Ako sa zotaviť z konkurzu?
Dlhy, ktoré boli vymazané vo vašom konkurznom podaní, by sa nemali vo vašej úverovej správe uvádzať ako samostatné položky, pretože konkurz sa na ne vzťahuje.
Akonáhle sa človek ocitne zahltený svojimi dlhmi a neschopný ich splatiť, môže sa rozhodnúť podať žiadosť o vyhlásenie konkurzu. Je to ťažké rozhodnutie, ktoré môže ovplyvniť váš kredit v nasledujúcich rokoch, ale nemusí to znamenať, že nebudete mať dobrý kredit navždy. Vďaka starostlivému úsiliu a dôslednému plánovaniu sa môžete dostať od bankrotu a mať veľký kredit v budúcnosti.
Časť 1 z 3: návrat na správnu cestu
- 1Vykonajte finančné sebahodnotenie. Položte si otázku, čo vás viedlo k tomu, že ste museli podať žiadosť o konkurz. Aj keď môže ísť o množstvo premenných, pravdepodobne ste si vytvorili aj zlé návyky v oblasti míňania alebo požičiavania. Je dôležité, aby ste identifikovali tieto problémy a prevzali zodpovednosť za zlé rozhodnutia, ktoré ste urobili, aby ste sa uistili, že ich nebudete opakovať.
- Vytvorte si zoznam dvoch alebo troch vecí, o ktorých si myslíte, že vás viedli k bankrotu a zaviazali ste sa, že tie isté chyby neopakujete.
- 2Vytvorte si mesačný rozpočet. Je dôležité, aby ste prekročili svoje príjmy a výdavky a vytvorili si zdravý mesačný rozpočet, ktorého sa môžete držať. Váš rozpočet vám umožní sledovať svoje účty a mať prehľad o tom, aký disponibilný príjem máte každý mesiac.
- Vytvorte si zoznam svojich mesačných výdavkov a porovnajte ho s príjmom, aby ste vytvorili pracovný rozpočet.
- Začleňte do svojho rozpočtu nepredvídateľné výdavky, aby ste sa v budúcnosti opäť nedostali nad hlavu.
- Zistite, koľko môžete každý mesiac vložiť na sporiaci účet, čo vám môže v budúcnosti zabrániť nadmernému predlžovaniu financií.
- 3Zaplaťte svoje účty včas. Po vyhlásení konkurzu je dôležité, aby ste preukázali svoju schopnosť vykonávať mesačné platby v plnom rozsahu a včas. Nastavte si platenie svojich existujúcich účtov včas ako prioritu každý mesiac, aby ste zaistili, že nič iné neprispeje k zníženiu vášho kreditného skóre.
- Použite svoj rozpočet ako sprievodcu, ktorý vám pomôže včas zaplatiť účty.
- Včasné platby nebudú mať dramaticky pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre okamžite, ale ich chýbanie môže vaše skóre dramaticky znížiť.
- Zvážte nastavenie automatických platieb prostredníctvom svojej banky, aby ste nikdy nezmeškali ďalšiu platbu.
Obnovenie vášho kreditu z bankrotu môže trvať roky, ale je to úplne možné. - 4Sledujte svoje kreditné skóre. Ak máte vo svojom rozpočte priestor, možno sa budete chcieť zaregistrovať v službe monitorovania kreditu, aby ste mali prehľad o veciach hlásených do úverových agentúr. Niektoré banky ponúkajú služby monitorovania kreditu, ale môžete tiež prejsť na webové stránky ako CreditKarma.com alebo FreeCreditReport.com.
- Vo vašej úverovej správe môžu byť uvedené nepresné alebo chybné informácie, o ktorých by ste si inak mohli byť vedomí bez toho, že by ste ich mohli sledovať.
- Monitorovanie vášho kreditného skóre vám môže pomôcť porozumieť, kedy urobiť ďalší krok k zlepšeniu svojho kreditného skóre tým, že sa uchádzate o nové úverové linky.
- Majte na pamäti, že prihlásenie sa do konkurznej podstaty podľa kapitoly 7 zostane vo vašej úverovej správe 10 rokov a kapitola 13 po siedmich rokoch odpadne.
- 5Vytvorte si plán, ako žiť v rámci svojich možností. Možno ste sa dostali do problémov, pretože ste nedokázali rozlíšiť svoje priania a potreby. Môžete to urobiť pri vývoji rozpočtu a pozrieť sa na svoje rôzne kategórie výdavkov a rozdeliť ich na potreby a potreby. Napríklad jedlo je nevyhnutným výdavkom. Večera vonku je však zbytočný náklad, rovnako ako veci do kina, nová televízia, značkový šatník a podobne.
- Pozrite sa na veci, ktoré v súčasnosti považujete za nevyhnutné, a znova prehodnoťte, či sú skutočne nevyhnutné.
Časť 2 z 3: prestavba kreditu
- 1Sporné nepresnosti týkajúce sa vašej kreditnej správy. Pri sledovaní svojej úverovej správy si môžete všimnúť veci, ktoré sa vám nezdajú správne. V prípade, že spoločnosť odošle do vašej úverovej správy nepresné alebo chybné informácie, máte právo namietať proti nej a odstrániť ju zo správy.
- Dlhy, ktoré boli vymazané vo vašom konkurznom podaní, by sa nemali vo vašej úverovej správe uvádzať ako samostatné položky, pretože konkurz sa na ne vzťahuje. Ak si vo svojej správe všimnete tieto dlhy, požiadate o ich odstránenie.
- Napíšte list úverovej agentúre s uvedením nepresných informácií, ktoré boli nahlásené, a tiež s odôvodnením, prečo sú podľa vás nepresné.
- Požiadajte o opravu alebo úplné odstránenie informácií, ak ich nemožno podložiť.
- Kontaktné informácie o všetkých troch úverových centrách nájdete tu: http://myfico.com/CreditEducation/Questions/Error-On-Credit-Report.aspx
- Vyhnite sa službám „opravy kreditu “, ktoré sľubujú, že budú za poplatok odstránené položky z vašej kreditnej správy. Žiadna firma nemôže odstrániť presné položky z vašej kreditnej správy.
- 2Začnite s plánom mobilného telefónu. Ak nemôžete požiadať o nový úverový limit, ale chcete začať s obnovou kreditnej histórie, môžete začať tým, že požiadate o mobilný telefón. Plány mobilných telefónov vám poskytujú prostriedky na preukázanie vašej schopnosti vykonávať mesačné platby včas a v plnej výške.
- Nezabudnite, že ak nezaplatíte faktúru za mobilný telefón, váš dopravca môže túto poruchu nahlásiť vo vašej kreditnej správe.
- Pred podpisom zmluvy sa uistite, že je vo vašom rozpočte priestor na účet za mobilný telefón.
Vďaka starostlivému úsiliu a dôslednému plánovaniu sa môžete dostať od bankrotu a mať veľký kredit v budúcnosti. - 3Požiadajte o zaistenú kreditnú kartu. Zabezpečené kreditné karty fungujú odlišne od tradičných kreditných kariet. Banke poskytnete bezpečnostnú zálohu za váš úverový limit. Môže to byť váš sporiaci účet, alebo im možno budete musieť poskytnúť konkrétny vklad, ktorý si banka ponechá. Banka vám potom poskytne sumu úveru, ktorý ste si zaistili, úverový rámec. V prípade, že platbu kartou neuskutočníte, banka prevezme peniaze z vami poskytnutého vkladu.
- Zabezpečené kreditné karty sú navrhnuté pre ľudí so zlým úverom, ktorí pracujú na jeho zlepšení, takže sú vynikajúcou voľbou pre tých, ktorí sa spamätávajú z bankrotu.
- Uskutočnenie týchto platieb musí byť na prvom mieste, pretože oneskorené platby alebo ich úplné vynechanie ešte viac zníži vaše kreditné skóre.
- 4Požiadajte o nezabezpečenú kreditnú kartu. Po ročnom alebo dvoch spoľahlivých platbách na zaistenej kreditnej karte sa váš kredit mohol dostatočne zlepšiť, aby ste mohli požiadať o nezabezpečenú kreditnú kartu. Niektorí veritelia môžu ponúkať karty s vysokými úrokovými poplatkami, ale iní budú váš bankrot považovať za čistý list a ponúknu vám lepšie podmienky. Zistite, či nájdete nezabezpečenú kartu s primeranými úrokovými sadzbami.
- Banky si často budú účtovať ročný poplatok za používanie svojich kariet, aby pomohli obmedziť finančnú zodpovednosť v prípade, že kreditnú kartu nesplácate.
- Na rozdiel od zabezpečenej kreditnej karty od vás nebude vyžadované zloženie bezpečnostnej zálohy pre kreditnú kartu s vysokým úrokom.
- 5Vyhnite sa dravým veriteľom. Ľudia, ktorí sa spamätávajú z bankrotu, sú často zraniteľní voči dravým veriteľom, ako sú mzdové pôžičky, veritelia automobilových titulov a maloobchodníci, ktorí ponúkajú možnosti „prenajať si ich“. Tieto spoločnosti ponúkajú úver osobám so zlým úverovým skóre a môžu byť lákavé, ale často ponúkajú extrémne vysoké úrokové sadzby, ktoré môžu viesť k zaplateniu prehnaných cien za produkty alebo k zisteniu, že nemôžete vykonať požadované platby.
- Je známe, že draví veritelia účtujú úrokové sadzby až 625%!
Časť 3 z 3: udržiavanie dobrého kreditu
- 1Splácajte zostatky na kreditných kartách každý mesiac. Pri zlepšovaní kreditu sa môžete rozhodnúť požiadať o viac kreditných kariet, ktoré ponúkajú vyššie limity a nižšie ročné poplatky. Uistite sa, že budete mať prehľad o platbách kreditnou kartou, aby ste sa vyhli opätovnému zadlženiu. Vaše kreditné skóre je ovplyvnené vašim aktuálnym dostupným kreditom, preto si udržujte nízke kreditné zostatky, aby ste si udržali dobré kreditné skóre.
- Vaše kreditné skóre sa môže znížiť v dôsledku maximálneho vyčerpania kreditných kariet, pretože sa zníži úroveň vášho dostupného kreditu.
- Skúste sa ku svojim kreditným kartám správať ako k 30-dňovým pôžičkám a do mesiaca splatte všetko, čo si zaúčtujete.
- Zostatky kreditu nad 30% vášho dostupného kreditu budú mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.
Po vyhlásení konkurzu je dôležité, aby ste preukázali svoju schopnosť vykonávať mesačné platby v plnom rozsahu a včas. - 2Držte sa svojho rozpočtu. Váš rozpočet vás dostal až sem, takže sa ho držte, akonáhle sa váš kredit zlepší. Použite svoj rozpočet na sledovanie svojich financií a zaistenie toho, aby ste boli vždy na vrchole svojich účtov, aby ste sa vyhli tomu, že sa vrátite k návykom, ktoré viedli k vyhláseniu konkurzu.
- Oprava vášho kreditného skóre môže trvať roky, preto sa držte svojho rozpočtu a nevráťte svoju tvrdú prácu opätovným návratom k zlým návykom.
- Rozpočet môžete vždy upraviť tak, ako sa veci menia, ale neprehliadajte ho.
- 3Vytvorte si dlhú úverovú históriu. Obnovenie vášho kreditu z bankrotu môže trvať roky, ale je to úplne možné. Na základe typu konkurzu, o ktorý ste sa prihlásili, váš bankrot vypadne z vašej úverovej správy po siedmich až desiatich rokoch, takže ak dokážete po celý ten čas udržiavať správne výdavkové postupy, vaše skóre sa môže nakoniec stať vynikajúcim.
- Veritelia sa pozerajú na históriu platieb, takže roky konzistentných platieb na účtoch ukážu vašu spoľahlivosť.
- Dlhá úverová história zlepší vaše kreditné skóre, čo vám umožní kvalifikovať sa na nižšie úrokové sadzby vašich pôžičiek a kreditných kariet.
Prečítajte si tiež: Ako vyrovnať dlh s pôžičkami do výplaty?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
