Ako si vybrať zdravotné poistenie?

Pozrite sa na možnosti bronzového plánu. Bronzové plány vám ponúkajú najnižšie mesačné poistné za zdravotnú starostlivosť. Avšak podľa väčšiny bronzových plánov budete pri poskytovaní zdravotnej starostlivosti vystavení výrazne vyšším odpočítateľným položkám a vreckovým (vrátane kopií).

• Podľa bronzového plánu budete zvyčajne zodpovední za zaplatenie 40% nákladov na zdravotnú starostlivosť za každú návštevu, zatiaľ čo poisťovňa zaplatí iba 60% týchto nákladov.
• Bronzové plány vás budú stáť najviac vreckové, keď potrebujete získať zdravotnú starostlivosť, a výmenou za to budú vaše mesačné platby poistného výrazne nižšie.

Prečítajte si o možnostiach strieborného plánu. Kategória strieborný plán ponúka strednú úroveň, pokiaľ ide o vyrovnávacie prémie a hotové náklady. Za zdravotnú starostlivosť zaplatíte o niečo vyššie mesačné poistné, ale vaše spoluúčasť a splátky, keď dostanete zdravotnú starostlivosť, budú spravidla nižšie, ako by ponúkal bronzový plán.

• Podľa plánu Silver budete spravidla zodpovední za zaplatenie 30% nákladov na zdravotnú starostlivosť za každú návštevu, zatiaľ čo poisťovňa zaplatí 70% týchto nákladov.
• Plány Silver spravidla vyrovnávajú náklady na mesačné poistné a vreckové v čase, keď dostanete zdravotnú starostlivosť. Ostatné možnosti sa spravidla vzájomne komplikujú.

Získajte informácie o možnostiach zlatého plánu. Kategória zlatého plánu stojí o niečo viac mesačných prémií ako strieborné alebo bronzové plány, ale pri poskytovaní zdravotnej starostlivosti vám zase ponúkne nižšie vreckové náklady. V rámci zlatého plánu zaplatíte za každú návštevu spravidla iba 20% nákladov na zdravotnú starostlivosť a zvyšných 80% zaplatí vaša poisťovňa.

Pozrite sa na možnosti plánu platiny. Kategória Platinum plán vyžaduje v najvyššej mesačnej platby prémie udržať si svoje zdravotné poistenie. Kompromisom však je, že keď dostanete zdravotnú starostlivosť, zaplatíte najnižšie vreckové na celom poistnom trhu. V rámci plánu Platinum ste zodpovední iba za zaplatenie 10% nákladov na zdravotnú starostlivosť za každú návštevu, zatiaľ čo za zvyšných 90% bude zodpovedať vaša poisťovňa.

Pochopte svoje kovové možnosti. Najväčším faktorom, ktorý je potrebné vziať do úvahy pri výbere kategórie zdravotníckych pomôcok, je to, ako často potrebujete navštíviť svojho poskytovateľa zdravotnej starostlivosti. Čím častejšie budete musieť navštíviť lekára alebo odborného lekára, tým viac vám budú účtované náklady v kancelárii a v hotovosti (spoluúčasť a splátky).

• Ak svojho lekára alebo špecialistu navštevujete spravidla iba raz za rok, bronzový plán by mohol mať väčší zmysel, pretože vám nevzniknú náklady na prácu v hotovosti ani na vreckové.
• Ak navštevujete svojho lekára na týždennej alebo mesačnej báze, možno budete chcieť plán, ktorý ponúka nižšie hotové výdavky, ako napríklad zlatý alebo platinový plán, aj keď to znamená zaplatenie mierne vyššieho mesačného poistného.
• Strieborné plány sa vo všeobecnosti považujú za strednú cestu medzi vysokým mesačným poistným a vysokými výdavkami na kanceláriu.

Požiadajte o úľavy na dani z poistného. Keď sa prihlásite na zdravotné poistenie prostredníctvom online trhu, dozviete sa, či máte nárok na úľavu na dani z poistného. Tieto kredity sú založené na vašom odhadovanom príjme domácnosti na nasledujúci rok a pri použití vo vašej poisťovni môžu výrazne znížiť mesačné poistné, ktoré platíte za krytie každý mesiac.

• Informácie o potenciálnych úsporách, na ktoré by ste mohli mať nárok, nájdete na stránke https://healthcare.gov/lower-costs/.
• Je dôležité aktualizovať informácie o vašom poistnom trhu, ak dôjde k akýmkoľvek zmenám vo vašom príjme alebo v počte členov vo vašej domácnosti.
• Ak sa váš príjem zvýši alebo prídete o člena domácnosti, zníži sa vám daňový bonus na poistné. Ak sa váš príjem zníži alebo získate člena domácnosti, zvýši sa vám daňový bonus na poistné, aby sa tieto finančné situácie vyrovnali.
• Na konci roka budú prehodnotené vaše príjmy a mesačné úľavy na dani z poistného. Ak ste získali viac daňových úľav na poistnom, než na aké ste mali nárok, budete musieť tieto peniaze vrátiť vo federálnom daňovom priznaní.

Vyhodnoťte, čo jednotlivé plány pokrývajú. Akonáhle zúžite svoje možnosti podľa plánu trhu a kategórie kovov, budete musieť porovnať jednotlivé plány poistenia ponúkané na vašom trhu. Tu je dôležité zvážiť, aké služby a výhody sú zahrnuté v každom poistnom pláne a koľko budú jednotlivé služby stáť. Od jedného plánu k druhému sa to bude značne líšiť, preto je dôležité, aby ste si pri vyhodnocovaní každého plánu uvedomili svoje potreby zdravotnej starostlivosti a zohľadnili ich. Medzi hlavné služby na porovnanie medzi každým plánom patria:

• núdzová starostlivosť
• hospitalizácia
• záchranná služba (záchranná služba)
• laboratórne testy
• starostlivosť o tehotenstvo/novorodenca
• starostlivosť o duševné zdravie
• liečba zneužívania návykových látok
• ambulantná starostlivosť
• pediatrické služby (ktoré môžu, ale nemusia zahŕňať starostlivosť o zuby a zrak detí a dospievajúcich)
• náklady na lieky na predpis (pre generické aj značkové recepty)
• služby preventívnej starostlivosti (vrátane imunizácie a mamografického vyšetrenia)
• služby zvládajúce chronické choroby
• rehabilitačné služby

Porovnajte náklady pre každý plán. Na základe zvolenej kategórie kovov by ste už mali mať všeobecnú predstavu o nákladoch na každý plán, na ktorý sa pozeráte. Každý jednotlivý plán špecifikuje dve náklady, ktoré budete musieť vziať do úvahy: mesačné poistné, ktoré platíte za udržanie svojho zdravotného poistenia, a hotové výdavky (nazývané aj zdieľanie nákladov), za ktoré budete zodpovední, keď dostanete zdravotnú starostlivosť od svojho lekára alebo špecialistu. Najväčšie faktory vreckového/zdieľania nákladov, ktoré je potrebné zvážiť, sú:

• Odpočítateľné položky-je to obmedzená čiastka, ktorú budete musieť každoročne zaplatiť vo vlastných vreckách, než vám poisťovňa začne vyplácať výdavky. Ak je napríklad vaša spoluúčasť 3730€ ročne, museli by ste prvých 3730€, ktoré vám v tomto roku vzniknú, zaplatiť z vlastných vreckových, než by vám poisťovňa začala platiť náklady na zdravotnú starostlivosť. Niektoré plány tiež platia percento z vašich nákladov za návštevy lekára a lieky na predpis pred splnením odpočítateľnej položky, ale to sa líši v závislosti od siete a poskytovateľa.
• Doplatky - vaše copay sú fixné náklady, ktoré platíte v čase, keď sa vám poskytuje starostlivosť. Plán s vysokým mesačným poistným bude mať spravidla nižšie platby, zatiaľ čo plán s nízkym mesačným poistným bude mať vyšší doplatok, keď dostanete starostlivosť. Cieľom je v zásade vyrovnať náklady na zdravotné poistenie a platby za starostlivosť v kancelárii.
• Spoluúčasť - je to percento vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré budete musieť zaplatiť. Ak si váš plán účtuje vyššie mesačné poistné, poisťovňa spravidla zaplatí väčšiu časť vášho účtu. Ak napríklad zákrok stojí 750€, môžete byť zodpovední za zaplatenie 20% (150€), zatiaľ čo zvyšných 80% zaplatí vaša poisťovňa.
• Limit vreckového-odkazuje na maximum v rámci zdieľania nákladov, za ktoré budete niekedy zodpovední za platby v danom roku. Kombinuje vašu spoluúčasť, spoluúčasť a spolupoistenie, ale nezahŕňa vaše mesačné poistné. Plán s vysokou mesačnou prémiou pre vás spravidla stanovuje nižší limit vreckového. Akonáhle dosiahnete hotovostný limit svojho plánu, vaša poisťovňa preberá plnú zodpovednosť za úhradu akýchkoľvek ďalších nákladov po zvyšok tohto roka.

Skontrolujte lekára a nemocničné krytie. V závislosti od toho, o ktorý poistný plán máte záujem, si možno budete musieť vybrať zo siete poskytovateľov tohto plánu. To znamená, že budete musieť využiť lekárov, nemocnice, laboratóriá, zariadenia a lekárne, ktoré s touto poisťovňou spolupracujú. Lekára budete musieť zmeniť, ak váš súčasný lekár nie je súčasťou siete vášho nového poistného plánu alebo vám poisťovňa nemusí uhradiť účet alebo vás môže zaťažiť dodatočnými nákladmi.

• Ak už máte lekára, ktorého máte radi, možno by ste si mali zvoliť poistný plán, ktorý s ním pracuje. V opačnom prípade budete musieť nájsť nového lekára, ktorý pracuje v rámci siete vášho nového plánu.
• Federálna webová stránka HealthCare.gov a tiež trhy zdravotných poisťovní v mnohých jednotlivých štátoch vám umožňujú zobraziť adresár poskytovateľov predtým, ako dokončíte výber zdravotného poistenia. Nie všetky adresáre sú však aktuálne. Najprv skontrolujte adresár, ale potom tiež zavolajte alebo pošlite e -mail na adresu ordinácie lekára, aby ste potvrdili, že pracuje s poistným plánom, o ktorom uvažujete.
• Ak máte zdravotné poistenie prostredníctvom zamestnávateľa, mal by vám byť poskytnutý zoznam poskytovateľov buď z odboru dávok zamestnávateľa, alebo z poisťovní, ktoré s vašim zamestnávateľom spolupracujú.
• Aj keď je váš lekár súčasťou danej siete, možno nebudete mať nárok na pokrytie určitými odborníkmi, ktorých ste v minulosti videli. Ak chcete s týmto poskytovateľom pokračovať, je dôležité skontrolovať si všetkých poskytovateľov starostlivosti, s ktorými sa v súčasnosti stretávate.

Skontrolujte celkovú kvalitu plánu. Keď nájdete plán, ktorý vyhovuje vašim potrebám, možno budete chcieť skontrolovať celkovú kvalitu tohto plánu. Môžete si prečítať používateľské recenzie jednotlivých poisťovacích spoločností, ktoré ponúkajú plány na vašom trhu, online vyhľadaním. Tiež si môžete prečítať komplexné poradie/hodnotenie každého poistného plánu dostupného v Európe prostredníctvom webovej stránky Národného výboru pre zabezpečenie kvality (NCQA).

• NCQA radí plány na základe klinického výkonu, spokojnosti členov a výsledkov prieskumov vykonaných na celoštátnej úrovni.
• Každý plán je zoradený na stupnici od jedna do päť (pričom 1,0 je najhoršie možné skóre a 5,0 je najlepšie) z hľadiska spokojnosti spotrebiteľov, prevencie chorôb a liečby.
• Vyhľadávanie môžete zúžiť výberom svojho štátneho trhu alebo výberom medzi komerčnými/súkromnými spoločnosťami oproti Medicare a Medicaid. Všetky tieto filtre nájdete v rozbaľovacej ponuke priamo nad rebríčkom.