Ako podať žiadosť v kapitole 13 konkurzného zákona?

Nemôžu podať žiadosť v kapitole 13 — Korporácie, partnerstvá a tí, ktorým bol návrh na konkurz zamietnutý za posledných 180 dní, nemôžu podať žiadosť v kapitole 13.

V severnej Európe existuje niekoľko rôznych druhov bankrotov a mnoho ľudí si mýli, ktorá možnosť je najlepšia. Ako fyzická osoba môžete podať žiadosť podľa článku 7 alebo podľa článku 13 konkurzného zákona. Pred rozhodnutím, ktorý typ použiť, je dôležité porozumieť každej možnosti. Nasleduje návod, ako podať žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona.

Časť 1 z 3: určenie, či sa má podať kapitola 13 konkurzného zákona

1
Rozhodnite sa, či je bankrot pre vás tou najlepšou voľbou. Ak máte finančné problémy, existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste sa dostali späť na správnu cestu. Konkurz by mal byť považovaný za vašu poslednú možnosť. Vo všeobecnosti ľudia podávajú žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona ako spôsob, ako zastaviť uzavretie domu. Opäť by to malo byť vaše posledné východisko, a preto sa pokúste v spolupráci s veriteľmi nájsť iné riešenie, než sa uchýlite k bankrotu.
- Pred podaním prihlášky tiež vezmite na vedomie, že bankrot úplne zničí vaše kreditné skóre. V niektorých prípadoch môže byť vaše skóre znížené o niekoľko stoviek bodov. Navyše zostane vo vašej úverovej správe 10 rokov a výrazne zníži vašu schopnosť získať nový úver alebo pôžičky počas tejto doby.
- Všeobecne je dobré podať návrh na konkurz, ak vaši veritelia zdobia vaše mzdy, žalujú vás alebo sa pokúšajú zbaviť majetku.
2
Zistite, či je kapitola 13 správnou možnosťou bankrotu. Kapitola 13 je alternatívou k kapitole 7 a je určená pre ľudí s pravidelným príjmom, ktorí chcú splatiť svoje dlhy, ale potrebujú na to určitý čas. V kapitole 13 dlžníci splácajú svojich veriteľov buď úplne, alebo čiastočne počas obdobia troch rokov. V niektorých prípadoch môžu splácať svojich veriteľov viac ako päť rokov. O bankrot podľa kapitoly 13 môže požiadať ktokoľvek, ak jeho nezabezpečené dlhy sú nižšie ako 286000€ a zaistené dlhy sú nižšie ako 860€, 525. Korporácie, partnerstvá a tí, ktorým bol za posledných 180 dní zamietnutý návrh na konkurz, nemôžu podať žiadosť v kapitole 13.
- Kapitola 13 vám tiež umožňuje ponechať si majetok. Naproti tomu podanie v kapitole 7 vás môže prinútiť predať svoj majetok (ako sú nepodstatné vozidlá, lode a drahá elektronika).
- Ak ste farmár alebo rybár, mali by ste namiesto toho podať žiadosť podľa článku 12 konkurzného zákona.
3
Pochopte, čo sa stane s vašim majetkom. So zaisteným dlhom (dlh, ktorý ak bude nesplatený, bude mať za následok znovunadobudnutie majetku, ako je auto alebo domov), sa v kapitole 13 zaobchádza inak ako v kapitole 7. Vaše splátky hypotéky a platby za nové auto (kúpené za menej ako 2,5 years ago) nemožno vyčerpať, ale váš úver na auto je možné upraviť až na stanovenú sadzbu 5,25 percenta. Staršie auto však môže byť „natlačené“ na skutočnú hodnotu, čím sa zbavíte platenia akéhokoľvek úroku z pôžičky (hodnotu auta však musíte vrátiť).
- Nezabezpečené dlhy, ako napríklad dlhy z kreditných kariet a účty za lekárstvo, sa vyplácajú podľa vašej schopnosti ich splatiť. V podstate celý váš príjem, ktorý neprejde k základným veciam, bude vyplatený vašim veriteľom počas obdobia splácania.
- Poplatky advokátovi, ktoré vznikli počas súdneho konania, sa vyplácajú aj počas splátkového plánu.
Časť 1 z 3: určenie, či sa má podať kapitola 13 konkurzného zákona.
4
Zistite, ktoré pôžičky sa nevyrovnávajú alebo neupravujú. V podaní podľa kapitoly 13 nie je možné znížiť ani zrušiť váš primárny hypotekárny úver na trvalý pobyt. Namiesto toho sa hypotekárne splátky zvýšia tak, aby pokryli všetky zmeškané platby ako súčasť plánu splátok. Navyše nie je možné odpustiť daňové dlhy voči vláde a domáce platby (výživné na deti a výživné). Niektoré daňové dlhy však môžu byť rozložené alebo upravené v závislosti od vašej situácie. Kapitola 13 konkurzného zákona vám napokon neumožňuje splatiť dlhy zo študentských pôžičiek. Pod svojim splátkovým kalendárom, môžete si oddýchnuť od platenia študentské pôžičky platby, ale svoj dlh nepôjde dole.
- Ak sa pokúšate vybaviť svoje študentské pôžičky konkurzom, jedinou možnosťou je podať žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona. Aj vtedy môžete mať problém dosiahnuť, aby súd tento dlh splatil.

Časť 2 z 3: podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu

1
Rozhodnite sa, či si ponecháte právneho poradcu alebo nie. Kapitola 13 je mimoriadne zložitá. Preto je vhodné najať si advokáta. Konkurzný plán môže niektorým veriteľom zaplatiť len desať centov za dolár, a to až do výšky 100% pohľadávky. Váš zástupca vám môže pomôcť navrhnúť plán, ktorý bude pre vás najpriaznivejší, na základe vašej jedinečnej pozície.
- Podania „pro-se“ (tie, ktoré sa robia bez právnej pomoci) sú len zriedka úspešné. Napríklad v roku 2012 boli potvrdené menej ako 2% z kapitoly 13 podanej bez právnika v štáte Colorado.
- Ak bude váš prípad zamietnutý, ako potvrdený, pravdepodobne dôjde k zabaveniu a môžete sa ocitnúť bez domova. Okrem toho nebudete môcť znova podať žiadosť 180 dní, čím získate dlhší čas na nahromadenie.
- Podanie bez právnika bude vyžadovať, aby ste strávili čas skúmaním zákona a zastupovaním seba, čo môže byť pre niekoho s pravidelným zamestnaním z časového hľadiska nemožné.
- Majte tiež na pamäti, že vaše právne poplatky sú rozložené na celé obdobie splácania spolu s ostatnými vašimi dlhmi, čo vám znižuje okamžité náklady.
2

Navštevujte úverové poradenstvo. Predtým, ako budete môcť podať žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, musíte absolvovať úverové poradenstvo. To sa musí vykonať s agentúrou schválenou súdom. Vykonajte poradenstvo a získajte certifikát o úverovom poradenstve. Tento certifikát priložíte k návrhu na vyhlásenie konkurzu.
3
Podajte petíciu. Musíte podať návrh na konkurzný súd vo svojom domovskom okrese. Spolu s petíciou musíte predložiť aj rozpisy majetku a záväzkov, bežné príjmy a výdavky, exekučné zmluvy a neukončené lízingy. Prikladá sa aj zoznam oslobodených aktív. Požadované formuláre si môžete stiahnuť online na adrese http://uscourts.gov/forms/bankruptcy-forms. Na vyplnení formulárov by ste mali pracovať so svojim zástupcom.
- Požiadavky na podanie sa budú mierne líšiť v závislosti od štátu. Buď spolupracujte so svojim právnikom, alebo si urobte čas na preskúmanie individuálnych požiadaviek na podanie vyhľadaním online týchto požiadaviek pre váš štát.
- Podanie petície je dlhý a komplikovaný proces, ktorý zahŕňa celý balík formulárov. Nezabudnite si nájsť čas na starostlivé a presné vyplnenie každého z nich.
Ak sa pokúšate vybaviť svoje študentské pôžičky konkurzom, jedinou možnosťou je podať žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona.
4
Zaplaťte poplatky. Pri podaní žiadosti o konkurz je niekoľko poplatkov. Musíte zaplatiť súdny poplatok vo výške 230€ a rôzny správny poplatok. Po podaní petície sa väčšina právnych úkonov „zastaví“. To znamená, že väčšina veriteľov nebude môcť pokračovať v súdnych sporoch, zaisťovaní miezd alebo vám zavolať na telefón a požiadať o platbu.
- Aby ste sa uistili, že vaši veritelia sú informovaní o pobyte vo vašom majetku, budete musieť počas podávania petície kompletne vyplniť zoznam veriteľov, ktorý bude obsahovať kontaktné informácie na všetkých vašich veriteľov.
5
Podajte plán splácania. Váš plán splácania je váš plán splatiť všetky alebo niektoré vaše neuhradené dlhy späť veriteľom v období nepresahujúcom päť rokov. Môžete to podať s petíciou alebo až o 15 dní neskôr. Pri vytváraní plánu je najlepšie získať právnu pomoc, pretože podanie sa bude líšiť v závislosti od jurisdikcie. Ak si ich chcete nechať, nezabudnite zohľadniť aj platby za zaistené dlhy, akými sú váš dom a auto. Tieto platby sa môžu skutočne zvýšiť, takže v priebehu plánu môžete splatiť platby po lehote splatnosti.
- Ak je váš príjem vyšší ako medián vášho štátu, váš plán splácania musí byť päť rokov. Ak je to menej, váš plán môže byť od troch do piatich rokov.
- Úspešné plány zaväzujú všetky disponibilné príjmy (príjmy, ktoré nie sú vynaložené na životné náklady a nevyhnutné splátky dlhu, ako sú platby hypotékami a vozidlami), na splatenie dlhu.

Časť 3 z 3: prechádza konkurzným konaním

1

Zúčastnite sa schôdze veriteľov. Spravidla sa to koná 20 až 40 dní po podaní petície. Schôdza je dôležitou súčasťou procesu, pretože umožňuje vašim veriteľom položiť vám otázky týkajúce sa vášho majetku a finančnej situácie. Počas tohto stretnutia ste pod prísahou, takže sa snažte ani trochu nenaťahovať pravdu o svojej finančnej situácii. Ak zmeškáte toto stretnutie, váš prípad bankrotu bude vyhodený.
2

Zúčastnite sa konfirmačného pojednávania. Toto pojednávanie sa bude konať na súde a konkurzný sudca rozhodne, či je váš plán splácania uskutočniteľný a či spĺňa všetky štandardy konkurzného poriadku. Veritelia sú o tomto pojednávaní informovaní a môžu vzniesť námietky proti potvrdeniu. K tomu dochádza najčastejšie vtedy, ak sú platby v programe celkovo nižšie, ako by boli v prípade likvidácie podľa kapitoly 7, alebo keď plán dlžníka nezaväzuje celý svoj plánovaný disponibilný príjem na trojročné obdobie plánu.

Ak chcete podať žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, začnite návštevou úverového poradenstva u agentúry schválenej súdom a získajte osvedčenie o úverovom poradenstve.
3
Začnite vykonávať platby. Do 30 dní od predloženia plánu musíte začať vykonávať platby určenému zástupcovi, aj keď váš platobný plán musí ešte schváliť súd. Ak váš plán nie je schválený, môžete ho zmeniť alebo zvážiť prechod na likvidáciu podľa kapitoly 7. (Kapitola 7 by sa mala považovať za úplne poslednú možnosť).
- Predtým, ako bude možné vaše dlhy splatiť, môže od vás sudca tiež požadovať účasť na nejakom kurze finančného plánovania alebo vzdelávania dlžníkov. Tieto kurzy berte vážne a absolvujte ich čo najskôr.
4

Zbavte sa svojich dlhov. Ak zostanete počas splátkového kalendára aktuálny o všetkých svojich platbách vrátane daní, hypotéky, domácich a ďalších požadovaných platieb, vaše dlhy oprávnené na oddlženie budú splatené na konci obdobia splácania. Ak váš plán fungoval tak, že ste počas plánu zaplatili menej ako 100 percent svojich nezabezpečených dlhov, zvyšok bude po úspešnom dokončení plánu úplne vyčerpaný. To nezahŕňa tie dlhy, ktoré nie je možné splatiť v kapitole 13, ako napríklad študentský úver alebo dlh na dani z príjmu.

Prečítajte si tiež: Ako si vybrať pôžičkovú spoločnosť pred výplatou?

Ako podať žiadosť v kapitole 13 konkurzného zákona?

Kroky

Časť 1 z 3: určenie, či sa má podať kapitola 13 konkurzného zákona

Časť 2 z 3: podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu

Časť 3 z 3: prechádza konkurzným konaním

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: