Ako vyvážiť šekovú knižku?
Ak potrebujete vyrovnať svoju šekovú knižku, zaznamenajte všetky svoje transakcie na prázdny riadkovaný papier, ktorý je súčasťou vašich šekov, známy ako šekový register. Pri spustení registrácie skontrolujte aktuálny zostatok v banke a potom zostatok napíšte do horného riadka. Pri každom nákupe napíšte čiastku do stĺpca debetu a pri každom vklade na účet to napíšte do kreditov. Porovnajte svoj register s bankovým zostatkom každý mesiac, aby ste sa uistili, že nedochádza k žiadnym chybám. Tipy od nášho finančného kontrolóra, čo robiť, ak máte podozrenie na podvodné platby vo vašom účte, čítajte ďalej!
Pri spustení registra skontrolujte svoj aktuálny bankový zostatok a zostatok napíšte do horného riadku.
Vyváženie šekovej knižky je jednou z tých zásadných životných zručností, ktoré potrebujete vedieť. Poskytne vám jasný pocit nielen z toho, koľko peňazí máte na svojom bankovom účte, ale aj z toho, kam peniaze smerujú. Môže vám tiež pomôcť zabrániť odrazeniu od šeku, dodržať váš rozpočet, vyhnúť sa poplatkom a odhaliť chyby vašej banky alebo dokonca podvodné vyúčtovanie.
Časť 1 z 3: zaznamenávanie vašich príjmov a transakcií
- 1Použite kontrolný register. Viete o tom, že extra malý zápisník, ktorý sa dodáva s vašimi šekmi, sa vmestí priamo do vašej šekovej knižky? Je navrhnutý tak, aby vám pomohol sledovať všetky vaše príjmy a výdavky a všetky vaše transakcie, od vkladov, výberov z bankomatov, používania debetných kariet, poplatkov až po všetky šeky, ktoré napíšete.
- Ak nemáte kontrolný register, môžete si ho kúpiť alebo vyrobiť. Bude to stačiť účtovná kniha, milimetrový papier alebo dokonca čistý list linajkového papiera.
- 2Zistite aktuálny zostatok. Prihláste sa na svoj účet online, zavolajte alebo navštívte svoju banku alebo navštívte bankomat a získajte aktuálny zostatok na účte, ktorý chcete sledovať.
- Tento zostatok napíšte do poľa v hornej časti stránky alebo na prázdny prvý riadok s poznámkou „zostatok vpred“.
- Môžu existovať šeky alebo elektronické inkasá, ktoré ešte neboli zúčtované, takže dnešný údaj, aj keď je správny, nebude zodpovedať za debety, ktoré ešte neboli spracované. Ak si nie ste istí svojim presným a aktuálnym zostatkom, sledujte svoj účet a zostatok skontrolujte v najbližších dňoch.
- 3Zaznamenajte všetky svoje transakcie. Napíšte si na svoj účet akýkoľvek debet (vyberané peniaze) alebo kredit (pridávané peniaze). Vo vašej šekovej knižke by mali byť dva stĺpce - jeden pre debety a jeden pre kredity. Sumu dolára, ktorá je odobratá, vložte do stĺpca debety a sumu dolára, ktorá sa pripočíta do stĺpca kredity.
- Zaznamenajte si všetky šeky, ktoré napíšete. Zapíšte si číslo šeku, dátum, príjemcu platby (komu šek pošlete) a sumu šeku.
- Zaznamenajte si všetky výbery alebo platby, ktoré z tohto účtu urobíte. Ak vyberáte peniaze z banky alebo bankomatu, alebo ak niečo nakupujete v obchode alebo online pomocou bankomatu alebo debetnej karty, zapíšte si sumu nákupu. Ak je používanie bankomatu spoplatnené, zapíšte si tiež túto sumu.
- Zaznamenajte si všetky platby online na účte. Ak vám služba online platby za účet poskytne potvrdzovací kód, môžete si tento kód poznačiť do svojho šekového registra vedľa informácií o príjemcovi platby.
- Zaznamenajte si akékoľvek vklady na svoj účet. Ak transakcia zmení množstvo peňazí na vašom účte, vždy si ich zapíšte!
Pomocou záznamu „banková činnosť“ vo vašom šekovom registri zobrazte dodatočné peniaze, ktoré umožnia správny zostatok v registri šekov. - 4Označte svoje transakcie. Pomôže vám to zapamätať si, na čo slúžili jednotlivé transakcie, keď je potrebné vyrovnať šekovú knižku.
- Používajte konkrétne kategórie, ako sú potraviny, verejné služby, hypotéka, stravovanie atď.
- 5Ak zdieľate účet s niekým iným, upravujte si svoje záznamy každý deň. Snažte sa s nimi často komunikovať o všetkých transakciách uskutočňovaných pomocou účtu, aby ste mohli každý zaznamenať platby a aktuálny zostatok na účte vo svojich individuálnych šekových knižkách.
- Ak vyvažujete viacero účtov, nechajte si pre každý účet samostatný register, aby sa dali ľahko sledovať.
Časť 2 z 3: Vyváženie šekovej knižky
- 1Zostatok na účte pravidelne prepočítavajte. Môžete to urobiť po transakcii alebo menej často, napríklad keď si sadnete k svojim účtom.
- Ak ste v minulosti mali potvrdené kontroly alebo prečerpaný účet, mali by ste prepočítať zostatok po každej transakcii alebo po každej inej transakcii.
- Od celkovej sumy odpočítajte sumu všetkých výdavkov, platieb, šekov alebo výberov. Do tohto odpočtu zahrňte aj prevody z účtu.
- K celkovému súčtu pridajte sumu akéhokoľvek vkladu, kreditu alebo prevodu na účet.
- Odpočítajte všetky svoje debety od svojich kreditov. Mali by ste skončiť s kladným číslom. Nový zostatok napíšte po každej transakcii do stĺpca úplne vpravo.
- 2Zosúlaďte svoju šekovú knižku. Po doručení bankového výpisu porovnajte svoj šekový register s výpisom a skontrolujte, ktoré transakcie boli zúčtované.
- Pridajte akýkoľvek úrok, ktorý vám banka zaplatila.
- Odčítajte všetky poplatky, ktoré vám banka zaúčtovala.
- Skontrolujte, či sa transakcie vo vašom registri účtov zhodujú s transakciami vo vašom výpise. Uistite sa, že sa váš zaznamenaný zostatok zhoduje s tým, čo si banka myslí, že vrátane transakcií, ktoré ešte neboli zúčtované a nie sú uvedené vo výpise.
- 3Opravte všetky chyby vo svojej šekovej knižke. Ak zistíte akékoľvek nezrovnalosti medzi číslami a číslami vašej banky, zistite, odkiaľ pochádzajú, a opravte ich.
- Znova si skontrolujte svoju matematiku. Uistite sa, že ste všetko pridali a odpočítali správne, pretože šeková kniha bola naposledy správne vyvážená.
- Vyhľadajte chýbajúce transakcie. Zabudli ste niečo napísať? Nevyčistilo sa niečo alebo ste zaznamenali niečo, čo sa stalo po dátume vyhlásenia?
- Odčítajte zostatok vo vašom šekovom registri od zostatku na výpise. Zhoduje sa suma s výškou jednej z transakcií? Ak je to tak, táto transakcia pravdepodobne ešte nebola správne zaúčtovaná.
- Ak má rozdiel medzi zostatkom vo vašej šekovej knižke a zostatkom vo vašom výpise párny počet halierov, vydeľte tento rozdiel číslom 2. Zhoduje sa táto nová čiastka s čiastkou jednej z transakcií? Ak je to tak, táto transakcia bola pravdepodobne pridaná namiesto odčítania alebo naopak.
Ak má rozdiel medzi zostatkom vo vašej šekovej knižke a zostatkom na vašom výpise párny počet halierov, vydeľte ho rozdielom 2. - 4Zistite, či sú všetky vaše kontroly vymazané. Peniaze odobraté na šeky a iné platby nemusia byť vybrané okamžite. Ak si myslíte, že šek alebo iná platba ešte nebola zúčtovaná, odpočítajte sumu tohto šeku od zostatku banky a skontrolujte, či sa zhoduje s tým vašim.
- Jedným zo spôsobov, ako zostať nad tým, je pravidelne kontrolovať svoj účet a označovať začiarknutia vedľa všetkých už skontrolovaných šekov.
- 5Ak si myslíte, že na vašom účte existujú podvodné poplatky, informujte svoju banku. Zavolajte alebo navštívte svoju banku a prediskutujte akékoľvek podozrivé poplatky alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené vo vašej šekovej knižke, a nepamätáte si, ako uskutočniť a prediskutovať možné možnosti vrátenia peňazí.
- Vždy nezabudnite nahlásiť akýkoľvek podozrenie na podvod na vašom účte, aj keď to môže byť nakoniec poplatok, na ktorý ste jednoducho zabudli alebo ste doklad vyhodili.
- 6Dokončite vyvažovanie. Akonáhle je všetko vyvážené, možno budete chcieť nakresliť dvojité čiary pod vyrovnanú sumu vo vašom šekovom registri. Takto pri nasledujúcom vyrovnaní budete mať vo svojom registri predstavu o poslednej známej správnej sume.
- To vám tiež pripomenie, kde je chyba v šekovom registri pre ďalšie zúčtovanie šekovej knižky.
Časť 3 z 3: pochopenie dôležitosti vyváženej šekovej knižky
- 1Vedzte, že banky môžu a môžu robiť chyby. Vyváženie šekovej knižky sa pravdepodobne javí ako niečo, čo v dnešnej modernej dobe robí iba váš dedko. Ale veľa finančne zodpovedných ľudí stále vyváži svoju šekovú knižku, takže v zriedkavých prípadoch, keď sa banka dopustí chyby, môžete ju rozpoznať a nechať ju opraviť.
- Popremýšľajte o tom: Ak sa iba pozriete na výpis z banky alebo na kreditnej karte, aby ste sa uistili, že sú vaše mesačné transakcie správne, bude pravdepodobne ťažké zistiť, či vaša banka neurobila chybu. A ich chybou potom bude vaša strata.
- 2Míňajte menej sledovaním svojich výdavkov. Pretože podľa vyváženej šekovej knižky presne viete, čo máte na svojom bankovom účte, budete môcť svoje peniaze ľahko naplánovať a vyhnete sa míňaniu peňazí, ktoré nemáte, na veci, ktoré nepotrebujete.
- Udržiavanie čestného vzťahu s vašimi peniazmi vám zabráni v nadmernom čerpaní alebo znížení rozpočtu a pomôže vám ušetriť.
Ak potrebujete vyrovnať šekovú knižku, zaznamenajte všetky svoje transakcie na prázdny linkovaný papier, ktorý je súčasťou vašich šekov, známy ako šekový register. - 3Predchádzajte odrazeným šekom a zbytočným bankovým poplatkom. Ak píšete šek, je pravdepodobné, že nemáte pred sebou svoj aktuálny bankový výpis, takže možno nebudete vedieť, koľko peňazí máte na účte. Vyvážená šeková knižka vám pomôže zistiť, či máte potrebné prostriedky na napísanie šeku, a máte pocit, že šek neodskočí.
- Väčšina bánk si účtuje poplatok za vrátenie šeku. Niektoré banky odpustia poplatky, ak máte na výplatu nastavený priamy vklad. Ak si nie ste istí poplatkami, ktoré účtuje, obráťte sa na svoju banku.
- Pamätajte na to, že vložené šeky sa v závislosti od sumy „zverejnia“ istý čas; to znamená, že peniaze sa nemusia objaviť na vašom účte okamžite. Niektoré banky ponúkajú predbežný úver z vkladu, napríklad uvoľnenie prostriedkov vo výške 220€ alebo 750€ a ponechanie zvyšnej sumy na 2 - 5 pracovných dní, a niektoré neponúkajú žiadny predbežný úver.
- Vyrovnanie vašej šekovej knižky je vynikajúcou príležitosťou na sčítanie množstva peňazí, ktoré každý mesiac miniete, a hľadanie spôsobov, ako by ste mohli budúci mesiac ušetriť peniaze.
- Najbezpečnejšou formou transakcie pre váš šekový register sú papierové šeky. Kým banky nevymyslia „register šekových kariet“, papierové šeky sú najľahším a najbezpečnejším spôsobom bankovníctva.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Ako zaúčtujem automatické výbery zo svojho účtu?Automatické výbery sú predvídateľné: prídu z vášho účtu každý deň v ten istý deň (alebo, ak je to potrebné na zmenu dní, vaše podmienky budú presne popisovať, ako sa zmení dátum) a zvyčajne majú rovnakú sumu. Je len na vás, či ho chcete do svojho registra zapísať niekoľko dní vopred - aby ste si pripomenuli, že prichádza - alebo počkajte do dňa uskutočnenia transakcie. Mal by sa však vždy zadávať, rovnako ako pri každej inej transakcii. Ak je suma predvídateľná, sumu môžete ihneď zapísať do svojho registra. Ak nie, zadajte transakciu a nechajte sumu platby a aktualizovaný zostatok nevyplnený. potom naďalej kontrolujte svoj účet, aby ste videli čiastku, ktorá bola z vášho účtu vybratá.
- Prečo môj zostatok na bankovom výpise neodzrkadľuje sumu, ktorú mám k dispozícii na útratu?Výkaz „k dispozícii na útratu“ sa týka konkrétneho časového bodu. Zmeny vo vašom účte sa často vyskytujú medzi časom, keď je výpis vytlačený a odoslaný poštou, a okamihom, keď ho obdržíte poštou, čo zodpovedá nezrovnalosti.
- Ako môžem vyhľadať šek?Ak fyzicky hľadáte chýbajúci šek, ponechajte všetky svoje vrátené šeky v číselnom poradí a rýchlo šeky jeden po druhom naskenujte. Väčšina kontrolných softvérov má funkciu vyhľadávania, ktorá umožňuje vyhľadávanie podľa dátumu, príjemcu platby alebo čiastok. Požiadajte svoju banku o radu, ako vyhľadávať pomocou jej softvéru.
- Môj manžel sa vrátil o dva mesiace späť a vymazal záznamy, keď som ich predložila; chce, aby boli záznamy predložené v deň napísania kontroly. Rovnováha je správna, myslím si, že na poradí nezáleží. Je to tak?Zdá sa, že to záleží na vašom manželovi, ale na banke nezáleží. Ak je vaša šeková knižka v rovnováhe, odvádzate dobrú prácu. Napriek tomu je odoslanie záznamov v deň napísania šeku pravdepodobne bezpečnejšie.
- Pri použití debetnej karty na nákup niečoho vám spoločnosť môže na účet účtovať 0,70€ a vy si musíte počkať, kým sa zobrazí skutočná suma debetu. Ako dlho to trvá a prečo to robia?Odoslanie malého poplatku spočiatku na kreditnú alebo debetnú kartu je často bezpečnostným procesom dodávateľa, ktorý zabezpečí, že bude akceptovaný neskorší poplatok. Doba medzi skutočným nabitím a správou o poplatku závisí od času spracovania dodávateľa a siete kariet.
- Je možné, aby mal človek v tej istej banke dva rôzne účty?Áno. Väčšina bánk má v tejto veci rozdielne pravidlá a niektoré majú užitočné možnosti, ako vyrovnať svoje účty, napríklad jeden účet označiť ako „hypotéka“ a druhý ako „mama peniaze“.
- Ak v posledný deň v mesiaci zaznamenám vklad do svojho registra a banka vklad ukáže až nasledujúci mesiac, ako to mám zvládnuť?Pri párovaní vášho účtu uvidíte na bankovom výpise priestor na zobrazenie vkladov, ktoré banka ešte neprijala. To vám umožní zostatok na vašom účte.
- Boli už šeky, ktoré sa nazývajú čakajúce, odpočítané z môjho účtu?Neboli odpočítané, ale tieto peniaze sú pozastavené, čakajú na odpočítanie a nie sú k dispozícii na použitie. Mali by ste s nimi teda zaobchádzať ako s odpočítanými.
- Keď používam na zostatok na svojom bežnom účte formulár na zadnej strane výpisu, začnem začínajúcim zostatkom alebo konečným zostatkom výpisu?Po prvé, nevyrovnávate svoj bežný účet, ak máte výpis. Kontrolujete podvodné vstupy a kontroly, ktoré neboli vymazané. Potom aktualizujte svoju šekovú knižku tak, aby zobrazovala presné dostupné finančné prostriedky, aby ste šeky neodrážali. Ak svoj kontrolný register používate správne, aktualizáciu by malo byť ľahké. Začnite označením všetkých svojich šekov, ktoré boli vymazané vo vašom registri šekov. Ďalej použite konečný zostatok na výpise z účtu a odpočítajte všetky šeky, ktoré neboli zúčtované. Toto sú vaše nové dostupné finančné prostriedky. Pomocou záznamu „banková činnosť“ vo vašom šekovom registri zobrazte dodatočné peniaze, ktoré umožnia správny zostatok v registri šekov.
- Mám začať s zaúčtovaným zostatkom vo svojom výpise?Áno. Pri použití výpisu je veľmi dôležité zaistiť, aby sa vaše zaúčtované zostatky z mesiaca na mesiac zhodovali.
Komentáre (5)
- Toto je každodenný život, takže to bolo dobré osvieženie.
- Tento článok prináša jasné postupy. Ďakujem ti veľmi pekne.
- Tento článok bol zdieľaný so študentmi v mojej triede Bankovníctvo a financie. Tento článok priniesol komplexného sprievodcu efektívnym používaním šekovej knižky spolu so šekovým registrom. Vynikajúca práca z vašej strany. Vďaka!
- Skvelý článok. Rád som to čítal. Ako obyvateľ Veľkej Británie som sa nikdy nedozvedel, čo to vlastne znamená vyvážiť šekovú knižku. Po prečítaní si myslím, že začnem. Myslím si, že mi to pomôže udržať si kontrolu nad svojimi financiami.
- Myšlienka vyvážiť každú šekovú knižku a byť viac organizovaná pri sledovaní mojich výdavkov. Tento článok má v skutočnosti niekoľko výhod. Ďakujem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
