Ako si vybudovať kredit na kreditnej karte?
Ak nemáte dobré kreditné skóre, v budúcnosti to obmedzí vašu schopnosť zabezpečiť si pôžičku alebo kreditnú kartu.
Dobré kreditné skóre je dôležité, pretože ukazuje ďalším potenciálnym veriteľom, že ste zodpovední za svoje peniaze a pravdepodobne zaplatíte včas. Ak nemáte dobré kreditné skóre, v budúcnosti to obmedzí vašu schopnosť zabezpečiť si pôžičku alebo kreditnú kartu. Jeden zo spôsobov, ako zlepšiť svoje kreditné skóre, je získať kreditnú kartu a používať ju zodpovedne.
Časť 1 z 3: získanie kreditnej karty
- 1Skontrolujte svoju úverovú správu. Vyžiadajte si bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy, kompiláciu údajov použitých na určenie vášho skóre. Každých dvanásť mesiacov môžete od spoločnosti AnnualCreditReport.com získať jednu bezplatnú správu od každej z troch hlavných úverových kancelárií (TransUnion, Equifax a Experian).
- Vaša úverová správa vám povie vaše skóre FICO, ktoré väčšina veriteľov používa na určenie, či ste príliš veľkým „rizikom“ alebo nie. Tieto skóre sú založené na vašej predchádzajúcej úverovej histórii.
- Je dobré, ak svoje žiadosti o kreditnú správu rozložíte, pretože vaše kreditné skóre sa môže rýchlo meniť. Uspořádajte správy, ktoré požadujete. Požiadajte o jedno každé štyri mesiace.
- Skontrolujte, či neobsahuje chyby. Uistite sa, že nie sú uvedené žiadne nesprávne oneskorené platby. Ak nájdete chyby, môžete o nich podať námietku voči úverovému úradu.
- 2Požiadajte o kartu, ktorá vyhovuje vášmu aktuálnemu skóre. Najviac žiaduce kariet vyžadujú dobrú alebo vynikajúce úver, takže ak vaše skóre je nízka, je potrebné žiadať o karty určené pre osoby so veľtrhu či zlé úvery. Výhody nemusia byť také skvelé, ale sú dobrým miestom na začatie zlepšovania vášho kreditu.
- Vykonajte prieskum starostlivo. Požiadanie o veľa kreditných kariet v krátkom časovom období zníži vaše kreditné skóre, preto nežiadajte o takú, ktorú pravdepodobne nedostanete. Na internete existujú desiatky zoznamov „najlepších kreditných kariet pre nízky kredit“, takže ich využite a nájdite tú, ktorá je pre vás najlepšia.
- 3Držte sa jednej alebo dvoch kariet. Ak už máte kreditné karty otvorené, použite ich namiesto toho, aby ste sa pokúšali zlepšiť svoje kreditné skóre, namiesto podávania žiadostí o nové karty. Skóre FICO tiež zohľadňuje, na koľkých kreditných kartách máte zostatok. Namiesto použitia mnohých rôznych kariet si vyberte jednu alebo dve (najlepšie karty s najlepšími odmenami a najlepšími úrokovými sadzbami) a použite ich na všetko.
Jeden zo spôsobov, ako zlepšiť svoje kreditné skóre, je získať kreditnú kartu a používať ju zodpovedne.
Časť 2 z 3: platenie kartami
- 1Plaťte včas. Jedným z kľúčových faktorov dobrého kreditu je evidencia včasných platieb. (To tvorí 35% vášho skóre FICO.) Ak ste nikdy nemali pôžičku alebo kreditnú kartu, pravdepodobne nemáte žiadny úver. Platenie bežných výdavkov kreditnou kartou vám môže zlepšiť kredit, ak budete každý mesiac platiť včas.
- 2Zaplaťte v plnej výške. Úroky z kreditnej karty sa rýchlo sčítavajú! Úroky platíte iba vtedy, ak každý mesiac nezaplatíte celý zostatok. Platte celú sumu každý mesiac, aby ste nielen zlepšili svoje kreditné skóre, ale tiež sa vyhli plateniu úrokov z nezaplateného zostatku.
- 3Zaobchádzajte so svojou kreditnou kartou ako s debetnou kartou. Nikdy neutrácajte viac, ako máte v banke. Neberte to ako pôžičku- myslite to ako koncept z vášho bankového účtu. Pretože peniaze neprichádzajú okamžite z vášho účtu, je ľahké stratiť prehľad a preinvestovať.
- Ak chcete mať prehľad o svojich výdavkoch, vytvorte si účet pomocou bezplatného online rozpočtového nástroja, akým je napríklad Mint.com.
- Zostatok, ktorý dlhujete na svojej karte, kontrolujte často - aspoň raz týždenne (alebo viac, ak máte tendenciu míňať príliš veľa). Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty vám pošlú dlžný zostatok každý deň v texte, preto si overte aj túto možnosť.
- 4Nastavte si automatické koncepty alebo pripomenutia platieb. Niektoré banky vám pošlú pripomenutie platby e -mailom alebo textovou správou, keď je potrebné vykonať platbu. Alternatívne vám väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty umožňuje nastaviť automatický koncept vašich platieb, aby peniaze na zaplatenie kreditnej karty prišli priamo z vášho bežného účtu.
- Opäť dávajte pozor, aby ste na svoju kreditnú kartu neutratili viac, ako v skutočnosti máte na svojom bankovom účte. Nechcete, aby vám sadli poplatky za prečerpanie od vašej banky.
Je dobré, ak svoje žiadosti o kreditnú správu rozložíte, pretože vaše kreditné skóre sa môže rýchlo meniť. - 5Nezabudnite, že zlepšenie vášho kreditného skóre vyžaduje určitý čas. Predstavte si kreditné skóre niečo ako vodičský rekord. Ak ste ako sedemnásťročný dostali tri lístky na prekročenie rýchlosti, váš rekord nebude v neskorých tínedžeroch a na začiatku dvadsiatky vyzerať tak horlivo. Keď však budete trochu starší, ak nezarobíte ďalšie lístky, váš záznam začne vyzerať čistejšie, pretože v ňom budete mať oveľa viac rokov bez lístkov. Kreditné skóre funguje rovnako. Neexistuje žiadny rýchly spôsob, ako ich opraviť, ale v priebehu času sa môžu dramaticky zlepšiť.
- Kriminalita zostáva v správe 7 rokov.
- Dotazy zostávajú v správe 2 roky.
Časť 3 z 3: Udržanie nízkeho čísla použitia kreditu
- 1Udržujte svoj zostatok na nízkej úrovni. Suma, ktorú dlžíte za všetky svoje pôžičky a kreditné karty, predstavuje 30% vášho skóre FICO. Súčasťou tohto skóre je vaše „využitie kreditu“. Toto číslo je percento vášho dostupného kreditu, ktorý používate. Ak použijete vysoké percento svojho dostupného kreditu, je väčšia pravdepodobnosť, že vám platby uniknú. Udržanie nízkeho čísla použitia kreditu môže výrazne zvýšiť vaše kreditné skóre.
- Pamätajte si, že vaše číslo použitia kreditu môže byť vysoké, aj keď každý mesiac zaplatíte celú sumu za kreditnú kartu. Aby ste udržali toto číslo na nízkej úrovni, môžete namiesto čakania na váš výpis uskutočňovať aj platby počas celého mesiaca (pretože spoločnosti vydávajúce kreditné karty uvádzajú sumu uvedenú vo vašom mesačnom výpise).
- Ak je to možné, pokúste sa použiť 30% alebo menej z vášho dostupného kreditu každý mesiac.
- 2Splácajte karty, ktoré sú najbližšie k ich limitom. Ak máte karty, ktorých maximálny počet sa chystáte vyčerpať, zaplatte ich skôr, ako zaplatíte ostatné. Pomôže to udržať nízku mieru využitia.
- 3Zrušte karty opatrne. Zatvorenie kreditných kariet môže poškodiť vaše skóre. Tým sa zníži množstvo celkového dostupného kreditu, ktorý máte. Pokiaľ neplánujete dramaticky obmedziť svoje výdavky, budete používať vyššie percento kreditu, ktorý máte k dispozícii, čo ovplyvní mieru využitia vášho kreditu.
- Na druhej strane, ak máte kartu, ktorá vás stojí nemalé peniaze za poplatky, možno budete chcieť kartu zavrieť, aj keď to vo vašej úverovej správe nevyzerá dobre. Zvážte výhody a nevýhody plytvania peniazmi na poplatky v porovnaní so zlepšením vášho kreditného skóre.
- Priemerná dĺžka všetkých vašich otvorených úverových účtov tvorí 15% vášho skóre FICO.
- Vyhnite sa otváraniu kariet, aby ste získali bonus za registráciu, a potom ich zatvárajte. Pri každom otvorení nového kreditného účtu sa priemerná dĺžka vašej kreditnej histórie zníži.
(To tvorí 35% vášho skóre FICO.) Ak ste nikdy nemali pôžičku alebo kreditnú kartu, pravdepodobne nemáte žiadny úver. - 4Nezabudnite na otvorené karty! Ak máte otvorených niekoľko kariet, musíte ich použiť všetky. V opačnom prípade ich spoločnosť môže prestať nahlasovať spoločnostiam poskytujúcim úverové správy, čo môže negatívne ovplyvniť vaše skóre.
- Pokiaľ je to možné, vložte na každú kartu jednu alebo dve malé opakujúce sa platby a uistite sa, že ich budete vyplácať každý mesiac, aby zostali aktívne.
- 5Nechajte svoje najstaršie účty otvorené. Nezabudnite, že časť vášho skóre je založená na veku vašich účtov. Zatvorenie vašich najstarších kariet môže výrazne znížiť vaše skóre, najmä ak máte pozitívnu históriu včasných platieb za túto kartu.
- Pred otvorením novej kreditnej karty poriadne premýšľajte. Ak máte v minulosti nadmerné výdavky, kreditné karty môžu byť nebezpečnou hrou. Pamätajte si, že zakaždým, keď požiadate o kreditnú kartu, vydavateľ skontroluje váš kredit, čo zníži počet bodov z vášho skóre.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Zvýši moja prvá mesačná platba okamžite môj úverový limit?Ide o rozhodnutie vydané kartovou spoločnosťou v reakcii na dlhodobé podmienky a nie na krátkodobé podmienky, ako je jednorazová platba.
- Záleží na tom, či zostatok zaplatím predčasne?To by bolo pre vás dobré, pretože vám to ušetrí peniaze na úrokoch, ale na zlepšenie vášho kreditného skóre to veľmi nepomôže. (Trochu by to mohlo pomôcť, najmä ak išlo o veľkú bilanciu.)
- Pomáha získanie vyššieho úverového limitu môjmu kreditnému skóre?Áno, za predpokladu, že okamžite nezačnete na kartu viac nabíjať. „Miera využitia“ na vašej karte (percento vášho kreditného limitu, ktorý skutočne používate) je dôležitým faktorom pri určovaní kreditného skóre osoby.
Komentáre (3)
- Skvelý článok. Infografika je veľmi pekná.
- Nikdy som nemal kartu, takže to bolo veľmi poučné o najlepšom spôsobe, ako ju použiť, a o tom, ako sa vyhnúť vzniku ďalších problémov. Vďaka.
- Presne k veci. Koľko by som mal účtovať a koľko by som mal splatiť každý mesiac. Presne to som chcel vedieť.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
