Ako získať nízku osobnú pôžičku RPSN?

Získanie štandardnej osobnej pôžičky od veľkých etablovaných veriteľov, ako sú banky, nie je vašou jedinou možnosťou, ako nájsť osobné pôžičky s nízkymi úrokovými sadzbami.

Mnoho rôznych ľudí potrebuje osobné pôžičky z rôznych dôvodov, ako sú platby za sústavné vzdelávanie, úpravy domu, financovanie vozidla alebo akékoľvek iné bežné náklady, ktoré domácnosť nemôže zaplatiť priamo v hotovosti. Iní používajú konsolidáciu osobných pôžičiek na zníženie dlhu. Získanie najlepšej RPSN pri osobnej pôžičke alebo akomkoľvek inom druhu pôžičky predstavuje pre dlžníkov veľkú úsporu peňazí. Zabezpečenie nižšej ročnej percentuálnej miery nákladov alebo ročnej percentuálnej miery vám môže ušetriť veľa na úrokoch zo splátok pôžičky, ktoré v priebehu času realizujete. Tu sú niektoré z najlepších spôsobov, ako získať osobnú pôžičku s nízkymi ročnými percentuálnymi sadzbami, a vyhnúť sa veľkej časti nákladov na svoj dlh.

Metóda 1 zo 4: zobrazenie bonity

1

Pochopte, prečo je vaše kreditné skóre dôležité. Vaše kreditné skóre je mierou vašej bonity na základe vašej dlhovej histórie. To znamená, že meria vašu pravdepodobnosť splatenia pôžičiek na základe toho, ako dobre ste ich predtým splatili. Majúce kreditné skóre znamená nízke, že ste riziko pre poskytovateľov úverov, pretože nemusia dostať svoje peniaze späť. Aby si veritelia kompenzovali toto riziko, účtujú ľuďom s nižším úverovým skóre vyššie úrokové sadzby a niekedy aj vyššie poplatky.
2
Poznáte svoje kreditné skóre. Pripojte sa k internetu a skontrolujte svoje kreditné skóre. Môžete to urobiť vyhľadaním ktoréhokoľvek z troch hlavných úradov pre vykazovanie úverov, ktorými sú TransUnion, Experian a Equifax. Tieto webové stránky vám môžu poskytnúť vaše kreditné skóre a správu, ktorá vám ukáže, čo veritelia vidia, keď vás zvažujú pôžičku.
- Za svoje kreditné skóre by ste nikdy nemali platiť. Existuje niekoľko spôsobov, ako získať svoje skóre zadarmo.
3
Vyhodnoťte svoje existujúce úverové skóre a zistite, ako sa vaše riziko javí veriteľovi. Kreditné skóre sa môže pohybovať od 300 do 850. Čím vyššie je skóre, tým vyššia je vaša bonita. Skóre asi 700 sa vo všeobecnosti považuje za „dobré“ skóre. Niektorí veritelia však môžu považovať skóre okolo 650 alebo 680 za „dobré“, závisí to od veriteľa.
- Nízke úverové skóre vám zvyčajne nezabráni získať pôžičku (pokiaľ nie je extrémne nízka). V niektorých prípadoch môže byť najlepšie vziať si drahú pôžičku na zlepšenie svojho úverového skóre.
4
Zistite, či je potrebné opraviť kreditné skóre alebo nie. Ak je vaše kreditné skóre obzvlášť nízke alebo jednoducho nie je také vysoké, ako by ste chceli, budete musieť nájsť spôsoby, ako ho zlepšiť. To vám môže pomôcť získať lepší úrok z osobnej pôžičky a v dlhodobom horizonte vám ušetrí peniaze. Vaše kreditné skóre však nie je možné rýchlo zlepšiť a kým sa dostanete na požadované miesto, môže trvať mesiace alebo dokonca roky starostlivého zostavovania rozpočtu.
- Zamyslite sa nad tým, ako dlho môžete čakať na pôžičku. Ak máte čas, mali by ste pred podaním žiadosti o pôžičku zvážiť vybudovanie lepšieho úveru.

Ako získať osobnú pôžičku s nízkymi ročnými percentuálnymi sadzbami — Tu sú niektoré z najlepších spôsobov, ako získať osobnú pôžičku s nízkymi ročnými percentuálnymi sadzbami, a vyhnúť sa veľkej časti nákladov na svoj dlh.

Metóda 2 zo 4: zlepšenie vášho kreditného skóre

1

Zvážte rôzne spôsoby, ako zlepšiť svoje skóre. Ak máte nízke kreditné skóre, budete ho musieť zlepšiť, aby ste dosiahli dobrú úrokovú sadzbu z vašej pôžičky. Tí, ktorí majú menej ako vynikajúce úverové skóre, môžu vyjednávať s veriteľmi, implementovať lepšie výdavkové návyky a používať ďalšie taktiky na zvýšenie svojho kreditného skóre, aby získali lepšie APRP pre pôžičky, o ktoré žiadajú. Zamyslite sa nad nižšie uvedenými možnosťami a zvážte, ktoré z nich urobia najviac pre zlepšenie vašej úverovej situácie.
2
Zastavte zlé výdavkové návyky. Prvým a najdôležitejším krokom k odstráneniu zlého úverového skóre je včasné zaplatenie účtov a ich splatenie čo najviac. Váš neuhradený a nezaplatený dlh je hlavným dôvodom, prečo máte nízke kreditné skóre. Riešením je použitie starostlivého rozpočtu na splatenie kreditných kariet a iných pôžičiek. To môže znamenať zníženie bežných výdavkov a diskrečných výdavkov, akými sú zábava a luxusné veci.
- Na dosiahnutie tohto cieľa bude možno potrebné vytvoriť rozpočet a plán splácania dlhu s dátumami splatnosti, najmä ak máte niekoľko kreditných kariet alebo iné pôžičky.
- Pri kreditných kartách by ste tiež mali každý mesiac minúť relatívne malú čiastku vzhľadom na váš úverový limit. Väčšina expertov odporúča, aby ste sa držali menej ako 30% svojho úverového limitu. To znamená, že ak je váš kreditný limit 3730€, mesačne by ste mali použiť maximálne asi 1120€. Zníži sa tým váš „pomer využitia kreditu“ a tiež vám to pomôže splácať kartu každý mesiac.
3
Opravte svoju kreditnú históriu. Ak máte obzvlášť škodlivý dlh z úverovej správy, ako je delikvencia alebo inkasný účet, môžete byť schopní rokovať so svojimi veriteľmi o jeho odstránení alebo znížení. Skúste veriteľa kontaktovať a ponúknuť mu vyplatenie zvyšného zostatku, ak veriteľ súhlasí s odstránením problému s nahláseným dlhom alebo ho zmení na „vyplatené podľa dohody“. Okrem toho, ak dôjde k prerušeniu platieb v ťažkom období vášho života, napríklad po tom, ako vás vyhodia, môžete napísať svojho veriteľa a požiadať o „úpravu dobrej vôle“. Ak ste inak boli spoľahlivým zákazníkom, môžu tieto účty upraviť a odstrániť škodlivý záznam vo vašej kreditnej správe.
- Pozrite sa na svoju úverovú správu. Možno zistíte nepresnosti, ktoré poškodzujú vaše skóre. Ak tak urobíte, môžete voči nim podať námietku online prostredníctvom spravodajskej agentúry (TransUnion, Equifax alebo Experian).
4
Vybudujte si nový kredit. Hneď ako začnete splácať všetky svoje dlhy v správnej výške a v správnom čase, začnete si budovať dobrý kredit. Pamätajte si však, že neexistuje zlý spôsob, ako opraviť zlú úverovú históriu. Aby ste si skutočne vybudovali skvelé kreditné skóre, budete musieť byť so svojimi platbami konzistentní roky. Dobrou správou je, že pre vybudovanie dobrého kreditu nemusíte robiť nič nové. Stačí splatiť svoje kreditné karty a ďalšie pôžičky úplne a včas a pomaly začnete vidieť zlepšenie.
- Dobrý spôsob, ako zvýšiť svoje kreditné skóre, je správne používanie kreditných kariet. Ďalšie informácie nájdete v téme, ako použiť kreditnú kartu na zlepšenie kreditného skóre.

Získanie najlepšej RPSN pri osobnej pôžičke alebo akomkoľvek inom druhu pôžičky predstavuje pre dlžníkov veľkú úsporu peňazí.

Metóda 3 zo 4: lepšie podmienky pôžičky

1
Zabezpečte si pôžičku majetkom. Každý, kto má hodnotný majetok (napríklad vlastný kapitál alebo vlastníctvo domu alebo auta), môže získať lepšiu RPSN za osobné pôžičky tým, že ho zaistí vlastneným majetkom. Tieto zaistené pôžičky majú nižšie úrokové sadzby, pretože veriteľ je chránený pred stratou. Dôvodom je, že v zmluve o pôžičke sa uvádza, že ak nie ste schopní pôžičku splatiť, veriteľ môže vlastniť záložný majetok (váš dom, auto atď.). Tieto pôžičky je tiež zvyčajne jednoduchšie získať, najmä pre tých, ktorí majú zlý úver.
- Poznáte negatíva zabezpečených pôžičiek. Najväčším rizikom pri zaistených pôžičkách je, že je váš majetok viazaný na pôžičku. Bez ohľadu na to, či ide o dom alebo auto, veritelia môžu tieto aktíva často vziať, ak nie je pôžička splatená.
2

Zvážte pôžičku s pohyblivou sadzbou. Niektorí veritelia ponúkajú pôžičky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, nazývané tiež pôžičky s pohyblivou sadzbou, kde sa úroková sadzba môže zvýšiť spolu so sadzbami primárnych pôžičiek. To znamená, že úroky z vašej pôžičky sa môžu zrazu zvýšiť, takže vám ostanú vyššie platby. Tento typ úrokovej sadzby však znižuje riziko úverovej sadzby pre veriteľa. Vďaka tomu sa môžu viac prikloniť k pôžičke, ktorej by sa inak vyhli.
3
Získajte pomocníka. Opýtajte sa priateľa alebo člena rodiny s dobrým úverom, či sa na vašej pôžičke podpíšu. To vám umožní v podstate vziať si pôžičku pomocou ich bonity. Vďaka tomu je úver pre banku menej rizikový a bude pre vás znamenať nižšie úrokové sadzby.
- Majte na pamäti, že ak pôžičku nesplatíte, poškodíte tým úver svojho priateľa alebo člena rodiny. Pred uzatvorením pôžičky s Cosignerom sa uistite, že ju môžete splatiť.
4

Nakupujte pôžičky. Získajte osobné pôžičkové konzultácie alebo odhady na rôznych miestach, vrátane bánk, úverových zväzov a ďalších zdrojov, ktoré nájdete. Porovnajte ich sadzby, splátkové kalendáre a poplatky. Nemusíte sa uspokojovať s bežnou bankou, ktorú používate; môžete a mali by ste hľadať ďalšie možnosti v prípade, že existujú lepšie podmienky pôžičky.

Metóda 4 zo 4: zváženie ďalších možností požičiavania

1

Zhodnoťte svoje možnosti požičiavania. Získanie štandardnej osobnej pôžičky od veľkých etablovaných veriteľov, ako sú banky, nie je vašou jedinou možnosťou, ako nájsť osobné pôžičky s nízkymi úrokovými sadzbami. Pozrite sa na ďalšie možnosti a uistite sa, že získate najnižšiu možnú sadzbu pred podpisom pôžičky.
2

Získajte pôžičku od družstevnej záložne. Úverové zväzy sú vo vlastníctve ich členov, a nie korporácií, a preto sú schopné ponúkať pôžičky za spravodlivejšie sadzby tým, ktorí majú stredný až zlý úver. Nájdite vo svojom okolí záložňu a stretnite sa s veriteľom, aby ste si overili ich ceny.
3

Zvážte neformálne pôžičky. V mnohých prípadoch sú priatelia a rodina ochotní poskytnúť nejaké menšie pôžičky tým, ktorých poznajú, bez akéhokoľvek záujmu. Ponúkanie záujmu ako dlžníka vás môže dostať bližšie k vašim cieľom pôžičiek, ale vždy sa uistite, že existuje kritická dôvera medzi dlžníkom a veriteľom pri akýchkoľvek neformálnych pôžičkách.
4

Vyhodnoťte vládne programy. Niektoré existujúce vládne programy poskytnú lepšie úrokové sadzby dlžníkom s nízkymi príjmami alebo osobám so zlým úverovým skóre. Nezabudnite sa pozrieť na tieto druhy možností, ako získať najlepšie úrokové sadzby dostupné pre vašu osobnú situáciu. Skúste nájsť pôžičku, ktorá vyhovuje vašim potrebám, na stránke http://govloans.gov.

Nízke úverové skóre vám zvyčajne nezabráni získať pôžičku (pokiaľ nie je extrémne nízka).

Tipy

Pred podpísaním prípadnej zmluvy si ju prečítajte, aby ste zistili prípadné nadmerné náklady alebo poplatky. Nezabudnite podrobne preskúmať všetky uvedené poplatky alebo pokuty. Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa ktorejkoľvek časti zmluvy, opýtajte sa svojho veriteľa.
Ak nesúhlasíte s jej podmienkami, nemáte žiadnu povinnosť podpísať pôžičku.
Pokuty za predčasné splatenie, ktoré sa zvyčajne vyskytujú v zmluvách o hypotekárnom úvere, vám účtujú pokutu za predčasné splatenie určitej sumy vášho úveru. Nechcete byť zavretí pôžičkou, ktorú nemôžete predčasne splatiť bez sankcií, preto sa uistite, že tieto doložky vo vašej konečnej zmluve o pôžičke chýbajú.

Varovania

Vyhnite sa pôžičkám do výplaty a pôžičkám na auto. Tieto typy rýchlych osobných pôžičiek často zahŕňajú najvyššie úrokové sadzby v okolí. V prípade RPSN, s ktorou sa môžete vyrovnať, sa úplne vyhnite veriteľom s veľkým záujmom a zamerajte svoje úsilie na získanie spravodlivých pôžičiek, ktoré pre vás budú fungovať.

Prečítajte si tiež: Ako zvrátiť finančné poplatky na kreditných kartách?