Ako získať pôžičku?

Pôžička na konsolidáciu dlhu a hypotekárny úver — Medzi príklady patria: nezabezpečený úver, zaistený úver, pôžička pred výplatou, pôžička pre ručiteľa, pôžička na bývanie, pôžička na auto, pôžička na zlý úver, pôžička na konsolidáciu dlhu a hypotekárny úver.

Získanie pôžičky na osobné použitie alebo na podnikanie môže často zachrániť deň alebo vám pomôže využiť novú príležitosť. Ak máte hotovosť, pôžička môže byť vstupenkou do lepšej budúcnosti. Pri hľadaní pôžičky však musíte byť opatrní a opatrní a musíte sa riadiť pokynmi, ktoré veritelia vytvorili. Ak sa zamyslíte nad tým, ako hľadať pôžičku, pomôže vám to nájsť a získať perfektnú pôžičku pre vaše konkrétne potreby.

Časť 1 zo 4: Príprava na podanie žiadosti

1
Optimalizujte svoju úverovú správu. Vaša úverová história je záznamom vášho správania v súvislosti s tým, ako si požičiavate peniaze a splácate ich. Vaša úverová správa je hlavným determinantom vašej schopnosti získať pôžičku.
- Vaša kreditná správa navyše obsahuje informácie o vašom zázname o zamestnaní; koľkokrát ste požiadali o získanie pôžičky a s ktorými veriteľmi; zberné účty; a rozsudky.
- Tri úverové kancelárie - Equifax, Transunion a Experian - zhromažďujú a spravujú informácie o vašej úverovej histórii vrátane názvov a čísel účtov, typov účtov, dátumov otvorenia/zatvorenia, úverových limitov, zostatkov, vysokých zostatkov, mesačných platieb a oneskorených platieb.
- Objednajte si kópiu svojej kreditnej správy. V každom z úverových úradov môžete každoročne požiadať o jednu bezplatnú kópiu svojej úverovej správy. Ak chcete získať tieto správy, môžete sa obrátiť na úverové agentúry telefonicky alebo vyplniť formulár online.
- Je dôležité získať všetky tri, pretože niektoré úrady môžu uvádzať iné informácie ako ostatné.
- Skontrolujte svoju kreditnú správu, či neobsahuje negatíva. Patria sem oneskorené platby, nadlimitné zostatky, inkasá a rozsudky.
- Opravte negatívne problémy vo svojej úverovej správe. Môže to byť také jednoduché ako nahlásenie nepresnosti úverovej kancelárii, alebo to môže zahŕňať zaplatenie inkasa alebo rozsudku.
2
Získajte svoje kreditné skóre. Okrem vašej kreditnej správy je dobré získať aj svoje kreditné skóre. Kreditné skóre 640 alebo vyššie sa spravidla považuje za nadpriemerné a pri žiadosti o pôžičku vám nebude robiť problémy. Ak je vaše skóre nižšie ako 640, môže byť pre vás ťažké nájsť veriteľa, ktorý vám nebude účtovať vysoké úroky ani neukladá ďalšie podmienky vašej oprávnenosti.
- Veritelia by vám mali byť schopní poskytnúť množstvo kreditných skóre požadovaných pre konkrétnu pôžičku. Ak spadáte do tohto rozsahu na základe svojho kreditného skóre, budete vedieť, že máte prinajmenšom šancu na schválenie pôžičky. Oveľa ťažšie budete mať kvalifikáciu na pôžičku s rozsahom ďaleko vyšším ako je vaše kreditné skóre.
- Ak chcete zlepšiť svoje kreditné skóre, môžete vykonať určité kroky, ako napríklad dosiahnuť lepší pomer dlhu k kreditu, splatenie pretrvávajúcich pôžičiek, zníženie celkového dlhu a otvorenie viacerých riadkov (dobrého) kreditu.
3
Vytvorte si stabilný zdroj príjmu. Váš príjem je pre získanie pôžičky rovnako dôležitý ako váš úver. Na schválenie pôžičky budete potrebovať nielen aktuálny zdroj príjmu, ale aj stabilnú históriu príjmu.
- Keď pôjdete žiadať o pôžičku, nechajte si v práci nedávnu odmenu. Je možné, že veritelia budú chcieť vidieť dôkaz o príjme.
- Čím stabilnejšia je história príjmu, tým lepšie sú vaše šance na získanie pôžičky s výhodnými podmienkami, ako je nízky úrok.
4
Zhromaždite dokumentáciu. Na schválenie pôžičky budete musieť preukázať svoju schopnosť a ochotu splatiť pôžičku. O týchto kvalitách budete musieť predložiť podporné dôkazy vo forme úverovej správy (ktorú môže veriteľ získať), bankových výpisov, výplatných pásk a/alebo formulárov dane z príjmu.
- Zbierajte tieto dokumenty a uložte ich na bezpečnom mieste. Majte ich pripravené, keď nájdete perfektnú pôžičku, o ktorú môžete požiadať.
5

Určite množstvo peňazí, ktoré si potrebujete požičať. Veľkosť pôžičky, ktorú potrebujete, vám pomôže zúžiť možnosti veriteľa. Okrem toho je potrebné určiť, že si môžete dovoliť platby vo výške pôžičky, ktorú potrebujete.

Pri zaistenej pôžičke niektorí veritelia vyžadujú, aby ste získali súhlas s pôžičkou, aby ste sa podieľali na riziku pôžičky.

Časť 2 zo 4: výber pôžičky

1
Pozrite sa na typy pôžičiek. Môžete sa rozhodnúť požiadať o zaistenú alebo nezabezpečenú pôžičku a akákoľvek možnosť, ktorú si vyberiete, ovplyvní váš postup. Za zaistenú pôžičku môžete spravidla získať viac peňazí, než môžete získať bez pôžičky. Zabezpečené pôžičky majú tiež spravidla nižšiu úrokovú sadzbu ako nezabezpečené pôžičky. Čím lepšia je vaša úverová história, tým nižšia bude úroková sadzba.
- Pri zaistenej pôžičke niektorí veritelia vyžadujú, aby ste získali súhlas s pôžičkou, aby ste sa podieľali na riziku pôžičky. To znamená, že budete musieť predložiť zabezpečenie, zvyčajne vo forme poznámky (napríklad titul z domova alebo z auta). Hypotéky a pôžičky na autá sú príkladom zaistených pôžičiek. Ak nedodržíte pôžičku so zaisteným úverom, veriteľ má právo zaistenie vrátiť. Ak napríklad dlžník nespláca platby za hypotekárny úver, veriteľ môže umiestniť dom do exekúcie a prinútiť dlžníka odsťahovať sa.
- K niektorým bežným typom zaistených pôžičiek patrí pôžička na auto, pôžička na loď (a iné rekreačné vozidlo), hypotéka, pôžička na vlastný kapitál a úverový rámec vlastného kapitálu.
- Nezabezpečené pôžičky sú spravidla menšie ako zaistené pôžičky a nevyžadujú od vás zloženie zábezpeky na schválenie pôžičky. V prípade, že dlžník zlyhá, veriteľ nemôže nič prevziať a namiesto toho sa musí spoliehať na snahy o inkaso. Pretože s nezabezpečeným úverom nie je spojený žiadny kolaterál, suma, na ktorú sa niekto kvalifikuje, do značnej miery závisí od jeho úverovej histórie a príjmu v čase podania žiadosti. Úroky z nezabezpečenej pôžičky sú navyše spravidla vyššie ako úroky zo zabezpečenej pôžičky.
- Medzi niektoré príklady nezabezpečených pôžičiek patria osobné pôžičky, osobné úverové linky, študentské pôžičky a kreditné karty / karty obchodného domu.
2
Rozhodnite sa, či by ste mali dostať „úverový rámec“, ktorý môže byť zabezpečený alebo nezabezpečený. V praxi je tento typ pôžičky podobný kreditnej karte: Dlžník má maximálny povolený zostatok a môže si požičať až do maximálnej výšky. Nemusí si požičiavať maximálnu sumu.
- Mesačné platby sa pohybujú od percenta zostatku pri niektorých úverových linkách po platby úrokov pri iných. Dlžník môže zaplatiť viac ako mesačné minimum a môže splatiť celý zostatok naraz.
- Niektoré úverové linky sú navyše vybavené šekmi a iné je možné prepojiť s primárnym bankovým účtom dlžníka.
3
Rozhodnite sa, či je pôžička pre malé firmy pre vás to pravé. Ak si požičiavate na podnikanie, môžete zvážiť malý podnik alebo iný podnikateľský úver. Najlepším miestom na získanie podnikateľského úveru je banka, pretože banky zvyčajne ponúkajú najnižšie úrokové sadzby a najvýhodnejšie podmienky.
- Kľúčom k schváleniu pôžičky pre podnikateľov je ukázať, že vaše podnikanie bolo v minulosti výnosné, a ukázať, že vy a vaši partneri máte konkrétne plány na budúci úspech.
4
Dávajte si veľký pozor na veriteľov, ktorí vyplácajú peniaze. Pôžičky pred výplatou vám ponúkajú osobné pôžičky, zvyčajne, ale nie vždy, niekoľko týždňov pred vystavením výplaty. Nanešťastie, pretože väčšina pôžičiek pred výplatou je nezabezpečená a mnohí veritelia pred výplatou sa držia dravých taktík, mohli by vám byť počas životnosti pôžičky účtované úroky od 300 percent do 750 percent.
- Táto vysoká úroková sadzba spôsobí, že na úrokoch zaplatíte podstatne viac, ako by ste zaplatili pri inom type pôžičky. Môžete napríklad primerane očakávať zaplatenie 10€ za zálohu 370€ na kreditnej karte. Vaša APRN za tento preddavok by bola asi 6 percent. Pri pôžičke do výplaty však môžete očakávať, že zaplatíte 78€ za dvojtýždňový preddavok vo výške 370€, čo vám poskytne APRÚ zhruba 400 percent.
5
Nájsť veriteľa. Existuje mnoho rôznych miest, kde môžete získať pôžičku. Pozrite sa na nasledujúce možnosti a vezmite do úvahy potreby svojho úveru.
- Finančné inštitúcie sú vo väčšine prípadov najlepším miestom na získanie pôžičky. Banky a družstevné záložne môžu poskytovať akýkoľvek počet rôznych typov pôžičiek, vrátane osobných pôžičiek, kreditných kariet, pôžičiek na autá, hypoték a pôžičiek pre malé firmy. Získanie pôžičky prostredníctvom finančnej inštitúcie môže vyžadovať väčšiu kvalifikáciu ako iné metódy, ale máte možnosť požiadať o vyššie sumy pôžičky.
- Podniky vyplácané vopred. Títo veritelia ponúkajú rýchly a ľahký proces schválenia pôžičky, ale ako už bolo uvedené vyššie, požičiavajú iba relatívne malé sumy a účtujú veľmi, veľmi vysoké úrokové sadzby. Pred použitím pôžičky pred výplatou si premyslite, či pôžičku skutočne potrebujete a či sa vám oplatí zaplatiť vysokú úrokovú sadzbu.
- Priatelia a rodina. Na získanie pôžičky možno nebudete musieť požiadať firmu alebo inštitúciu. Pozrite sa na ľudí, ktorých poznáte, ktorí by vám mohli finančne pomôcť výmenou za formálnu dohodu o vrátení peňazí.

Čo môže naopak poškodiť vašu schopnosť získať pôžičku — Žiadosť o pôžičku môže v skutočnosti poškodiť vaše kreditné skóre, čo môže naopak poškodiť vašu schopnosť získať pôžičku.

Časť 3 zo 4: žiadosť o pôžičku

1
Vyberte si jednu úverovú inštitúciu a začnite žiadať iba tam. Žiadosť o pôžičku môže v skutočnosti poškodiť vaše kreditné skóre, čo môže naopak poškodiť vašu schopnosť získať pôžičku. Stáva sa to preto, že pri každom odoslaní žiadosti o pôžičku váš veriteľ skontroluje vaše kreditné skóre. Zakaždým, keď sa skontroluje vaše kreditné skóre, môže sa vaše kreditné skóre znížiť. S nižším kreditným skóre budete ťažšie nájsť veriteľa a získate horšie sadzby. Účinok na vaše kreditné skóre nebude trvať dlhšie ako niekoľko mesiacov.
- Skúste si pred odoslaním žiadosti urobiť predstavu o úrokových sadzbách veriteľa. Niektorí veritelia ponúkajú proces predbežného schválenia, ktorý vám poskytne približný odhad toho, akú pôžičku môžete získať, bez toho, aby vám veriteľ vytiahol vašu úverovú správu. Veriteľ vás požiada o kredit a budete úprimní, pretože odhad, ktorý vám veriteľ poskytne, bude založený na tom, čo veriteľovi poviete.
- Veriteľ vám samozrejme môže povedať, že musíte predložiť žiadosť o personalizovanú ponuku. Ak sa to stane, povedzte veriteľovi, že ste radi, že vezmete svoju firmu inam, ak vám nemôže poskytnúť presný údaj o úrokových sadzbách pôžičky. Ak je úroková sadzba neúmerne vysoká, nechcete v prvom rade uplatňovať.
2

Požiadať o pôžičku Veľká časť procesu získavania pôžičky je prípravná; predchodca skutočného procesu aplikácie. Keď overíte svoju schopnosť splácať pôžičku a rozhodnete sa pre veriteľa, tento veriteľ vám poskytne konkrétne informácie o tom, aké dokumenty musíte predložiť a aké dokumenty budete musieť podpísať.
3
Počkajte, kým sa vám veriteľ vráti. Celý proces by nemal trvať dlhšie ako päť až desať dní, kým vás prijmú alebo odmietnu, v závislosti od toho, ako rýchlo kontrola kreditu skončí, a od štandardov upisovania veriteľa. Buďte pripravení vyrovnať sa s otázkami a prípadne poskytnúť veriteľovi osobné informácie, ktoré mu pomôžu urobiť správne rozhodnutia o upisovaní.
- Ak sa vám do 10 dní od veriteľa neozve, môžete kedykoľvek zavolať a hovoriť s osobou, s ktorou ste pôvodne hovorili o žiadosti o pôžičku.
4

Zaplaťte všetky potrebné počiatočné poplatky. Keď získate osobnú pôžičku, poplatky za zriadenie sa zvyčajne vzťahujú na istinu a akýkoľvek úrok, od ktorého sa očakáva, že zaplatíte. Počiatočné poplatky sa líšia od veriteľa k veriteľovi, ale očakávajú, že zaplatia kdekoľvek od 0,5 percenta do 5 percent, v závislosti od vašej bonity.

Ak sa chcete v budúcnosti kvalifikovať na pôžičku, preskúma sa história vašich pôžičiek a splátok pôžičky.

Časť 4 zo 4: Splatenie pôžičky

1
Dodržte všetky svoje termíny platieb. Teraz, keď sa skončila tá ťažšia časť, začína ďalšia ťažká časť! Potom, čo dostanete pôžičku, môžete mať pocit, že ste bez domova a môžete si celkom dobre robiť, čo chcete. Nie je to tak. Splatenie pôžičky a udržanie cesty s veriteľom je veľmi dôležité.
- Včasné platby vám pomôžu vyhnúť sa zníženiu kreditného skóre.
- Ak sa chcete v budúcnosti kvalifikovať na pôžičku, preskúma sa história vašich pôžičiek a splátok pôžičky. Ak pôžička stále nie je splatená dostatočne dlho po inkase, vaše kreditné skóre utrpí a vaša schopnosť získať pôžičku v budúcnosti bude negatívne ovplyvnená.
- Mnoho ľudí si myslí, že v budúcnosti nebude potrebovať pôžičku, keď v určitom okamihu budú. Nesabotujte svoju schopnosť získať pôžičku v budúcnosti len preto, že si myslíte, že ju už nebudete potrebovať, alebo sa lenivíte pri splácaní.
2
Ak máte problémy s platbami, buďte proaktívni. Ak začnete mať problémy so splácaním pôžičky, obráťte sa priamo na veriteľa. Úprimne diskutujte s veriteľom o svojom úsilí splácať pôžičku. Podľa zákona sú veritelia väčšinou povinní zaobchádzať s dlžníkmi spravodlivo a tolerantne.
- Veritelia by s vami mali spolupracovať na vypracovaní plánu splácania. Je v ich najlepšom záujme získať späť časť pôžičky, a nie nič z toho.
3
Refinancujte svoju pôžičku, ak môžete dosiahnuť lepšie riešenie v rade. To je obzvlášť dôležité, ak mala vaša počiatočná pôžička veľmi vysoký úrok.
- Refinancovanie pôžičky sa môže uskutočniť rôznymi spôsobmi. Jedným zo spôsobov je, že dĺžku pôžičky je možné prispôsobiť tak, aby boli vaše mesačné platby menšie, ale doba, ktorú musíte na zaplatenie týchto platieb, bola dlhšia.

Varovania

Tento článok slúži len na informačné účely. Ak máte ďalšie otázky, obráťte sa na finančného alebo právnického odborníka.

Prečítajte si tiež: Ako získať všeobecné oslobodenie majetku v konkurze?

Ako získať pôžičku?

Kroky

Časť 1 zo 4: Príprava na podanie žiadosti

Časť 2 zo 4: výber pôžičky

Časť 3 zo 4: žiadosť o pôžičku

Časť 4 zo 4: Splatenie pôžičky

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (4)

Prečítajte si tiež: