruba rovná vášmu skutočnému príjmu po zdanení.
- Ak svoje STDI získate prostredníctvom svojho zamestnávateľa, nebude zdaňované. Ak ho získate sami, z dávok zaplatíte štandardnú daň z príjmu.
- 3Zistite, koľko mesiacov chcete byť krytý. Politika STDI má spravidla obdobie výhodnosti 3 až 6 mesiacov. Čím dlhšie pokrytie trvá, tým vyššie sú vaše náklady.
- Ak máte okrem STDI aj dlhodobé zdravotné postihnutie, je užitočné vedieť, kedy tieto výhody začínajú, keď si vyberiete, ako dlho budete výhody STDI dostávať.
STDI a pokrytie dlhodobej invalidity často ponúkajú zamestnávatelia v rovnakom balíku. - 4Dávajte si pozor na rôzne definície „postihnutia “. Definícia zdravotného postihnutia sa môže líšiť v závislosti od spoločnosti. Čím širšia je definícia, tým viac bude pokrytých a tým viac zaplatíte.
- 5Ak je to možné, zvoľte si politiku „vlastného zamestnania“. Môžete si kúpiť politiku „vlastnej okupácie“ alebo politiku „akejkoľvek profesie“. Výhody „vlastného zamestnania“ vás pokrývajú, ak nemôžete pracovať vo svojom konkrétnom zamestnaní. Výhody „akéhokoľvek zamestnania“ sú len pre tých, ktorí nemôžu pracovať vôbec, pri „akomkoľvek“ povolaní.
- Dávky „z vlastného zamestnania“ sa vyplácajú, aj keď pracujete v inom zamestnaní. Ak sa napríklad, chirurg nemôže polotovar chirurgický zákrok kvôli zraneniu, ale dokáže poradiť výrobca lekárskych zariadení, bude sa dostávať dávky, aj keď vychádza z platu zo svojho nového zamestnania.
- Zásady „akéhokoľvek zamestnania“ nevyplácajú dávky, ak ste schopní vykonávať inú prácu so svojim zdravotným postihnutím.
- 6Hľadaj rýchle eliminačné obdobie. Obdobie vyradenia je doba, na ktorú musíte počkať, kým sa začne uplatňovať vaše poistenie. Čím je obdobie vylúčenia kratšie, tým menej času budete čakať, kým začnete dostávať výhody.
Metóda 2 z 3: získanie politiky prostredníctvom vášho zamestnávateľa
- 1Zaregistrujte sa na bezplatné pokrytie sponzorované zamestnávateľom v práci, ak je k dispozícii. Toto je najlacnejší spôsob, ako sa chrániť pred stratou príjmu v dôsledku krátkodobej invalidity. Kontaktujte oddelenie ľudských zdrojov a zistite, či je STDI k dispozícii podľa vašich existujúcich zásad. Je možné, že ho už máte, alebo sa k nemu stačí zaregistrovať.
- Päť štátov požaduje, aby zamestnávatelia poskytli možnosť STDI: Havaj, Kalifornia, New Jersey a Rhode Island.
- Ak je do vášho existujúceho pokrytia zahrnutý STDI, často vám nebudú účtované žiadne ďalšie náklady, ale v prípade použitia budete zdanení svojimi výhodami.
- Ak sa prihlásite na STDI prostredníctvom svojho zamestnávateľa, vaše poistenie vás nebude nasledovať do iného zamestnania.
Poistenie STDI a dlhodobá invalidita sa používajú na pokrytie ušlého príjmu v prípade choroby alebo úrazu. - 2Ak nie je k dispozícii bezplatné pokrytie, zakúpte si STDI prostredníctvom svojho pracoviska. Aj keď zamestnávatelia neposkytujú STDI, často ho ponúknu ako dobrovoľný benefit. Obráťte sa na ľudské zdroje alebo, ak pracujete v menšej spoločnosti, na kohokoľvek, kto má na starosti nákupy poistiek, a požiadajte ich o prihlásenie sa na politiku STDI prostredníctvom svojho makléra za zvýhodnenú skupinovú sadzbu.
- Na rozdiel od STDI, ktoré je súčasťou vašich politík, sú tieto zakúpené „osobné“ zásady prenosné a budú vás sprevádzať do ďalšej práce.
- 3Kúpte si STDI prostredníctvom profesionálneho cechu, ak sa k nemu nemôžete dostať cez prácu. Ďalším spôsobom, ako získať zľavnenú skupinovú sadzbu na STDI, je prejsť profesijným združením alebo cechom. Kontaktujte svojho zástupcu a požiadajte ho, aby prostredníctvom svojho makléra kúpil STDI.
Metóda 3 z 3: nákup súkromnej politiky
- 1Vyhľadajte online poskytovateľov STDI. Ak nemôžete získať pokrytie STDI prostredníctvom pracoviska alebo profesijného združenia, máte možnosť zakúpiť si súkromnú politiku nezávislú od zamestnávateľa. Začnite online tým, že sa pozriete na poskytovateľov, ktorí ponúkajú zásady STDI. Dlhodobé politiky sú bežnejšie na súkromnom trhu, ale mnohé z väčších národných spoločností ponúkajú politiky STDI.
- Vyhľadajte spoločnosti, ktoré sú etablované, majú silné hodnotenia a získavajte od zákazníkov pozitívne recenzie.
- 2Získajte počiatočné odhady od niekoľkých poskytovateľov. Predbežné odhady môžete často získať online na základe vášho veku, pohlavia, zdravia a príjmu. Akonáhle sa usadíte v niekoľkých spoločnostiach, ktoré sú renomované a vykonávajú politiky STDI, urobte si čas na získanie odhadu ako východiskového bodu.
Krátkodobé poistenie pre prípad invalidity, skrátene STDI, poskytuje náhradu príjmu pre ľudí, ktorí sú krátkodobo práceneschopní z dôvodu choroby alebo úrazu. - 3Upravte pokrytie tak, aby zodpovedalo vášmu rozpočtu. Rozhodnite sa o sume, ktorú môžete každý mesiac zaplatiť za politiku STDI, a vytvorte si vlastnú politiku, ktorá bude zodpovedať vášmu rozpočtu. Vek ani svoje zdravie nemôžete zmeniť, ale môžete prispôsobiť nasledujúce výhody a nájsť tak pre vás výhodnú cenu:
- Suma krytia
- Obdobie benefitu
- Eliminačné obdobie
- Definícia postihnutia
- Pokrytie „vlastnej okupácie“ vs. pokrytie „akejkoľvek okupácie“
- 4Kúpte si svoje pravidlá prostredníctvom nezávislého zástupcu. Nesnažte sa to robiť všetko sami. Nezávislý poisťovací agent nie je viazaný na konkrétneho poskytovateľa, takže vám môže pomôcť získať viac cenových ponúk a nájsť najlepšiu ponuku pre vašu situáciu. Ak chcete nájsť dobrého nezávislého poisťovacieho agenta, začnite s ústnymi odporúčaniami a potom prejdite na online prieskum.
- Požiadajte o radu agenta od priateľov a rodinných príslušníkov.
- Prejdite online a vyhľadajte nezávislých poisťovacích agentov.
- Zoznámte sa s agentom osobne. Hľadaj kvality, akými sú trpezlivosť, pozornosť a kompetentnosť. Ak sa s nimi nechcete prihlásiť, dôverujte svojmu inštinktu.
- Pýtaj sa veľa otázok Dobrý agent trpezlivo vysvetlí všetko, čomu nerozumiete.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
